大學生理財的論文

　　無論在(zai)學習(xi)或是工(gong)作中，大(da)家(jia)都跟論文打過(guo)交(jiao)道吧，論文是學術界(jie)進行成果交(jiao)流的工(gong)具。那么(me)你有了解過(guo)論文嗎？下面是小編整理的大(da)學生(sheng)理財的論文，歡(huan)迎大(da)家(jia)分享。

大學生理財的論文1

　　摘要：

　　資(zi)本逐利(li)，是資(zi)本市場的一般(ban)規律。當(dang)代大(da)學(xue)生日益(yi)成為社會最(zui)廣(guang)泛、最(zui)強(qiang)大(da)的消費主體。人(ren)不理財(cai)(cai)(cai)，財(cai)(cai)(cai)不理人(ren)，面對高(gao)額的投資(zi)收益(yi)，大(da)學(xue)生們(men)更(geng)是摩拳擦掌，躍躍欲試(shi)。然而，投資(zi)有風險(xian)，大(da)學(xue)生投資(zi)理財(cai)(cai)(cai)更(geng)需謹慎，養成良好的投資(zi)理財(cai)(cai)(cai)習慣，對大(da)學(xue)生樹(shu)立正(zheng)確的人(ren)生觀、價值觀有著極其重(zhong)要的意(yi)義。

　　關鍵詞：

　　投資理財；大學(xue)生；特性分析；風險預測

　　一、我國投資理財市場

　　1.投(tou)資理財(cai)的(de)必要性。所謂理財(cai)，即管錢(qian)，是(shi)對自己(ji)所擁有的(de)現金流量及風險的(de)管理。這里所說的(de)投(tou)資理財(cai)，是(shi)指主動的(de)理財(cai)，是(shi)投(tou)資意識與(yu)風險承擔意識并重(zhong)的(de)理財(cai)模式(shi)。

　　在金(jin)融業日趨市場化的(de)今天，個(ge)(ge)(ge)人投資(zi)理(li)財日益火熱，其必要性主要表現在以(yi)下兩個(ge)(ge)(ge)方面：其一，對(dui)個(ge)(ge)(ge)人來講，投資(zi)理(li)財可以(yi)改善個(ge)(ge)(ge)人及家庭財務狀況，提(ti)高生活質(zhi)量。金(jin)錢，是生存之根本(ben)。成功的(de)個(ge)(ge)(ge)人理(li)財，節制不必要的(de)消費，預算未來開支，在節流(liu)的(de)前提(ti)下開源，以(yi)錢生錢，以(yi)閑(xian)置(zhi)資(zi)本(ben)為個(ge)(ge)(ge)人創造(zao)利潤，從而(er)提(ti)升個(ge)(ge)(ge)人生活品質(zhi)。其二，對(dui)社會而(er)言，可以(yi)通過投資(zi)理(li)財將(jiang)私人閑(xian)置(zhi)資(zi)本(ben)集中起來，是社會融資(zi)的(de)關鍵環(huan)節，有利于社會再生產。個(ge)(ge)(ge)人通過購買金(jin)融產品的(de)行為，將(jiang)資(zi)金(jin)回流(liu)于生產領域，保證了生產部(bu)門資(zi)金(jin)的(de)循環(huan)，促進再生產。

　　2.市(shi)場現狀。目前，我(wo)國理(li)(li)財(cai)市(shi)場中，金(jin)融(rong)業(ye)的(de)(de)(de)銀行(xing)、證(zheng)券、保險、信托(tuo)等割(ge)據并立，紛(fen)紛(fen)推(tui)(tui)(tui)出(chu)多(duo)種理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)，如：銀行(xing)業(ye)中的(de)(de)(de)基金(jin)、債券，壽康人(ren)壽推(tui)(tui)(tui)出(chu)的(de)(de)(de)e愛家長期綜合保障(zhang)計劃等，但是綜合看來，我(wo)國專(zhuan)業(ye)理(li)(li)財(cai)人(ren)員缺乏(fa)、理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)單(dan)一(yi)。縱觀理(li)(li)財(cai)市(shi)場，多(duo)數(shu)為職場人(ren)士提供投資(zi)理(li)(li)財(cai)渠(qu)道(dao)，工商銀行(xing)也曾推(tui)(tui)(tui)出(chu)一(yi)系列針對兒童(tong)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)，卻鮮有機構(gou)推(tui)(tui)(tui)出(chu)專(zhuan)門針對大學生的(de)(de)(de)投資(zi)理(li)(li)財(cai)項目。

　　二、大學生投資現狀

　　1.有(you)(you)(you)投(tou)資基(ji)礎 。大學生作為(wei)一群特殊的(de)(de)社會群體，是投(tou)資理財強大的(de)(de)潛(qian)在客戶。他(ta)們有(you)(you)(you)思想、有(you)(you)(you)獨立(li)的(de)(de)行為(wei)能力，以家庭供(gong)給為(wei)主導的(de)(de)資金(jin)更是具有(you)(you)(you)穩(wen)定性的(de)(de)特點(dian)。再者，大學生群體也有(you)(you)(you)通(tong)過兼(jian)職、獎(jiang)學金(jin)等多(duo)方面的(de)(de)'融資渠道(dao)，為(wei)大學生的(de)(de)投(tou)資理財提供(gong)了穩(wen)定且具有(you)(you)(you)彈性的(de)(de)資金(jin)基(ji)礎。

　　2.有(you)(you)投資(zi)意愿。作為(wei)(wei)有(you)(you)思想、有(you)(you)獨立行為(wei)(wei)能力、有(you)(you)資(zi)金(jin)使(shi)用(yong)的(de)自主權和決定權的(de)特殊的(de)社會群體，大學(xue)(xue)生(sheng)對(dui)(dui)投資(zi)理(li)財表現出極大的(de)興(xing)趣。然而，不少(shao)大學(xue)(xue)生(sheng)因(yin)為(wei)(wei)缺少(shao)對(dui)(dui)投資(zi)理(li)財方面的(de)專(zhuan)業知(zhi)識和正確(que)的(de)認(ren)識，加之市場上針對(dui)(dui)大學(xue)(xue)生(sheng)的(de)理(li)財產品十分有(you)(you)限，使(shi)得他們盲目跟風、急功近利(li)，造成了精神、財富的(de)雙重損失。

　　二、大學生投資理財分析

　　1.投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財特性分析。大(da)學(xue)生是(shi)(shi)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財市場上的(de)(de)(de)一群(qun)特殊客戶群(qun)體(ti)，其(qi)(qi)特殊性主要表(biao)現(xian)在以下(xia)三個方面(mian)：其(qi)(qi)一，有(you)較為穩(wen)定的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財資(zi)(zi)金，主要以家庭生活供(gong)給為主導，輔之兼職(zhi)、獎(jiang)學(xue)金等(deng)額外收入，但是(shi)(shi)，大(da)學(xue)生很(hen)難(nan)實現(xian)財務上的(de)(de)(de)獨立；其(qi)(qi)二(er)，有(you)一定的(de)(de)(de)知識為基(ji)礎，是(shi)(shi)受到過高(gao)等(deng)教育的(de)(de)(de)群(qun)體(ti)，恰(qia)恰(qia)由(you)于(yu)(yu)資(zi)(zi)金數量有(you)限(xian)，對于(yu)(yu)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財表(biao)現(xian)出極強的(de)(de)(de)穩(wen)健性偏(pian)好；其(qi)(qi)三，大(da)學(xue)生的(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財意識仍處于(yu)(yu)萌芽(ya)階段(duan)，理(li)(li)(li)財產(chan)品的(de)(de)(de)可選擇(ze)性小，在投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財市場上，極少有(you)專門針對大(da)學(xue)生的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財產(chan)品，需(xu)求與供(gong)給嚴(yan)重(zhong)失衡(heng)。

　　2.投資理(li)財(cai)(cai)重(zhong)要性分析。大(da)學生(sheng)養(yang)成良好(hao)的投資理(li)財(cai)(cai)習慣具(ju)有重(zhong)要的意(yi)義(yi)。具(ju)體說來，首先，可(ke)以減輕(qing)家庭(ting)(ting)財(cai)(cai)務負擔，以錢生(sheng)錢。在校大(da)學生(sheng)有相當一部分來自于農民家庭(ting)(ting)、工(gong)薪(xin)家庭(ting)(ting)，盡早學會投資理(li)財(cai)(cai)，在很大(da)程度上(shang)可(ke)以減輕(qing)父母負擔；其次，可(ke)以提高自我管理(li)意(yi)識和能力，節流也是另(ling)一種意(yi)義(yi)上(shang)的開源；最后，可(ke)以更(geng)早的適(shi)應社(she)會生(sheng)存法則，大(da)學生(sheng)雖說是投資理(li)財(cai)(cai)的起步階(jie)段(duan)(duan)，但也是黃金階(jie)段(duan)(duan)，美(mei)國理(li)財(cai)(cai)專家康寧漢(han)說，“不能養(yang)成良好(hao)的理(li)財(cai)(cai)習慣，即使擁(yong)有博士學位，也難以擺脫貧(pin)窮”。

　　3.投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)存在(zai)的(de)問題。雖(sui)說大學生(sheng)是投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)市場(chang)最為廣泛的(de)潛(qian)在(zai)客戶，但是，我(wo)們(men)不難發現，在(zai)大學生(sheng)投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)中，存在(zai)諸多顯(xian)著的(de)問題，如：經(jing)驗欠缺(que)、盲目跟風、急(ji)功近利、選擇產品單(dan)一、投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)意(yi)識(shi)淡(dan)薄、缺(que)乏專業(ye)知識(shi)指導等，處于萌(meng)芽期(qi)的(de)大學生(sheng)投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)市場(chang)任重而道遠(yuan)。

　　4.投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財(cai)建(jian)(jian)議(yi) 。提高大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財(cai)意識和能(neng)力(li)，已經成為學(xue)(xue)校和社(she)會的(de)(de)(de)(de)共識。針對上述大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)理(li)(li)(li)財(cai)存在的(de)(de)(de)(de)問題，我們提出以下(xia)幾點(dian)建(jian)(jian)議(yi)：從(cong)(cong)個人角度：（1）學(xue)(xue)習專業的(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)知(zhi)識，全(quan)面了(le)解(jie)理(li)(li)(li)財(cai)工具，用知(zhi)識指導實踐(jian)；（2）加強(qiang)經驗(yan)交(jiao)流，多從(cong)(cong)父母、老(lao)師、同(tong)學(xue)(xue)積累經驗(yan)，開(kai)闊眼界，補己之短；（3）設立合理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)計劃，脫(tuo)離“月光族”，從(cong)(cong)練習理(li)(li)(li)小財(cai)，培養將來理(li)(li)(li)大(da)(da)財(cai)；（4）樹立正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財(cai)觀念，給自己一個正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)定(ding)位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投(tou)資(zi)(zi)有(you)風險，要以穩健(jian)為先。從(cong)(cong)社(she)會角度：（1）改善外部投(tou)資(zi)(zi)環境，做(zuo)(zuo)大(da)(da)市場(chang)規模，提供(gong)更多的(de)(de)(de)(de)、以大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群體為主要客戶的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)；（2）完善理(li)(li)(li)財(cai)業務的(de)(de)(de)(de)法律框架，糾正(zheng)不正(zheng)當的(de)(de)(de)(de)競爭行為，同(tong)時，嚴(yan)格(ge)要求(qiu)各理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)在宣傳中做(zuo)(zuo)好(hao)風險提示(shi)，以保(bao)證理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)健(jian)康發展和經濟市場(chang)的(de)(de)(de)(de)穩定(ding)。

　　三、總結

　　個人(ren)(ren)投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)在(zai)資產(chan)的(de)保值(zhi)增值(zhi)中扮演(yan)著重要(yao)的(de)作用，對于(yu)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)這一(yi)特殊的(de)客戶群(qun)體(ti)，必須學(xue)(xue)會正確的(de)、合理(li)的(de)投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)，才(cai)能適應社會生(sheng)存法則。索羅斯說，“今天的(de)市場(chang)正在(zai)被許多(duo)(duo)沒(mei)有(you)經歷過熊市的(de)年輕(qing)人(ren)(ren)主導(dao)”，作為(wei)未來的(de)投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)主體(ti)，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)必須在(zai)大(da)學(xue)(xue)這一(yi)黃金時期，努(nu)力(li)學(xue)(xue)習理(li)財(cai)(cai)(cai)知識(shi)，樹(shu)立正確理(li)財(cai)(cai)(cai)觀念(nian)，勤儉節約，穩健(jian)當(dang)先，合理(li)規劃(hua)，堅持開源(yuan)與(yu)節流(liu)并重，同時伴(ban)有(you)長(chang)期的(de)努(nu)力(li)，要(yao)知道(dao)(dao)，投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)并非一(yi)夜暴富，“反蝕把米(mi)”的(de)大(da)有(you)人(ren)(ren)在(zai)。當(dang)然，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)方式有(you)很多(duo)(duo)，一(yi)定要(yao)根(gen)據自身(shen)情況，找到適合自己的(de)投(tou)資項目，“膽”和“識(shi)”著實缺一(yi)不可。大(da)學(xue)(xue)生(sheng)投(tou)資理(li)財(cai)(cai)(cai)能為(wei)今后的(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)道(dao)(dao)路積累(lei)經驗，對樹(shu)立正確的(de)投(tou)資意(yi)識(shi)、人(ren)(ren)生(sheng)價(jia)值(zhi)觀有(you)著積極(ji)的(de)意(yi)義。

　　參考文獻：

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大學生理財的論文2

　　【摘要(yao)】有(you)很多大(da)學生(sheng)認為“我(wo)(wo)是(shi)窮學生(sheng)，哪里有(you)錢理(li)(li)(li)(li)財(cai)？”基于這點我(wo)(wo)想(xiang)說：你(ni)花錢嗎？如(ru)果花你(ni)們就是(shi)消費群體，是(shi)需要(yao)具備一定的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)知識的(de)(de)(de)。理(li)(li)(li)(li)財(cai)不僅僅是(shi)有(you)錢人的(de)(de)(de)事情，理(li)(li)(li)(li)財(cai)教育是(shi)越早越好，進行(xing)理(li)(li)(li)(li)財(cai)教育的(de)(de)(de)目(mu)的(de)(de)(de)主要(yao)是(shi)培養學生(sheng)開源節(jie)流的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)意識，著重強調弘揚中(zhong)華民族(zu)崇尚節(jie)儉的(de)(de)(de)美德，學會如(ru)何(he)有(you)計劃的(de)(de)(de)用錢，更要(yao)樹(shu)立適(shi)合自(zi)己的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)意識。生(sheng)活質量和金錢脫不了關系，財(cai)富能帶來生(sheng)活安定快樂和滿足，所以我(wo)(wo)們就應當正視它的(de)(de)(de)實際價值，我(wo)(wo)們要(yao)學會適(shi)度的(de)(de)(de)創造財(cai)富。

　　【關鍵詞】理財 大學(xue)生 記賬

　　作為當代大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)要(yao)加強財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商教(jiao)育(yu)，財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商教(jiao)育(yu)是(shi)(shi)(shi)指對(dui)金錢(qian)(qian)(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)(de)了解和對(dui)金錢(qian)(qian)(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)(de)應用駕(jia)馭方面的(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)力，是(shi)(shi)(shi)對(dui)錢(qian)(qian)(qian)(qian)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)性認知(zhi)(zhi)與運用。如(ru)何更(geng)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)認識(shi)(shi)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)、獲得(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)和對(dui)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效管理(li)(li)，它不(bu)僅(jin)僅(jin)有(you)助于控制大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務安全，還(huan)對(dui)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校園的(de)(de)(de)(de)(de)諧有(you)發展有(you)著(zhu)非常(chang)重要(yao)意(yi)(yi)義，加強大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意(yi)(yi)識(shi)(shi)才能(neng)更(geng)好(hao)地夠幫助他們(men)樹(shu)立正確的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀。有(you)很多(duo)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)認為“我是(shi)(shi)(shi)窮學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)，哪里有(you)錢(qian)(qian)(qian)(qian)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)？”基于這點我想說：你花錢(qian)(qian)(qian)(qian)嗎(ma)？如(ru)果花你們(men)就是(shi)(shi)(shi)消費群(qun)體，是(shi)(shi)(shi)需要(yao)具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)。理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)不(bu)僅(jin)僅(jin)是(shi)(shi)(shi)有(you)錢(qian)(qian)(qian)(qian)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)事情，理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)育(yu)是(shi)(shi)(shi)越早越好(hao)，進行理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)主要(yao)是(shi)(shi)(shi)培養學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)開源節流的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意(yi)(yi)識(shi)(shi)，著(zhu)重強調弘揚中華民族崇尚(shang)節儉的(de)(de)(de)(de)(de)美德，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)會(hui)如(ru)何有(you)計劃的(de)(de)(de)(de)(de)用錢(qian)(qian)(qian)(qian)，更(geng)要(yao)樹(shu)立適合自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意(yi)(yi)識(shi)(shi)。生(sheng)活質量和金錢(qian)(qian)(qian)(qian)脫(tuo)不(bu)了關(guan)系，財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)能(neng)帶來(lai)生(sheng)活安定快樂和滿足，所以我們(men)就應當正視它的(de)(de)(de)(de)(de)實際價(jia)值，我們(men)要(yao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)會(hui)適度(du)的(de)(de)(de)(de)(de)創造財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)。

　　那(nei)么(me)我們如何應用我們手中(zhong)的錢(qian)更(geng)好(hao)地(di)為我們服務，給出(chu)一下建議：

　　一、勤儉(jian)節約(yue)，能省(sheng)則省(sheng)

　　目前大(da)(da)(da)(da)學(xue)生很多(duo)(duo)都談不上財(cai)務獨立，也沒有(you)穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)收入(ru)來源(yuan)，主要(yao)的(de)(de)(de)資(zi)金需求就是(shi)滿足自己的(de)(de)(de)生活需要(yao)。從這個角度來講，大(da)(da)(da)(da)學(xue)生遵循(xun)的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)原則應為(wei)勤儉節(jie)約(yue)、穩(wen)健理(li)(li)(li)財(cai)。在支(zhi)出(chu)(chu)(chu)(chu)方(fang)面(mian)要(yao)進行嚴格管(guan)理(li)(li)(li)，不與(yu)人攀比，不愛慕虛(xu)榮，形成節(jie)儉的(de)(de)(de)寶貴品質，同時也能夠更有(you)效地積累凈資(zi)產。在投資(zi)方(fang)面(mian)要(yao)理(li)(li)(li)性，不要(yao)盲目跟風，有(you)閑置資(zi)金可(ke)(ke)以(yi)適(shi)當學(xue)習(xi)投資(zi)，但一定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)風險。進入(ru)大(da)(da)(da)(da)學(xue)后，父母們會(hui)按學(xue)期或按月(yue)(yue)給子女(nv)提(ti)供(gong)生活費(fei)，但由于沒有(you)獨立生活和打理(li)(li)(li)大(da)(da)(da)(da)筆生活費(fei)的(de)(de)(de)經驗，許(xu)多(duo)(duo)新(xin)生容易出(chu)(chu)(chu)(chu)現財(cai)務問題，從考入(ru)大(da)(da)(da)(da)學(xue)后大(da)(da)(da)(da)家就面(mian)臨日常(chang)理(li)(li)(li)財(cai)的(de)(de)(de).問題。月(yue)(yue)初大(da)(da)(da)(da)手大(da)(da)(da)(da)腳，到月(yue)(yue)末就口袋空(kong)空(kong)。所(suo)以(yi)新(xin)生要(yao)學(xue)會(hui)量入(ru)為(wei)出(chu)(chu)(chu)(chu)，合(he)理(li)(li)(li)消(xiao)費(fei)，最好(hao)的(de)(de)(de)方(fang)式(shi)是(shi)制(zhi)訂預(yu)算和做好(hao)結(jie)算。每(mei)月(yue)(yue)做好(hao)開支(zhi)預(yu)算，超出(chu)(chu)(chu)(chu)預(yu)算的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)要(yao)盡(jin)量控(kong)制(zhi)，不可(ke)(ke)避免的(de)(de)(de)意(yi)外(wai)支(zhi)出(chu)(chu)(chu)(chu)可(ke)(ke)以(yi)建立一筆備用資(zi)金，用后注(zhu)意(yi)補充。沖動消(xiao)費(fei)欲望可(ke)(ke)以(yi)通(tong)過出(chu)(chu)(chu)(chu)門少(shao)帶錢的(de)(de)(de)方(fang)式(shi)控(kong)制(zhi)。消(xiao)費(fei)后就要(yao)做好(hao)記(ji)錄(lu)，可(ke)(ke)保留賬單(dan)、購(gou)物小票等收費(fei)憑據，還可(ke)(ke)用專門的(de)(de)(de)小賬本記(ji)下每(mei)一筆開支(zhi)，到月(yue)(yue)底時就能準確做出(chu)(chu)(chu)(chu)結(jie)算。結(jie)算一是(shi)統計出(chu)(chu)(chu)(chu)本月(yue)(yue)的(de)(de)(de)總花(hua)費(fei)，看是(shi)否超支(zhi)或結(jie)余；二是(shi)算出(chu)(chu)(chu)(chu)各類花(hua)費(fei)占總花(hua)費(fei)的(de)(de)(de)百分比，看消(xiao)費(fei)是(shi)否合(he)理(li)(li)(li)，并根據結(jie)算的(de)(de)(de)結(jie)果(guo)對下個月(yue)(yue)的(de)(de)(de)花(hua)銷(xiao)計劃做出(chu)(chu)(chu)(chu)調(diao)整。

　　生(sheng)活費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)管理(li)是(shi)(shi)最關(guan)鍵的(de)(de)(de)(de)，這是(shi)(shi)占(zhan)據最大(da)(da)(da)一(yi)塊消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)內容(rong)。制定每月支(zhi)(zhi)出計(ji)劃，能(neng)(neng)(neng)省則省。每月向父(fu)母拿到錢都要(yao)有(you)計(ji)劃的(de)(de)(de)(de)花費(fei)(fei)：要(yao)列出清(qing)單、要(yao)學(xue)(xue)(xue)會記賬；不(bu)貪便(bian)(bian)宜(yi)，只(zhi)買適合自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)東西。非常喜歡確實是(shi)(shi)非常需要(yao)的(de)(de)(de)(de)就安慰(wei)自(zi)己(ji)等以后便(bian)(bian)宜(yi)的(de)(de)(de)(de)時候(hou)再來買；同(tong)時在(zai)日常出行(xing)中身上(shang)不(bu)宜(yi)帶大(da)(da)(da)面額(e)的(de)(de)(de)(de)鈔票為了避(bi)免大(da)(da)(da)額(e)消(xiao)費(fei)(fei)，這個辦法是(shi)(shi)非常好的(de)(de)(de)(de)，如(ru)果(guo)帶了也不(bu)要(yao)輕(qing)易(yi)花大(da)(da)(da)額(e)的(de)(de)(de)(de)現(xian)鈔，花掉(diao)十張十元錢比花掉(diao)一(yi)張一(yi)百元要(yao)慢得多。信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)的(de)(de)(de)(de)使(shi)用(yong)(yong)(yong)問題(ti)其實頗受爭議，對(dui)(dui)于大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)來說(shuo)更(geng)是(shi)(shi)如(ru)此(ci)。信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)的(de)(de)(de)(de)問題(ti)在(zai)于其容(rong)易(yi)助長(chang)人們的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)，甚至(zhi)是(shi)(shi)不(bu)良(liang)消(xiao)費(fei)(fei)習(xi)慣。受還(huan)款(kuan)能(neng)(neng)(neng)力(li)所限，信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)的(de)(de)(de)(de)債務一(yi)旦無(wu)法償還(huan)，對(dui)(dui)學(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活一(yi)定會有(you)所影響，甚至(zhi)會造(zao)成學(xue)(xue)(xue)生(sheng)家長(chang)的(de)(de)(de)(de)財務壓(ya)力(li)。在(zai)此(ci)，建議使(shi)用(yong)(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)的(de)(de)(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)養成良(liang)好的(de)(de)(de)(de)理(li)財習(xi)慣，具體(ti)做法可從關(guan)注對(dui)(dui)賬單開(kai)始。只(zhi)要(yao)開(kai)始關(guan)注自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)賬單，就能(neng)(neng)(neng)夠(gou)有(you)所發現(xian)。對(dui)(dui)賬單應(ying)集(ji)中管理(li)，以便(bian)(bian)于分析(xi)，有(you)時間的(de)(de)(de)(de)話應(ying)動手列出匯(hui)總表格。一(yi)方(fang)(fang)面可以觀察(cha)(cha)自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)行(xing)為，是(shi)(shi)否(fou)(fou)合理(li)，能(neng)(neng)(neng)否(fou)(fou)改進(jin)；另一(yi)方(fang)(fang)面可觀察(cha)(cha)是(shi)(shi)否(fou)(fou)發生(sheng)利息費(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)，即產(chan)生(sheng)成本，同(tong)時學(xue)(xue)(xue)習(xi)了解信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)的(de)(de)(de)(de)計(ji)息方(fang)(fang)式，盡量避(bi)免不(bu)必要(yao)的(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)出。

　　二、要掌(zhang)握(wo)好的理財方法

　　現(xian)在(zai)(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)許多(duo)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)都具有強烈的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)愿望，雖然大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)愿望十分(fen)強烈，但(dan)是(shi)(shi)進(jin)行如何投(tou)(tou)(tou)(tou)資理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)大(da)(da)多(duo)數(shu)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)對于個人小額投(tou)(tou)(tou)(tou)資理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)也(ye)是(shi)(shi)似懂非懂，大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)應學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)會(hui)(hui)和銀行打(da)交道，了(le)解(jie)最基(ji)(ji)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)常識(shi)(shi)，掌握日常開戶、查詢、存取款、轉賬及網(wang)上(shang)(shang)銀行、網(wang)上(shang)(shang)支付等(deng)(deng)業(ye)務(wu)。理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)觀念可(ke)(ke)以(yi)影響人的(de)(de)(de)(de)(de)一生(sheng)(sheng)。建議(yi)(yi)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)從(cong)了(le)解(jie)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)開始，要(yao)認識(shi)(shi)和了(le)解(jie)一些(xie)(xie)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)工(gong)具如儲蓄、保險、基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)等(deng)(deng)。相(xiang)關知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)可(ke)(ke)以(yi)通過(guo)(guo)閱(yue)讀相(xiang)關書籍、參加(jia)一些(xie)(xie)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)行業(ye)舉辦的(de)(de)(de)(de)(de)相(xiang)關知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)培(pei)訓講座等(deng)(deng)獲得。培(pei)養理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)觀念的(de)(de)(de)(de)(de)書籍市(shi)場(chang)上(shang)(shang)也(ye)有很多(duo)。需要(yao)提醒的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)，大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)起(qi)點不(bu)(bu)要(yao)過(guo)(guo)高，以(yi)免出現(xian)后(hou)續資金(jin)(jin)(jin)(jin)不(bu)(bu)足(zu)造成投(tou)(tou)(tou)(tou)資半途而廢(fei)；另外，是(shi)(shi)要(yao)設定合(he)(he)理(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)預期(qi)目標，不(bu)(bu)要(yao)妄圖“一夜暴富”。一些(xie)(xie)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校期(qi)間(jian)急于嘗試進(jin)行投(tou)(tou)(tou)(tou)資，希望早日積累投(tou)(tou)(tou)(tou)資經驗，幫(bang)助自(zi)(zi)己日后(hou)能夠投(tou)(tou)(tou)(tou)資獲利(li)。這個出發(fa)點是(shi)(shi)不(bu)(bu)錯的(de)(de)(de)(de)(de)，但(dan)是(shi)(shi)在(zai)(zai)投(tou)(tou)(tou)(tou)資之前(qian)必須做好(hao)充分(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)準(zhun)備，首先就是(shi)(shi)要(yao)認識(shi)(shi)和了(le)解(jie)投(tou)(tou)(tou)(tou)資工(gong)具。如果是(shi)(shi)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)相(xiang)關專業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)，或(huo)是(shi)(shi)準(zhun)備將(jiang)來從(cong)事(shi)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域工(gong)作的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)，可(ke)(ke)結(jie)合(he)(he)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)課(ke)程進(jin)行系統(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習，結(jie)合(he)(he)書本(ben)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)觀察市(shi)場(chang)行情(qing)。其他(ta)專業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)可(ke)(ke)在(zai)(zai)業(ye)余(yu)時間(jian)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習投(tou)(tou)(tou)(tou)資工(gong)具的(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)(ji)礎(chu)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)，從(cong)圖書館(guan)入手(shou)，閱(yue)讀相(xiang)關書籍，然后(hou)再(zai)結(jie)合(he)(he)市(shi)場(chang)行情(qing)進(jin)行觀察。另外，大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)可(ke)(ke)以(yi)參加(jia)一些(xie)(xie)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)行業(ye)內相(xiang)關的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)講座，多(duo)接觸實踐中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資信息。建議(yi)(yi)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)從(cong)股票、基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)、債券等(deng)(deng)基(ji)(ji)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)工(gong)具入手(shou)，從(cong)基(ji)(ji)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)(ji)礎(chu)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)入手(shou)，熟悉其特(te)點與方式后(hou)可(ke)(ke)利(li)用自(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)閑散資金(jin)(jin)(jin)(jin)進(jin)行實踐體會(hui)(hui)，但(dan)最基(ji)(ji)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)原則是(shi)(shi)一定要(yao)找到適合(he)(he)自(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資工(gong)具，堅持穩健策略，不(bu)(bu)能急功(gong)近利(li)。

　　三、給大學生建(jian)議幾點適合的投資

　　（一）銀行(xing)定(ding)存(cun)，定(ding)存(cun)是(shi)個(ge)(ge)(ge)最簡單的理財(cai)方法，只(zhi)需每個(ge)(ge)(ge)月發了工(gong)資(zi)后去銀行(xing)跑一趟。有一種期限(xian)3個(ge)(ge)(ge)月的定(ding)存(cun)，適合剛出社會的，因為剛開始理財(cai)，怕(pa)無法長期堅持，也怕(pa)中(zhong)間急用扣件利息。

　　（二）購買(mai)基金(jin)，貨(huo)幣基金(jin)，也是年(nian)輕朋友(you)投(tou)資(zi)理財不錯的(de)選擇，一(yi)般(ban)在網(wang)站和股票軟件上都可以買(mai)。貨(huo)基買(mai)賣(mai)每月分紅到賬加上本金(jin)一(yi)起(qi)繼續投(tou)資(zi)。投(tou)資(zi)每天的(de)收益都可以從基金(jin)網(wang)站上查詢。

　　（三）炒(chao)股，股票需要有一定的(de)專業知識，是個相(xiang)對復雜的(de)理財(cai)方法，現(xian)在很多專業炒(chao)股的(de)人都總是在虧損。風(feng)險較(jiao)大(da)，建議(yi)初出社會(hui)的(de)我們(men)可以適當了(le)解學(xue)習，但(dan)不要貿然行(xing)動。

　　（四）P2P網貸投(tou)(tou)資(zi)，網貸投(tou)(tou)資(zi)非(fei)常適合理財，只要能(neng)(neng)上網、滿(man)足投(tou)(tou)資(zi)人(ren)基本年齡，就能(neng)(neng)在平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)進行(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)。網貸投(tou)(tou)資(zi)門檻(jian)低，很多(duo)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)50元就能(neng)(neng)起(qi)投(tou)(tou)，利(li)率(lv)高于銀(yin)行(xing)(xing)(xing)定存(cun)，但不超過銀(yin)行(xing)(xing)(xing)同期利(li)率(lv)的4倍，投(tou)(tou)資(zi)期限靈活，只要注意選(xuan)擇正規(gui)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)。

　　四、搞好勤工儉學(xue)社會實踐

　　大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)還可以(yi)在(zai)不(bu)(bu)影響(xiang)(xiang)學(xue)(xue)業的(de)(de)(de)(de)(de)情況下適當勤工儉學(xue)(xue)，培養經濟獨立意識，重(zhong)點不(bu)(bu)在(zai)于(yu)掙多少(shao)錢，而(er)是學(xue)(xue)會(hui)(hui)勞動(dong)(dong)自(zi)(zi)立、提早(zao)適應社會(hui)(hui)，更懂得(de)珍惜勞動(dong)(dong)成果，不(bu)(bu)大(da)(da)(da)手大(da)(da)(da)腳消費。大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)自(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)實(shi)踐，最后將直接影響(xiang)(xiang)到他們(men)將來的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)活甚至是生(sheng)(sheng)(sheng)活態度(du)問(wen)題。我們(men)要(yao)(yao)(yao)做時(shi)代大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)先鋒楷模。大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)們(men)通過“理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)能(neng)(neng)(neng)力”的(de)(de)(de)(de)(de)培養還可以(yi)鍛煉同(tong)學(xue)(xue)們(men)自(zi)(zi)我控制力等諸多方(fang)面(mian)能(neng)(neng)(neng)力，所以(yi)“理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)能(neng)(neng)(neng)力”可以(yi)被(bei)認為(wei)是同(tong)學(xue)(xue)們(men)應有能(neng)(neng)(neng)力中(zhong)較為(wei)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)項。希望所有在(zai)校的(de)(de)(de)(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)們(men)能(neng)(neng)(neng)夠培養好(hao)自(zi)(zi)己這(zhe)一(yi)方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)(neng)(neng)力，為(wei)日后步入社會(hui)(hui)打下良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)基礎。積(ji)極學(xue)(xue)習(xi)科(ke)學(xue)(xue)合理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀念，培養良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)習(xi)慣對當前(qian)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)來說(shuo)是有必要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)，但與(yu)(yu)此同(tong)時(shi)，大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)也不(bu)(bu)能(neng)(neng)(neng)忘(wang)記一(yi)個前(qian)提，就是不(bu)(bu)能(neng)(neng)(neng)影響(xiang)(xiang)自(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)業與(yu)(yu)課程，不(bu)(bu)能(neng)(neng)(neng)過度(du)沉(chen)迷于(yu)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)與(yu)(yu)投資。另外，就是要(yao)(yao)(yao)做好(hao)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)心(xin)理(li)(li)(li)準備，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)并不(bu)(bu)像很多大(da)(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所想的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)樣是一(yi)夜暴富或一(yi)勞永逸的(de)(de)(de)(de)(de)，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)需要(yao)(yao)(yao)付(fu)出長(chang)期的(de)(de)(de)(de)(de)艱苦努力，需要(yao)(yao)(yao)極大(da)(da)(da)的(de)(de)(de)(de)(de)耐心(xin)和毅(yi)力。

　　人生本(ben)來就是(shi)(shi)要(yao)(yao)對未來有所規劃，錢也是(shi)(shi)不例(li)外的(de)(de)，合理的(de)(de)計劃用錢，可以(yi)讓你養(yang)成良好(hao)的(de)(de)理財(cai)觀，但(dan)是(shi)(shi)大學生一定要(yao)(yao)記住資產(chan)最重要(yao)(yao)的(de)(de)是(shi)(shi)保值(zhi)，其次基(ji)于保值(zhi)我們再去追求(qiu)增值(zhi)。

　　參考文獻

　　[1]劉(liu)藝紅.論大學(xue)生理財觀念的培養(yang)[A].河南財政稅(shui)務搞定呢過(guo)專科學(xue)校學(xue)報20xx（2）

　　[2]管尹華，周雪原.青年家庭理財穩分析(xi)與建議(yi)[A].

　　[3]王永(yong)峰.淺談當(dang)代青年人如(ru)何(he)理財[A].集體經濟20xx（2）

　　[4]張鳳林.年輕人的理財之道[A].

大學生理財的論文3

　　摘(zhai) 要：大(da)學生(sheng)理(li)財(cai)意識淡薄(bo)和理(li)財(cai)素養較低的(de)(de)現象非常普遍。高校(xiao)、家庭、社會對大(da)學生(sheng)進行理(li)財(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)是現代思想政治教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)的(de)(de)新內容。對大(da)學生(sheng)理(li)財(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)缺(que)乏的(de)(de)原(yuan)因，理(li)財(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)的(de)(de)必要性(xing)進行了分析，對理(li)財(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)狀況提出了具(ju)體(ti)的(de)(de)對策。

　　關鍵詞：大(da)學生(sheng)；理(li)財(cai)教育(yu)；理(li)財(cai)行為

　　美國學(xue)者安德(de)森(sen)于1982年提出了理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)的概念，理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)指的是能夠讓人們學(xue)會如何設立(li)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)目標(biao)(biao)、認識個人收入(ru)基(ji)礎、制訂詳盡(jin)的達到目標(biao)(biao)的理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)計劃、應用(yong)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)計劃、調(diao)整理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)計劃、評(ping)價理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)目標(biao)(biao)和(he)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)過程的一系列環(huan)節。理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)在很多發(fa)達國家實(shi)施較徹底、發(fa)展較成熟(shu)，大(da)(da)部分的學(xue)校都把理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)納入(ru)到日(ri)常(chang)教(jiao)學(xue)之(zhi)中，并取(qu)得了顯著的成效。大(da)(da)學(xue)生(sheng)的理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)價值觀、理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)念和(he)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)心理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)的形(xing)成對社(she)會經濟(ji)的可持續發(fa)展至關(guan)重要。調(diao)查(cha)研究(jiu)當今大(da)(da)學(xue)生(sheng)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)的現狀(zhuang)，分析緣由，才(cai)能更(geng)好(hao)地實(shi)行與之(zhi)相適應的理(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)。

　　一、理財教育(yu)缺乏原(yuan)因分析

　　（一）理財教育觀念(nian)落(luo)后(hou)

　　主流傳統文化引(yin)導(dao)人們重在(zai)公義而(er)不(bu)(bu)在(zai)利益(yi)。對(dui)(dui)金錢(qian)、財富、商業行為(wei)一直(zhi)采取(qu)貶(bian)抑、鄙視的主觀態(tai)度(du)。古(gu)人以士農工商的次序排列，從(cong)商者被(bei)置于社會(hui)的底層，且(qie)常常被(bei)貶(bian)為(wei)奸商。社會(hui)生活中人們以做事為(wei)人言利為(wei)恥，將談論金錢(qian)視為(wei)一種不(bu)(bu)健(jian)康的行為(wei)。這(zhe)種根深蒂固(gu)的傳統思想嚴重束縛(fu)了對(dui)(dui)正當利益(yi)的追(zhui)求。尤其對(dui)(dui)學(xue)(xue)生而(er)言，讀書學(xue)(xue)習被(bei)認(ren)為(wei)是第一要務，對(dui)(dui)理財教育則重視不(bu)(bu)夠。

　　（二）學校教育管理引導缺乏(fa)

　　初等教(jiao)育(yu)(yu)(yu)階段，學(xue)(xue)校、學(xue)(xue)生(sheng)面(mian)臨著巨大(da)(da)的(de)(de)升(sheng)學(xue)(xue)壓力，學(xue)(xue)校更看重對(dui)學(xue)(xue)生(sheng)智商(shang)的(de)(de)培養，對(dui)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)情(qing)商(shang)培養和(he)財(cai)(cai)商(shang)培養根本無暇顧及。而高等教(jiao)育(yu)(yu)(yu)階段，種(zhong)種(zhong)原因(yin)導致理(li)財(cai)(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)緩慢(man)前行(xing)。近(jin)年(nian)來，西南財(cai)(cai)經(jing)大(da)(da)學(xue)(xue)、中央財(cai)(cai)經(jing)大(da)(da)學(xue)(xue)、對(dui)外經(jing)濟貿易大(da)(da)學(xue)(xue)等相繼在保險(xian)、金融等碩(shuo)(shuo)士研究生(sheng)專業設置(zhi)了(le)(le)與個人理(li)財(cai)(cai)相關(guan)的(de)(de)保險(xian)、財(cai)(cai)務(wu)、稅務(wu)規劃等方面(mian)的(de)(de)研究方向。中國(guo)(guo)人民大(da)(da)學(xue)(xue)財(cai)(cai)政(zheng)金融學(xue)(xue)院、上海(hai)財(cai)(cai)經(jing)大(da)(da)學(xue)(xue)、南京(jing)大(da)(da)學(xue)(xue)金融系等也開設了(le)(le)理(li)財(cai)(cai)規劃方向的(de)(de)在職碩(shuo)(shuo)士研究生(sheng)培訓。但是(shi)(shi)本科生(sheng)方面(mian)的(de)(de)個人理(li)財(cai)(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)卻基本上是(shi)(shi)一片空白。國(guo)(guo)內部分高校開設了(le)(le)一定的(de)(de)理(li)財(cai)(cai)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)的(de)(de)通識選修課，對(dui)學(xue)(xue)生(sheng)財(cai)(cai)商(shang)的(de)(de)教(jiao)育(yu)(yu)(yu)引導也是(shi)(shi)淺嘗輒止。

　　（三）家庭成長環(huan)境(jing)制約

　　家(jia)庭環境對孩(hai)子(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)成(cheng)長(chang)影(ying)響非常大，家(jia)庭的(de)(de)(de)理財(cai)意識對孩(hai)子(zi)(zi)(zi)財(cai)商的(de)(de)(de)培養(yang)起到(dao)示范作(zuo)用(yong)，在顯(xian)性與隱性中對孩(hai)子(zi)(zi)(zi)理財(cai)活動起到(dao)至關重要的(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)。國內很多家(jia)長(chang)認為，男孩(hai)子(zi)(zi)(zi)要窮養(yang)，女(nv)孩(hai)子(zi)(zi)(zi)要富養(yang)。內涵就是男孩(hai)子(zi)(zi)(zi)在成(cheng)長(chang)階段(duan)要吃(chi)一些(xie)苦(ku)，金(jin)錢看管的(de)(de)(de)一定要嚴(yan)格，不能形成(cheng)一些(xie)惡性。而對女(nv)孩(hai)子(zi)(zi)(zi)來(lai)說，養(yang)尊處(chu)優的(de)(de)(de)生活能夠(gou)更好地讓她在社會上生活，不至誤入(ru)歧途(tu)。這些(xie)觀(guan)念的(de)(de)(de)背后(hou)是家(jia)長(chang)對孩(hai)子(zi)(zi)(zi)不放(fang)心，把孩(hai)子(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)成(cheng)長(chang)放(fang)在自(zi)己定制的(de)(de)(de)籠子(zi)(zi)(zi)里。孩(hai)子(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)生活、消費(fei)被(bei)父母全部承擔(dan)，避免了孩(hai)子(zi)(zi)(zi)成(cheng)長(chang)應該經歷的(de)(de)(de)“挫折(zhe)”。未經歷風雨的(de)(de)(de)子(zi)(zi)(zi)女(nv)在紛繁(fan)復雜的(de)(de)(de)社會生活中，根本沒(mei)有自(zi)己的(de)(de)(de)理財(cai)常識，缺乏理財(cai)能力(li)。家(jia)長(chang)的(de)(de)(de)過度操(cao)縱(zong)，導致理財(cai)能力(li)嚴(yan)重滯后(hou)。

　　二(er)、加強大學生理財教育的必(bi)要性

　　（一）加強理財教育是素(su)質(zhi)教育的內(nei)在要求

　　素(su)(su)(su)質教(jiao)育，是促進學(xue)(xue)生德(de)、智、體、美、勞幾方面全(quan)面發展(zhan)，以(yi)達(da)到提高全(quan)民素(su)(su)(su)質為(wei)目標的(de)(de)教(jiao)育。培養(yang)(yang)(yang)(yang)大(da)(da)學(xue)(xue)生的(de)(de)理(li)財能(neng)力(li)是大(da)(da)學(xue)(xue)生適應能(neng)力(li)和(he)(he)生存能(neng)力(li)的(de)(de)重(zhong)要(yao)(yao)內容之(zhi)一，大(da)(da)學(xue)(xue)生理(li)財能(neng)力(li)的(de)(de)培養(yang)(yang)(yang)(yang)也(ye)就(jiu)成為(wei)素(su)(su)(su)質教(jiao)育的(de)(de)必然要(yao)(yao)求。網絡(luo)雜志Engauge在20xx年發表的(de)(de)21世紀(ji)數字化(hua)時代(dai)人們應具備(bei)的(de)(de)基本素(su)(su)(su)養(yang)(yang)(yang)(yang)中(zhong)，把(ba)理(li)財素(su)(su)(su)養(yang)(yang)(yang)(yang)作(zuo)為(wei)21世紀(ji)的(de)(de)重(zhong)要(yao)(yao)素(su)(su)(su)養(yang)(yang)(yang)(yang)之(zhi)一，其定義經濟素(su)(su)(su)養(yang)(yang)(yang)(yang)為(wei)對(dui)經濟問題(ti)界定、選擇(ze)對(dui)策、消(xiao)費、從中(zhong)營利以(yi)及分析工作(zuo)動機的(de)(de)一種能(neng)力(li)，又指能(neng)通過收(shou)集(ji)組織經濟事件，對(dui)經濟形勢和(he)(he)公共政策變化(hua)進行原因分析的(de)(de)一種能(neng)力(li)。隨(sui)著我國(guo)經濟的(de)(de)迅(xun)猛發展(zhan)，科(ke)學(xue)(xue)合理(li)高效地使用自己有限的(de)(de)金錢，力(li)爭具備(bei)財產(chan)性收(shou)入成為(wei)現代(dai)人重(zhong)要(yao)(yao)的(de)(de)素(su)(su)(su)養(yang)(yang)(yang)(yang)。

　　（二）加強(qiang)理(li)財教育有利于(yu)培養大學(xue)生(sheng)的財商

　　我(wo)國(guo)著(zhu)名(ming)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)教育(yu)專家湯小明先(xian)生認(ren)為：財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)是(shi)指(zhi)一個人認(ren)識(shi)、創造和管理(li)(li)金(jin)(jin)(jin)錢（財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)）的(de)(de)(de)能力。財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)（FQ）、與智商(shang)(shang)（IQ）、情商(shang)(shang)（EQ）一道被稱為現代經濟人必備的(de)(de)(de)三商(shang)(shang)。財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)主要包括兩方面的(de)(de)(de)內容：一是(shi)正(zheng)確認(ren)識(shi)金(jin)(jin)(jin)錢及金(jin)(jin)(jin)錢規律(lv)的(de)(de)(de)能力；二是(shi)正(zheng)確運用(yong)金(jin)(jin)(jin)錢及金(jin)(jin)(jin)錢規律(lv)的(de)(de)(de)能力。隨著(zhu)經濟的(de)(de)(de)發展，生活中(zhong)涉及的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)項目也(ye)越(yue)來越(yue)多，意識(shi)到理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)重要性(xing)，做好合(he)理(li)(li)的(de)(de)(de)分析(xi)，是(shi)大(da)勢所趨。大(da)學生理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教育(yu)首(shou)先(xian)改變的(de)(de)(de)就是(shi)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)觀(guan)念。即對財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)和金(jin)(jin)(jin)錢的(de)(de)(de)認(ren)識(shi)、看法和態度，糾正(zheng)中(zhong)國(guo)傳統教育(yu)關于財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)的(de)(de)(de)認(ren)知誤區。大(da)學生理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教育(yu)通過引導學生理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)實(shi)踐，養成良好的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)習慣，形成財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)的(de)(de)(de)有效積累(lei)。

　　（三）加強理(li)財教育有利于(yu)培養學生良好的道德品質(zhi)

　　通過理財教育，讓學(xue)(xue)(xue)生(sheng)認識(shi)(shi)到(dao)付出與收獲(huo)的關(guan)系，只(zhi)有(you)艱辛的付出，才能(neng)有(you)合理的回報。父(fu)母供養(yang)培(pei)育子女讀書上學(xue)(xue)(xue)，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)對(dui)(dui)父(fu)母要承擔(dan)(dan)起(qi)其(qi)應該擔(dan)(dan)負(fu)的重任(ren)(ren)，更好地(di)培(pei)養(yang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的擔(dan)(dan)當意識(shi)(shi)。同時理財教育能(neng)夠幫助學(xue)(xue)(xue)生(sheng)對(dui)(dui)生(sheng)源地(di)貸款、通訊承諾業務(wu)、信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡等的有(you)效合理利(li)用(yong)(yong)，進一步強化學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的誠(cheng)信(xin)(xin)意識(shi)(shi)。擔(dan)(dan)當意識(shi)(shi)、獨立意識(shi)(shi)、責任(ren)(ren)意識(shi)(shi)和(he)誠(cheng)信(xin)(xin)意識(shi)(shi)的形成(cheng)可(ke)以讓大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)終(zhong)身受用(yong)(yong)。

　　（四）加強理財教(jiao)育(yu)有利于(yu)學(xue)生更好地成長

　　大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)具有(you)完全行(xing)為(wei)(wei)能(neng)力，也需(xu)要處理(li)(li)各個方面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)關系(xi)，包括金錢方面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)關系(xi)，如何合理(li)(li)開支生(sheng)活(huo)費(fei)用、如何尋找、判斷市(shi)場機會(hui)合理(li)(li)配(pei)置(zhi)暫時閑置(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)活(huo)費(fei)用、如何利(li)用市(shi)場機會(hui)創造自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)個人收入等等。招(zhao)商(shang)(shang)銀行(xing)發布《20xx年中國大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)財(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)調查報(bao)(bao)告》，該調查在(zai)(zai)全國25個城市(shi)90所高校發放了(le)2 000份調查問卷，同時還對100位大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)進行(xing)了(le)深度(du)訪(fang)問。報(bao)(bao)告發現，當代大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)財(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)總體正朝著(zhu)健(jian)康、積極的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方向成長，但(dan)(dan)是(shi)也存在(zai)(zai)著(zhu)不同方面(mian)、不同程(cheng)度(du)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“失(shi)衡”情(qing)況。《報(bao)(bao)告》執筆描摹了(le)四類典型“財(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)失(shi)衡態”族群，即“溫(wen)(wen)室族”、“財(cai)(cai)(cai)(cai)盲族”、“懶(lan)惰(duo)族”和“月光(guang)族”。“溫(wen)(wen)室族”比較缺(que)乏財(cai)(cai)(cai)(cai)商(shang)(shang)觀念、理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)意識，以及(ji)對于(yu)財(cai)(cai)(cai)(cai)富未來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)緊迫感；“財(cai)(cai)(cai)(cai)盲族”則缺(que)乏足(zu)夠(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)知識；“懶(lan)惰(duo)族”懶(lan)于(yu)做出理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)實(shi)踐；“月光(guang)族”難(nan)(nan)有(you)節余(yu)，難(nan)(nan)以進行(xing)投(tou)(tou)資理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)實(shi)踐。調查數(shu)據統計顯示，5.1%的(de)(de)(de)(de)(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)無法(fa)保證收支平衡，7.9%的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人表示從來(lai)沒有(you)想過收支問題。但(dan)(dan)事實(shi)上，由于(yu)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)對通貨膨(peng)脹(zhang)等重要的(de)(de)(de)(de)(de)(de)經濟環境變化缺(que)乏清(qing)醒、充分的(de)(de)(de)(de)(de)(de)認(ren)識，即使“收支平衡”也不能(neng)保證未來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de).財(cai)(cai)(cai)(cai)富健(jian)康。雖(sui)然91.8%的(de)(de)(de)(de)(de)(de)受訪(fang)者承認(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重要性，但(dan)(dan)有(you)儲(chu)蓄意愿的(de)(de)(de)(de)(de)(de)受訪(fang)者卻僅為(wei)(wei)35.9%，嘗試過金融(rong)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)更(geng)(geng)是(shi)低至8.2%。這種反差，恰(qia)恰(qia)表明大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)受訪(fang)者的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)意愿”停留在(zai)(zai)比較低的(de)(de)(de)(de)(de)(de)水平。在(zai)(zai)嘗試將節余(yu)投(tou)(tou)資金融(rong)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)中，有(you)一半以上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人投(tou)(tou)資了(le)股票。而基金、保險(xian)、債券等相對來(lai)說(shuo)更(geng)(geng)適(shi)合非專(zhuan)業(ye)投(tou)(tou)資者的(de)(de)(de)(de)(de)(de)金融(rong)產品(pin)卻乏人問津。由此可(ke)見大(da)(da)(da)學(xue)沒有(you)給(gei)學(xue)生(sheng)創造學(xue)習的(de)(de)(de)(de)(de)(de)平臺，不利(li)于(yu)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成長成才(cai)成功(gong)。

　　 三、關于大(da)學生理財教(jiao)育的建議

　　（一）學(xue)(xue)校應(ying)加強(qiang)對大學(xue)(xue)生的理財(cai)教(jiao)育

　　學(xue)(xue)(xue)(xue)校相(xiang)關部門可以(yi)協調各個(ge)部門，通過多(duo)渠道(dao)、多(duo)途徑對大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)開(kai)展理(li)財(cai)(cai)(cai)教育。第一(yi)，邀(yao)請理(li)財(cai)(cai)(cai)相(xiang)關領域的專家(jia)（股票、保(bao)險(xian)(xian)等(deng)）開(kai)設(she)通識(shi)選修課(ke)程。通過該(gai)課(ke)程的學(xue)(xue)(xue)(xue)習，使廣大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)了解必要的理(li)財(cai)(cai)(cai)常識(shi)。第二，重視理(li)財(cai)(cai)(cai)實踐活(huo)動(dong)，鼓勵(li)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)積極(ji)參加理(li)財(cai)(cai)(cai)知識(shi)競技活(huo)動(dong)，參與模擬投資活(huo)動(dong)，到保(bao)險(xian)(xian)金融機構(gou)見(jian)習。第三，充(chong)分(fen)發揮大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)社團的作用，開(kai)展以(yi)消費、理(li)財(cai)(cai)(cai)的教育活(huo)動(dong)，讓大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)掌(zhang)握(wo)有效的理(li)財(cai)(cai)(cai)知識(shi)，樹立科學(xue)(xue)(xue)(xue)的消費觀念(nian)。第四(si)，高(gao)校結合社會理(li)財(cai)(cai)(cai)機構(gou)的師資力量到學(xue)(xue)(xue)(xue)校進行宣講，召開(kai)專門的理(li)財(cai)(cai)(cai)講座，滿足不同類型學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)學(xue)(xue)(xue)(xue)習的需求(qiu)。

　　（二）家(jia)庭(ting)應加強大(da)學生的理財教育

　　家(jia)庭是(shi)大(da)學生(sheng)(sheng)(sheng)生(sheng)(sheng)(sheng)活和(he)學習消費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)主要(yao)(yao)(yao)環境，家(jia)庭對大(da)學生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)教育應該(gai)(gai)(gai)著重做好教育和(he)引導。父(fu)母(mu)對孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)進(jin)行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)教育應該(gai)(gai)(gai)注意(yi)一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式方(fang)法，有意(yi)識(shi)地教會理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)識(shi)。在日常生(sheng)(sheng)(sheng)活中通過細(xi)節傳遞(di)正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)消費(fei)和(he)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)觀(guan)念。應該(gai)(gai)(gai)效仿猶(you)太人(ren)關(guan)于錢的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)教育，有基(ji)本原(yuan)則遵循：第(di)(di)一(yi)，每個(ge)人(ren)都要(yao)(yao)(yao)有明確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)物權概念，我的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)就是(shi)我的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，你(ni)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)就是(shi)你(ni)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。要(yao)(yao)(yao)保護自己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)產(chan)，同時要(yao)(yao)(yao)尊重別(bie)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)產(chan)。損(sun)害要(yao)(yao)(yao)賠償(chang)，侵占(zhan)要(yao)(yao)(yao)付出代(dai)價。第(di)(di)二，對于錢或者(zhe)個(ge)人(ren)財(cai)(cai)產(chan)要(yao)(yao)(yao)知(zhi)道(dao)珍(zhen)惜，不(bu)可以浪費(fei)。第(di)(di)三，讓孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)知(zhi)道(dao)，錢是(shi)要(yao)(yao)(yao)靠自己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)勞動來(lai)掙，不(bu)可以伸手向(xiang)別(bie)人(ren)要(yao)(yao)(yao)。第(di)(di)四，讓孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)知(zhi)道(dao)錢財(cai)(cai)是(shi)有限的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，智慧(hui)卻是(shi)伴隨(sui)終生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。理(li)(li)(li)財(cai)(cai)教育最為重要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)就是(shi)灌輸給孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)們關(guan)于錢的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)最核心的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)念，就是(shi)責任。因此，家(jia)長應該(gai)(gai)(gai)多與孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)溝通，在自身學習提升的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)礎上，潛移默化(hua)中培養孩(hai)子(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)能力。

　　（三）大學生自身應充實理(li)財知識，提高理(li)財能力(li)

　　大學(xue)生應該強化理(li)(li)財(cai)(cai)知(zhi)識(shi)的(de)(de)學(xue)習，切(qie)實提高理(li)(li)財(cai)(cai)能力(li)。開展(zhan)理(li)(li)財(cai)(cai)教育的(de)(de)關鍵是大學(xue)生自身要意(yi)識(shi)到學(xue)習的(de)(de)重要性(xing)、緊迫性(xing)。利用一(yi)切(qie)有(you)效(xiao)的(de)(de)資源學(xue)習理(li)(li)財(cai)(cai)方面的(de)(de)知(zhi)識(shi)，為自己實際的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)操作(zuo)提供強大的(de)(de)儲備。在日常(chang)生活中善于做好預算和(he)記(ji)賬，把自己的(de)(de)生活費(fei)用合理(li)(li)有(you)效(xiao)消費(fei)作(zuo)為理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)練兵場(chang)。學(xue)校、網絡上的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)競賽(sai)活動，諸如叩富網的(de)(de)模擬大賽(sai)等(deng)等(deng)，理(li)(li)應有(you)選擇地積極參與其中，提高自己的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)能力(li)。

　　參考文獻：

　　[1]李桃.經濟學專(zhuan)業創業教(jiao)育(yu)課程體系的構(gou)建[J].黑龍江(jiang)高(gao)教(jiao)研究，20xx（11）.

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大學生理財的論文4

　　一、中國工商銀行(xing)大(da)理分(fen)行(xing)個人理財產品類型分(fen)析

　　中(zhong)國(guo)(guo)工商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)是(shi)國(guo)(guo)內較早開(kai)展個(ge)人(ren)理(li)(li)(li)財業務(wu)的(de)(de)(de)一家國(guo)(guo)有商(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)(xing)(xing)。1998年，中(zhong)國(guo)(guo)工商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)大理(li)(li)(li)分行(xing)(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)(xing)個(ge)人(ren)金(jin)(jin)(jin)融理(li)(li)(li)財業務(wu)試點，并(bing)逐步發展形成(cheng)“理(li)(li)(li)財金(jin)(jin)(jin)賬戶”品(pin)(pin)(pin)(pin)牌，理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)規模不(bu)斷(duan)擴(kuo)大，理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)種(zhong)不(bu)斷(duan)增多。目前，工商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)大理(li)(li)(li)分行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)主(zhu)要產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)包括保(bao)本浮動收(shou)(shou)益(yi)型和(he)非(fei)保(bao)本浮動收(shou)(shou)益(yi)型理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，如(ru)：“匯(hui)財通”、“珠聯幣合”、“穩得利”、“靈通快線(xian)”和(he)“步步為(wei)(wei)贏(ying)”等(deng)。“匯(hui)財通”屬于個(ge)人(ren)外(wai)(wai)(wai)匯(hui)理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，其操(cao)作和(he)申購(gou)贖(shu)回(hui)與封閉(bi)式基金(jin)(jin)(jin)類似。以(yi)(yi)一系列(lie)與利率(lv)、匯(hui)率(lv)、信(xin)用(yong)(yong)、股(gu)票或(huo)商(shang)(shang)品(pin)(pin)(pin)(pin)等(deng)掛鉤的(de)(de)(de)結(jie)構性產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)為(wei)(wei)載體，其投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)期(qi)限比(bi)較短，理(li)(li)(li)財幣種(zhong)以(yi)(yi)美(mei)元為(wei)(wei)主(zhu)，預期(qi)年收(shou)(shou)益(yi)率(lv)為(wei)(wei)5%。“珠聯幣合”理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)是(shi)的(de)(de)(de)境(jing)內外(wai)(wai)(wai)市(shi)場結(jie)合投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)型理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，個(ge)人(ren)可用(yong)(yong)人(ren)民(min)幣購(gou)買此類產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)即可參與境(jing)內外(wai)(wai)(wai)市(shi)場投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，獲取(qu)更高(gao)收(shou)(shou)益(yi)。“穩得利”是(shi)以(yi)(yi)高(gao)信(xin)用(yong)(yong)等(deng)級人(ren)民(min)幣債(zhai)(zhai)券(quan)(含國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)、金(jin)(jin)(jin)融債(zhai)(zhai)、央行(xing)(xing)(xing)(xing)票據、其他債(zhai)(zhai)券(quan)等(deng))的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)收(shou)(shou)益(yi)為(wei)(wei)保(bao)障，面向個(ge)人(ren)發行(xing)(xing)(xing)(xing)，到(dao)期(qi)支付本金(jin)(jin)(jin)和(he)收(shou)(shou)益(yi)的(de)(de)(de)低風險理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)。工行(xing)(xing)(xing)(xing)還自行(xing)(xing)(xing)(xing)開(kai)發設計創(chuang)新型理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)——“靈通快線(xian)”以(yi)(yi)滿足投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者現金(jin)(jin)(jin)管理(li)(li)(li)需求。繼“靈通快線(xian)”系列(lie)理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)之后又推(tui)出“步步為(wei)(wei)贏(ying)”這一款(kuan)收(shou)(shou)益(yi)遞(di)增、靈活期(qi)限、自主(zhu)管理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)創(chuang)新型理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)。“東方之珠”屬于QDII產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，其預期(qi)最(zui)高(gao)年化收(shou)(shou)益(yi)率(lv)2.00%，是(shi)非(fei)保(bao)本浮動收(shou)(shou)益(yi)型，認購(gou)起(qi)點為(wei)(wei)8000美(mei)元，以(yi)(yi)1000美(mei)元為(wei)(wei)單位進行(xing)(xing)(xing)(xing)追加(jia)，銀行(xing)(xing)(xing)(xing)可提前終止，客戶不(bu)可贖(shu)回(hui)。主(zhu)要投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)于全(quan)球各國(guo)(guo)、企業及金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構所發行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)債(zhai)(zhai)券(quan)、票據及相關投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)工具。

　　二、中國工商(shang)銀(yin)行(xing)大理分行(xing)主要(yao)個人理財產品發展趨勢

　　工行(xing)(xing)發(fa)(fa)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)人民(min)幣(bi)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)數(shu)量眾多，以下按(an)照(zhao)20xx-2011年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)數(shu)量和(he)40%的(de)(de)(de)(de)(de)抽樣(yang)比(bi)(bi)(bi)率(lv)(lv)(lv)(lv)，根據隨機(ji)數(shu)表共隨機(ji)抽取638個(ge)(ge)樣(yang)本，其中20xx年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)樣(yang)本473個(ge)(ge)，20xx年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)樣(yang)本93個(ge)(ge)，20xx年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)樣(yang)本72個(ge)(ge)。從對(dui)樣(yang)本的(de)(de)(de)(de)(de)分(fen)析情況來(lai)看，短(duan)期(qi)(qi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)平均預期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)(lv)(lv)在(zai)逐(zhu)年(nian)增(zeng)(zeng)加。因此，銀行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)行(xing)(xing)比(bi)(bi)(bi)重(zhong)也在(zai)增(zeng)(zeng)加。隨著期(qi)(qi)限越(yue)長(chang)，平均預期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)(de)增(zeng)(zeng)長(chang)水(shui)平逐(zhu)漸下降(jiang)(jiang)(jiang)。銀行(xing)(xing)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)超(chao)短(duan)期(qi)(qi)化特征明(ming)顯，超(chao)短(duan)期(qi)(qi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)預期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)有(you)所上(shang)升(sheng)，產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)有(you)所下降(jiang)(jiang)(jiang)。近三年(nian)來(lai)，工行(xing)(xing)大理(li)(li)(li)分(fen)行(xing)(xing)發(fa)(fa)行(xing)(xing)3個(ge)(ge)月內的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)所占(zhan)比(bi)(bi)(bi)重(zhong)持(chi)續升(sheng)高的(de)(de)(de)(de)(de)同時預期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)持(chi)續上(shang)升(sheng)，由20xx年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)2.75%上(shang)升(sheng)到(dao)(dao)(dao)20xx年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)4.36%。然而，理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)卻在(zai)逐(zhu)年(nian)下降(jiang)(jiang)(jiang)。各種期(qi)(qi)限類(lei)(lei)(lei)型(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)收(shou)(shou)(shou)益(yi)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)都呈下降(jiang)(jiang)(jiang)趨勢(shi)，其中4-6個(ge)(ge)月理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)(shou)(shou)益(yi)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)下降(jiang)(jiang)(jiang)最多。(如表1所示(shi))近3年(nian)來(lai)，債(zhai)券類(lei)(lei)(lei)和(he)混合(he)型(xing)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)占(zhan)比(bi)(bi)(bi)有(you)所上(shang)升(sheng)，信貸(dai)類(lei)(lei)(lei)和(he)其他理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)所占(zhan)比(bi)(bi)(bi)重(zhong)下降(jiang)(jiang)(jiang)。20xx年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)債(zhai)券類(lei)(lei)(lei)和(he)混合(he)類(lei)(lei)(lei)共占(zhan)72.94%，票(piao)據類(lei)(lei)(lei)、打新股和(he)類(lei)(lei)(lei)基金的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)行(xing)(xing)量幾乎為(wei)零。20xx年(nian)到(dao)(dao)(dao)期(qi)(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)`理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)中，債(zhai)券類(lei)(lei)(lei)、信貸(dai)類(lei)(lei)(lei)和(he)混合(he)型(xing)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)相(xiang)(xiang)對(dui)較高，但與20xx年(nian)相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)(bi)，各類(lei)(lei)(lei)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)(shou)(shou)益(yi)達標率(lv)(lv)(lv)(lv)普遍下降(jiang)(jiang)(jiang)。

　　三、工(gong)商(shang)銀行大理(li)分行個人理(li)財(cai)業(ye)務存(cun)在問題分析

　　第一(yi)，個(ge)(ge)(ge)人(ren)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)務(wu)單一(yi)，同質(zhi)化(hua)(hua)現(xian)象(xiang)嚴重(zhong)近年來(lai)，大理(li)(li)(li)分行(xing)雖然(ran)越來(lai)越注(zhu)重(zhong)針(zhen)對不同類(lei)(lei)型客戶的(de)投(tou)資(zi)需求推陳出新。但國(guo)內銀行(xing)的(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)務(wu)總體來(lai)說仍停留在初級階段。截止20xx年一(yi)季度末工行(xing)已累計發行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)5859款，雖數量(liang)眾(zhong)多(duo)，但產(chan)(chan)品(pin)(pin)同質(zhi)化(hua)(hua)現(xian)象(xiang)嚴重(zhong)。期限不超過3個(ge)(ge)(ge)月的(de)超短期產(chan)(chan)品(pin)(pin)、債券類(lei)(lei)和(he)混(hun)合類(lei)(lei)產(chan)(chan)品(pin)(pin)占(zhan)發行(xing)總量(liang)的(de)七成以上，非保(bao)(bao)本浮(fu)動收(shou)益類(lei)(lei)產(chan)(chan)品(pin)(pin)占(zhan)到總發行(xing)量(liang)的(de)93.65%。對大理(li)(li)(li)分行(xing)來(lai)說，結構性理(li)(li)(li)財(cai)(cai)、信(xin)托(tuo)、票據等成本、風險(xian)相對較(jiao)高(gao)的(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)務(wu)占(zhan)比較(jiao)高(gao)，而基(ji)金(jin)、保(bao)(bao)險(xian)、券商理(li)(li)(li)財(cai)(cai)等業(ye)務(wu)收(shou)入較(jiao)高(gao)的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)占(zhan)比不足。這種情況(kuang)導致了客戶的(de)高(gao)流動性，銀行(xing)只能靠提高(gao)收(shou)益率來(lai)吸引(yin)客戶，一(yi)旦遇到類(lei)(lei)似國(guo)際金(jin)融危機(ji)沖(chong)擊時(shi)，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)容易產(chan)(chan)生巨大的(de)虧損，進而帶來(lai)系統性風險(xian)。

　　第二，商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)營(ying)銷(xiao)手(shou)段普遍比較缺(que)乏工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)大理(li)分行(xing)的營(ying)銷(xiao)方式主(zhu)要通(tong)(tong)過(guo)中國(guo)工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)和(he)網(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)進行(xing)推廣(guang)和(he)宣傳、通(tong)(tong)過(guo)營(ying)業(ye)網(wang)點柜臺業(ye)務(wu)員和(he)大堂經理(li)提供理(li)財產品咨詢推介(jie)和(he)通(tong)(tong)過(guo)理(li)財師對儲戶在工行(xing)的資產情(qing)況進行(xing)專項理(li)財計劃推介(jie)。但是(shi)總(zong)體來說，商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)的市(shi)場開拓(tuo)意識不強，現行(xing)“一對一營(ying)銷(xiao)”模(mo)式缺(que)少(shao)有技術含量的營(ying)銷(xiao)方式，營(ying)銷(xiao)業(ye)務(wu)往往停(ting)在關系營(ying)銷(xiao)的低層次上。

　　第三，銷(xiao)售中過(guo)分(fen)強調(diao)收(shou)益，風(feng)(feng)(feng)險提示(shi)不夠(gou)投資和(he)風(feng)(feng)(feng)險相對(dui)，投資理(li)(li)(li)財產品可能面(mian)臨市場(chang)風(feng)(feng)(feng)險、信用風(feng)(feng)(feng)險、流動性風(feng)(feng)(feng)險、信息傳(chuan)遞及不可抗(kang)力等(deng)風(feng)(feng)(feng)險，而(er)商(shang)業(ye)銀(yin)行理(li)(li)(li)財產品業(ye)務(wu)(wu)(wu)仍是粗放型(xing)(xing)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，在實際業(ye)務(wu)(wu)(wu)開展(zhan)(zhan)(zhan)過(guo)程中以銷(xiao)售業(ye)績論(lun)成(cheng)敗。近年來，大(da)(da)(da)理(li)(li)(li)地區銀(yin)行間的(de)(de)競(jing)爭日(ri)益激烈，市場(chang)監管和(he)法(fa)律規范滯后(hou)導致(zhi)行業(ye)無序(xu)競(jing)爭、我國(guo)金融市場(chang)不發(fa)(fa)達(da)和(he)個人信用體系(xi)的(de)(de)缺(que)失使(shi)得(de)客戶適合(he)(he)度評(ping)估流于形式，給(gei)銀(yin)行理(li)(li)(li)財業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)穩健(jian)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)帶來較大(da)(da)(da)風(feng)(feng)(feng)險隱患。第四，銀(yin)行缺(que)乏復合(he)(he)型(xing)(xing)專業(ye)理(li)(li)(li)財人員(yuan)理(li)(li)(li)財服務(wu)(wu)(wu)是一項綜(zong)合(he)(he)金融服務(wu)(wu)(wu)，對(dui)相關服務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)的(de)(de)專業(ye)素質(zhi)要(yao)求(qiu)非(fei)常(chang)高。但是，目前(qian)工商(shang)銀(yin)行大(da)(da)(da)理(li)(li)(li)分(fen)行的(de)(de)專業(ye)理(li)(li)(li)財師數量尚未達(da)到業(ye)務(wu)(wu)(wu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)要(yao)求(qiu)，目前(qian)銀(yin)行的(de)(de)理(li)(li)(li)財隊伍仍主要(yao)從前(qian)臺柜員(yuan)中選拔產生(sheng)，顯然難(nan)以應付(fu)綜(zong)合(he)(he)理(li)(li)(li)財服務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)要(yao)求(qiu)。高素質(zhi)專業(ye)團隊的(de)(de)缺(que)乏制約著工商(shang)銀(yin)行大(da)(da)(da)理(li)(li)(li)分(fen)行為客戶提供全面(mian)的(de)(de)個性化金融理(li)(li)(li)財服務(wu)(wu)(wu)。

　　第(di)五(wu)，發(fa)展受地(di)區(qu)(qu)市(shi)場經濟環(huan)境制約個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)財業務也(ye)受制于地(di)區(qu)(qu)的市(shi)場經濟環(huan)境。大(da)理(li)(li)(li)地(di)區(qu)(qu)的個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)財業務出(chu)現“發(fa)展理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)為虛，固化儲蓄為實”帶來的過度價格競(jing)爭(zheng)(zheng)，加大(da)投(tou)資風險。20xx年(nian)下半年(nian)到20xx年(nian)CPI高位運(yun)行(xing)(xing)(xing)，人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)采(cai)取緊縮(suo)貨(huo)幣政策，同(tong)時銀(yin)監會引入“存貸比(bi)”指(zhi)標控(kong)制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業風險，直接(jie)影響了貸款業務，加大(da)商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)存款壓力(li)，商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)之間打起(qi)競(jing)爭(zheng)(zheng)存款戰(zhan)爭(zheng)(zheng)。而發(fa)行(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)是(shi)商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)爭(zheng)(zheng)取客戶，固化儲蓄的最有效手段之一，導(dao)致銀(yin)行(xing)(xing)(xing)加大(da)理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)發(fa)行(xing)(xing)(xing)規(gui)模，以犧牲理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)自身(shen)收益穩定(ding)客戶和固化儲蓄，使得投(tou)資者信用、流動(dong)性(xing)等(deng)風險加大(da)。理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)本身(shen)特性(xing)丟失(shi)，影響銀(yin)行(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)長期發(fa)展。

　　四、中國工(gong)商銀行大理分行個人理財業務發(fa)展策略

　　第(di)一，加(jia)(jia)(jia)大理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)開(kai)發(fa)(fa)與創新根據工商銀(yin)行(xing)(xing)大理(li)(li)分(fen)行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)定(ding)位，建(jian)(jian)(jian)立科(ke)學、先(xian)進(jin)(jin)的(de)(de)(de)個(ge)人(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)研(yan)(yan)發(fa)(fa)體(ti)系(xi)。如可在(zai)總(zong)行(xing)(xing)、分(fen)行(xing)(xing)、支行(xing)(xing)分(fen)別組(zu)建(jian)(jian)(jian)高素質的(de)(de)(de)專(zhuan)職產品(pin)(pin)(pin)研(yan)(yan)發(fa)(fa)和(he)測試隊伍，加(jia)(jia)(jia)快新產品(pin)(pin)(pin)開(kai)發(fa)(fa)速度(du);建(jian)(jian)(jian)立理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)淘汰退(tui)出(chu)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)，及(ji)時將沒有效益的(de)(de)(de)老產品(pin)(pin)(pin)果斷地淘汰出(chu)局;注(zhu)重對(dui)個(ge)人(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)包裝和(he)宣傳，提高產品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)社(she)會(hui)認知度(du);加(jia)(jia)(jia)強(qiang)與基金、保險(xian)(xian)(xian)等其他金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)(de)合(he)(he)(he)作，共(gong)同推(tui)(tui)動金融(rong)業(ye)健(jian)康持續的(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。第(di)二，建(jian)(jian)(jian)造高效營銷體(ti)系(xi)利用大理(li)(li)州州地區經濟平(ping)(ping)穩較快增長、城(cheng)鄉居民收(shou)入提高、企業(ye)和(he)居民理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)需求增長的(de)(de)(de)時機(ji)(ji)改變(bian)目前落后的(de)(de)(de)營銷體(ti)系(xi)。從(cong)營銷策(ce)略層面(mian)(mian)(mian)，在(zai)做好客(ke)戶(hu)細分(fen)的(de)(de)(de)基礎上運用4PS理(li)(li)論實施產品(pin)(pin)(pin)組(zu)合(he)(he)(he)策(ce)略;開(kai)展(zhan)(zhan)多種形(xing)式的(de)(de)(de)宣傳促銷活動，大力拓展(zhan)(zhan)電子銀(yin)行(xing)(xing)渠道(dao)。從(cong)風(feng)險(xian)(xian)(xian)控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)層面(mian)(mian)(mian)，注(zhu)意從(cong)客(ke)戶(hu)適合(he)(he)(he)度(du)風(feng)險(xian)(xian)(xian)、信息傳遞(di)風(feng)險(xian)(xian)(xian)和(he)操作風(feng)險(xian)(xian)(xian)上加(jia)(jia)(jia)強(qiang)風(feng)險(xian)(xian)(xian)控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)措施，使得個(ge)人(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)務(wu)(wu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)避免不必要(yao)的(de)(de)(de)損失(shi)。第(di)三(san)，加(jia)(jia)(jia)強(qiang)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)，重視持續發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)嚴格(ge)遵守關(guan)于理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)相關(guan)規(gui)定(ding)，建(jian)(jian)(jian)立健(jian)全完(wan)善的(de)(de)(de)事前事中事后信息披露制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)。在(zai)營銷過程中全面(mian)(mian)(mian)客(ke)觀(guan)介(jie)紹理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)(pin)(pin)收(shou)益水(shui)平(ping)(ping)及(ji)風(feng)險(xian)(xian)(xian)狀況(kuang)，并及(ji)時披露理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)資(zi)金的(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)(li)及(ji)運作情況(kuang)、投資(zi)組(zu)合(he)(he)(he)及(ji)風(feng)險(xian)(xian)(xian)收(shou)益變(bian)化等重大信息;積極推(tui)(tui)進(jin)(jin)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)務(wu)(wu)向綜合(he)(he)(he)性金融(rong)服(fu)務(wu)(wu)轉變(bian)，確(que)保理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)與自身的(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)(li)、投資(zi)、風(feng)險(xian)(xian)(xian)控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)水(shui)平(ping)(ping)相適應;應對(dui)客(ke)戶(hu)進(jin)(jin)行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀(guan)念推(tui)(tui)廣(guang)，引導客(ke)戶(hu)學習健(jian)康理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)方(fang)法。第(di)四，大力培養(yang)核心(xin)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)人(ren)才一方(fang)面(mian)(mian)(mian)，建(jian)(jian)(jian)立全面(mian)(mian)(mian)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)從(cong)業(ye)人(ren)員培訓體(ti)系(xi)。通過培養(yang)高素質的(de)(de)(de)專(zhuan)業(ye)人(ren)才改革勞動用工制(zhi)(zhi)(zhi)度(du);建(jian)(jian)(jian)立市場(chang)化的(de)(de)(de)用人(ren)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)，營造公(gong)平(ping)(ping)競爭的(de)(de)(de)用人(ren)環境，優化人(ren)力資(zi)源配置(zhi)。

　　另一方面(mian)，建立(li)培(pei)訓考核機制。實施(shi)以員工需(xu)求為主體(ti)、以業(ye)務(wu)發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)為主線、以客戶需(xu)求為導(dao)向的(de)(de)(de)(de)教育培(pei)訓方式，狠抓(zhua)產品(pin)功能培(pei)訓，提升(sheng)營銷業(ye)務(wu)技能。第五，提升(sheng)競爭實力，促進市場(chang)(chang)健康(kang)(kang)發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)銀行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)競爭中自發(fa)(fa)(fa)(fa)形成(cheng)的(de)(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)間的(de)(de)(de)(de)磨合、測算、風(feng)(feng)險評(ping)估機制，為利率市場(chang)(chang)化(hua)提供了一定程(cheng)度上的(de)(de)(de)(de)準備(bei)。在理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)開發(fa)(fa)(fa)(fa)中應(ying)依靠(kao)產品(pin)創(chuang)新和市場(chang)(chang)細分而非通過扭曲(qu)價格占(zhan)領市場(chang)(chang)，使(shi)利率真正(zheng)反映資(zi)金(jin)成(cheng)本，提高金(jin)融(rong)資(zi)源配(pei)置效(xiao)率和政(zheng)策調(diao)控效(xiao)果(guo);從銀行(xing)(xing)內(nei)部(bu)采取有效(xiao)措施(shi)對風(feng)(feng)險進行(xing)(xing)主動管理(li)(li)。逐步提高風(feng)(feng)險承(cheng)受(shou)能力和風(feng)(feng)險管理(li)(li)水(shui)平，從根本上防范和化(hua)解個人(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)業(ye)務(wu)風(feng)(feng)險，比如：設(she)立(li)獨立(li)的(de)(de)(de)(de)第三方機構對商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)(cai)進行(xing)(xing)評(ping)價，設(she)立(li)維護理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)市場(chang)(chang)化(hua)定價機制，引導(dao)我國的(de)(de)(de)(de)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)個人(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)市場(chang)(chang)長期、健康(kang)(kang)、穩固(gu)發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)，改善(shan)金(jin)融(rong)市場(chang)(chang)，促進經濟健康(kang)(kang)發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)

大學生理財的論文5

　　摘要(yao)：本文對湖南農業大學東(dong)方科技學院(yuan)的大學生進(jin)行(xing)了(le)理(li)財(cai)現狀的調(diao)查，分(fen)析了(le)家庭、學校(xiao)和社會環境(jing)對獨立學院(yuan)大學生理(li)財(cai)意(yi)識的影(ying)響，并對他(ta)(ta)們的理(li)財(cai)現狀進(jin)行(xing)分(fen)析和思考，旨在幫助他(ta)(ta)們培(pei)養理(li)財(cai)技能，提(ti)高他(ta)(ta)們的“財(cai)商(shang)”。

　　關鍵詞：獨(du)立學院理財(cai)教育(yu)理財(cai)現狀(zhuang)

　　獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)，是指實施本(ben)科(ke)以上(shang)學(xue)歷(li)教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)(de)普通(tong)高(gao)等學(xue)校(xiao)與國(guo)家(jia)機構以外的(de)(de)(de)(de)社(she)會(hui)組織或(huo)者個(ge)(ge)人合作，利用(yong)非國(guo)家(jia)財政(zheng)性(xing)經(jing)費舉辦的(de)(de)(de)(de)實施本(ben)科(ke)學(xue)歷(li)教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)(de)高(gao)等學(xue)校(xiao)。獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)是民辦高(gao)等教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)(de)重要(yao)組成部分，隨著我國(guo)獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)飛速(su)發(fa)展(zhan)和(he)擴招，龐大的(de)(de)(de)(de)獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)大學(xue)生(sheng)群(qun)(qun)體(ti)已經(jing)形(xing)成了一個(ge)(ge)不容忽(hu)視的(de)(de)(de)(de)消費群(qun)(qun)體(ti)，這個(ge)(ge)群(qun)(qun)體(ti)的(de)(de)(de)(de)理財價值觀(guan)、理財理念和(he)理財心理的(de)(de)(de)(de)形(xing)成對(dui)社(she)會(hui)經(jing)濟的(de)(de)(de)(de)可持續發(fa)展(zhan)至關(guan)重要(yao)。因此(ci)，研究獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)大學(xue)生(sheng)理財教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)(de)現狀，把握獨立(li)學(xue)院(yuan)(yuan)大學(xue)生(sheng)理財的(de)(de)(de)(de)心理特(te)征和(he)行為導(dao)向，多方(fang)面(mian)接受之相適應(ying)的(de)(de)(de)(de)理財教(jiao)育(yu)，樹立(li)正確(que)的(de)(de)(de)(de)道德(de)觀(guan)、價值觀(guan)、人生(sheng)觀(guan)和(he)世界(jie)觀(guan)，從(cong)而引導(dao)他們更(geng)快(kuai)的(de)(de)(de)(de)適應(ying)社(she)會(hui)。

　　1.獨立(li)學(xue)院大學(xue)生的理財現(xian)狀(zhuang)

　　1.1獨(du)立學院(yuan)大學生自(zi)身理財知(zhi)識的匱乏

　　目前，獨立(li)學(xue)(xue)(xue)院大學(xue)(xue)(xue)生通(tong)過(guo)課(ke)堂(tang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習，了(le)(le)解(jie)了(le)(le)一些理財(cai)知識(shi)，但是相當零星且(qie)不深入。對相關理財(cai)知識(shi)缺乏認(ren)識(shi)和(he)了(le)(le)解(jie)，大部(bu)分了(le)(le)解(jie)的(de)(de)知識(shi)為(wei)課(ke)本(ben)中提(ti)到的(de)(de)如市(shi)場經濟、市(shi)場運(yun)行規律(lv)、商品經濟、貨幣流通(tong)等，于財(cai)務、投(tou)資知識(shi)所知甚少。雖(sui)然對于理財(cai)的(de)(de)重要性有了(le)(le)一定(ding)的(de)(de)認(ren)識(shi)，但仍(reng)然片面。大部(bu)分同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)知道理財(cai)的(de)(de)重要性，想學(xue)(xue)(xue)會理財(cai)，但是不知道具體的(de)(de)途(tu)徑和(he)方法；少部(bu)分同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)認(ren)為(wei)理財(cai)是以(yi)后的(de)(de)事情，現(xian)在作(zuo)為(wei)時尚早；另外存在部(bu)分同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)認(ren)為(wei)理財(cai)只對財(cai)富多的(de)(de)人(ren)適(shi)用而對于大學(xue)(xue)(xue)生來講無財(cai)可理。

　　1.2家庭(ting)理財(cai)教育的缺乏

　　中國的(de)多(duo)數家(jia)長(chang)(chang)都認同“再(zai)窮不(bu)能(neng)窮教育，再(zai)苦不(bu)能(neng)苦孩子(zi)。”然而，事實(shi)證明物極必返，現代的(de)大(da)學生多(duo)數沒有(you)吃苦經歷，也因而在(zai)一(yi)定(ding)程度上(shang)失去(qu)至少是(shi)部分失去(qu)獨立生活的(de)能(neng)力。家(jia)庭是(shi)個人(ren)(ren)成長(chang)(chang)的(de)搖(yao)籃，是(shi)人(ren)(ren)生的(de)第一(yi)所學校，家(jia)長(chang)(chang)是(shi)子(zi)女最好的(de)老師。家(jia)庭教育具有(you)普(pu)遍性、特(te)殊性、針對性、親(qin)和性、權威性等特(te)點，對一(yi)個人(ren)(ren)的(de)影響是(shi)潛移默(mo)化(hua)的(de)，大(da)學生的(de)消費方(fang)(fang)式(shi)(shi)在(zai)很(hen)大(da)程度上(shang)受到家(jia)長(chang)(chang)的(de)影響。而獨立學院(yuan)的(de)大(da)學生較多(duo)家(jia)庭條件不(bu)錯，獨生子(zi)女現象普(pu)遍，導致家(jia)長(chang)(chang)亂給、多(duo)給零用(yong)錢(qian)，從(cong)而影響了大(da)學生的(de)消費觀念和消費方(fang)(fang)式(shi)(shi)，給以后(hou)他們的(de)理財(cai)教育帶來一(yi)定(ding)的(de)困難(nan)。

　　1.3學校理財教育不夠

　　從(cong)高(gao)校的(de)(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)管理(li)方(fang)面來看，思想政治教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)對(dui)(dui)(dui)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)消(xiao)費(fei)觀(guan)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)還沒(mei)有(you)形(xing)成(cheng)足夠(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)重視(shi)。由(you)于思想政治教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)工作者(zhe)對(dui)(dui)(dui)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)認識(shi)不足、缺(que)(que)乏重視(shi)實踐調查(cha)的(de)(de)(de)(de)(de)科研風氣等主客(ke)觀(guan)原因(yin)的(de)(de)(de)(de)(de)影響(xiang)，高(gao)校對(dui)(dui)(dui)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)情況缺(que)(que)少(shao)(shao)研究。其次，高(gao)校“兩課(ke)(ke)(ke)”教(jiao)(jiao)(jiao)學(xue)(xue)(xue)(xue)和學(xue)(xue)(xue)(xue)校的(de)(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)活動中(zhong)對(dui)(dui)(dui)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)消(xiao)費(fei)觀(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)引(yin)導不夠(gou)。由(you)于對(dui)(dui)(dui)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)心(xin)理(li)和行為了解(jie)不夠(gou)全面和客(ke)觀(guan)以及課(ke)(ke)(ke)程(cheng)(cheng)設置等因(yin)素，在(zai)思想品(pin)德修養課(ke)(ke)(ke)中(zhong)缺(que)(que)少(shao)(shao)消(xiao)費(fei)觀(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)專題教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)，各大(da)高(gao)校也(ye)很少(shao)(shao)有(you)專門的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)(yu)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)(de)課(ke)(ke)(ke)程(cheng)(cheng)或是全校性的(de)(de)(de)(de)(de)選修課(ke)(ke)(ke)，甚(shen)至與消(xiao)費(fei)相關的(de)(de)(de)(de)(de)講座之類的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)術活動都很少(shao)(shao)，從(cong)而也(ye)難以達到真正的(de)(de)(de)(de)(de)引(yin)導學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)科學(xue)(xue)(xue)(xue)合(he)理(li)消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)。

　　1.4社會環境的影響

　　當代大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)心理承受能力(li)弱，容易受到外(wai)界因素的(de)干擾(rao)，過(guo)分追求(qiu)時尚，存(cun)在攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)，沒有(you)穩定的(de)道德(de)觀念和(he)價(jia)值(zhi)判斷。一(yi)些大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)片(pian)面追求(qiu)新穎，關注時尚，而且存(cun)在盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、浪費(fei)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)以(yi)及消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)高科技化(hua)等不良(liang)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行為。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)缺乏理性(xing)，消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)心理不成(cheng)熟，自身意志力(li)較差，容易形成(cheng)沖動消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)，導(dao)致大(da)(da)多數學(xue)(xue)生(sheng)每月花費(fei)基本沒有(you)節余成(cheng)為“月光族”。這些不良(liang)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行為嚴重(zhong)阻礙大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)思想道德(de)的(de)正(zheng)常(chang)發(fa)展，造成(cheng)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)人生(sheng)理想的(de)失落(luo)和(he)人格缺陷(xian)，致使拜金主義(yi)和(he)享樂(le)主義(yi)思想的(de)滋(zi)生(sheng)，導(dao)致大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)道德(de)滑坡(po)和(he)法紀淡漠。

　　2.獨(du)立學院大學生理財現狀的調查

　　為客觀(guan)和深(shen)入地研究(jiu)獨立學(xue)院(yuan)大學(xue)生的(de)理(li)財現狀(zhuang)，本(ben)文設計專門(men)的(de)調(diao)查(cha)(cha)問(wen)卷(juan)(juan)，對(dui)湖南農(nong)業大學(xue)東方(fang)科技(ji)學(xue)院(yuan)展開調(diao)查(cha)(cha)，采(cai)用分層隨機(ji)抽(chou)樣、隨機(ji)發(fa)放并按時收回問(wen)卷(juan)(juan)。共發(fa)放調(diao)查(cha)(cha)問(wen)卷(juan)(juan)400份(fen)，收回問(wen)卷(juan)(juan)400份(fen)。對(dui)取得的(de)數據與信息進(jin)行規范的(de)分析，并在(zai)此基礎上提(ti)出研究(jiu)結論(lun)和啟示。

　　調(diao)(diao)(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)設(she)計(ji)采用(yong)(yong)結構化問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)，為(wei)了避免(mian)被(bei)調(diao)(diao)(diao)查(cha)者產生理(li)(li)解(jie)上的(de)(de)(de)偏差，本文的(de)(de)(de)調(diao)(diao)(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)將盡量用(yong)(yong)簡(jian)單性(xing)和(he)規范性(xing)語言表(biao)述，尤其注意避免(mian)出現提示性(xing)和(he)誘導性(xing)的(de)(de)(de)表(biao)述，讓調(diao)(diao)(diao)查(cha)的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題簡(jian)單明了。為(wei)了有(you)效(xiao)考察(cha)東方科技學(xue)院(yuan)學(xue)生的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)觀念及(ji)行為(wei)，既要參(can)考經典的(de)(de)(de)心理(li)(li)學(xue)實(shi)驗成果(guo)，也需要融(rong)合(he)(he)獨(du)立學(xue)院(yuan)學(xue)生的(de)(de)(de)具體(ti)特(te)點，同時(shi)國內(nei)(nei)學(xue)者所作的(de)(de)(de)一些(xie)相關的(de)(de)(de)調(diao)(diao)(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)也提供(gong)了很好的(de)(de)(de)參(can)照(zhao)。因(yin)此，本文的(de)(de)(de)調(diao)(diao)(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)中的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題將有(you)機(ji)融(rong)合(he)(he)這3方面的(de)(de)(de)`內(nei)(nei)容(rong)來設(she)計(ji)本文標準化的(de)(de)(de)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)試題。從問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)內(nei)(nei)容(rong)看，為(wei)了達到(dao)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)的(de)(de)(de)客(ke)觀性(xing)和(he)完整(zheng)性(xing)要求，本文的(de)(de)(de)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)(juan)(juan)調(diao)(diao)(diao)查(cha)內(nei)(nei)容(rong)主要涉及(ji)：客(ke)觀背景、投資(zi)情況、消(xiao)費情況、理(li)(li)財(cai)教育。

　　3.調查(cha)結(jie)果與(yu)分析

　　本部分具體(ti)從被(bei)調查者的客觀背景(jing)、投資情(qing)況(kuang)、消費情(qing)況(kuang)、理財(cai)(cai)教(jiao)育四個(ge)層面逐(zhu)一予(yu)以(yi)統計，對獨立學院大(da)學生的理財(cai)(cai)現狀進行(xing)全面的分析(xi)和了解。

　　3.1調查對象的客觀背(bei)景

　　經(jing)(jing)(jing)過對(dui)回收的(de)(de)400份有(you)(you)(you)效(xiao)問卷進行統(tong)計(ji)發現：從(cong)(cong)性別看，有(you)(you)(you)180位女(nv)性，220位男性。從(cong)(cong)專業分(fen)(fen)布(bu)(bu)看，有(you)(you)(you)25%的(de)(de)被(bei)調查(cha)(cha)者(zhe)屬于經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)管理類專業，25%分(fen)(fen)布(bu)(bu)于理學(xue)(xue)(xue)、工學(xue)(xue)(xue)，25%分(fen)(fen)布(bu)(bu)于文(wen)學(xue)(xue)(xue)、法學(xue)(xue)(xue)，25%分(fen)(fen)布(bu)(bu)于農學(xue)(xue)(xue)。被(bei)調查(cha)(cha)者(zhe)都(dou)是本科(ke)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)，大(da)一、大(da)二、大(da)三、大(da)四的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)均有(you)(you)(you)，采取隨機調查(cha)(cha)方(fang)式。在家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件和(he)家(jia)(jia)庭(ting)所(suo)在地(di)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)水平方(fang)面(mian)，大(da)多數被(bei)調查(cha)(cha)者(zhe)對(dui)家(jia)(jia)庭(ting)自身經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件和(he)家(jia)(jia)庭(ting)當(dang)地(di)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件的(de)(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)是一般。有(you)(you)(you)35.25%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)認為(wei)家(jia)(jia)庭(ting)自身經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件較好(hao)(hao)或(huo)(huo)(huo)很(hen)(hen)好(hao)(hao)。只(zhi)(zhi)有(you)(you)(you)19.25%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)評(ping)(ping)價(jia)(jia)家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件為(wei)不(bu)太好(hao)(hao)或(huo)(huo)(huo)很(hen)(hen)不(bu)好(hao)(hao)。至于對(dui)家(jia)(jia)庭(ting)當(dang)地(di)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件評(ping)(ping)價(jia)(jia)中，有(you)(you)(you)40.75%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)評(ping)(ping)價(jia)(jia)當(dang)地(di)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件為(wei)很(hen)(hen)好(hao)(hao)或(huo)(huo)(huo)較好(hao)(hao)，只(zhi)(zhi)有(you)(you)(you)20%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)評(ping)(ping)價(jia)(jia)當(dang)地(di)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件為(wei)不(bu)太好(hao)(hao)或(huo)(huo)(huo)很(hen)(hen)不(bu)好(hao)(hao)，尤其是評(ping)(ping)價(jia)(jia)為(wei)很(hen)(hen)不(bu)好(hao)(hao)的(de)(de)比例只(zhi)(zhi)占5.75%。這表明被(bei)調查(cha)(cha)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)條(tiao)件還(huan)可(ke)以，家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)困難(nan)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)只(zhi)(zhi)有(you)(you)(you)少部分(fen)(fen)，這也(ye)與獨立學(xue)(xue)(xue)院高(gao)昂(ang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)費(fei)有(you)(you)(you)關，雖然現在國家(jia)(jia)對(dui)家(jia)(jia)庭(ting)困難(nan)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)補助較多，但經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)較困難(nan)的(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)還(huan)是難(nan)以承受昂(ang)貴的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)費(fei)。

　　3.2調查對象(xiang)的投(tou)資情(qing)況(kuang)

　　在調(diao)(diao)查問卷中(zhong)關于(yu)(yu)投資(zi)方(fang)式一(yi)項(xiang)作者(zhe)根(gen)據學(xue)(xue)生的(de)(de)(de)實(shi)際比(bi)較(jiao)常用的(de)(de)(de)投資(zi)手段(duan)設計(ji)了五個標準(zhun)選(xuan)項(xiang)供被調(diao)(diao)查者(zhe)多項(xiang)選(xuan)擇，在被調(diao)(diao)查的(de)(de)(de)400名(ming)同學(xue)(xue)中(zhong)，有(you)(you)61.25%的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)具(ju)有(you)(you)銀(yin)行儲(chu)蓄這種(zhong)最基本(ben)的(de)(de)(de)理財(cai)方(fang)式，而其(qi)(qi)中(zhong)只有(you)(you)銀(yin)行儲(chu)蓄這一(yi)種(zhong)投資(zi)方(fang)式的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)比(bi)例為40.25%，只有(you)(you)15.75%同學(xue)(xue)同時(shi)投資(zi)于(yu)(yu)銀(yin)行存款及其(qi)(qi)他如(ru)股(gu)票等(deng)工具(ju)。8.37%的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)只擁有(you)(you)除儲(chu)蓄外的(de)(de)(de)其(qi)(qi)他諸如(ru)基金、股(gu)票等(deng)金融(rong)工具(ju)。結果表明，大多數同學(xue)(xue)的(de)(de)(de)投資(zi)行為比(bi)較(jiao)保守，但也(ye)由(you)一(yi)部分同學(xue)(xue)的(de)(de)(de)投資(zi)行為比(bi)較(jiao)激進，可(ke)能蘊含一(yi)些(xie)風險，只有(you)(you)2%不(bu)到(dao)的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)有(you)(you)比(bi)較(jiao)合理的(de)(de)(de)投資(zi)，如(ru)合伙開(kai)餐館、開(kai)精品(pin)店(dian)等(deng)。有(you)(you)24.75%的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)有(you)(you)做兼職的(de)(de)(de)，為賺取生活費或增加社會閱歷，20%不(bu)到(dao)的(de)(de)(de)學(xue)(xue)生會在學(xue)(xue)校的(de)(de)(de)幫助(zhu)下(xia)勤工助(zhu)學(xue)(xue)。此外，對投資(zi)收益(yi)評(ping)價(jia)的(de)(de)(de)調(diao)(diao)查顯示大學(xue)(xue)生投資(zi)收益(yi)情況總(zong)體(ti)不(bu)佳，有(you)(you)投資(zi)經歷的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)幾乎只賺回本(ben)錢，利潤(run)可(ke)忽略(lve)不(bu)計(ji)，不(bu)過投資(zi)虧(kui)了的(de)(de)(de)現象也(ye)基本(ben)沒有(you)(you)，畢竟大學(xue)(xue)生投資(zi)的(de)(de)(de)本(ben)錢不(bu)多。

　　3.3調查對(dui)象(xiang)的消(xiao)費情況

　　調(diao)查(cha)顯示目前大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)消(xiao)費水平(ping)差(cha)距(ju)較(jiao)大。就年(nian)(nian)平(ping)均消(xiao)費而言，有(you)接近12.25%的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)年(nian)(nian)消(xiao)費水平(ping)在(zai)4000元左右，其中(zhong)4000～6000間的(de)占17.75%，6000～8000間的(de)占21.5%。此外(wai)，有(you)48.5%的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)消(xiao)費水平(ping)相(xiang)對較(jiao)高(gao)，其中(zhong)25.75%的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)年(nian)(nian)消(xiao)費8000～10000，更(geng)有(you)22.75%的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)年(nian)(nian)消(xiao)費在(zai)10000以(yi)上(shang)。本次在(zai)消(xiao)費支(zhi)出(chu)調(diao)查(cha)分(fen)(fen)析中(zhong)，被調(diao)查(cha)者的(de)消(xiao)費涉及(ji)飲食、日用(yong)品、通訊(xun)、網絡、交(jiao)際(ji)和學(xue)(xue)(xue)習(xi)支(zhi)出(chu)。從支(zhi)出(chu)調(diao)查(cha)情況看，交(jiao)際(ji)費用(yong)支(zhi)出(chu)過多(duo)，電子(zi)產品消(xiao)費較(jiao)多(duo)。在(zai)這個(ge)消(xiao)費結構中(zhong)，學(xue)(xue)(xue)習(xi)、生(sheng)活支(zhi)出(chu)還不到總支(zhi)出(chu)的(de)2／5。說(shuo)明部分(fen)(fen)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)尚沒有(you)合(he)理的(de)理財意(yi)識(shi)，存在(zai)較(jiao)多(duo)的(de)攀比心理。

　　3.4調查對(dui)象的理財(cai)觀念

　　根(gen)據設(she)計的(de)(de)要求，本次調(diao)查分析了調(diao)查者對(dui)家(jia)(jia)庭(ting)和(he)(he)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)(de)理財(cai)教育(yu)(yu)的(de)(de)評價，同(tong)時也調(diao)查了他們(men)對(dui)理財(cai)教育(yu)(yu)是否感興趣。家(jia)(jia)庭(ting)對(dui)大學(xue)(xue)生的(de)(de)理財(cai)教育(yu)(yu)有(you)著重要的(de)(de)影響，因此，加強大學(xue)(xue)生的(de)(de)理財(cai)教育(yu)(yu)不可(ke)忽視家(jia)(jia)庭(ting)的(de)(de)作(zuo)用。調(diao)查顯(xian)示，有(you)48.25%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為獲(huo)得(de)了良好的(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)理財(cai)教育(yu)(yu)，有(you)22.25%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為沒(mei)有(you)獲(huo)得(de)良好的(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)理財(cai)教育(yu)(yu)，而其(qi)中有(you)3.75%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為根(gen)本就沒(mei)有(you)家(jia)(jia)庭(ting)理財(cai)教育(yu)(yu)，認為家(jia)(jia)長幾(ji)乎沒(mei)有(you)教育(yu)(yu)他們(men)怎(zen)么進行理財(cai)。進入(ru)大學(xue)(xue)后(hou)，學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)開設(she)的(de)(de)理財(cai)課(ke)程(cheng)又多(duo)是選修課(ke)，所以(yi)調(diao)查顯(xian)示，有(you)28.5%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)開設(she)的(de)(de)理財(cai)教育(yu)(yu)非常好，有(you)41.5%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為沒(mei)有(you)學(xue)(xue)習理財(cai)課(ke)程(cheng)，其(qi)中有(you)8%的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)認為不曉得(de)有(you)理財(cai)教育(yu)(yu)課(ke)程(cheng)，由此可(ke)見，獨立(li)學(xue)(xue)院大學(xue)(xue)生理財(cai)教育(yu)(yu)還遠遠不夠(gou)，學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)應(ying)該(gai)構建良好理財(cai)環境，應(ying)從社會(hui)、高校(xiao)(xiao)、家(jia)(jia)庭(ting)和(he)(he)學(xue)(xue)生自身四個方(fang)面入(ru)手，共同(tong)努力(li)、相互推動(dong)，逐步培養和(he)(he)提高獨立(li)學(xue)(xue)院大學(xue)(xue)生理財(cai)能力(li)。

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大學生理財的論文6

　　【摘要】

　　隨著(zhu)社會經濟不(bu)斷發(fa)展(zhan)，個(ge)人(ren)理(li)財(cai)的(de)出現，推動了社會經濟進(jin)(jin)步，完善了金融體系功能。個(ge)人(ren)理(li)財(cai)逐(zhu)漸成為較(jiao)普遍(bian)的(de)經濟現象，但(dan)是我(wo)國個(ge)人(ren)理(li)財(cai)理(li)論還未(wei)成熟，我(wo)國理(li)財(cai)市場(chang)投資理(li)財(cai)手段(duan)比(bi)較(jiao)有(you)限，經濟軌跡發(fa)展(zhan)存在著(zhu)較(jiao)多的(de)不(bu)確定(ding)(ding)性，再(zai)加上個(ge)人(ren)理(li)財(cai)業(ye)務不(bu)熟練，使得個(ge)人(ren)理(li)財(cai)行業(ye)存在著(zhu)一(yi)定(ding)(ding)的(de)風險。為了完善個(ge)人(ren)理(li)財(cai)市場(chang)發(fa)展(zhan)，本文立足于生命(ming)周期理(li)財(cai)理(li)論，對個(ge)人(ren)理(li)財(cai)投資進(jin)(jin)行研究。

　　【關鍵詞】

　　生命周期(qi)；理財理論(lun)；個人理財投資；研(yan)究

　　一、前言

　　生命周期的(de)理(li)財理(li)論其核(he)心觀點就是在(zai)特定的(de)經(jing)(jing)濟資(zi)(zi)源(yuan)以及環境資(zi)(zi)源(yuan)下，采用動(dong)態的(de)經(jing)(jing)濟規(gui)劃方案，分析個人終身消費(fei)最大化與個人投(tou)資(zi)(zi)之間的(de)關系，該理(li)論能夠將單期投(tou)資(zi)(zi)組合理(li)論有(you)效(xiao)(xiao)取代，是目前為止最為直接(jie)，效(xiao)(xiao)果最為明顯的(de)個人理(li)財技術(shu)指導。關于生命周期理(li)財理(li)論的(de)個人理(li)財投(tou)資(zi)(zi)研究，在(zai)推動(dong)社(she)會經(jing)(jing)濟進步方面(mian)具有(you)積極的(de)意義(yi)。

　　二、個人理財的主要內容

　　良(liang)好(hao)的(de)(de)個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)所(suo)能夠(gou)(gou)的(de)(de)目(mu)(mu)標(biao)就(jiu)是(shi)資金(jin)安全(quan)以及(ji)財(cai)(cai)(cai)(cai)務自由，實(shi)現(xian)這(zhe)樣的(de)(de)個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)目(mu)(mu)標(biao)，需要個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)能夠(gou)(gou)在(zai)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)資金(jin)的(de)(de)流動(dong)性(xing)比較良(liang)好(hao)的(de)(de)基(ji)礎上，實(shi)現(xian)多(duo)項的(de)(de)資金(jin)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)。個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)所(suo)包含的(de)(de)內容有很多(duo)，如(ru)，合(he)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)消(xiao)費支出(chu)，用(yong)(yong)(yong)戶(hu)的(de)(de)住房(fang)消(xiao)費、汽車消(xiao)費、信用(yong)(yong)(yong)卡消(xiao)費等；教育期(qi)望，良(liang)好(hao)的(de)(de)個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)能夠(gou)(gou)為人(ren)(ren)們提(ti)供(gong)(gong)教育保障，而教育是(shi)社(she)會生存的(de)(de)基(ji)礎，對(dui)(dui)教育費用(yong)(yong)(yong)進行(xing)變動(dong)分析，調整教育投入方式；風險保障，針(zhen)對(dui)(dui)于(yu)家庭(ting)來(lai)說，個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)能夠(gou)(gou)為家庭(ting)提(ti)供(gong)(gong)經濟保障，防患于(yu)未然。并(bing)且保障家庭(ting)的(de)(de)經濟利(li)益；積(ji)累財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)，個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)在(zai)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)的(de)(de)工(gong)資薪金(jin)基(ji)礎上，向用(yong)(yong)(yong)戶(hu)提(ti)供(gong)(gong)投資收入增加的(de)(de)方式，如(ru)購買股(gu)票(piao)、債券以及(ji)基(ji)金(jin)等；納稅安排(pai)，個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)能夠(gou)(gou)幫助用(yong)(yong)(yong)戶(hu)在(zai)合(he)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)范圍內，科學的(de)(de)利(li)用(yong)(yong)(yong)政策(ce)優惠，保障老年(nian)人(ren)(ren)退休之后(hou)的(de)(de)生活品(pin)質，提(ti)供(gong)(gong)商業養老保險，實(shi)現(xian)財(cai)(cai)(cai)(cai)產分配。以上都是(shi)個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)終極目(mu)(mu)標(biao)，而實(shi)現(xian)個人(ren)(ren)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)這(zhe)些目(mu)(mu)標(biao)，需要的(de)(de)在(zai)科學的(de)(de)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)工(gong)具下實(shi)現(xian)，如(ru)證(zheng)券、股(gu)票(piao)、基(ji)金(jin)、外(wai)匯以及(ji)信托等[1]。

　　三、基于生命周期的個人理財投資組合策略

　　（一(yi)(yi)(yi)）單(dan)身期個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)策略單(dan)身期的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)主要是指用(yong)戶在畢業至(zhi)結婚的(de)(de)(de)(de)(de)這一(yi)(yi)(yi)期間，單(dan)身期的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)至(zhi)關重要，一(yi)(yi)(yi)般的(de)(de)(de)(de)(de)時間為2到(dao)8年(nian)，從(cong)22歲到(dao)30歲。在這個(ge)(ge)(ge)階段(duan)的(de)(de)(de)(de)(de)年(nian)輕(qing)人(ren)(ren)(ren)，剛(gang)剛(gang)步(bu)入到(dao)社會中(zhong)，走向工作崗位。從(cong)經濟收入上進行分(fen)(fen)析(xi)，該(gai)階段(duan)的(de)(de)(de)(de)(de)用(yong)戶的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)收入普遍不高，經濟開(kai)銷(xiao)比(bi)(bi)較(jiao)大，同(tong)時該(gai)階段(duan)的(de)(de)(de)(de)(de)年(nian)輕(qing)人(ren)(ren)(ren)能(neng)夠奴隸(li)追求高薪(xin)工作，廣開(kai)財(cai)(cai)源。在能(neng)夠滿(man)足自(zi)我(wo)資(zi)(zi)金(jin)(jin)需求的(de)(de)(de)(de)(de)而基礎上，每(mei)一(yi)(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)月都能(neng)夠有一(yi)(yi)(yi)部(bu)分(fen)(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)余存(cun)。而針對這一(yi)(yi)(yi)部(bu)分(fen)(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)余存(cun)能(neng)夠進行不同(tong)類(lei)型的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，在科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)下，不僅能(neng)夠幫助青(qing)年(nian)人(ren)(ren)(ren)積累豐富的(de)(de)(de)(de)(de)工作經驗，還能(neng)夠增加(jia)其收益。從(cong)調查中(zhong)發現，在單(dan)身期的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)無風險資(zi)(zi)產比(bi)(bi)例占據了總投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)27%，而風險投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)比(bi)(bi)例占據了總投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)73%。風險投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)中(zhong)包(bao)含有很多內容，債券(quan)所(suo)占據比(bi)(bi)例比(bi)(bi)較(jiao)大。總的(de)(de)(de)(de)(de)來說，青(qing)年(nian)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)理財(cai)(cai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)風險配置(zhi)比(bi)(bi)較(jiao)多[2]。

　　（二(er)）家(jia)(jia)(jia)庭(ting)組建(jian)期的(de)(de)個人理財投資策略在(zai)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)組建(jian)的(de)(de)期間(jian)的(de)(de)個人理財，需(xu)要面臨理財格局的(de)(de)轉變，在(zai)該階(jie)段中，用(yong)戶的(de)(de)經濟(ji)負擔加重(zhong)。現代社(she)會中的(de)(de).組建(jian)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)大部分為雙薪(xin)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)，整體上的(de)(de)經濟(ji)收入(ru)有了一定的(de)(de)增(zeng)加，最終趨向于穩定。在(zai)此階(jie)段中，家(jia)(jia)(jia)庭(ting)最大的(de)(de)經濟(ji)支出(chu)(chu)就(jiu)是(shi)購房支出(chu)(chu)，此時需(xu)要對月供進行仔細規劃(hua)，避免造成(cheng)經濟(ji)負擔，在(zai)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)能夠承(cheng)受的(de)(de)范圍內。在(zai)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)組建(jian)期也(ye)是(shi)新生(sheng)(sheng)兒誕生(sheng)(sheng)期間(jian)，用(yong)戶需(xu)要充分考慮子女的(de)(de)高等教(jiao)育費用(yong)，緩解子女就(jiu)學壓(ya)力。在(zai)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)中的(de)(de)無風(feng)險(xian)資產(chan)比(bi)(bi)例在(zai)37%左右，風(feng)險(xian)資產(chan)比(bi)(bi)例在(zai)63%。家(jia)(jia)(jia)庭(ting)階(jie)段的(de)(de)風(feng)險(xian)承(cheng)受能力比(bi)(bi)較高，但是(shi)該部分的(de)(de)風(feng)險(xian)還沒有單身期的(de)(de)風(feng)險(xian)配置高[3]。

　　（三）家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)成長(chang)(chang)期個人理(li)財投(tou)資(zi)(zi)(zi)策略在(zai)(zai)家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)成長(chang)(chang)階段(duan)，家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)中(zhong)(zhong)不再增(zeng)加(jia)新生人口(kou)，伴隨著家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)中(zhong)(zhong)子女逐(zhu)漸長(chang)(chang)大(da)，用戶的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)收(shou)入(ru)逐(zhu)漸增(zeng)加(jia)。當生活逐(zhu)漸趨向于穩定之后(hou)，家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)子女陸續升入(ru)大(da)學，此時高(gao)等教育的(de)(de)(de)(de)支出(chu)(chu)(chu)，使得家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)支出(chu)(chu)(chu)大(da)幅度上升。為了避免(mian)出(chu)(chu)(chu)現經(jing)濟(ji)短缺，在(zai)(zai)家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)成長(chang)(chang)期，需(xu)要逐(zhu)年積累(lei)凈資(zi)(zi)(zi)產，為家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)經(jing)濟(ji)支出(chu)(chu)(chu)提供(gong)保障。在(zai)(zai)成長(chang)(chang)期的(de)(de)(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)理(li)財中(zhong)(zhong)，其無(wu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)資(zi)(zi)(zi)產所(suo)占據的(de)(de)(de)(de)比(bi)例在(zai)(zai)42%左右(you)，而風(feng)(feng)(feng)險(xian)資(zi)(zi)(zi)產所(suo)占據的(de)(de)(de)(de)比(bi)例在(zai)(zai)57%，同(tong)時風(feng)(feng)(feng)險(xian)資(zi)(zi)(zi)產中(zhong)(zhong)含有的(de)(de)(de)(de)債(zhai)券風(feng)(feng)(feng)險(xian)在(zai)(zai)50%左右(you)。從這一結果對比(bi)中(zhong)(zhong)能夠(gou)發(fa)現在(zai)(zai)家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)正(zheng)在(zai)(zai)成長(chang)(chang)環節中(zhong)(zhong)，其風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)(de)(de)承受能力比(bi)較(jiao)適(shi)中(zhong)(zhong)，此時的(de)(de)(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)個人理(li)財投(tou)資(zi)(zi)(zi)決策的(de)(de)(de)(de)制定可以實現無(wu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)資(zi)(zi)(zi)產投(tou)資(zi)(zi)(zi)和風(feng)(feng)(feng)險(xian)投(tou)資(zi)(zi)(zi)搭配模(mo)式[4]。

　　（四）退(tui)休(xiu)期(qi)(qi)(qi)個人理(li)財投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)組(zu)合策略在(zai)退(tui)休(xiu)期(qi)(qi)(qi)，家庭的(de)(de)經濟收入逐(zhu)(zhu)漸(jian)(jian)增加，支出逐(zhu)(zhu)漸(jian)(jian)減(jian)少，用(yong)戶的(de)(de)年齡逐(zhu)(zhu)漸(jian)(jian)增大，因此(ci)需要轉變資(zi)產(chan)(chan)結(jie)構，避免負債出現，準備(bei)退(tui)休(xiu)金。在(zai)用(yong)戶退(tui)休(xiu)階(jie)段的(de)(de)個人理(li)財投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)中，需要將金融資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)比重(zhong)降低(di)，穩定(ding)收益，減(jian)小(xiao)風險(xian)。經過調查(cha)表明，當用(yong)戶處(chu)于退(tui)休(xiu)期(qi)(qi)(qi)的(de)(de)個人理(li)財投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)組(zu)合應該(gai)選擇無(wu)風險(xian)資(zi)產(chan)(chan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)。隨著用(yong)戶年齡的(de)(de)增長，債券和基金為代(dai)表的(de)(de)風險(xian)資(zi)產(chan)(chan)逐(zhu)(zhu)漸(jian)(jian)減(jian)小(xiao)，以定(ding)期(qi)(qi)(qi)存款為代(dai)表的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)增加。

　　四、結論

　　綜上(shang)所(suo)述，個人(ren)理(li)(li)財是社會經(jing)濟發展的(de)基礎內(nei)容之一，基于全(quan)生命周(zhou)期理(li)(li)論的(de)個人(ren)理(li)(li)財，能夠為人(ren)們(men)提供更(geng)加周(zhou)到的(de)理(li)(li)財服務，降低理(li)(li)財風(feng)險，同(tong)時根(gen)據用戶所(suo)處(chu)(chu)的(de)不(bu)同(tong)階段進(jin)行(xing)理(li)(li)財。在本文中對(dui)個人(ren)理(li)(li)財所(suo)包含的(de)內(nei)容進(jin)行(xing)簡要介(jie)紹(shao)，并分析(xi)基于全(quan)生命周(zhou)期的(de)個人(ren)理(li)(li)財方式，通(tong)過用戶所(suo)處(chu)(chu)年(nian)齡的(de)不(bu)同(tong)層次(ci)進(jin)行(xing)詳細分析(xi)。

　　參考文獻

　　[1]易(yi)世明.基于(yu)生(sheng)命周期理論的個(ge)人(ren)理財技術研究[D].重慶大學,20xx.

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　　[3]徐凡.基于生命周期理(li)財理(li)論的個人理(li)財投資(zi)策略研究[D].西安科(ke)技(ji)大學,20xx.

　　[4]張(zhang)展.中(zhong)國城鎮中(zhong)產階層家庭理(li)財研(yan)究(jiu)[D].西(xi)南財經(jing)大學,20xx.

大學生理財的論文7

　　一、序言

　　個(ge)人投(tou)資理(li)(li)(li)財(cai)是(shi)(shi)個(ge)人(或(huo)家庭)為了(le)實(shi)現(xian)各(ge)自(zi)的(de)愿(yuan)望(wang)，將自(zi)身所(suo)擁有(you)的(de)各(ge)種資源投(tou)入到(dao)金(jin)(jin)融(rong)或(huo)非金(jin)(jin)融(rong)領域，使其保值增(zeng)值并達到(dao)計劃所(suo)要求的(de)目標。個(ge)人理(li)(li)(li)財(cai)在我國是(shi)(shi)一(yi)個(ge)新興領域，雖(sui)然專(zhuan)業(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)業(ye)(ye)中出(chu)現(xian)了(le)一(yi)批有(you)一(yi)定經驗的(de)理(li)(li)(li)財(cai)師，但由于我國金(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)還是(shi)(shi)分(fen)業(ye)(ye)經營(ying)，分(fen)業(ye)(ye)管理(li)(li)(li)的(de)模式，理(li)(li)(li)財(cai)師們往往只是(shi)(shi)在自(zi)己專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)方面(mian)有(you)所(suo)擅長，這(zhe)與(yu)個(ge)人理(li)(li)(li)財(cai)是(shi)(shi)全方位服務(wu)的(de)要求出(chu)現(xian)了(le)背(bei)離，加上理(li)(li)(li)財(cai)師們所(suo)針(zhen)對(dui)的(de)都是(shi)(shi)高端客(ke)戶，收取相(xiang)對(dui)較高的(de)傭金(jin)(jin)，使個(ge)人理(li)(li)(li)財(cai)的(de)普及(ji)和推廣受(shou)到(dao)了(le)很大的(de)限制。

　　對于普通(tong)(tong)人如何進(jin)行(xing)個(ge)人理財(cai)(cai)，有關這方(fang)面的(de)資料很少能夠發現，隨著個(ge)人理財(cai)(cai)需求(qiu)的(de)增加(jia)，更多的(de)理財(cai)(cai)人都希(xi)望能夠得到相(xiang)關的(de)指(zhi)導(dao)，以幫助他們(men)能夠安全地進(jin)行(xing)理財(cai)(cai)活動。本文正是希(xi)望通(tong)(tong)過引出(chu)個(ge)人理財(cai)(cai)這個(ge)話題，試(shi)圖總結和(he)歸納普通(tong)(tong)理財(cai)(cai)者的(de)一些(xie)誤解和(he)錯誤行(xing)為，通(tong)(tong)過大家所熟知(zhi)的(de)一些(xie)理財(cai)(cai)工具入手(shou)進(jin)行(xing)分析，幫助和(he)加(jia)深個(ge)人理財(cai)(cai)者對一些(xie)正確(que)理財(cai)(cai)原則的(de)印象，并(bing)給出(chu)相(xiang)關的(de)理財(cai)(cai)建議供其參(can)考。

　　二、個人投資理財存在的問題

　　(一)目標不明確影響理財計劃制定

　　1.投資理財目標不明確

　　投資理(li)(li)(li)財(cai)(cai)首先需要(yao)(yao)確(que)(que)定(ding)好一(yi)(yi)個理(li)(li)(li)財(cai)(cai)目(mu)標(biao)(biao)，我(wo)(wo)們(men)(men)為什(shen)么(me)(me)(me)要(yao)(yao)進行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)?確(que)(que)定(ding)好了目(mu)標(biao)(biao)，結果(guo)也(ye)(ye)就成(cheng)功了一(yi)(yi)半。而對于理(li)(li)(li)財(cai)(cai)目(mu)標(biao)(biao)，很多(duo)(duo)人(ren)都會(hui)這么(me)(me)(me)說，我(wo)(wo)要(yao)(yao)存一(yi)(yi)筆錢結婚用，我(wo)(wo)要(yao)(yao)給孩子(zi)(zi)(zi)籌集一(yi)(yi)份教育(yu)基金，我(wo)(wo)要(yao)(yao)買一(yi)(yi)套房子(zi)(zi)(zi)和一(yi)(yi)輛車子(zi)(zi)(zi)，我(wo)(wo)要(yao)(yao)給自(zi)己退休留些(xie)養老保障。確(que)(que)實，這些(xie)都是(shi)(shi)非常好的(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)愿(yuan)望，但卻(que)不是(shi)(shi)明確(que)(que)的(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)目(mu)標(biao)(biao)。您是(shi)(shi)否想(xiang)過，如果(guo)您想(xiang)買一(yi)(yi)套房子(zi)(zi)(zi)，您是(shi)(shi)想(xiang)買兩室一(yi)(yi)廳(ting)80平方(fang)米的(de)還(huan)是(shi)(shi)三室兩廳(ting)130平方(fang)米的(de)?您是(shi)(shi)想(xiang)買多(duo)(duo)層(ceng)、小高層(ceng)還(huan)是(shi)(shi)高層(ceng)?您是(shi)(shi)準備買在內環、中環還(huan)是(shi)(shi)外環?您準備什(shen)么(me)(me)(me)時(shi)候買房子(zi)(zi)(zi)呢?我(wo)(wo)們(men)(men)在選(xuan)定(ding)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)目(mu)標(biao)(biao)的(de)時(shi)候，很多(duo)(duo)時(shi)候只(zhi)給出(chu)一(yi)(yi)個較為模糊的(de)概(gai)念，其理(li)(li)(li)財(cai)(cai)結果(guo)往往不能(neng)用貨(huo)幣精確(que)(que)計算，也(ye)(ye)沒有具(ju)體實現目(mu)標(biao)(biao)的(de)期(qi)限，而這樣一(yi)(yi)個模糊的(de)概(gai)念往往只(zhi)能(neng)使(shi)(shi)我(wo)(wo)們(men)(men)處于空(kong)想(xiang)狀態(tai)，無法制定(ding)出(chu)合適(shi)的(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)計劃，即使(shi)(shi)有理(li)(li)(li)財(cai)(cai)計劃也(ye)(ye)會(hui)使(shi)(shi)該計劃顯(xian)得相當的(de)盲(mang)目(mu)和空(kong)洞(dong)。

　　2.個人目標收益期望過高

　　每個理(li)財(cai)(cai)人都會(hui)(hui)制定出(chu)自己的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)目標，都希望(wang)通過一(yi)定的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)手段和(he)時間的(de)(de)(de)(de)積累來實(shi)(shi)現夢想。但(dan)并非所(suo)有目標都是(shi)可(ke)(ke)以(yi)實(shi)(shi)現的(de)(de)(de)(de)，有些目標對于許(xu)多(duo)人來說卻是(shi)遙不(bu)(bu)可(ke)(ke)及。比(bi)如(ru)一(yi)個月收(shou)入只(zhi)有20xx多(duo)元的(de)(de)(de)(de)小(xiao)職員，計劃(hua)在(zai)5年(nian)(nian)內買(mai)一(yi)套價(jia)值(zhi)200多(duo)萬的(de)(de)(de)(de)房子和(he)一(yi)輛20萬元的(de)(de)(de)(de)轎車。雖然這(zhe)些都是(shi)他的(de)(de)(de)(de)夢想，但(dan)要在(zai)短短5年(nian)(nian)中實(shi)(shi)現它(ta)其可(ke)(ke)操作性的(de)(de)(de)(de)概(gai)率(lv)卻幾乎為零。之所(suo)以(yi)理(li)財(cai)(cai)人在(zai)制定理(li)財(cai)(cai)目標時會(hui)(hui)過高(gao)的(de)(de)(de)(de)預期(qi)收(shou)益(yi)是(shi)因為每個人心(xin)中都有欲望(wang)，欲望(wang)會(hui)(hui)隨著不(bu)(bu)切實(shi)(shi)際(ji)的(de)(de)(de)(de)想法(fa)膨脹(zhang)。但(dan)這(zhe)對于投資理(li)財(cai)(cai)來說并不(bu)(bu)是(shi)一(yi)件(jian)好事，過高(gao)的(de)(de)(de)(de)目標期(qi)望(wang)首(shou)先不(bu)(bu)符合實(shi)(shi)際(ji)，會(hui)(hui)造成理(li)財(cai)(cai)者一(yi)直(zhi)處于空想狀態(tai)，沒有與之相對應的(de)(de)(de)(de)計劃(hua)能夠去實(shi)(shi)現這(zhe)個目標，其次它(ta)會(hui)(hui)使(shi)人們在(zai)理(li)財(cai)(cai)計劃(hua)中更多(duo)的(de)(de)(de)(de)使(shi)用風險(xian)大(da)的(de)(de)(de)(de)工具以(yi)博取更大(da)的(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)，這(zhe)并不(bu)(bu)符合理(li)財(cai)(cai)活動(dong)一(yi)貫遵循(xun)的(de)(de)(de)(de)安全(quan)穩(wen)健(jian)，保值(zhi)增值(zhi)的(de)(de)(de)(de)原則。

　　3.經常僅為單一目標進行理財

　　理財目(mu)(mu)標(biao)有(you)各種各樣，有(you)為了結(jie)婚買(mai)房買(mai)車，有(you)為了小孩教育培養(yang)，有(you)為了退(tui)休后(hou)養(yang)老生活(huo)等等，這些(xie)最基本的(de)理財目(mu)(mu)標(biao)是(shi)我(wo)(wo)們一(yi)(yi)(yi)生中都(dou)會遇到的(de)問題。然而在(zai)一(yi)(yi)(yi)般的(de)理財過程中，往往會將這些(xie)目(mu)(mu)標(biao)獨立(li)分開，即僅僅為單(dan)一(yi)(yi)(yi)目(mu)(mu)標(biao)進(jin)(jin)行(xing)理財，這也是(shi)理財人在(zai)制(zhi)定理財目(mu)(mu)標(biao)時經(jing)常(chang)犯的(de)一(yi)(yi)(yi)個(ge)(ge)錯誤。因(yin)為這些(xie)目(mu)(mu)標(biao)都(dou)處于我(wo)(wo)們生命周(zhou)期的(de)不同(tong)階段，在(zai)某(mou)一(yi)(yi)(yi)階段，我(wo)(wo)們的(de)理財活(huo)動只是(shi)因(yin)為該(gai)階段有(you)某(mou)種特(te)殊的(de)需(xu)(xu)(xu)要，而在(zai)滿足這種需(xu)(xu)(xu)要的(de)同(tong)時，我(wo)(wo)們不會想到在(zai)人生的(de)后(hou)一(yi)(yi)(yi)階段可能會存(cun)在(zai)的(de)其他(ta)潛(qian)在(zai)需(xu)(xu)(xu)求(qiu)，只有(you)等我(wo)(wo)們快進(jin)(jin)入后(hou)一(yi)(yi)(yi)生命周(zhou)期，這種潛(qian)在(zai)的(de)需(xu)(xu)(xu)求(qiu)迫(po)在(zai)眉睫時才開始(shi)認識到為這個(ge)(ge)潛(qian)在(zai)的(de)需(xu)(xu)(xu)求(qiu)進(jin)(jin)行(xing)理財的(de)必要性，但(dan)此時我(wo)(wo)們已經(jing)失(shi)去(qu)了最佳的(de)理財時機。我(wo)(wo)們所(suo)缺乏的(de)正是(shi)從人整個(ge)(ge)一(yi)(yi)(yi)生的(de)角度去(qu)制(zhi)定理財目(mu)(mu)標(biao)，所(suo)以許理財結(jie)果往往顧此失(shi)彼，理財的(de)效果也可想而知。

　　(二)方法不正確使理財過程缺乏控制

　　1.沒有詳細的收入支出賬簿

　　賬簿是(shi)記錄(lu)我(wo)們收支(zhi)狀(zhuang)況的(de)(de)最好工(gong)具(ju)，它不(bu)(bu)僅能(neng)夠詳細地反映出我(wo)們收入支(zhi)出狀(zhuang)況，更能(neng)夠幫助我(wo)們進(jin)行理(li)財活動。但(dan)在當今年輕一(yi)代中，很(hen)少再有(you)人(ren)從事這項(xiang)麻煩(fan)的(de)(de)工(gong)作(zuo)。自身(shen)工(gong)作(zuo)繁(fan)忙是(shi)一(yi)個(ge)原(yuan)因，電(dian)(dian)(dian)子賬單(dan)(dan)的(de)(de)泛(fan)濫(lan)也是(shi)一(yi)個(ge)不(bu)(bu)可(ke)忽視(shi)的(de)(de)要素。電(dian)(dian)(dian)子賬單(dan)(dan)上有(you)詳細貨物名稱、數(shu)量(liang)及金額(e)，使得理(li)財人(ren)感覺好像能(neng)對(dui)自己的(de)(de)消(xiao)費(fei)了如指(zhi)掌(zhang)(zhang)，但(dan)電(dian)(dian)(dian)子賬單(dan)(dan)不(bu)(bu)適合(he)保管，而(er)且一(yi)亂人(ren)就(jiu)煩(fan)，煩(fan)了就(jiu)不(bu)(bu)會花時間對(dui)電(dian)(dian)(dian)子賬單(dan)(dan)進(jin)行匯總(zong)整理(li)。沒(mei)有(you)匯總(zong)的(de)(de)數(shu)據(ju)，也就(jiu)無法掌(zhang)(zhang)握(wo)自己的(de)(de)經濟狀(zhuang)況，而(er)且由于沒(mei)有(you)細化賬簿，將其分類處理(li)，更不(bu)(bu)能(neng)對(dui)進(jin)行數(shu)據(ju)之(zhi)間的(de)(de)對(dui)比，找出消(xiao)費(fei)突然(ran)增多的(de)(de)原(yuan)因。

　　2.理財過程缺乏控制和調整

　　理財(cai)計劃一旦確(que)定下來，理財(cai)人就(jiu)(jiu)認為(wei)萬事大(da)吉，每個(ge)月按照計劃將資金存入(ru)銀行(xing)，投入(ru)股市，購(gou)買保險(xian)，也(ye)不(bu)管(guan)理財(cai)賬(zhang)戶(hu)中還(huan)有多少剩(sheng)余(yu)資金，也(ye)不(bu)管(guan)現在(zai)市場狀(zhuang)況(kuang)如(ru)何，也(ye)不(bu)管(guan)是(shi)否存在(zai)新的(de)(de)(de)(de).收(shou)益風險(xian)率(lv)更(geng)高(gao)的(de)(de)(de)(de)理財(cai)產品。因為(wei)我們(men)所(suo)關心的(de)(de)(de)(de)僅僅是(shi)理財(cai)結(jie)果(guo)。但(dan)有時，理財(cai)的(de)(de)(de)(de)實際情況(kuang)往往會和理財(cai)計劃有所(suo)差別，有時甚至差別還(huan)很大(da)。在(zai)整個(ge)理財(cai)活動期間，風險(xian)率(lv)高(gao)波動較大(da)的(de)(de)(de)(de)理財(cai)工具，比如(ru)股票(piao)會出(chu)(chu)現較大(da)幅(fu)度的(de)(de)(de)(de)漲(zhang)跌，如(ru)果(guo)不(bu)及(ji)時監(jian)控我們(men)的(de)(de)(de)(de)股票(piao)賬(zhang)戶(hu)余(yu)額，或者在(zai)利空壓力很大(da)的(de)(de)(de)(de)情況(kuang)下不(bu)及(ji)時賣出(chu)(chu)股票(piao)，就(jiu)(jiu)會造成巨(ju)大(da)的(de)(de)(de)(de)損失，嚴重(zhong)影響我們(men)理財(cai)計劃的(de)(de)(de)(de)實施(shi)。

　　3.理財計劃往往難以堅持

　　制(zhi)訂一(yi)(yi)個(ge)好的(de)(de)理(li)財(cai)計(ji)劃我(wo)(wo)們(men)費(fei)盡心(xin)(xin)(xin)思，花費(fei)了很(hen)多的(de)(de)人力、物力和財(cai)力，也(ye)預期(qi)(qi)獲得一(yi)(yi)個(ge)心(xin)(xin)(xin)目中的(de)(de)理(li)財(cai)結果。在(zai)(zai)投(tou)資理(li)財(cai)初(chu)期(qi)(qi)，我(wo)(wo)們(men)都(dou)會(hui)熱(re)情高漲(zhang)，因(yin)為向往著心(xin)(xin)(xin)儀的(de)(de)理(li)財(cai)目標，感覺自(zi)己在(zai)(zai)完成一(yi)(yi)件非常偉大的(de)(de)事業。但熱(re)情會(hui)隨著時(shi)間的(de)(de)推移(yi)慢慢消(xiao)退，這時(shi)候我(wo)(wo)們(men)很(hen)有可(ke)能在(zai)(zai)實(shi)施理(li)財(cai)計(ji)劃時(shi)會(hui)大打折扣(kou)。有時(shi)因(yin)為出現意(yi)外情況，當月(yue)(yue)(yue)花費(fei)突然增加使生活壓力很(hen)大，于(yu)是(shi)(shi)原先(xian)每月(yue)(yue)(yue)1000元的(de)(de)理(li)財(cai)資金(jin)這個(ge)月(yue)(yue)(yue)只拿出800元，心(xin)(xin)(xin)想等到下個(ge)月(yue)(yue)(yue)手頭寬裕后(hou)再補上，但情況往往就(jiu)是(shi)(shi)下個(ge)月(yue)(yue)(yue)拿出的(de)(de)可(ke)能比(bi)800元還少(shao)。另一(yi)(yi)種情況是(shi)(shi)由于(yu)理(li)財(cai)目標的(de)(de)實(shi)現是(shi)(shi)一(yi)(yi)個(ge)比(bi)較長的(de)(de)過程，并(bing)非一(yi)(yi)朝一(yi)(yi)夕(xi)，幾個(ge)多月(yue)(yue)(yue)下來，看到理(li)財(cai)目標離自(zi)己依舊是(shi)(shi)遙遙無(wu)期(qi)(qi)，失(shi)去(qu)了信心(xin)(xin)(xin)，最(zui)后(hou)都(dou)是(shi)(shi)自(zi)己主(zhu)動放棄(qi)精(jing)心(xin)(xin)(xin)策劃的(de)(de)理(li)財(cai)計(ji)劃。

大學生理財的論文8

　　摘 要：隨著互(hu)(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)市場的(de)發展，百度、騰(teng)訊、阿里巴巴、網(wang)易(yi)、蘇寧等(deng)幾家(jia)中(zhong)國最具影響(xiang)力的(de)互(hu)(hu)聯網(wang)企業(ye)紛紛推出(chu)自家(jia)理(li)財(cai)產品(pin)，其中(zhong)，“余額(e)寶(bao)”、“微信財(cai)付通”等(deng)產品(pin)以其低投資、高回報(bao)，方便快捷的(de)優勢被人們廣泛關(guan)注，不少大學(xue)生(sheng)對此(ci)也表(biao)現(xian)出(chu)濃厚興(xing)趣。大學(xue)生(sheng)作為(wei)未(wei)來金(jin)融(rong)市場主力軍(jun)具有接受(shou)能力強(qiang)、知(zhi)識(shi)儲備豐富的(de)優點，同時也存在(zai)風險(xian)控制(zhi)及(ji)承受(shou)能力不足、易(yi)沉迷網(wang)絡的(de)缺點。因此(ci)，研究大學(xue)生(sheng)互(hu)(hu)聯網(wang)理(li)財(cai)現(xian)狀并提出(chu)策(ce)略，引導(dao)大學(xue)生(sheng)正(zheng)確參與其中(zhong)，具有現(xian)實意義。

　　關鍵詞：大(da)學生 互聯網理(li)財現(xian)狀 余額寶 策略研究

　　中圖分類號：F830.9

　　文獻標識碼：A

　　一、引言

　　互(hu)聯網(wang)(wang)理(li)財(cai)是(shi)指投資者或家庭(ting)通過互(hu)聯網(wang)(wang)獲(huo)取商家提(ti)供的(de)理(li)財(cai)服(fu)務和金融(rong)(rong)資訊，根據(ju)外界條(tiao)件的(de)變化不(bu)斷調整其剩余資產(chan)的(de)存在形態(tai)，以實現(xian)(xian)個人(ren)或家庭(ting)資產(chan)收益最(zui)大化的(de)一系列活動。進入(ru)21世紀，現(xian)(xian)代(dai)信息(xi)網(wang)(wang)絡技(ji)術迅速(su)發(fa)展(zhan)，帶動了電子商務、電子支付等(deng)互(hu)聯網(wang)(wang)經濟的(de)猛速(su)發(fa)展(zhan)。由此，第三方支付公司(si)、電信運營商等(deng)非銀行金融(rong)(rong)機(ji)構加快向支付結算(suan)、信用中介等(deng)傳統金融(rong)(rong)服(fu)務領域滲透。互(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)(rong)在整個金融(rong)(rong)市場上(shang)扮演重要的(de)角色，發(fa)揮(hui)著(zhu)不(bu)可替代(dai)的(de)作用。

　　隨(sui)著“余額寶”、“微(wei)信財(cai)(cai)(cai)(cai)付通(tong)”為首(shou)的(de)(de)(de)(de)高回(hui)報率互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)(de)出(chu)現，包括百度(du)、騰訊(xun)、阿里(li)巴巴、網易、蘇寧等幾家(jia)中國(guo)最(zui)具影響力(li)的(de)(de)(de)(de)互(hu)(hu)聯(lian)網企業紛紛推出(chu)自家(jia)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品。這些互(hu)(hu)聯(lian)網企業推出(chu)的(de)(de)(de)(de)新興理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品看似與(yu)銀行傳(chuan)統的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品沒有多大區別，但(dan)是憑借良好的(de)(de)(de)(de)流動(dong)性(xing)以(yi)及高于(yu)銀行活期利率的(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)(yi)率，吸引了(le)大量理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)者的(de)(de)(de)(de)注意。相(xiang)較于(yu)銀行理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品存在的(de)(de)(de)(de)不穩定(ding)的(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)(yi)與(yu)風(feng)險(xian)等問題(ti)，互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品更接近于(yu)一種“傻瓜(gua)式”的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)方式，即以(yi)簡單直接的(de)(de)(de)(de)回(hui)報率作(zuo)為吸引廣(guang)大理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)者的(de)(de)(de)(de)準繩，極大程度(du)的(de)(de)(de)(de)簡化了(le)操作(zuo)過程中存在的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)以(yi)及弱化了(le)由(you)于(yu)進行投資非(fei)互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品而存在的(de)(de)(de)(de)不穩定(ding)的(de)(de)(de)(de)市場風(feng)險(xian)。

　　大(da)(da)學(xue)時(shi)(shi)代是賺(zhuan)取人(ren)生第一桶金(jin)的(de)(de)黃金(jin)時(shi)(shi)期，是理(li)財的(de)(de)起步階段，大(da)(da)學(xue)生的(de)(de)可支配收入對于大(da)(da)學(xue)生進(jin)行互(hu)聯網(wang)(wang)理(li)財有著重要(yao)影響。從總體(ti)來看，各(ge)高校設置互(hu)聯網(wang)(wang)理(li)財的(de)(de)課程較(jiao)少(shao)，大(da)(da)部(bu)分大(da)(da)學(xue)生通過網(wang)(wang)絡渠道(dao)獲取有關互(hu)聯網(wang)(wang)理(li)財方面的(de)(de)`有關知識，但是零星且不深入。大(da)(da)學(xue)生作為未來金(jin)融市場主力軍(jun)具有接受(shou)能力強、知識儲(chu)備豐(feng)富的(de)(de)特點，同時(shi)(shi)也(ye)存在風(feng)險控(kong)制(zhi)及(ji)承(cheng)受(shou)能力不足(zu)、易沉迷網(wang)(wang)絡的(de)(de)缺點。因此，研究大(da)(da)學(xue)生互(hu)聯網(wang)(wang)理(li)財現(xian)(xian)狀并提出策略(lve)，引導大(da)(da)學(xue)生正(zheng)確參(can)與其中(zhong)具有非(fei)常重要(yao)的(de)(de)現(xian)(xian)實意義。

　　二、大學生互聯網理財現狀的調查過程

　　為研究大學生互聯網(wang)理財(cai)現狀，本著每一問(wen)(wen)題(ti)都有(you)特定的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)原(yuan)則設計了專(zhuan)門(men)的(de)(de)(de)調(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)。調(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)針對在(zai)校大學生，采用網(wang)上問(wen)(wen)卷(juan)(juan)與紙質問(wen)(wen)卷(juan)(juan)并行的(de)(de)(de)方式，共發放500份調(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)，有(you)效(xiao)回收500份。其中(zhong)，男生和女生的(de)(de)(de)比例分別為39.13%和60.87%。通過對調(diao)查(cha)問(wen)(wen)卷(juan)(juan)結(jie)果進行科學的(de)(de)(de)分析，在(zai)此基(ji)礎上得出(chu)真實(shi)的(de)(de)(de)結(jie)論以及提出(chu)切實(shi)有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)建議。

　　三、大學生互聯網理財現狀的分析

　　1.大學生的投資風(feng)險特(te)點。

　　2.互聯網理財(cai)對大(da)學(xue)生的影響。

　　調(diao)查顯(xian)示，有32.4%的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)通過互(hu)聯網(wang)(wang)理財(cai)可(ke)以(yi)使(shi)得理財(cai)意識(shi)增強，29.5%的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)可(ke)以(yi)收獲(huo)理財(cai)收益的(de)(de)快樂，23.7%的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)使(shi)得網(wang)(wang)購(gou)增加，12.9%的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)應該將(jiang)更多的(de)(de)資(zi)金投入(ru)其(qi)中獲(huo)取(qu)收益。從中看出，大(da)部(bu)(bu)分大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)互(hu)聯網(wang)(wang)理財(cai)有較大(da)的(de)(de)積極性影響，只有少部(bu)(bu)分的(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)認(ren)為(wei)互(hu)聯網(wang)(wang)理財(cai)有不利(li)影響。這種不利(li)影響包括長時間(jian)沉迷于理財(cai)產品受益風險(xian)動態走(zou)向(xiang)，而荒廢(fei)學(xue)業以(yi)及產生(sheng)(sheng)的(de)(de)連鎖不良(liang)影響。 四、調(diao)查成果

　　從調查結果可(ke)以看出，大(da)學生(sheng)的互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)還(huan)存在一(yi)系(xi)列的問題。首先，大(da)學生(sheng)互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)知識匱乏，了解渠道少且(qie)認識程度淺(qian)，互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)品種局限于(yu)“余額(e)寶(bao)”等最簡單(dan)的理(li)財(cai)(cai)方式，思想較(jiao)為保守；其次，大(da)學生(sheng)的互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)觀念較(jiao)為薄(bo)弱(ruo)，認為理(li)財(cai)(cai)可(ke)有可(ke)無或者離自己比較(jiao)遠，同時，還(huan)有大(da)學生(sheng)在選擇(ze)互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)產品時過度依賴于(yu)父母，獨立性較(jiao)低(di)；最后，由于(yu)互(hu)(hu)聯(lian)網本身是一(yi)把雙刃劍，提供(gong)便利的同時也存在問題，個(ge)人信息被盜等缺點降低(di)了大(da)學生(sheng)互(hu)(hu)聯(lian)網理(li)財(cai)(cai)的參(can)與(yu)度。

　　五、互聯網理財建議

　　1.大學生應該提高互聯網理財意識，學習互聯網理財知識。

　　大學(xue)(xue)生作為(wei)未(wei)來金融(rong)市場(chang)的主(zhu)力軍，應該(gai)多學(xue)(xue)習互聯網(wang)理(li)財知識(shi)，為(wei)將來投資于更(geng)廣(guang)闊(kuo)的金融(rong)市場(chang)積累經驗和知識(shi)，同時不要鋪張浪費，把錢用在正確(que)的地方。雖然互聯網(wang)理(li)財越(yue)來越(yue)受大學(xue)(xue)生的關注，但是大學(xue)(xue)生不能因此(ci)而沉溺于互聯網(wang)理(li)財，耽誤學(xue)(xue)習，還是應該(gai)以(yi)學(xue)(xue)習為(wei)重。

　　2.大學生應該提高互聯網理財風險意識。

　　大學生應該具備風險意識，加(jia)強個人信(xin)息(xi)保護，規(gui)范自身的投(tou)(tou)資行(xing)為，利(li)用自己的專業(ye)知識來提高互聯網(wang)(wang)理(li)財(cai)管(guan)理(li)水平，多(duo)樣化理(li)財(cai)以減(jian)小風險。同時要看清當(dang)今互聯網(wang)(wang)金(jin)融來勢洶(xiong)洶(xiong)的本質，“理(li)財(cai)有風險，投(tou)(tou)資需謹慎”，不能輕易相(xiang)信(xin)某些公司企(qi)業(ye)所(suo)做出的絕對承諾，如所(suo)謂的“固定收益”、“零風險”等(deng)。

　　3.各高校應該提供有關互聯網理財課程。

　　學(xue)(xue)(xue)校為(wei)(wei)(wei)大(da)學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)成長成才提(ti)供了場(chang)(chang)所(suo)，面(mian)對互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)融市(shi)場(chang)(chang)的(de)(de)(de)快速發展，學(xue)(xue)(xue)校應(ying)該為(wei)(wei)(wei)大(da)學(xue)(xue)(xue)生開設有關于互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)融和投(tou)資理(li)財(cai)的(de)(de)(de)課(ke)程，除《理(li)財(cai)學(xue)(xue)(xue)》、《證(zheng)券投(tou)資分析(xi)(xi)》等傳(chuan)統必修課(ke)外，有必要(yao)增(zeng)加《互(hu)聯(lian)(lian)網理(li)財(cai)》、《互(hu)聯(lian)(lian)網理(li)財(cai)產品分析(xi)(xi)》等有關互(hu)聯(lian)(lian)網理(li)財(cai)的(de)(de)(de)選(xuan)修課(ke)。各類專(zhuan)業交叉(cha)學(xue)(xue)(xue)習，有助于拓展大(da)學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)知(zhi)識面(mian)，為(wei)(wei)(wei)大(da)學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)全面(mian)發展奠定基礎。

　　4.政府部分應該加強網絡監管。

　　政府(fu)(fu)部(bu)門(men)應(ying)該發(fa)揮對互聯網(wang)(wang)理財行(xing)業(ye)的(de)引領、監(jian)管(guan)(guan)(guan)作用，加強對互聯網(wang)(wang)理財行(xing)業(ye)的(de)監(jian)管(guan)(guan)(guan)，有效保護理財者個(ge)人(ren)信息，提(ti)高監(jian)管(guan)(guan)(guan)力(li)度。改變原有的(de)監(jian)管(guan)(guan)(guan)模式，建(jian)立金融監(jian)管(guan)(guan)(guan)部(bu)門(men)與互聯網(wang)(wang)監(jian)管(guan)(guan)(guan)部(bu)門(men)聯合的(de)跨部(bu)門(men)監(jian)管(guan)(guan)(guan)機制。另外，政府(fu)(fu)機構(gou)應(ying)積(ji)極倡導銀行(xing)金融機構(gou)的(de)利率市(shi)場化，提(ti)高各(ge)行(xing)各(ge)業(ye)的(de)市(shi)場競爭力(li)。

大學生理財的論文9

　　關(guan)鍵詞：大(da)學(xue)生 理財(cai) 理財(cai)觀念(nian)

　　隨著我國經濟和社會的(de)迅猛(meng)發展，人們(men)的(de)生(sheng)(sheng)活(huo)水平(ping)日益提高，消費(fei)方(fang)式(shi)和內容日漸多樣化。而大學(xue)生(sheng)(sheng)這一特殊群體的(de)消費(fei)結構也與以往大相徑庭。但是，大學(xue)生(sheng)(sheng)在理財方(fang)面的(de)知(zhi)識還相當匱(kui)乏(fa)，理財觀念(nian)尚需(xu)培(pei)養。

　　一、大學生消費及理財觀念的現狀

　　當前(qian)在(zai)大學(xue)生中存在(zai)著以下幾(ji)個對(dui)理財認(ren)識的錯誤觀(guan)點。

　　第一，“理(li)財是有(you)錢(qian)人的(de)專利(li)”。這(zhe)種想(xiang)法是極為(wei)錯誤(wu)的(de)。理(li)財顧名思義就是打(da)理(li)錢(qian)財。大學生手頭(tou)的(de)錢(qian)有(you)限，更(geng)需要理(li)財。通過理(li)財來實(shi)現資(zi)產的(de)保值與增值，從而(er)實(shi)現自己的(de)目標(biao)。

　　第二，“理(li)財(cai)(cai)(cai)就(jiu)是買基(ji)金(jin)、買股票”。這種觀點是不(bu)(bu)(bu)全面的(de)。股票和(he)(he)基(ji)金(jin)作(zuo)為理(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)工具(ju)，不(bu)(bu)(bu)是理(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)全部。理(li)財(cai)(cai)(cai)是理(li)一(yi)生(sheng)的(de)財(cai)(cai)(cai)，也就(jiu)是個(ge)人(ren)一(yi)生(sheng)的(de)現(xian)金(jin)流量與風(feng)險管理(li)。它是為達到預先設定(ding)的(de)經濟目標，采取一(yi)類或(huo)多(duo)(duo)類金(jin)融(rong)投資(zi)工具(ju)，通(tong)過(guo)一(yi)種或(huo)多(duo)(duo)種途徑達成(cheng)其經濟目標的(de)計劃、規(gui)劃或(huo)解決方(fang)案。事實上，現(xian)金(jin)的(de)安(an)排、消費規(gui)劃、教育(yu)支出、保險費用、投資(zi)和(he)(he)養老投入等都是理(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)內容。可見，理(li)財(cai)(cai)(cai)涉(she)及生(sheng)活的(de)各方(fang)面，其內容不(bu)(bu)(bu)單單是股票和(he)(he)基(ji)金(jin)。

　　第三(san)，“理(li)財可以(yi)讓人(ren)一(yi)(yi)夜(ye)暴(bao)富(fu)”。理(li)財要(yao)求(qiu)(qiu)在(zai)(zai)投資(zi)活動中充分估計(ji)風(feng)險(xian)，計(ji)算(suan)收(shou)益，并將(jiang)兩者相對比，在(zai)(zai)力求(qiu)(qiu)財務安全(quan)的基(ji)礎上(shang)，實規財產持續(xu)穩定(ding)的增長。那些妄想(xiang)一(yi)(yi)夜(ye)暴(bao)富(fu)的人(ren)們，片面追求(qiu)(qiu)高收(shou)益而忽視投資(zi)風(feng)險(xian)，結(jie)果往(wang)往(wang)被風(feng)險(xian)吞噬，欲速(su)則不達。

　　二、原因淺析

　　大(da)學(xue)生已(yi)成(cheng)為(wei)中國(guo)最強大(da)的(de)消費群體，“錢不夠(gou)花”、“月初富(fu)翁，月底負翁”已(yi)成(cheng)為(wei)大(da)學(xue)生中的(de)普遍現象。造成(cheng)這種現象的(de)原因是(shi)多方面的(de)。

　　首先(xian)是家(jia)庭(ting)因素及社(she)會的(de)(de)(de)影響(xiang)。當代大(da)(da)學(xue)生(sheng)多數(shu)是20世(shi)紀90年代前后出生(sheng)的(de)(de)(de)獨生(sheng)子(zi)(zi)女(nv)，父母(mu)望子(zi)(zi)成龍，望女(nv)成鳳。子(zi)(zi)女(nv)考(kao)上大(da)(da)學(xue)，父母(mu)覺(jue)得子(zi)(zi)女(nv)為自(zi)己爭光，光宗耀(yao)祖(zu)，對子(zi)(zi)女(nv)的(de)(de)(de)消費(fei)有求(qiu)必供，根本不(bu)(bu)問錢的(de)(de)(de)用(yong)途。即便(bian)沒錢，也(ye)要借錢來滿足子(zi)(zi)女(nv)的(de)(de)(de)需要。家(jia)長寧肯苦(ku)自(zi)己也(ye)不(bu)(bu)肯苦(ku)孩子(zi)(zi)。父母(mu)的(de)(de)(de)這種“奉獻精神”強(qiang)化了(le)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)消費(fei)欲望，造(zao)成了(le)大(da)(da)學(xue)生(sheng)對錢財的(de)(de)(de)概念很(hen)(hen)淡薄，很(hen)(hen)難從真正(zheng)(zheng)意(yi)(yi)義(yi)上認識(shi)理財的(de)(de)(de)意(yi)(yi)義(yi)。0同(tong)時(shi)，現在社(she)會有諸多消費(fei)觀，如“借貸(dai)”、“信用(yong)”、“透支”等消費(fei)意(yi)(yi)識(shi)給在校大(da)(da)學(xue)生(sheng)造(zao)成很(hen)(hen)強(qiang)的(de)(de)(de)影響(xiang)。“今天花明(ming)天的(de)(de)(de)錢”、超前消費(fei)等現象屢見(jian)不(bu)(bu)鮮。大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)消費(fei)心理受到(dao)不(bu)(bu)正(zheng)(zheng)確(que)的(de)(de)(de)價值取向和市(shi)場引導的(de)(de)(de)影響(xiang)較深(shen)。

　　其(qi)次是(shi)學(xue)校(xiao)因素。多(duo)數(shu)學(xue)校(xiao)重視對學(xue)生(sheng)(sheng)知識能力的(de)(de)培養，往往忽視了對學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)消費(fei)(fei)教(jiao)育(yu)和理財(cai)教(jiao)育(yu)。有關消費(fei)(fei)和理財(cai)的(de)(de)課(ke)程(cheng)對于非財(cai)務(wu)相關專(zhuan)業的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)，幾乎是(shi)不開設的(de)(de)。各(ge)高(gao)等院(yuan)校(xiao)開展的(de)(de)各(ge)類學(xue)生(sheng)(sheng)活(huo)動大(da)多(duo)是(shi)學(xue)科知識競賽或者文體活(huo)動，幾乎不涉及(ji)理財(cai)知識。由此可見(jian)，理財(cai)教(jiao)育(yu)對于絕大(da)多(duo)數(shu)高(gao)等院(yuan)校(xiao)來說是(shi)空白(bai)的(de)(de)。

　　最后，大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)自(zi)(zi)身消(xiao)費觀的(de)(de)不成熟。大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)在人大(da)(da)學(xue)前(qian)基本上(shang)沒離開(kai)過父母(mu)，大(da)(da)部分時(shi)(shi)間用于學(xue)習，所有的(de)(de)開(kai)銷由(you)父母(mu)操辦。人大(da)(da)學(xue)后。衣食住行(xing)都得自(zi)(zi)己安排(pai)，父母(mu)給生(sheng)(sheng)活費和其他收(shou)入成為(wei)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)理財的(de)(de)開(kai)始。此(ci)時(shi)(shi)的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)消(xiao)費心理尚處在不成熟階段(duan)，相互(hu)攀比較為(wei)普(pu)遍，這些直接影響(xiang)到大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)消(xiao)費觀。

　　三、培養大(da)學生(sheng)正確理(li)財觀(guan)的對策

　　為了能使大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生提(ti)高(gao)生活(huo)質量，使他們的(de)(de)消費(fei)需求(qiu)得(de)以滿足(zu)，引導他們的(de)(de)消費(fei)向著正確的(de)(de)方向發展(zhan)，促進大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生健康成長(chang)，家長(chang)、學(xue)(xue)(xue)(xue)校和社會(hui)應共同(tong)承擔起正確引導大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生消費(fei)的(de)(de)責任(ren)。因此，在高(gao)校開展(zhan)理財教育已迫在眉睫。而從理財本身(shen)來說，家長(chang)、學(xue)(xue)(xue)(xue)校和社會(hui)只(zhi)是外部保障，大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生自(zi)身(shen)理財觀念(nian)的(de)(de)確立以及合理理財才是起根本作用的(de)(de)內部因素。

　　1.大學(xue)生自身要樹立(li)正確的(de)(de)理(li)(li)財(cai)觀念，學(xue)會理(li)(li)財(cai)。大學(xue)生要樹立(li)正確的(de)(de)理(li)(li)財(cai)觀念，學(xue)會理(li)(li)財(cai)，必須提倡艱苦奮斗，不忘勤儉節約，樹立(li)科學(xue)的(de)(de)消費觀。

　　(1)學(xue)會記(ji)賬(zhang)，掌握手(shou)上錢的(de)來龍(long)去脈。理(li)(li)財(cai)最(zui)基本最(zui)有效的(de)方法是記(ji)賬(zhang)。通(tong)過記(ji)賬(zhang)，能知道自己(ji)收(shou)入、花銷狀況和(he)結(jie)余(yu)狀況。通(tong)過記(ji)賬(zhang)。可以(yi)從每個月的(de)開(kai)銷中總結(jie)出各(ge)項開(kai)支的(de)比例和(he)一(yi)些(xie)根本不必(bi)(bi)要(yao)花銷的(de)項目(mu)，對不合(he)(he)理(li)(li)的(de)花費有督導的(de)作用，從而在今(jin)后的(de)日子(zi)里加以(yi)改善，這樣一(yi)來不必(bi)(bi)要(yao)的(de)花銷將逐漸(jian)減少，最(zui)終做(zuo)到開(kai)支有計劃，節省費用。通(tong)過記(ji)賬(zhang)，還能制(zhi)定(ding)下一(yi)步的(de)投(tou)資(zi)計劃，如用于(yu)購買書籍等(deng)。堅持記(ji)賬(zhang)的(de)人對自己(ji)的(de)開(kai)銷結(jie)構一(yi)目(mu)了然，懂得(de)合(he)(he)理(li)(li)安(an)排自己(ji)的(de)錢財(cai)。

　　(2)對個人收(shou)(shou)入(ru)(ru)作個安(an)排，做到(dao)合理(li)有效(xiao)。當前，由(you)于(yu)政府(fu)扶貧力(li)度加大，高校的(de)(de)(de)助(zhu)(zhu)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)金(jin)(jin)比例(li)和(he)資(zi)助(zhu)(zhu)金(jin)(jin)額越(yue)(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)(yue)大，獎學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)設(she)定金(jin)(jin)額也(ye)逐年(nian)提(ti)高，大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)勤(qin)工儉學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)(de)形式和(he)途徑越(yue)(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)(yue)多樣(yang)化(hua)，越(yue)(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)(yue)多的(de)(de)(de)'大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)積極參與勤(qin)工儉學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)。大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)個人收(shou)(shou)入(ru)(ru)由(you)原(yuan)來(lai)(lai)的(de)(de)(de)父母(mu)供(gong)給的(de)(de)(de)單一來(lai)(lai)源向收(shou)(shou)入(ru)(ru)來(lai)(lai)源多樣(yang)化(hua)轉變(bian)。如今，大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)個人收(shou)(shou)入(ru)(ru)包含父母(mu)供(gong)給的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)活費，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校提(ti)供(gong)的(de)(de)(de)獎、助(zhu)(zhu)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)金(jin)(jin)，以及大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)自身(shen)通過勤(qin)工儉學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)掙來(lai)(lai)的(de)(de)(de)工資(zi)等(deng)。大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)應當合理(li)使用和(he)安(an)排個人收(shou)(shou)入(ru)(ru)，將之用于(yu)生(sheng)(sheng)(sheng)活或(huo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習方面，而不應該用于(yu)請客送禮或(huo)購買用處不大的(de)(de)(de)東西。大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)應養成良好的(de)(de)(de)儲蓄習慣，把個人收(shou)(shou)入(ru)(ru)用于(yu)普通開銷(xiao)的(de)(de)(de)

　　(3)學(xue)(xue)會正確區(qu)分什么是必(bi)需(xu)(xu)品，什么是可(ke)有可(ke)無(wu)的(de)。在當(dang)今經(jing)濟全球化與后(hou)現(xian)代(dai)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)社(she)會的(de)背景下，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)結構呈多(duo)(duo)層次和多(duo)(duo)元化。由于廣告、傳媒等(deng)效(xiao)(xiao)應(ying)(ying)，外來消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)文化紛繁(fan)復雜，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)價位遠(yuan)遠(yuan)超出實際需(xu)(xu)求的(de)滿足。商品的(de)品牌效(xiao)(xiao)應(ying)(ying)和奢侈品消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)已被許多(duo)(duo)年青人所推崇。而(er)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)作為年輕一代(dai)受到(dao)現(xian)代(dai)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)思潮的(de)深遠(yuan)影(ying)響，其消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)具(ju)有從眾性、時(shi)尚(shang)(shang)性、易(yi)受暗示性、攀比性、個性化等(deng)特點，他們對(dui)必(bi)需(xu)(xu)品和非必(bi)需(xu)(xu)品的(de)區(qu)分相當(dang)模糊(hu)。因此，大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)要樹(shu)立科學(xue)(xue)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀，明確自(zi)己在大學(xue)(xue)期間生(sheng)(sheng)活與學(xue)(xue)習必(bi)需(xu)(xu)品的(de)范疇，抵(di)制各(ge)種優(you)惠促銷的(de)誘惑，購買商品或服務時(shi)應(ying)(ying)該多(duo)(duo)考慮其實用價值，而(er)不應(ying)(ying)只為了品牌或個眭。應(ying)(ying)該靠自(zi)己靈敏的(de)感覺(jue)去引(yin)領時(shi)尚(shang)(shang)，秀出自(zi)己的(de)特色。

　　(4)要合理使(shi)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡，避免當(dang)“負翁”。現(xian)如今，使(shi)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡消(xiao)費已成(cheng)為一種(zhong)時(shi)尚，但是(shi)并非(fei)人(ren)人(ren)都適合使(shi)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡，特(te)別(bie)是(shi)對(dui)花錢自(zi)制(zhi)力較差(cha)的大學生來說，使(shi)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡需要慎(shen)之又(you)慎(shen)。先消(xiao)費后(hou)付(fu)(fu)款(kuan)的消(xiao)費方式，加上在刷卡過程(cheng)中沒(mei)有(you)(you)(you)現(xian)金支(zhi)付(fu)(fu)的感受，往往很容易引起過度(du)消(xiao)費。因(yin)為大學生控制(zhi)自(zi)己消(xiao)費的能(neng)力較差(cha)，一不(bu)(bu)留神(shen)，信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡就會透(tou)支(zhi)。由(you)于沒(mei)有(you)(you)(you)固定的經濟來源，一般(ban)不(bu)(bu)易及時(shi)還款(kuan)，可能(neng)造成(cheng)沒(mei)有(you)(you)(you)必要的利息損(sun)失，甚至出現(xian)巨額透(tou)支(zhi)，造成(cheng)財(cai)務(wu)危機(ji)。貸記卡的透(tou)支(zhi)功能(neng)也(ye)要慎(shen)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)，因(yin)透(tou)支(zhi)不(bu)(bu)但攢不(bu)(bu)下錢，而且成(cheng)了(le)“負翁”，其后(hou)果可能(neng)影響自(zi)己的信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)度(du)。這將得(de)不(bu)(bu)償失。

　　2.營(ying)造積極健康的消費(fei)文化環境(jing)：學(xue)校、家庭和社(she)會共同的責(ze)任(ren)。

　　(1)家(jia)長(chang)要更新觀(guan)念(nian)，“適度供(gong)給(gei)”，言(yan)傳身教。家(jia)長(chang)是(shi)子女最(zui)好(hao)的老

　　師。由于特殊的(de)親情(qing)關系，更利于消費文化的(de)而教育。首(shou)先，家(jia)長要(yao)率先垂范，杜(du)絕鋪張浪費，不盲目攀(pan)比。其次，要(yao)更新觀(guan)念(nian)，“適(shi)度供給”，幫助子女(nv)培養合理(li)安排(pai)預(yu)期收(shou)入(ru)和支出的(de)意識。最后，家(jia)長應把自己(ji)勤儉(jian)持(chi)家(jia)的(de)行為言傳(chuan)(chuan)身(shen)教給子女(nv)，把自己(ji)合理(li)的(de)理(li)財(cai)(cai)觀(guan)念(nian)及(ji)成功的(de)理(li)財(cai)(cai)案(an)例傳(chuan)(chuan)授(shou)給子女(nv)，讓子女(nv)深(shen)刻(ke)體會到(dao)科學理(li)財(cai)(cai)的(de)重要(yao)性及(ji)必(bi)要(yao)性，并掌握一定的(de)理(li)財(cai)(cai)技巧。

　　(2)學(xue)校要(yao)引導大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)樹(shu)立(li)正確(que)的(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念。首先，利用(yong)思(si)(si)想(xiang)(xiang)道(dao)德(de)(de)課(ke)和(he)心(xin)理(li)(li)(li)健(jian)(jian)(jian)康(kang)課(ke)的(de)(de)(de)(de)平臺開(kai)展(zhan)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)。理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)問(wen)題歸根結底(di)是一個思(si)(si)想(xiang)(xiang)問(wen)題，應(ying)將理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)納(na)入思(si)(si)想(xiang)(xiang)道(dao)德(de)(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)中。高(gao)校應(ying)結合(he)大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)實際和(he)思(si)(si)想(xiang)(xiang)現(xian)狀，將理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)融入思(si)(si)想(xiang)(xiang)道(dao)德(de)(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)當中，有(you)針對(dui)(dui)性(xing)地開(kai)展(zhan)教(jiao)(jiao)學(xue)，提高(gao)思(si)(si)想(xiang)(xiang)道(dao)德(de)(de)課(ke)的(de)(de)(de)(de)實效性(xing)。在思(si)(si)想(xiang)(xiang)政治理(li)(li)(li)論課(ke)的(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)學(xue)活(huo)(huo)動(dong)中，要(yao)幫(bang)助大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)提高(gao)思(si)(si)想(xiang)(xiang)覺(jue)悟，充分教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)發揚艱苦(ku)奮斗(dou)、勤儉(jian)節約等(deng)(deng)傳統美德(de)(de)，使大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正確(que)認識和(he)合(he)理(li)(li)(li)使用(yong)金(jin)錢(qian)，學(xue)會(hui)(hui)辨別是非，使自(zi)身不受錯誤思(si)(si)潮(chao)的(de)(de)(de)(de)影(ying)響。同(tong)時(shi)，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)從某種(zhong)意義上來說是一種(zhong)心(xin)理(li)(li)(li)健(jian)(jian)(jian)康(kang)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)。高(gao)校可以(yi)通過心(xin)理(li)(li)(li)健(jian)(jian)(jian)康(kang)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)平臺，結合(he)大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費心(xin)理(li)(li)(li)和(he)實際情(qing)況，教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)和(he)引導大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)確(que)立(li)正確(que)科學(xue)的(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀。對(dui)(dui)大(da)(da)(da)(da)學(xue)貧困(kun)生(sheng)(sheng)(sheng)，要(yao)鼓勵(li)他們(men)(men)自(zi)立(li)自(zi)強；對(dui)(dui)大(da)(da)(da)(da)學(xue)非貧困(kun)生(sheng)(sheng)(sheng)，要(yao)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)他們(men)(men)勤儉(jian)節約。其(qi)次引導大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)樹(shu)立(li)科學(xue)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)觀念。追求“綠色消(xiao)(xiao)費”理(li)(li)(li)念；反(fan)對(dui)(dui)鋪張(zhang)浪(lang)費，講(jiang)(jiang)究消(xiao)(xiao)費效率；提倡文明(ming)消(xiao)(xiao)費，合(he)理(li)(li)(li)消(xiao)(xiao)費；體(ti)現(xian)環境保護的(de)(de)(de)(de)準則；體(ti)現(xian)社會(hui)(hui)生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)規(gui)范，反(fan)映公共(gong)生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)準則。再次，以(yi)第(di)二課(ke)堂活(huo)(huo)動(dong)為載(zai)體(ti)，使理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)知識普及化。高(gao)校可以(yi)借(jie)助第(di)二課(ke)堂活(huo)(huo)動(dong)如(ru)演講(jiang)(jiang)、講(jiang)(jiang)座、小品(pin)、辯論等(deng)(deng)活(huo)(huo)動(dong)，對(dui)(dui)大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)進(jin)行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)知識和(he)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)(yu)，激起學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)對(dui)(dui)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)興趣，使他們(men)(men)了解(jie)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)基礎知識，從而引起他們(men)(men)對(dui)(dui)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)重視。此(ci)外，可以(yi)布置(zhi)實踐作業(ye)，如(ru)讓(rang)(rang)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)利用(yong)假期做家(jia)情(qing)調查、設(she)計(ji)家(jia)庭(ting)(ting)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)報告，嘗試對(dui)(dui)家(jia)庭(ting)(ting)的(de)(de)(de)(de)收入進(jin)行規(gui)劃安(an)排(pai)，學(xue)會(hui)(hui)開(kai)源(yuan)節流，科學(xue)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)。通過理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)活(huo)(huo)動(dong)，讓(rang)(rang)大(da)(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)了解(jie)父母的(de)(de)(de)(de)艱辛。養成(cheng)勤儉(jian)節約的(de)(de)(de)(de)習慣。

　　(3)社會要(yao)規(gui)范消(xiao)費(fei)大環境(jing)，引(yin)領(ling)消(xiao)費(fei)大環境(jing)向著(zhu)積極(ji)健康(kang)的(de)(de)(de)方向發展。如今的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)大環境(jing)不(bu)甚健康(kang)，存在著(zhu)攀比性(xing)、浮(fu)夸(kua)性(xing)、不(bu)切實際等特(te)點。這(zhe)對(dui)于大學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)起著(zhu)非常(chang)深遠的(de)(de)(de)負(fu)面(mian)影響。因此，規(gui)范社會消(xiao)費(fei)大環境(jing)已是燃(ran)眉之急。首先，政府(fu)吸相關部門應(ying)承擔起主要(yao)責任(ren)。可以采取經濟、法律等手(shou)段對(dui)畸形(xing)的(de)(de)(de)不(bu)健康(kang)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)行為實施(shi)干預(yu)。其次(ci)，社會要(yao)營造可供(gong)學(xue)生(sheng)自力(li)更生(sheng)的(de)(de)(de)環境(jing)。大學(xue)生(sheng)在這(zhe)種(zhong)環境(jing)下可以通(tong)過勤(qin)工儉學(xue)獲得合理報(bao)酬，解(jie)決自身的(de)(de)(de)一些生(sheng)活費(fei)，從而緩解(jie)貧窮帶(dai)來的(de)(de)(de)一些社會矛盾。再次(ci)，大眾傳媒(mei)應(ying)本(ben)著(zhu)負(fu)責任(ren)的(de)(de)(de)態度，引(yin)導群眾量力(li)而行，合理消(xiao)費(fei)。

　　大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)是(shi)(shi)一(yi)個特(te)殊(shu)的(de)(de)(de)(de)群(qun)體，培(pei)養(yang)正確的(de)(de)(de)(de)財富(fu)觀念(nian)(nian)，養(yang)良好的(de)(de)(de)(de)理財習慣，是(shi)(shi)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)社會化的(de)(de)(de)(de)重要內(nei)容(rong)之(zhi)一(yi)。大(da)學(xue)時(shi)期是(shi)(shi)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)步入(ru)社會的(de)(de)(de)(de)準備階段(duan)，是(shi)(shi)學(xue)習理財的(de)(de)(de)(de)黃金時(shi)期。家庭、學(xue)校和社會應發揮各(ge)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)優勢(shi)，各(ge)盡其責，為(wei)(wei)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)營造積(ji)極(ji)健(jian)康的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費文化環境，大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)也應積(ji)極(ji)為(wei)(wei)自(zi)己(ji)創造條(tiao)件培(pei)養(yang)正確的(de)(de)(de)(de)理財觀念(nian)(nian)，養(yang)成良好的(de)(de)(de)(de)理財習慣，從(cong)而使自(zi)己(ji)畢業后更快地適應社會，承擔建設社會的(de)(de)(de)(de)歷史使命。

大學生理財的論文10

　　【關鍵詞】大學(xue)生 獨(du)立學(xue)院 投資理財(cai)

　　大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)時(shi)期是(shi)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財的(de)(de)起步階(jie)段(duan)，也(ye)是(shi)學(xue)(xue)習投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財知識和(he)技能的(de)(de)黃金(jin)時(shi)期。當(dang)(dang)前(qian)隨(sui)(sui)著我國獨(du)(du)立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生數(shu)量規模不(bu)斷擴大(da)(da)(da)(da)(da)，已有許(xu)多(duo)(duo)學(xue)(xue)生開始涉及(ji)各種(zhong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財活(huo)動(dong)，成為(wei)(wei)(wei)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財一(yi)個(ge)不(bu)容忽視(shi)的(de)(de)消費(fei)群體(ti)。然而(er)(er)，獨(du)(du)立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生還(huan)處(chu)在求學(xue)(xue)階(jie)段(duan)，大(da)(da)(da)(da)(da)部(bu)分(fen)學(xue)(xue)費(fei)和(he)生活(huo)開支等(deng)費(fei)用是(shi)來自于(yu)父母支持，沒有固定收入，還(huan)暫時(shi)未(wei)具備(bei)經濟(ji)獨(du)(du)立的(de)(de)能力，但隨(sui)(sui)著生活(huo)條件的(de)(de)不(bu)斷提升，也(ye)有很多(duo)(duo)大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生會有一(yi)些(xie)零散的(de)(de)結余資(zi)(zi)金(jin)可供自己隨(sui)(sui)意支配。同時(shi)，大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生對社(she)會上各類新鮮事物有著一(yi)定的(de)(de)吸引力，容易接受新型的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財產品，開始慢(man)慢(man)涉及(ji)各種(zhong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財活(huo)動(dong)。然而(er)(er)，當(dang)(dang)前(qian)獨(du)(du)立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)(da)(da)(da)多(duo)(duo)數(shu)大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生還(huan)未(wei)具備(bei)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財能力，缺乏合理(li)(li)的(de)(de)理(li)(li)財規劃，還(huan)不(bu)能很好的(de)(de)利用好手里的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)等(deng)問題。本文(wen)在分(fen)析當(dang)(dang)前(qian)獨(du)(du)立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財行為(wei)(wei)(wei)中存在問題，分(fen)析出(chu)現(xian)問題的(de)(de)原因，并提出(chu)針(zhen)對性地(di)對策建(jian)議，以促進大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生樹立正(zheng)確投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財觀念，完善大(da)(da)(da)(da)(da)學(xue)(xue)生投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財行為(wei)(wei)(wei)。

　　一、獨立學院大學生投資理財行為現狀

　　獨立(li)(li)(li)學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)作(zuo)為一個(ge)特殊的`社會群體，也面臨著(zhu)投(tou)資理(li)(li)財(cai)(cai)問題。目前獨立(li)(li)(li)學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)主要(yao)資金(jin)來(lai)源于父母提供(gong)的學(xue)(xue)費(fei)(fei)、生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)費(fei)(fei)、學(xue)(xue)習(xi)資料費(fei)(fei)等(deng)各項開支、少數(shu)家庭經濟(ji)困難的學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)依靠國(guo)家獎(jiang)助學(xue)(xue)金(jin)、助學(xue)(xue)貸(dai)款、勤(qin)工儉學(xue)(xue)、還有(you)少數(shu)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)自我(wo)創(chuang)業賺取收入(ru)等(deng)。總體看來(lai)，絕大(da)(da)多數(shu)獨立(li)(li)(li)學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)不具有(you)相對獨立(li)(li)(li)、較為穩定的經濟(ji)來(lai)源，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)并且(qie)將大(da)(da)部分資金(jin)用于正(zheng)常飲食、朋友聚餐、購物等(deng)方面消(xiao)費(fei)(fei)，且(qie)消(xiao)費(fei)(fei)過程中存在著(zhu)盲目性(xing)、沖動(dong)性(xing)，幾(ji)乎(hu)很(hen)容易成為“月(yue)(yue)光族”，而出現沒(mei)有(you)剩余資金(jin)進行(xing)投(tou)資理(li)(li)財(cai)(cai)活(huo)動(dong)。但(dan)也還有(you)部分獨立(li)(li)(li)學(xue)(xue)院(yuan)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)每月(yue)(yue)還是有(you)少量的現金(jin)余額，可以考(kao)慮(lv)進行(xing)各種投(tou)資理(li)(li)財(cai)(cai)活(huo)動(dong)。

　　隨著目(mu)前大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)資理(li)財(cai)需求量的(de)大(da)幅增加，商業銀行、基金公司、證券機構等(deng)金融(rong)機構積(ji)極向大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)推出(chu)銀行定投(tou)(tou)、購買基金、炒股、炒期(qi)貨等(deng)各(ge)(ge)種(zhong)投(tou)(tou)資理(li)財(cai)產(chan)品，其(qi)(qi)理(li)財(cai)產(chan)品的(de)品種(zhong)日益多樣(yang)化(hua)。尤其(qi)(qi)互聯網金融(rong)的(de)迅速發展，余額寶(bao)、理(li)財(cai)通等(deng)互聯網金融(rong)的(de)各(ge)(ge)種(zhong)投(tou)(tou)資理(li)財(cai)產(chan)品也逐(zhu)漸在獨立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群體頻(pin)繁出(chu)現(xian)，甚至(zhi)成為(wei)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)生(sheng)(sheng)活不可或缺的(de)一(yi)部分(fen)。因此，獨立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)也積(ji)極參加各(ge)(ge)種(zhong)投(tou)(tou)資理(li)財(cai)活動。據調查統計(ji)，有(you)38.62%的(de)獨立學(xue)(xue)院(yuan)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)購買各(ge)(ge)種(zhong)投(tou)(tou)資理(li)財(cai)產(chan)品，以(yi)獲得投(tou)(tou)資理(li)財(cai)收益，獲取投(tou)(tou)資理(li)財(cai)的(de)實(shi)踐經驗(yan)。

　　二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

　　（一(yi)）投資理財(cai)知識匱乏

　　目前獨立學院(yuan)大學生(sheng)(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)觀念淡(dan)薄，投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)專(zhuan)業知(zhi)(zhi)識匱(kui)乏，也沒有(you)明確(que)的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)目標與規劃。雖然(ran)大多數學生(sheng)(sheng)(sheng)有(you)強(qiang)烈的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)愿望，但對(dui)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)概念模(mo)糊，無法進(jin)行正(zheng)確(que)地(di)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)行為[1]。85.64%以上(shang)的獨立學院(yuan)大學生(sheng)(sheng)(sheng)每(mei)月(yue)剩余資(zi)(zi)金(jin)幾乎都是以銀行活期存款方式(shi)存放，而不知(zhi)(zhi)道利用其他(ta)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方式(shi)進(jin)行增(zeng)值(zhi)。據調查，目前僅有(you)14.36%的少數學生(sheng)(sheng)(sheng)選擇互聯(lian)網(wang)平臺、股票(piao)、基金(jin)等方式(shi)進(jin)行投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，但由于其投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)知(zhi)(zhi)識的匱(kui)乏，很容易出現投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)風(feng)險增(zeng)加、投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)失敗的現象。

　　（二）投資理財(cai)可(ke)選擇(ze)的產品較少

　　在當(dang)前大(da)學(xue)生(sheng)參(can)與(yu)投(tou)(tou)資理財活動(dong)熱度不斷提高時(shi)，商(shang)業銀行、證券公司(si)、互聯網平臺等(deng)適(shi)時(shi)地開發(fa)出(chu)與(yu)提供基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)(tou)、股(gu)票、余額(e)寶、理財通(tong)等(deng)投(tou)(tou)資理財產(chan)品(pin)。然而，目(mu)前投(tou)(tou)資理財產(chan)品(pin)針對性(xing)不夠，沒有充(chong)分考慮大(da)學(xue)生(sheng)“月初(chu)資金(jin)充(chong)裕(yu)、月底(di)資金(jin)緊張”的(de)資金(jin)持有特性(xing)，且(qie)投(tou)(tou)資理財產(chan)品(pin)較少，結構較為(wei)單一(yi)，大(da)學(xue)生(sheng)很難選到(dao)適(shi)合自己的(de)投(tou)(tou)資理財產(chan)品(pin)。

　　（三）投資理財風(feng)險防范(fan)意(yi)識較差

　　大學(xue)生(sheng)在校(xiao)園內開始(shi)慢(man)慢(man)接觸(chu)社(she)會，但相對于已經完全(quan)進入社(she)會的人(ren)來說，大學(xue)生(sheng)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)風險防(fang)范意識較差。雖然目(mu)前獨立學(xue)院大學(xue)生(sheng)對各(ge)種新型投(tou)資(zi)理(li)財(cai)產(chan)品有強烈的好(hao)奇(qi)心，也希(xi)望能夠積極地(di)參與各(ge)項投(tou)資(zi)理(li)財(cai)活動中，但其(qi)心理(li)承受能力較弱，辨(bian)別能力有限，其(qi)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)行為(wei)很容(rong)(rong)易(yi)受到外界環境(jing)影響，容(rong)(rong)易(yi)跟隨(sui)大流(liu)，其(qi)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)行為(wei)充滿較強的主觀(guan)性(xing)和隨(sui)意性(xing)，導致很容(rong)(rong)易(yi)出現投(tou)資(zi)收益不(bu)佳(jia)現象。

　　三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

　　（一）大學生(sheng)自身角度(du)

　　獨立(li)學(xue)(xue)院大(da)學(xue)(xue)生(sheng)首先(xian)要學(xue)(xue)會(hui)協(xie)調好開源與節(jie)流關系，合理進(jin)(jin)行消費，避免(mian)每月(yue)成(cheng)為月(yue)光族(zu)，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)每月(yue)有(you)了(le)剩余資(zi)金(jin)才可以進(jin)(jin)行投(tou)資(zi)理財活動。同時，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)要樹立(li)正確(que)的投(tou)資(zi)理財觀(guan)念，在大(da)學(xue)(xue)期間努(nu)力(li)學(xue)(xue)習有(you)關投(tou)資(zi)理財方面的專業知識和逐漸(jian)積累投(tou)資(zi)理財實(shi)踐經驗。同時，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)在大(da)學(xue)(xue)期間可以成(cheng)立(li)興趣小組或相關社團，慢慢學(xue)(xue)會(hui)對個人理財進(jin)(jin)行合理規(gui)劃，在充分(fen)了(le)解自己的風(feng)險偏好的基礎上，依(yi)據(ju)自身實(shi)際情況合理安排(pai)投(tou)資(zi)理財項目，嘗試余額寶、基金(jin)、股票等多樣化投(tou)資(zi)理財方式[2]。

　　（二）獨立學院角(jiao)度

　　獨立學(xue)(xue)(xue)院(yuan)通(tong)過網絡、廣(guang)播、宣(xuan)傳(chuan)欄等方式宣(xuan)傳(chuan)正確的(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)知(zhi)識(shi)(shi)以及學(xue)(xue)(xue)生成(cheng)功的(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)經驗(yan)，引導(dao)學(xue)(xue)(xue)生在(zai)內(nei)心中(zhong)慢慢形成(cheng)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)意識(shi)(shi)及興趣(qu)。獨立學(xue)(xue)(xue)院(yuan)可以考(kao)慮為(wei)大(da)學(xue)(xue)(xue)生開展科學(xue)(xue)(xue)合(he)理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)教育，如(ru)增(zeng)設投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)相(xiang)關專業(ye)課(ke)程、邀請投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)人員開設理(li)(li)(li)財(cai)(cai)知(zhi)識(shi)(shi)講(jiang)座、或(huo)與(yu)金(jin)融機構聯合(he)辦學(xue)(xue)(xue)等，讓在(zai)校大(da)學(xue)(xue)(xue)生可以更多(duo)地接觸及學(xue)(xue)(xue)習最(zui)新(xin)的(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)知(zhi)識(shi)(shi)。另外，獨立學(xue)(xue)(xue)院(yuan)還可以舉辦投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)比賽，積極吸引與(yu)鼓(gu)勵大(da)學(xue)(xue)(xue)生參(can)與(yu)比賽，考(kao)慮對(dui)(dui)獲獎的(de)(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生進(jin)(jin)行物質獎勵，以進(jin)(jin)一步激發和提高學(xue)(xue)(xue)生對(dui)(dui)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)興趣(qu)和實踐能力。

　　（三）金融機構角度

　　金(jin)融(rong)機構要積極(ji)深入(ru)到學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)當中，轉變經營服務理(li)念，為(wei)在校(xiao)學(xue)(xue)(xue)(xue)生開展投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)宣傳講座、發放投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)相(xiang)關資(zi)(zi)料(liao)等，讓(rang)更多(duo)學(xue)(xue)(xue)(xue)生了解最新的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)活動，并培養大(da)(da)批學(xue)(xue)(xue)(xue)生作(zuo)為(wei)潛在的客戶。針對(dui)當前互聯網金(jin)融(rong)平臺對(dui)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)行為(wei)的影響，金(jin)融(rong)機構要創新其投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)產品(pin)(pin)(pin)和服務，為(wei)獨立學(xue)(xue)(xue)(xue)院大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生提(ti)供所需(xu)要的、合適的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)產品(pin)(pin)(pin)，比如推出(chu)網上(shang)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)產品(pin)(pin)(pin)、手(shou)(shou)機銀行及相(xiang)關理(li)財(cai)產品(pin)(pin)(pin)等，讓(rang)其投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)產品(pin)(pin)(pin)更加(jia)有(you)針對(dui)性，方便大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生使用與購買(mai)，提(ti)高大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)手(shou)(shou)段[3]。

　　（四(si)）政(zheng)府(fu)部門(men)角度

　　政(zheng)府相關部(bu)門可以完善投資理(li)財(cai)方面的相關法(fa)律法(fa)規體系，并健全投資理(li)財(cai)產品的信息披露(lu)制(zhi)度，為(wei)大(da)學生投資理(li)財(cai)創(chuang)造一個(ge)優良的外部(bu)環境。對于違法(fa)侵害大(da)學生投資利(li)(li)益(yi)行為(wei)，要制(zhi)定懲罰措施(shi)，有效保護學生的合(he)法(fa)利(li)(li)益(yi)。

　　參考文獻

　　[1]李(li)文(wen)博，劉(liu)(liu)紅婷，劉(liu)(liu)雨涵，李(li)援月.大學生投資理(li)財觀念(nian)和行為分(fen)析(xi)[J].商業文(wen)化，20xx（11）.

　　[2]涂智蘋，崔添龍(long).高(gao)校大學生投資(zi)理財現(xian)狀、問(wen)題(ti)及對策建議[J].經濟視(shi)角(jiao)，20xx（3）.

　　[3]劉瀾.互聯網金融背景下大學生(sheng)投(tou)資(zi)理財行為研究[J].中外企業家(jia)，20xx（7）.

大學生理財的論文11

　　大學生作為一個(ge)特(te)殊的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)群體(ti)，在(zai)當前的(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)生活，尤(you)其(qi)是在(zai)引領消(xiao)(xiao)費(fei)時 尚、改善消(xiao)(xiao)費(fei)構成方面(mian)(mian)(mian)起著(zhu)不可替代的(de)(de)(de)(de)(de)作用(yong)。同(tong)時我(wo)們(men)(men)的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)現(xian)狀、消(xiao)(xiao)費(fei)特(te)點在(zai) 一定(ding)程度(du)上折(zhe)射出當前大學生的(de)(de)(de)(de)(de)生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)一員， 作為深切關注(zhu)中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)一群朝氣蓬勃的(de)(de)(de)(de)(de)大學生， 我(wo)們(men)(men)更(geng)應該盡(jin)早(zao)做(zuo)好理財(cai)(cai) 規劃以(yi)面(mian)(mian)(mian)對(dui)未(wei)來(lai)漫長的(de)(de)(de)(de)(de)人生道路。這樣(yang)我(wo)們(men)(men)便擁有了更(geng)多的(de)(de)(de)(de)(de)信心(xin)，未(wei)來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)十年乃 至更(geng)長的(de)(de)(de)(de)(de)時期，中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)仍將保持高增長、高通脹(zhang)，如何(he)規劃自己(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)中(zhong)長期投資(zi) 理財(cai)(cai)計(ji)劃，輕(qing)松(song)面(mian)(mian)(mian)對(dui)未(wei)來(lai)所必須面(mian)(mian)(mian)臨(lin)的(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)老、醫療(liao)、購房、教育等壓(ya)力，這已經(jing)(jing) 成為我(wo)們(men)(men)不得不思考的(de)(de)(de)(de)(de)問題。 要想(xiang)成功的(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)理財(cai)(cai)，我(wo)們(men)(men)就需要更(geng)細致(zhi)地去(qu)考慮(lv) 自己(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)未(wei)來(lai)。 只要弄(nong)清(qing)自己(ji)(ji)(ji)一生中(zhong)各個(ge)時期可能需要什么，自己(ji)(ji)(ji)才能夠制定(ding)出一 個(ge)有效的(de)(de)(de)(de)(de)郵資(zi)計(ji)劃來(lai)幫助自己(ji)(ji)(ji)達(da)到目標。

　　目 錄

　　一、基本情況

　　二(er)、目(mu)前財務狀況

　　三、理財目標

　　四、現金規劃

　　五、保險規劃

　　六、投資規劃

　　七、理財觀念

　　八、理財規劃總結

　　一、基本情況

　　現在(zai)剛進入大學，離(li)開了(le)父母，有了(le)固定的(de)(de)(de)生活(huo)費，手中(zhong)的(de)(de)(de)錢多(duo)了(le)起(qi)來，開始了(le)自己支配金錢的(de)(de)(de)新生活(huo)，卻往往感(gan)到不(bu)(bu)知所措(cuo)。很多(duo)人在(zai)前半個(ge)月花(hua)錢大手大腳，后(hou)半個(ge)月卻過上了(le)緊(jin)衣(yi)縮食的(de)(de)(de)日子，這就是(shi)典(dian)型的(de)(de)(de)不(bu)(bu)會(hui)理財的(de)(de)(de)表現。

　　還有，我們即(ji)將步入(ru)社會，應該對(dui)工作生(sheng)活的方(fang)方(fang)面(mian)面(mian)做一個理財規劃。

　　二、目前財務狀況

　　我目前一個(ge)月的生(sheng)活費(fei)是1500元(yuan)，預(yu)計工作后的收入為每月4500元(yuan)。

　　三、理財目標

　　我希望在我的(de)(de)規劃下(xia)，有(you)(you)限的(de)(de)生活(huo)費既能(neng)(neng)(neng)滿(man)足正常的(de)(de)生活(huo)需要，使我的(de)(de)生活(huo)多姿(zi)多彩，也能(neng)(neng)(neng)有(you)(you)部(bu)分節省，在畢業時可以有(you)(you)一筆小小的(de)(de)創業資金，并且能(neng)(neng)(neng)夠使自己對財富的(de)(de)控(kong)制和管理能(neng)(neng)(neng)力得到大(da)幅提高。

　　四、現金規劃

　　1．準備一(yi)個私人(ren)賬本，把每天(tian)的(de)花銷全(quan)部記錄上去。 2．辦一(yi)張銀行(xing)卡，定期存取款(kuan)項。

　　3．制(zhi)定一(yi)個每月消費計劃，將錢分(fen)別(bie)存(cun)在(zai)兩張(zhang)卡上，這樣你的一(yi)個月就被分(fen)成15天一(yi)次(ci)。

　　4．把自己每個月(yue)的(de)生活費(fei)(fei)分(fen)成3份(fen)，一份(fen)用做伙食(shi)費(fei)(fei)（800元），一份(fen)用做課余活動經(jing)(jing)費(fei)(fei)（200元），還有一份(fen)可(ke)以用做應急經(jing)(jing)費(fei)(fei)（300元），剩下的(de)可(ke)以適(shi)時分(fen)配或存入銀行。

　　5．減少(shao)逛街(jie)的次數，減少(shao)對商品的接觸。

　　6．實(shi)現(xian)理(li)財(cai)計劃最重要的(de)一點就是要懂(dong)得如何開源節流(liu)，盡量減少下飯店，吃快餐的(de)次(ci)數，此(ci)類吃飯費用就會占我們生活費的(de)很大一部分，理(li)財(cai)計劃恐怕也難(nan)以(yi)實(shi)現(xian)。其(qi)次(ci)，還要隨時對(dui)自己的(de)資(zi)金了如指掌，確立理(li)財(cai)目標。

　　7．每(mei)月(yue)做(zuo)一個(ge)理(li)財(cai)計劃，列出哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)應該(gai)(gai)買(mai)的(de)(de)，哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)不(bu)必要花費的(de)(de)，哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)可買(mai)可不(bu)買(mai)的(de)(de)，以(yi)及哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)一定(ding)要買(mai)的(de)(de)但(dan)是(shi)(shi)目(mu)前暫時(shi)可以(yi)不(bu)要的(de)(de)，然后記錄每(mei)一次(ci)的(de)(de)開銷，使你的(de)(de)支(zhi)(zhi)出有清楚的(de)(de)了(le)解，知道在(zai)何處(chu)刪減(jian)(jian)，為(wei)什么要刪減(jian)(jian)，以(yi)及刪減(jian)(jian)那些(xie)(xie)，月(yue)未看看哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)必不(bu)可少的(de)(de)開支(zhi)(zhi)，哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)可有可無的(de)(de)開支(zhi)(zhi)，哪(na)(na)些(xie)(xie)是(shi)(shi)不(bu)該(gai)(gai)有的(de)(de)開支(zhi)(zhi)，是(shi)(shi)否(fou)和(he)計劃相符，如超出計劃，下月(yue)就要對不(bu)該(gai)(gai)有的(de)(de)開支(zhi)(zhi)和(he)其(qi)他(ta)的(de)(de)要適當(dang)調整自己的(de)(de)消費行為(wei)。

　　8．在(zai)(zai)做(zuo)到以(yi)上幾(ji)點(dian)以(yi)后，如果本月有余(yu)額(e)可(ke)(ke)以(yi)自(zi)動流(liu)入下個(ge)(ge)月的(de)(de)生(sheng)活費，相應的(de)(de)你(ni)就可(ke)(ke)以(yi)多(duo)存一點(dian)錢轉入下個(ge)(ge)月，行成一個(ge)(ge)良性循環的(de)(de)話(hua)，你(ni)畢業時會發現(xian)(xian)自(zi)己多(duo)了一筆(bi)小小的(de)(de)創業資金并提高了自(zi)己對財(cai)富(fu)的(de)(de)控制與管理能力。更(geng)重要的(de)(de)是在(zai)(zai)今后的(de)(de)生(sheng)活中你(ni)可(ke)(ke)以(yi)更(geng)加有效地擁有、使用和保護財(cai)富(fu)資源，可(ke)(ke)以(yi)更(geng)加自(zi)由地安(an)排未來的(de)(de)開支，實(shi)現(xian)(xian)個(ge)(ge)人經濟(ji)目(mu)標。

　　五、保險規劃

　　按保險標的分類：

　　人身保(bao)(bao)(bao)險：以(yi)人的生命和身體(ti)為投保(bao)(bao)(bao)對象，包括人壽保(bao)(bao)(bao)險、意外傷害險、健(jian)康(kang)險。 財產保(bao)(bao)(bao)險：以(yi)家庭(ting)財產為投保(bao)(bao)(bao)對象。

　　責(ze)任保險(xian)(xian)(xian)：以被(bei)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)的民事賠償(chang)責(ze)任為投保對象，包括公眾(zhong)責(ze)任險(xian)(xian)(xian)、產品責(ze)任險(xian)(xian)(xian)、職業責(ze)任險(xian)(xian)(xian)、雇主(zhu)責(ze)任險(xian)(xian)(xian)。

　　家庭現在的.狀(zhuang)況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母(mu)的負擔較輕，儲蓄能力比(bi)較強。理財活(huo)動是準備退(tui)休金，適當進行多元化投(tou)資，降低投(tou)資組合風險。保險需求為(wei)意外傷(shang)害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

　　六、投資規劃

　　我的(de)投資經驗相對不(bu)足。估(gu)計(ji)工(gong)作(zuo)以后也沒有太多(duo)的(de)時間精力直接對股(gu)票進行投資，況(kuang)且現在股(gu)市(shi)低迷，前景不(bu)明朗，所以我會購買風(feng)險較(jiao)小的(de)基(ji)金(jin)(jin)，多(duo)元化投資。下面是具體的(de)基(ji)金(jin)(jin)產品配置：債券型基(ji)金(jin)(jin)60%，保本型基(ji)金(jin)(jin)20%，混合型基(ji)金(jin)(jin)20%.

　　以下推(tui)薦(jian)產品的(de)過(guo)往收(shou)益(yi)情況(kuang)

　　這個(ge)資(zi)產組合的(de)(de)(de)投資(zi)收益率(lv)6.4%，雖然(ran)不(bu)是太高，但是能滿足資(zi)產保值的(de)(de)(de)要(yao)求。當然(ran)，隨(sui)著(zhu)未來市場行情(qing)和(he)家庭財務狀況(kuang)的(de)(de)(de)變(bian)化，可以隨(sui)時調整資(zi)產組合，確保投資(zi)理財目(mu)標的(de)(de)(de)實現。

　　七、理財觀念

　　1.開(kai)源節流，拒絕各種誘(you)惑及不(bu)良理財習慣

　　要懂(dong)得(de)珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮(lv)所(suo)買物(wu)品是否符合(he)自(zi)己及家庭的承受能(neng)力，這都是應該杜絕(jue)的。

　　2．理財(cai)非生財(cai)，投資要(yao)謹慎(shen)

　　也(ye)有(you)(you)大學(xue)生認為(wei)，理財(cai)(cai)就(jiu)是要(yao)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)生財(cai)(cai)。其實這是一(yi)個誤區。如今，大學(xue)生炒股不是新鮮事兒，但還是要(yao)正確看待。作(zuo)(zuo)為(wei)尚沒有(you)(you)穩定收入來源的(de)(de)大學(xue)生，在面對(dui)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)股市等風險類(lei)理財(cai)(cai)產品的(de)(de)時(shi)候，別單純把它(ta)看作(zuo)(zuo)是“生財(cai)(cai)之(zhi)道(dao)”，而應(ying)該更注重此行為(wei)對(dui)未來了解投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)市場，積(ji)累(lei)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)經驗的(de)(de)作(zuo)(zuo)用。大學(xue)生投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)切莫(mo)無顧(gu)忌(ji)的(de)(de)投(tou)(tou)入，可用一(yi)小(xiao)部(bu)分資(zi)(zi)(zi)(zi)金投(tou)(tou)石問路。同時(shi)還要(yao)注意金融知識的(de)(de)學(xue)習(xi)，多(duo)為(wei)自己(ji)武裝一(yi)些知識，認識更多(duo)的(de)(de)理財(cai)(cai)工(gong)具，從基礎入手，并(bing)要(yao)做好思想準備，考慮好自己(ji)的(de)(de)經濟和心理承受能(neng)力，長期的(de)(de)刻苦鉆(zhan)研。更需要(yao)強(qiang)調(diao)的(de)(de)是別過度沉(chen)迷于投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)，而耽誤了正常(chang)的(de)(de)學(xue)習(xi)。

　　3．能(neng)力來自與(yu)學習和實踐經驗的積累

　　常聽人(ren)以“沒有數(shu)字(zi)概念”、“天生(sheng)不擅理財”等借口規避與每個人(ren)生(sheng)活(huo)休(xiu)戚相關的理

　　財(cai)問題。事實上，任何一項能(neng)力(li)都非天(tian)生俱有，耐心(xin)學(xue)(xue)習與實際經(jing)驗(yan)才是重點。理財(cai)能(neng)力(li)也(ye)是一樣，也(ye)許具有數字觀(guan)念或本身學(xue)(xue)習商學(xue)(xue)、經(jing)濟(ji)等(deng)學(xue)(xue)科者較(jiao)能(neng)觸類旁通，也(ye)較(jiao)有“理財(cai)意識(shi)”，但基于金錢(qian)問題乃(nai)是人(ren)生如(ru)影(ying)隨(sui)形的事，尤(you)其現代經(jing)濟(ji)日益發達，每個人(ren)都無(wu)法(fa)自免于個人(ren)理財(cai)責任之外。

　　八、理財規劃結論

　　正(zheng)確的(de)(de)(de)理(li)財(cai)觀(guan)念不僅會(hui)讓你(ni)對金錢的(de)(de)(de)支(zhi)配有度，而且還可以(yi)鍛(duan)煉理(li)財(cai)能(neng)力。大學(xue)階段是理(li)財(cai)的(de)(de)(de)起步(bu)階段，也是學(xue)習理(li)財(cai)的(de)(de)(de)黃金期，有正(zheng)確的(de)(de)(de)理(li)財(cai)觀(guan)念做指導，掌握必需的(de)(de)(de)理(li)財(cai)常識，養成良好的(de)(de)(de)理(li)財(cai)習慣 ，將受益終生。

　　理(li)財規劃的好處有以下幾點(dian)：

　　1. 賺錢——學會投資理財(cai)理念(nian)和方(fang)法，財(cai)富增加50%以上

　　2. 省(sheng)錢(qian)——理(li)財(cai)就(jiu)是一(yi)種(zhong)生活(huo)方式，懂得理(li)財(cai)才會讓你更精于消費支出

　　3. 規避風(feng)險(xian)——通過(guo)參加理財(cai)論壇，你的財(cai)富受損風(feng)險(xian)減少20%以上

　　4. 結交高端朋友——可結交100位以上有錢人，并感(gan)受他們的磁(ci)場

　　5. 產生(sheng)合作的(de)機會——可找(zhao)到(dao)3-5個以上的(de)合作伙(huo)伴

　　6. 掌握財富(fu)趨(qu)勢——掌握未來3-5年的(de)經(jing)濟(ji)發(fa)展趨(qu)勢和財富(fu)增長機會

　　7. 節(jie)省學(xue)習時間——30多(duo)位理財專家與(yu)你(ni)面對面，節(jie)省你(ni)預(yu)約(yue)和(he)拜訪的時間

　　8. 開闊眼界(jie)——與(yu)財經名流、財富(fu)精英(ying)以及理財大師齊聚一(yi)堂，激蕩思維

　　9. 身份(fen)的象征——參會(hui)代表都是(shi)資產超過百萬元(yuan)的成功(gong)人(ren)士，你也(ye)是(shi)財富圈里的一份(fen)子

　　10. 提(ti)升影響力——有機會在N多人的會場(chang)展示個(ge)人風(feng)采(cai)和(he)理(li)財智慧

大學生理財的論文12

　　摘(zhai)要(yao)：大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)是未來的(de)建設者(zhe)和(he)接班人(ren)，大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)逐(zhu)漸成為社會關注的(de)熱點(dian)，而大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)并沒(mei)有(you)理(li)(li)想(xiang)中發展的(de)完善，當前(qian)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)存在(zai)(zai)較為嚴重的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)目的(de)偏差、手段單一、意(yi)識(shi)(shi)薄弱等(deng)問(wen)(wen)題。本文在(zai)(zai)調查的(de)基礎(chu)上(shang)分析了大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)現狀(zhuang)，提(ti)出了當前(qian)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)存在(zai)(zai)的(de)問(wen)(wen)題，并分析了主客觀(guan)原(yuan)因，最后(hou)提(ti)出針(zhen)對性對策建議，以促(cu)進大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)樹(shu)立正確(que)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)意(yi)識(shi)(shi)，促(cu)進大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)的(de)發展。

　　關(guan)鍵詞(ci)：大學生；投(tou)資理財；現狀。

　　當前，我國(guo)正處于社會轉型發(fa)展的(de)關鍵(jian)階段，大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)是時代的(de)未(wei)(wei)來，從大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)的(de)經濟活動可以初(chu)步看(kan)到我國(guo)經濟未(wei)(wei)來20年的(de)發(fa)展趨勢(shi)。大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)作為(wei)社會的(de)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)力軍，相(xiang)比高中生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)具(ju)有(you)(you)更多的(de)經濟自由(you)，大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)時期消費觀念(nian)也是大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)人(ren)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)發(fa)展的(de)重(zhong)要階段，因此，學(xue)(xue)(xue)術界對大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)理(li)財傾注了越(yue)來越(yue)多的(de)關注。然(ran)而，當前大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)投資(zi)理(li)財發(fa)展狀況并不(bu)理(li)想，沒有(you)(you)進(jin)行投資(zi)理(li)財的(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)仍然(ran)占絕大(da)(da)(da)多數(shu)，于我國(guo)市場經濟未(wei)(wei)來的(de)發(fa)展不(bu)利。因此，研究大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)投資(zi)理(li)財現狀及原因，幫助大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)樹立正確的(de)理(li)財觀念(nian)，引導(dao)大(da)(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)形成(cheng)正確的(de)價(jia)值觀、人(ren)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)觀和世界觀具(ju)有(you)(you)十分重(zhong)要的(de)現實意義。

　　一、大學生(sheng)投(tou)資(zi)理財現(xian)狀

　　1.大學生理(li)對觀(guan)念現狀

　　當前，我國大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生理(li)財己經(jing)(jing)初(chu)步形成了(le)較為(wei)(wei)成熟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)觀念(nian)，主要(yao)體現在(zai)(zai)(zai)：一(yi)是在(zai)(zai)(zai)金(jin)(jin)(jin)錢(qian)(qian)方面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)觀念(nian)相對(dui)(dui)而言較為(wei)(wei)正確(que)(que)，能夠正確(que)(que)對(dui)(dui)待金(jin)(jin)(jin)錢(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)得失，正確(que)(que)認(ren)識(shi)金(jin)(jin)(jin)錢(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)多少(shao)與個人和社會價值的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)體現并沒(mei)有(you)絕對(dui)(dui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關系；二是在(zai)(zai)(zai)消(xiao)(xiao)費(fei)觀念(nian)方面，傳統的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“享(xiang)樂主義”思想(xiang)己經(jing)(jing)得到(dao)極大程度的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)遏制，大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生對(dui)(dui)金(jin)(jin)(jin)錢(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)己經(jing)(jing)形成了(le)初(chu)步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“計劃”,但是也(ye)存(cun)在(zai)(zai)(zai)較為(wei)(wei)明顯(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)盲目消(xiao)(xiao)費(fei)，攀比(bi)消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)情(qing)況；三(san)是在(zai)(zai)(zai)投資(zi)(zi)(zi)理(li)財方面，大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生當前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)月生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)總額的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)中，月生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)800元以(yi)下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生所占(zhan)(zhan)比(bi)重(zhong)為(wei)(wei)8%,月生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)800元到(dao)1500元的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生所占(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)比(bi)重(zhong)約(yue)76%,月生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)1500元到(dao)2500元之間的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生所占(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)比(bi)重(zhong)約(yue)為(wei)(wei)14%,月生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)2500元以(yi)上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生所占(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)比(bi)重(zhong)約(yue)為(wei)(wei)2%（韓旭，張(zhang)倩，20xx）；四是在(zai)(zai)(zai)創業(ye)(ye)投資(zi)(zi)(zi)觀念(nian)方面，盡管(guan)最近幾年自主創業(ye)(ye)頗(po)為(wei)(wei)流行，但是大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生普遍對(dui)(dui)行業(ye)(ye)以(yi)及資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)來源等方式存(cun)在(zai)(zai)(zai)較少(shao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)認(ren)識(shi)，因此仍(reng)處(chu)于比(bi)較迷茫的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)階段。

　　2.大學生收(shou)入(ru)水平及資金(jin)來源

　　（1）資金來源

　　隨(sui)著(zhu)社(she)會經(jing)(jing)(jing)濟的(de)發(fa)展，現代(dai)大學(xue)生己經(jing)(jing)(jing)不像(xiang)傳(chuan)統大學(xue)生那樣只能依靠(kao)父(fu)母的(de)生活費作(zuo)為(wei)唯一的(de)經(jing)(jing)(jing)濟來源，當(dang)代(dai)大學(xue)生課外打工(gong)、投資(zi)等也己經(jing)(jing)(jing)成為(wei)大學(xue)生經(jing)(jing)(jing)濟的(de)來源渠道。根據數據顯示，當(dang)前大學(xue)生的(de)主要經(jing)(jing)(jing)濟來源有(you)家教、發(fa)傳(chuan)單、超市營銷等課外兼職工(gong)作(zuo)，投資(zi)金(jin)融產品(pin)獲取回報的(de)投資(zi)理財工(gong)作(zuo)，詳細(xi)如表1所示。

　　數據來源：張帆，韓旭，張倩。大學生消費理財現狀的(de)調(diao)查報告「J].商(shang)業經濟(ji)，20xx,（4）：25一27.其中，勤工檢學是指校(xiao)內提供的(de)工作(zuo)機(ji)會，課(ke)余打(da)工指家教等所有校(xiao)外工作(zuo)。

　　同時根據王毅磊（20xx）的(de)(de)調查數據顯(xian)示，大(da)學(xue)生的(de)(de)大(da)部(bu)分資(zi)金(jin)來源(yuan)為(wei)家庭給(gei)予，所占(zhan)(zhan)比例為(wei)87.22%,勤工(gong)儉學(xue)占(zhan)(zhan)比例較(jiao)少，僅占(zhan)(zhan)2.21%,各類獎(jiang)助學(xue)金(jin)或助學(xue)貸款占(zhan)(zhan)比為(wei)6.85%,投資(zi)收(shou)(shou)益占(zhan)(zhan)比為(wei)0.47%（包括金(jin)融投資(zi)、自主創業(ye)、商(shang)業(ye)股份分紅等），其他(ta)來源(yuan)所占(zhan)(zhan)比例為(wei)3.25%.由(you)此不難看出，大(da)學(xue)生的(de)(de)經(jing)濟收(shou)(shou)入來源(yuan)絕大(da)部(bu)分來自于家庭，而其他(ta)部(bu)分則相對較(jiao)少。

　　（2）收入水平

　　根(gen)據(ju)張帆，韓旭，張倩(qian)（20xx）的(de)統計數(shu)據(ju)，在(zai)(zai)(zai)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)當前(qian)的(de)月(yue)(yue)生(sheng)(sheng)(sheng)活消費總額中，月(yue)(yue)生(sheng)(sheng)(sheng)活消費資(zi)(zi)金(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)800元以(yi)下的(de)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)占比(bi)(bi)重(zhong)(zhong)為8%,月(yue)(yue)生(sheng)(sheng)(sheng)活消費資(zi)(zi)金(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)800元到1500元的(de)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)占的(de)比(bi)(bi)重(zhong)(zhong)約76%,月(yue)(yue)生(sheng)(sheng)(sheng)活消費資(zi)(zi)金(jin)(jin)在(zai)(zai)(zai)1500元到2500元之間的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)占的(de)比(bi)(bi)重(zhong)(zhong)約為14%,月(yue)(yue)生(sheng)(sheng)(sheng)活消費資(zi)(zi)金(jin)(jin)2500元以(yi)上的(de)大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)占的(de)比(bi)(bi)重(zhong)(zhong)約為2%（圖1）。

　　數據(ju)來(lai)源：張(zhang)帆，韓旭，張(zhang)倩。大學生消(xiao)費理(li)財現狀的調查報(bao)告[J].商業經濟。20xx.（4）：25一27.

　　同時各個(ge)地區因為經(jing)濟發展狀況的(de)不(bu)同，大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)月(yue)平(ping)均消費(fei)水平(ping)也會有所不(bu)同。以深圳市為例，在(zai)(zai)20xx年，大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)每(mei)月(yue)可支配的(de)費(fei)用在(zai)(zai)501元(yuan)(yuan)至1…元(yuan)(yuan)的(de)占8.65%,11元(yuan)(yuan)至15元(yuan)(yuan)的(de)占42.7590,1501元(yuan)(yuan)至20xx元(yuan)(yuan)占27.48%,20xx元(yuan)(yuan)至2500元(yuan)(yuan)的(de)占10.94%,2500元(yuan)(yuan)以上的(de)占10.18%.而在(zai)(zai)相對欠發達(da)的(de)武漢(han)，約70%的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)表(biao)示生(sheng)(sheng)活(huo)費(fei)在(zai)(zai)500至1000元(yuan)(yuan)之間，約20%的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)其(qi)生(sheng)(sheng)活(huo)費(fei)在(zai)(zai)500元(yuan)(yuan)以下(xia)，剩余約1090的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)其(qi)生(sheng)(sheng)活(huo)費(fei)在(zai)(zai)1000元(yuan)(yuan)以上（歐陽錢琳等，20xx）。

　　數據來源：牛瑩芳，武雪，段杰鑫。大學(xue)生理財現狀(zhuang)研究[J].重慶與世(shi)界，20xx,（7）。

　　不難看出(chu)，盡管各(ge)個(ge)地區的大(da)學(xue)生可支配費(fei)用的分布比例(li)在結構上(shang)有所不同，但是基本上(shang)都處于(yu)500一(yi)2500元這個(ge)區間，并(bing)且(qie)大(da)部分都集中于(yu)500一(yi)1500元的區間，在減除基本開支后可支配資金數量仍然較(jiao)少，基本上(shang)與我國家(jia)庭經濟水平呈現出(chu)相同的趨勢。

　　3.大學生投資理對(dui)現(xian)狀

　　儲(chu)蓄(xu)(xu)投資(zi)，這(zhe)是(shi)(shi)當前大(da)(da)學生(sheng)最常(chang)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)理財方(fang)式(shi)，儲(chu)蓄(xu)(xu)不(bu)(bu)僅能(neng)夠(gou)保(bao)證資(zi)金的(de)(de)(de)(de)(de)安全性(xing)，同(tong)時也能(neng)夠(gou)為大(da)(da)學生(sheng)帶來一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)收益。由(you)(you)于現(xian)在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)高校都會聯(lian)合商業銀行(xing)向學生(sheng)派發(fa)銀行(xing)卡，以方(fang)便學費的(de)(de)(de)(de)(de)收繳和(he)學生(sheng)日常(chang)生(sheng)活(huo)的(de)(de)(de)(de)(de)需(xu)要，因此現(xian)時大(da)(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)儲(chu)蓄(xu)(xu)投資(zi)率(lv)通過(guo)這(zhe)種方(fang)式(shi)己經(jing)達到78%.而且在(zai)信息化時代(dai)，儲(chu)蓄(xu)(xu)的(de)(de)(de)(de)(de)概念己經(jing)不(bu)(bu)再是(shi)(shi)將(jiang)錢存在(zai)銀行(xing)等(deng)利(li)息，而是(shi)(shi)更(geng)加(jia)活(huo)躍的(de)(de)(de)(de)(de)將(jiang)盈(ying)余資(zi)金存在(zai)余額寶、儲(chu)蓄(xu)(xu)罐等(deng)第三(san)方(fang)投資(zi)平臺，以獲取更(geng)高的(de)(de)(de)(de)(de)收益，同(tong)時保(bao)證自己的(de)(de)(de)(de)(de)快捷使用(yong)。由(you)(you)于大(da)(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)大(da)(da)部分收入來源有著(zhu)依(yi)賴性(xing)，消費模式(shi)有著(zhu)對靈活(huo)性(xing)要求高等(deng)特點，大(da)(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)儲(chu)蓄(xu)(xu)一般以短期（三(san)個月以下(xia)）儲(chu)蓄(xu)(xu)和(he)活(huo)期儲(chu)蓄(xu)(xu)為主(zhu)，目的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)在(zai)不(bu)(bu)影響其正(zheng)常(chang)使用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)情況(kuang)下(xia)獲取較低(di)的(de)(de)(de)(de)(de)收益。

　　股票(piao)投(tou)資(zi)，從20xx年開始，我國股票(piao)市(shi)場(chang)回暖(nuan)，在(zai)20xx年和20xx年前半年更是(shi)達到了一個新(xin)的(de)(de)高度。當代大學生(sheng)在(zai)這段時間進入股票(piao)市(shi)場(chang)進行股票(piao)投(tou)資(zi)的(de)(de)人數比較多(duo)(duo)，在(zai)20xx年6月時，根(gen)據(ju)新(xin)華社(she)的(de)(de).調(diao)查，大學生(sheng)中有3190的(de)(de)人參與了股票(piao)投(tou)資(zi)，其(qi)中26%的(de)(de)人投(tou)入達到5萬元以上(shang)。但是(shi)與“炒(chao)股熱”相反的(de)(de)是(shi)，絕大多(duo)(duo)數學生(sheng)對股票(piao)投(tou)資(zi)的(de)(de)專業知識掌握得較少，在(zai)進行股票(piao)投(tou)資(zi)時往往具有投(tou)機性。

　　基金(jin)類投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，基金(jin)類投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)是(shi)己(ji)經存在較(jiao)長時(shi)間(jian)，但是(shi)這兩年(nian)才(cai)興起的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，尤其是(shi)依托互(hu)聯網金(jin)融的(de)基金(jin)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，更是(shi)迎來了新(xin)的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)熱。大(da)學(xue)(xue)生的(de)基金(jin)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)一般以購(gou)買一個月期到半年(nian)期的(de)定期投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)為(wei)主，以獲(huo)得更高的(de)收益。但是(shi)大(da)學(xue)(xue)生中投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基金(jin)類的(de)人(ren)數(shu)比較(jiao)少(shao)(shao)，占投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理財人(ren)數(shu)的(de)10%左右。說(shuo)明大(da)學(xue)(xue)生對基金(jin)類投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)了解較(jiao)少(shao)(shao)。除此之外(wai)，保(bao)險(xian)作為(wei)一種相對鮮(xian)為(wei)人(ren)知的(de)理財產(chan)品亦(yi)尚(shang)未在大(da)學(xue)(xue)生中普及。

　　通過對大(da)(da)學(xue)生(sheng)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)的現狀分析(xi)可(ke)以(yi)(yi)看出，當(dang)前，大(da)(da)學(xue)生(sheng)的經濟來源仍然以(yi)(yi)父母的生(sheng)活費資(zi)助(zhu)為(wei)主(zhu)，且可(ke)支配(pei)收入相對較(jiao)少(shao)，對于(yu)大(da)(da)學(xue)生(sheng)而(er)言(yan)，其可(ke)用于(yu)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)的資(zi)金也就相對較(jiao)少(shao)。此外(wai)，大(da)(da)學(xue)生(sheng)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)的方式主(zhu)要以(yi)(yi)股票和基金為(wei)主(zhu)，且進行投(tou)資(zi)的人數并(bing)不占大(da)(da)多數，大(da)(da)學(xue)生(sheng)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)發展并(bing)不理(li)(li)想。

　　二、大學生(sheng)投(tou)資理財存在的問題(ti)

　　大學生(sheng)(sheng)投資(zi)(zi)理財大大豐富了(le)大學生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)經(jing)濟生(sheng)(sheng)活，為大學生(sheng)(sheng)在(zai)以(yi)后的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)活中(zhong)正確理財打下(xia)了(le)良(liang)好的(de)(de)(de)基礎。但是，在(zai)研究(jiu)中(zhong)，本文發現，大學生(sheng)(sheng)投資(zi)(zi)理財仍然存(cun)在(zai)較多的(de)(de)(de)問題(ti)，主(zhu)要(yao)集中(zhong)在(zai)以(yi)下(xia)方面。

　　1.投資目的定位偏差

　　現在(zai)的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)大(da)多(duo)數都出身于小康家庭，很(hen)(hen)少(shao)(shao)有(you)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)是(shi)在(zai)艱苦的(de)環(huan)境下(xia)長大(da)的(de)，即便是(shi)家庭貧窮的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)，也會受到父(fu)母(mu)的(de)細(xi)心呵護，因此，很(hen)(hen)少(shao)(shao)有(you)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)真正對父(fu)母(mu)所付出的(de)辛苦有(you)深刻的(de)體(ti)會。在(zai)本(ben)文的(de)前期調查中，筆者發(fa)現，有(you)超(chao)過(guo)80%的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)進行投資(zi)理(li)財(cai)的(de)目(mu)的(de)是(shi)為了賺更(geng)多(duo)的(de)錢供自己進行生(sheng)(sheng)活、旅游、應酬等活動的(de)消(xiao)費。在(zai)這(zhe)種目(mu)的(de)的(de)驅(qu)使下(xia)，投資(zi)理(li)財(cai)的(de)本(ben)質(zhi)己經從正確(que)規劃自己的(de)資(zi)金(jin)，轉變成(cheng)為通過(guo)更(geng)少(shao)(shao)的(de)勞動獲取更(geng)多(duo)的(de)利益(yi)。這(zhe)樣的(de)投資(zi)定位勢必(bi)(bi)在(zai)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)價值觀(guan)形成(cheng)的(de)過(guo)程中產生(sheng)(sheng)負(fu)面影響(xiang)，因此，必(bi)(bi)須引(yin)起足夠(gou)的(de)重視。

　　2.投資的方式單一

　　通(tong)過上文中的(de)調查現狀可(ke)以(yi)看出，當前，大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生主要(yao)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方式集中在儲(chu)蓄投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)和(he)股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。儲(chu)蓄投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)可(ke)以(yi)說是我國每個進行存(cun)款的(de)居民(min)都(dou)在進行的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，但(dan)是儲(chu)蓄投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)收(shou)益(yi)(yi)較(jiao)低，對于(yu)(yu)可(ke)支配資(zi)(zi)金(jin)本身就不高(gao)的(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生而(er)言，儲(chu)蓄最大(da)的(de)作用不是投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，而(er)是進行資(zi)(zi)金(jin)的(de)安全保管。大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生第二個主要(yao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)途(tu)徑是股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，但(dan)是眾所周(zhou)知，股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)市(shi)場(chang)波動(dong)性大(da)，即(ji)便是具有多年(nian)豐富經驗的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)在股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)市(shi)場(chang)都(dou)難(nan)以(yi)把握(wo)市(shi)場(chang)的(de)走(zou)勢，更(geng)何況對股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)市(shi)場(chang)了解較(jiao)少的(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生。因此，對于(yu)(yu)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生而(er)言，股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)雖(sui)然可(ke)能帶來(lai)較(jiao)高(gao)的(de)收(shou)益(yi)(yi)，但(dan)與其風險是成正(zheng)比的(de)，本文認為(wei)，股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)并不適(shi)合大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。而(er)相比股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)收(shou)益(yi)(yi)略小，但(dan)風險明顯降(jiang)低的(de)基金(jin)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，絕大(da)多數的(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)生并沒(mei)有足夠的(de)認識。

　　3.投資理對觀念薄弱

　　在大學生(sheng)中，從事投資(zi)理財(cai)(cai)活(huo)(huo)動(dong)的(de)(de)大學生(sheng)比重僅有(you)12.590,可見大學生(sheng)對(dui)(dui)投資(zi)理財(cai)(cai)并沒有(you)形成有(you)效的(de)(de)認(ren)識(shi)。本文(wen)認(ren)為，大學生(sheng)之所以對(dui)(dui)投資(zi)理財(cai)(cai)活(huo)(huo)動(dong)認(ren)識(shi)較(jiao)低，主要(yao)原因在于(yu)大學生(sheng)仍然處(chu)于(yu)校(xiao)園中，對(dui)(dui)理財(cai)(cai)的(de)(de)認(ren)識(shi)不(bu)足(zu)，對(dui)(dui)未(wei)來的(de)(de)職業生(sheng)涯規劃以及(ji)生(sheng)活(huo)(huo)安(an)排(pai)不(bu)足(zu)，不(bu)能(neng)認(ren)識(shi)到投資(zi)的(de)(de)重要(yao)性。另外，大學生(sheng)對(dui)(dui)父母的(de)(de)依(yi)賴性比較(jiao)重，非常依(yi)賴家長的(de)(de)生(sheng)活(huo)(huo)費(fei)。

　　三(san)、大學生投(tou)資理財問題(ti)的主要原因(yin)

　　1.客觀因素

　　首先是經(jing)濟(ji)發展(zhan)價(jia)值(zhi)觀念的(de)(de)(de)束縛。當前，大(da)學生(sheng)投資理(li)財發展(zhan)相對落后(hou)，這(zhe)與我(wo)國傳統的(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)發展(zhan)價(jia)值(zhi)觀有重要的(de)(de)(de)關系，長(chang)期以來，我(wo)國教(jiao)育提(ti)倡(chang)“學而優(you)則仕”,提(ti)倡(chang)學生(sheng)應當以學習為主，兼職、工作、投資被認為是“不務正業”,這(zhe)就限(xian)制了(le)我(wo)國大(da)學生(sheng)理(li)財觀念的(de)(de)(de)發展(zhan)，約束了(le)我(wo)國大(da)學生(sheng)樹立正確的(de)(de)(de)金(jin)錢觀，限(xian)制了(le)其創新和競爭能力。

　　其次是學(xue)(xue)(xue)(xue)校教(jiao)(jiao)育(yu)的(de)缺失。當前我國(guo)的(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)校教(jiao)(jiao)育(yu)主要以應試教(jiao)(jiao)育(yu)為主，而對學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)進(jin)入社(she)會后與社(she)會的(de)融合對接教(jiao)(jiao)育(yu)、素質教(jiao)(jiao)育(yu)等內容較少，這就(jiu)造成學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)能夠獲取(qu)的(de)理(li)財(cai)途徑較少，即便有部(bu)分學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)獲取(qu)了相關(guan)的(de)理(li)財(cai)產品的(de)信息，但是受到學(xue)(xue)(xue)(xue)業壓(ya)力的(de)影響，也沒有更(geng)多的(de)精力進(jin)行深(shen)入了解和分析(xi)。

　　最(zui)后是(shi)家庭教(jiao)(jiao)育(yu)的缺失(shi)。我國的傳統的家庭教(jiao)(jiao)育(yu)往往比(bi)較重視(shi)情(qing)商(shang)和智商(shang)上的培養，但就(jiu)是(shi)尚未形(xing)成(cheng)培養孩子財商(shang)的家庭教(jiao)(jiao)育(yu)理(li)念。因此，受到家庭教(jiao)(jiao)育(yu)模式(shi)的影響，大學生對投資理(li)財的觀念顯得(de)相(xiang)對薄弱。

　　2.主觀因素

　　出于規避(bi)風(feng)(feng)險(xian)，絕大(da)多數的(de)大(da)學生認為自己對投(tou)資(zi)理財的(de)知識掌(zhang)握得較少，凡是投(tou)資(zi)就一(yi)定存在風(feng)(feng)險(xian)，而為了(le)規避(bi)風(feng)(feng)險(xian)，絕大(da)多數的(de)大(da)學生選擇不(bu)投(tou)資(zi)，這也就導致了(le)當前(qian)大(da)學生對投(tou)資(zi)理財的(de)熱情不(bu)高。

　　四、大學生投資理財(cai)發展(zhan)的(de)建議

　　1.正確定位投(tou)資理對(dui)目標

　　正確(que)(que)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)目標可以指(zhi)引(yin)大學(xue)生進(jin)行(xing)(xing)正確(que)(que)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)活動。大學(xue)生投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)不應(ying)(ying)當是有更多的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)錢(qian)可以供自(zi)(zi)(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)花費，而應(ying)(ying)當正確(que)(que)規劃資金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)使用，使其(qi)更好地(di)幫助(zhu)自(zi)(zi)(zi)己(ji)實現(xian)個人理(li)(li)(li)(li)(li)(li)想。當前大學(xue)生的(de)(de)(de)(de)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)觀(guan)念極容易導致其(qi)形(xing)(xing)(xing)成不勞而獲的(de)(de)(de)(de)心(xin)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)和享樂(le)的(de)(de)(de)(de)心(xin)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)，為了追求更多的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)錢(qian)而進(jin)行(xing)(xing)投(tou)資，一(yi)旦投(tou)資失利(li)，將會形(xing)(xing)(xing)成惡性循環(huan)。因(yin)此，大學(xue)生應(ying)(ying)當審視自(zi)(zi)(zi)己(ji)進(jin)行(xing)(xing)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)初(chu)衷，及時調整心(xin)態，樹立以長期(qi)發展為目標的(de)(de)(de)(de)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)觀(guan)念，形(xing)(xing)(xing)成正確(que)(que)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)價(jia)值觀(guan)。

　　2.金融機構應(ying)設(she)計適合(he)大學生的金融產品

　　大學(xue)生(sheng)投資(zi)理財(cai)方式單一與(yu)金融(rong)(rong)機構(gou)投資(zi)理財(cai)產品設計有很(hen)大的關聯(lian)。當(dang)前，金融(rong)(rong)機構(gou)的主(zhu)要目的是(shi)吸收社會資(zi)金進(jin)行(xing)投資(zi)，因此，其主(zhu)要客戶目標是(shi)社會大眾(zhong)，而(er)沒有專門針對(dui)大學(xue)生(sheng)的金融(rong)(rong)產品。社會大眾(zhong)金融(rong)(rong)產品一般具有的特點(dian)是(shi)起點(dian)高(gao)，要求(qiu)多，大學(xue)生(sheng)入(ru)門難，這就使(shi)很(hen)多大學(xue)生(sheng)止(zhi)步(bu)其門外。本(ben)文(wen)建議，金融(rong)(rong)機構(gou)應當(dang)從(cong)以下方面(mian)入(ru)手，開(kai)發大學(xue)生(sheng)投資(zi)理財(cai)市場。

　　首先，金融機構應(ying)當(dang)認識到大(da)學(xue)(xue)生(sheng)當(dang)前雖然資(zi)(zi)(zi)金少，但是(shi)(shi)如(ru)果從大(da)學(xue)(xue)時(shi)代(dai)就培養其(qi)投(tou)資(zi)(zi)(zi)意識，那么大(da)學(xue)(xue)生(sheng)將(jiang)成為其(qi)長久(jiu)的(de)客戶，對(dui)企業在未來(lai)10到20年(nian)的(de)發展(zhan)，具有(you)品(pin)(pin)牌(pai)宣傳的(de)作用。其(qi)次(ci)，設計針(zhen)對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)金融理財(cai)產品(pin)(pin)。大(da)學(xue)(xue)生(sheng)具有(you)一個(ge)明顯的(de)特(te)點，那就是(shi)(shi)具有(you)較高(gao)(gao)的(de)信譽(yu)度(du)，因此，金融機構在進行理財(cai)產品(pin)(pin)的(de)設計時(shi)，應(ying)當(dang)適當(dang)向大(da)學(xue)(xue)生(sheng)傾斜，針(zhen)對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)資(zi)(zi)(zi)金少、信用高(gao)(gao)的(de)特(te)點開發新的(de)產品(pin)(pin)，提高(gao)(gao)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)手(shou)段。再次(ci)，加強對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)投(tou)資(zi)(zi)(zi)理財(cai)產品(pin)(pin)的(de)宣傳，使更多的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)能(neng)夠(gou)獲取(qu)投(tou)資(zi)(zi)(zi)理財(cai)相關信息。

　　3.加強大學生理對(dui)觀念(nian)

　　大學(xue)(xue)(xue)(xue)是(shi)(shi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)美好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)時代，更是(shi)(shi)與社會(hui)接軌的(de)(de)(de)(de)(de)(de)地方(fang)，大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)不(bu)僅(jin)要學(xue)(xue)(xue)(xue)習知識，同時也(ye)要學(xue)(xue)(xue)(xue)會(hui)如何(he)規(gui)劃自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)未(wei)來。大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)不(bu)同于(yu)高(gao)中(zhong)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)，在告(gao)別了忙碌學(xue)(xue)(xue)(xue)習的(de)(de)(de)(de)(de)(de)同時，也(ye)有了更多可支配資(zi)金(jin)(jin)。而對大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)而言，尤(you)其是(shi)(shi)現代大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)，學(xue)(xue)(xue)(xue)會(hui)投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)是(shi)(shi)日后進(jin)(jin)入社會(hui)開啟新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)第一(yi)(yi)步，因(yin)(yin)此，大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)必須要提高(gao)對投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重視。同時，作為新時代的(de)(de)(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)，作為一(yi)(yi)個己經超(chao)過18歲的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成年人，不(bu)應當繼(ji)續從(cong)父(fu)母手中(zhong)索要生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)費。因(yin)(yin)此，必須通過一(yi)(yi)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)手段實(shi)現自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨立，這就(jiu)要求大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)逐漸養成理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)意識，合理(li)(li)(li)規(gui)劃資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)使用，合理(li)(li)(li)進(jin)(jin)行(xing)資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)，不(bu)斷使自(zi)(zi)(zi)己獲取更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)，不(bu)僅(jin)減輕父(fu)母的(de)(de)(de)(de)(de)(de)負擔，也(ye)為自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)打下一(yi)(yi)個良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)開端。總(zong)之，對于(yu)大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)而言，樹(shu)立投資(zi)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)意識是(shi)(shi)樹(shu)立正確金(jin)(jin)錢(qian)觀的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基礎，大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)應當主動(dong)出擊(ji)，充分提高(gao)自(zi)(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)動(dong)作用，發(fa)揮(hui)無限的(de)(de)(de)(de)(de)(de)潛力(li)，提高(gao)自(zi)(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)社會(hui)適應能(neng)力(li)。

　　4.加強(qiang)校園文化建設(she)

　　當前，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)普遍反應(ying)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)知(zhi)識少，因此，對(dui)于學(xue)(xue)校(xiao)而言，應(ying)當加(jia)強(qiang)對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)教(jiao)育，完善校(xiao)園文(wen)化。大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)可以(yi)通(tong)過(guo)公(gong)開(kai)(kai)的(de)(de)講座、公(gong)選課等(deng)方式進(jin)行(xing)(xing)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)教(jiao)育，提高大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)對(dui)于投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)認識。同時，學(xue)(xue)校(xiao)也(ye)(ye)可以(yi)開(kai)(kai)展專門的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)咨(zi)詢平臺，由(you)具有豐(feng)富(fu)專業知(zhi)識的(de)(de)教(jiao)師組(zu)成委員會，對(dui)具有投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)偏(pian)好的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)進(jin)行(xing)(xing)指(zhi)導，提高學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)對(dui)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)風險的(de)(de)規(gui)避能力。再次，校(xiao)園也(ye)(ye)可以(yi)定期(qi)邀請知(zhi)名的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)機構進(jin)行(xing)(xing)校(xiao)園宣(xuan)講，開(kai)(kai)展校(xiao)內投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)模擬大(da)賽等(deng)，全(quan)面提高學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)知(zhi)識和能力。

　　五、結語

　　大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)作為我(wo)國(guo)最(zui)大(da)的(de)(de)(de)青年(nian)群體，是(shi)具(ju)有活力的(de)(de)(de)群體，相比(bi)高中生(sheng)(sheng)而(er)言，大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在經(jing)(jing)濟上(shang)具(ju)有更多(duo)的(de)(de)(de)自由，比(bi)社會從業人員(yuan)具(ju)有更少的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)活壓(ya)力，這(zhe)就(jiu)為大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)進(jin)行投資(zi)理(li)財活動創造了更多(duo)的(de)(de)(de)可(ke)能性。大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)是(shi)祖國(guo)的(de)(de)(de)未來(lai)(lai)，大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)理(li)財觀(guan)(guan)念(nian)及(ji)發(fa)展情況可(ke)以(yi)預見我(wo)國(guo)未來(lai)(lai)經(jing)(jing)濟發(fa)展的(de)(de)(de)趨勢，但是(shi)，我(wo)國(guo)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)投資(zi)理(li)財現(xian)(xian)狀并沒有理(li)想中的(de)(de)(de)好。總(zong)體來(lai)(lai)說，受到傳(chuan)統(tong)經(jing)(jing)濟價(jia)值(zhi)意識、家庭(ting)和(he)(he)教育的(de)(de)(de)觀(guan)(guan)念(nian)以(yi)及(ji)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)規避(bi)風險的(de)(de)(de)心理(li)，導致了當前大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投資(zi)理(li)財定位偏差、方式單一(yi)、意識薄弱的(de)(de)(de)現(xian)(xian)狀。這(zhe)對大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)價(jia)值(zhi)觀(guan)(guan)、人生(sheng)(sheng)觀(guan)(guan)和(he)(he)世界觀(guan)(guan)的(de)(de)(de)重新(xin)塑造和(he)(he)形成，對大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)離開校園進(jin)入社會是(shi)不利的(de)(de)(de)。因此，本文建議大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)應(ying)當審視自己，樹立正確的(de)(de)(de)投資(zi)理(li)財觀(guan)(guan)念(nian)；建議金融(rong)機構應(ying)當針對大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)特點(dian)(dian)設計(ji)金融(rong)產(chan)品；家庭(ting)和(he)(he)學(xue)(xue)(xue)校更應(ying)該根(gen)據時代的(de)(de)(de)特點(dian)(dian)和(he)(he)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)發(fa)展的(de)(de)(de)需求增強對大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)投資(zi)理(li)財觀(guan)(guan)念(nian)的(de)(de)(de)教育。

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大學生理財的論文13

　　摘(zhai)要：本文通過(guo)分析(xi)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)理(li)財現狀以及互聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)理(li)財的(de)(de)(de)(de)影響(xiang)，認為互聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)已(yi)經(jing)從根(gen)本上(shang)改變了(le)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)理(li)財觀念與方式；結合(he)現有的(de)(de)(de)(de)互聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)理(li)財產品或工(gong)具，為不同類型的(de)(de)(de)(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)提出合(he)理(li)的(de)(de)(de)(de)理(li)財建議。

　　關鍵詞：互聯網金(jin)融；大學生；理財；影響；建(jian)議。

　　理(li)財(cai)作為一項重要的(de)技能，能夠使人(ren)合理(li)有效地管理(li)自身的(de)財(cai)務狀況(kuang)，提(ti)高生(sheng)活品質；而(er)大學(xue)生(sheng)作為未來社(she)會的(de)新生(sheng)力量與投資(zi)主體，理(li)財(cai)技能的(de)掌握就顯得(de)至關重要。

　　被(bei)譽(yu)為(wei)(wei)日本(ben)“戰略之父”的(de)(de)大前(qian)研一(yi)認為(wei)(wei)在校大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)需要(yao)重(zhong)點培(pei)養(yang)三種能(neng)(neng)力(li)：外語能(neng)(neng)力(li)、理財(cai)能(neng)(neng)力(li)、解決問(wen)題的(de)(de)能(neng)(neng)力(li)，由此可見理財(cai)能(neng)(neng)力(li)的(de)(de)重(zhong)要(yao)性(xing)(xing)(xing)。隨著(zhu)經濟的(de)(de)發展，張玉濤（20xx）分(fen)析了大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)理財(cai)的(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)(xing)(xing)與(yu)重(zhong)要(yao)性(xing)(xing)(xing)；劉思婷（20xx）在互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金融(rong)環境下指出大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)進行(xing)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金融(rong)理財(cai)的(de)(de)研究是可行(xing)的(de)(de)，也是必要(yao)的(de)(de)。20xx年(nian)被(bei)稱為(wei)(wei)“互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金融(rong)年(nian)”,以(yi)余額寶和P2P網(wang)(wang)(wang)貸為(wei)(wei)代表(biao)的(de)(de)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金融(rong)依托互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)技術(shu)和精神沖(chong)擊(ji)著(zhu)傳統(tong)金融(rong)行(xing)業，從(cong)根本(ben)上(shang)改變(bian)了大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)理財(cai)觀(guan)念與(yu)方式(shi)。

　　借(jie)此契機，研究(jiu)互(hu)聯網金融對大(da)學(xue)生理財的(de)影響，從而為互(hu)聯網金融環境下的(de)大(da)學(xue)生進(jin)行(xing)理財提出(chu)合理的(de)建議。

　　1 大學生理財的現狀分析

　　理財是(shi)大學生需(xu)要掌握(wo)的(de)重要技能之(zhi)一。一方面大學生理財有其自身(shen)的(de)特(te)點(dian)；另(ling)一方面，我國(guo)社會長(chang)期以來缺乏對(dui)大學生理財的(de)重視。

　　因(yin)此，我國(guo)大(da)學生理財(cai)的(de)現狀如下：

　　①理財資金特(te)殊。

　　大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)在學(xue)(xue)(xue)(xue)校主要是以消費支出為(wei)主，經濟(ji)(ji)來源大(da)多依(yi)(yi)賴于(yu)(yu)家庭每月所給的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)活費，經濟(ji)(ji)能(neng)力不強，可理財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)量當然也(ye)小。但(dan)又(you)由于(yu)(yu)經濟(ji)(ji)來源主要依(yi)(yi)賴于(yu)(yu)家庭，因此大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)流很(hen)穩定(ding)。雖然部分(fen)同學(xue)(xue)(xue)(xue)會通(tong)過獎學(xue)(xue)(xue)(xue)金(jin)、兼職等各種(zhong)渠道(dao)提高經濟(ji)(ji)能(neng)力，但(dan)仍改變不了大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)生(sheng)活依(yi)(yi)賴于(yu)(yu)家庭，經濟(ji)(ji)能(neng)力弱的(de)(de)(de)(de)(de)現(xian)狀(zhuang)；同時由于(yu)(yu)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)會從多渠道(dao)增加資(zi)(zi)金(jin)，因此其資(zi)(zi)金(jin)比較(jiao)破(po)碎。所以，大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)資(zi)(zi)金(jin)呈(cheng)現(xian)出資(zi)(zi)金(jin)量小、破(po)碎但(dan)是穩定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)特點。

　　②理財(cai)意(yi)識薄弱、觀念(nian)狹隘。

　　一方面，大學(xue)(xue)生(sheng)理財意識缺乏。大學(xue)(xue)生(sheng)在校階段是(shi)以消費為主，但許多大學(xue)(xue)生(sheng)對于支出是(shi)既不記賬也(ye)無計劃，資金(jin)的(de)結構(gou)安排(pai)很不合理，各種(zhong)消費甚至不必要消費占絕(jue)大部分，每(mei)月入不敷出也(ye)是(shi)常有現象。這(zhe)種(zhong)情況(kuang)說明大學(xue)(xue)生(sheng)理財意識薄弱(ruo)，不可能進(jin)行理財規劃。

　　另一(yi)方面，有理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意識但理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念狹隘。這類大學生(sheng)(sheng)認為：理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)是(shi)(shi)有錢人(ren)做的事(shi)，沒錢不(bu)用理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)；提理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)便是(shi)(shi)炒股、基金(jin)等。這都是(shi)(shi)狹隘的理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念，是(shi)(shi)在傳統的金(jin)融環境下我國社會對大學生(sheng)(sheng)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)不(bu)重視所(suo)產生(sheng)(sheng)的觀念。

　　③理財工具或產品稀(xi)缺。

　　互聯網金(jin)融(rong)迅速發展之前，我國社會上(shang)適(shi)合社會大眾的(de)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)渠道并不是(shi)很(hen)多，在(zai)傳統金(jin)融(rong)環境下大眾使用(yong)的(de)理(li)(li)財(cai)工(gong)具(ju)有(you)銀(yin)行定(ding)存(cun)、股票(piao)、基(ji)金(jin)。這些(xie)理(li)(li)財(cai)工(gong)具(ju)雖然常(chang)見而且大學生也可以使用(yong)，但是(shi)這些(xie)理(li)(li)財(cai)工(gong)具(ju)對于大學生來說都有(you)各自的(de)缺陷：銀(yin)行定(ding)存(cun)收益不高(gao)，流動(dong)性差；基(ji)金(jin)的(de)投(tou)資(zi)門檻(jian)高(gao)，有(you)一定(ding)的(de)風險(xian)；股票(piao)對投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)者的(de)知識水平與(yu)精力要求非常(chang)高(gao)，風險(xian)大，特別是(shi)中國的(de)股市風險(xian)尤其大。

　　除此(ci)之外，在傳統金融環境大學生(sheng)可以(yi)使用的(de)理(li)財(cai)工(gong)具極(ji)其稀缺，而可以(yi)使用的(de)股票(piao)、基(ji)金、銀行定(ding)存(cun)理(li)財(cai)工(gong)具只是能使用，并不是很適(shi)(shi)合大學生(sheng)，這也(ye)就導致我(wo)國大學生(sheng)長期以(yi)來缺乏(fa)合適(shi)(shi)的(de)理(li)財(cai)實踐平臺。

　　隨著社(she)會經濟的(de)(de)(de)發展，人們對(dui)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de).要求也逐漸從(cong)“二商”---智商、情商，發展為“三(san)商”---智商、情商、財(cai)(cai)商。而財(cai)(cai)商與(yu)理(li)(li)財(cai)(cai)有著不可分割的(de)(de)(de)關(guan)系(xi)，因(yin)此，大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)越(yue)來越(yue)重視理(li)(li)財(cai)(cai)技(ji)能的(de)(de)(de)提高(gao)，但是(shi)(shi)我(wo)國(guo)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)無論(lun)是(shi)(shi)從(cong)自身理(li)(li)財(cai)(cai)條件還是(shi)(shi)外部的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)大(da)(da)環(huan)境來看，理(li)(li)財(cai)(cai)現狀都(dou)非常嚴(yan)峻：家(jia)庭理(li)(li)財(cai)(cai)教(jiao)育(yu)的(de)(de)(de)缺失，學(xue)(xue)(xue)(xue)校理(li)(li)財(cai)(cai)教(jiao)育(yu)側重理(li)(li)論(lun)、形式，社(she)會對(dui)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)支持微弱。在這樣的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)環(huan)境下我(wo)國(guo)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)素質普(pu)遍不高(gao)，理(li)(li)財(cai)(cai)能力(li)低(di)下。但是(shi)(shi)大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)需求日益(yi)強(qiang)烈，而以余額寶為代表的(de)(de)(de)互聯網金融的(de)(de)(de)出現，極大(da)(da)地滿足了大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)長期壓制的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)欲望，并(bing)且(qie)從(cong)根(gen)本上改變了大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)觀念與(yu)方式。

　　2 互(hu)聯網金融對大學生理財的影(ying)響(xiang)

　　①理(li)財意(yi)識的樹(shu)立(li)。

　　大學(xue)(xue)生的理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)資(zi)(zi)金(jin)量(liang)小、破碎(sui)，無法有(you)效地(di)利用(yong)(yong)(yong)現有(you)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)工(gong)具進行(xing)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)；而互聯網(wang)金(jin)融的發展，出現了余(yu)額(e)寶、P2P網(wang)貸等理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品與工(gong)具。大學(xue)(xue)生使(shi)用(yong)(yong)(yong)余(yu)額(e)寶理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品，可以將自己(ji)小量(liang)閑散的資(zi)(zi)金(jin)進行(xing)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)，操作簡單(dan)，不(bu)需(xu)要(yao)自己(ji)管理(li)(li)(li)(li)就(jiu)能獲(huo)得(de)較(jiao)高的收益；其(qi)實(shi)行(xing)T+0實(shi)時贖回制度，流動性(xing)好，還能隨(sui)時進行(xing)網(wang)上消(xiao)費、轉賬。這(zhe)種理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)方式(shi)使(shi)得(de)大學(xue)(xue)生在實(shi)踐(jian)中(zhong)體會到理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的樂趣(qu)，大學(xue)(xue)生對于理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)有(you)了新(xin)的看法，不(bu)再只重(zhong)視(shi)資(zi)(zi)金(jin)的使(shi)用(yong)(yong)(yong)，也開始重(zhong)視(shi)起資(zi)(zi)金(jin)的管理(li)(li)(li)(li)。漸漸地(di)在理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)實(shi)踐(jian)中(zhong)樹立了自身(shen)的理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)意識。

　　②理財(cai)觀念的改變。

　　在(zai)傳統金融(rong)環境(jing)下(xia)，許多大(da)(da)學(xue)生認為(wei)：理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)是(shi)有錢(qian)人(ren)做的(de)事；理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)等(deng)于(yu)(yu)炒股；理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)就(jiu)是(shi)賺大(da)(da)錢(qian)等(deng)。這些狹(xia)隘的(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念長期(qi)存在(zai)于(yu)(yu)我國大(da)(da)學(xue)生的(de)心中。但(dan)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)事實(shi)上是(shi)以實(shi)現資產的(de)保值(zhi)增值(zhi)為(wei)目的(de)，合理(li)地(di)安排(pai)自身的(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務狀(zhuang)況，以提(ti)(ti)高應對生活的(de)突發(fa)情(qing)況，把握機會，提(ti)(ti)高生活的(de)品質。互聯(lian)網金融(rong)的(de)出現，改(gai)變了小量、閑散(san)的(de)資金不能(neng)有效理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)尷尬(ga)局面，并且收益(yi)較高，改(gai)變了大(da)(da)學(xue)生長期(qi)以來認為(wei)沒(mei)有錢(qian)就(jiu)不用理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)，理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)是(shi)有錢(qian)人(ren)做的(de)事，理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)等(deng)于(yu)(yu)股票的(de)狹(xia)隘觀念，讓(rang)大(da)(da)學(xue)生知道小額資金也(ye)能(neng)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)獲(huo)取收益(yi)，改(gai)變了大(da)(da)學(xue)生的(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念。

　　③理(li)財(cai)方式的(de)改變。

　　在(zai)傳(chuan)統金(jin)融環境下，大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)可(ke)使(shi)用的(de)(de)理(li)財(cai)工具(ju)不外乎(hu)是(shi)股(gu)票、基金(jin)、銀行(xing)定存。但這(zhe)些(xie)工具(ju)在(zai)準入門(men)檻(jian)、流動(dong)性(xing)、風險(xian)、收益等方面對于大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)來說(shuo)都有各自的(de)(de)缺(que)陷(xian)，并且這(zhe)些(xie)理(li)財(cai)工具(ju)并不是(shi)很適合在(zai)校大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)進行(xing)理(li)財(cai)使(shi)用。這(zhe)也就導致我(wo)國大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)嚴重(zhong)缺(que)乏理(li)財(cai)實踐(jian)平臺。互(hu)聯網金(jin)融的(de)(de)出現(xian)，可(ke)以說(shuo)似乎(hu)就是(shi)為(wei)了(le)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)這(zhe)類資金(jin)群體而創造出來的(de)(de)，非常符合大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)目前的(de)(de)理(li)財(cai)現(xian)狀。比如(ru)余額寶、P2P網貸(dai)、眾籌等。這(zhe)些(xie)理(li)財(cai)產品與(yu)工具(ju)克服了(le)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)資金(jin)量小、破(po)碎的(de)(de)問(wen)題，滿足了(le)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)對于風險(xian)、收益、流動(dong)性(xing)的(de)(de)需求(qiu)。因此，互(hu)聯網金(jin)融已經深(shen)深(shen)地改(gai)變了(le)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)理(li)財(cai)方式。

　　以(yi)余(yu)額寶為(wei)代(dai)表(biao)的(de)(de)互聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)深深地影響了大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)觀(guan)念與理(li)(li)財(cai)(cai)方(fang)式(shi)，在(zai)互聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)環(huan)境(jing)下，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)通過(guo)使用合適的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)與工(gong)具，在(zai)實踐中開始樹立(li)理(li)(li)財(cai)(cai)意(yi)識，改變自身的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)觀(guan)念與方(fang)式(shi)；在(zai)理(li)(li)財(cai)(cai)過(guo)程中了解(jie)理(li)(li)財(cai)(cai)，學(xue)(xue)會(hui)(hui)理(li)(li)財(cai)(cai)，掌握理(li)(li)財(cai)(cai)技能，從(cong)而(er)為(wei)以(yi)后的(de)(de)投資理(li)(li)財(cai)(cai)打好基礎。隨著互聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)日益發展，會(hui)(hui)有(you)更多(duo)的(de)(de)適合大(da)學(xue)(xue)生(sheng)這類群體(ti)的(de)(de)互聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)出現，大(da)學(xue)(xue)生(sheng)會(hui)(hui)有(you)更加豐富(fu)的(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)實踐平臺。因此探究互聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)對(dui)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)影響是很有(you)意(yi)義(yi)的(de)(de)。

　　3 互聯網金融環境(jing)下大學生(sheng)的理財建議

　　互聯網金(jin)(jin)融環(huan)境下出現了許(xu)多新(xin)的理財(cai)工具(ju)(ju)或產(chan)(chan)品，如第三(san)(san)方支付的余額寶、微(wei)信(xin)財(cai)付通，P2P網貸等(deng)。這(zhe)些(xie)理財(cai)工具(ju)(ju)是因(yin)社會的需(xu)(xu)求而產(chan)(chan)生的，并且極大(da)地滿(man)足了理財(cai)需(xu)(xu)求者與資金(jin)(jin)需(xu)(xu)求者的需(xu)(xu)求，它們在風險(xian)、收益、流動性、準入門(men)檻等(deng)方面都有自身的特點。而大(da)學(xue)生由(you)于類型的不同(tong)(tong)，各自對于理財(cai)產(chan)(chan)品或工具(ju)(ju)的需(xu)(xu)求也不同(tong)(tong)。因(yin)此本文(wen)將(jiang)大(da)學(xue)生分為三(san)(san)類：消(xiao)費(fei)型、儲(chu)蓄型、收益型。然后對不同(tong)(tong)類型進行理財(cai)建議(yi)。

　　①消費型。

　　這(zhe)(zhe)類大學生(sheng)較為(wei)普遍，消(xiao)費需求欲望大，容易出現資(zi)金支出無計劃，資(zi)金結構安排不合理(li)的(de)現狀，這(zhe)(zhe)類學生(sheng)對理(li)財(cai)最不感冒，理(li)財(cai)意識薄弱。因此，本文建議(yi)這(zhe)(zhe)類大學生(sheng)選擇(ze)余額(e)(e)寶、眾(zhong)籌(chou)。余額(e)(e)寶以簡單便捷的(de)理(li)財(cai)方式，獲取較好的(de)收益，風(feng)險小，而且流動(dong)性高(gao)，最重要(yao)的(de)是能隨時進行網上支付(fu)、轉賬。

　　②儲蓄型。

　　這類大(da)學(xue)生對于(yu)(yu)流動性的(de)(de)(de)要求(qiu)不(bu)是(shi)很高，但比較在(zai)意風險。他(ta)們做到(dao)(dao)了開源節流，每月都(dou)會(hui)留(liu)存(cun)(cun)部分(fen)資金。但理財(cai)方(fang)式大(da)多選擇(ze)銀(yin)行(xing)存(cun)(cun)款，且以活期(qi)為主(zhu)。在(zai)通貨(huo)膨脹的(de)(de)(de)環(huan)境下(xia)(xia)，我們的(de)(de)(de)錢(qian)不(bu)值錢(qian)，銀(yin)行(xing)活期(qi)儲蓄的(de)(de)(de)理財(cai)方(fang)式收(shou)益低到(dao)(dao)忽略不(bu)計，自己的(de)(de)(de)經濟能力(li)只會(hui)越來越差。因此，本文建議(yi)這類大(da)學(xue)生使用網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)定(ding)(ding)投、貨(huo)幣基(ji)金。網(wang)上(shang)定(ding)(ding)投實(shi)際就(jiu)是(shi)銀(yin)行(xing)將(jiang)傳(chuan)統的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)定(ding)(ding)存(cun)(cun)由線下(xia)(xia)搬到(dao)(dao)線上(shang)，理財(cai)門檻低，有一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)收(shou)益；在(zai)互(hu)聯網(wang)金融環(huan)境下(xia)(xia)基(ji)金也(ye)依托于(yu)(yu)互(hu)聯網(wang)技術在(zai)網(wang)上(shang)銷售，100元(yuan)就(jiu)可(ke)以進行(xing)理財(cai)，流動性也(ye)較好。最重要的(de)(de)(de)是(shi)這兩種理財(cai)方(fang)式風險都(dou)很小。

　　③收益型。

　　這(zhe)(zhe)類大學(xue)生大多(duo)經濟能力(li)相對(dui)較強，對(dui)于理(li)(li)(li)財(cai)技能也(ye)有一定(ding)的(de)(de)掌握，但(dan)在傳統金融環(huan)境下缺(que)乏合(he)適的(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)實(shi)踐(jian)平臺。他們喜愛風險(xian)，追求(qiu)高收益(yi)(yi)。本文(wen)建(jian)議這(zhe)(zhe)類大學(xue)生使用p2p網貸。雖然風險(xian)大，但(dan)是理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)多(duo)樣，收益(yi)(yi)好，普遍在6%-12%之間，理(li)(li)(li)財(cai)門檻不高，同時具備一定(ding)的(de)(de)流動性，非常適合(he)追求(qiu)收益(yi)(yi)的(de)(de)大學(xue)生進行理(li)(li)(li)財(cai)。

　　互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融的(de)(de)(de)出現(xian)(xian)很大(da)(da)程度上(shang)緩解(jie)了我(wo)國大(da)(da)學(xue)生(sheng)對于理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)需求與(yu)現(xian)(xian)實(shi)稀缺、不重視的(de)(de)(de)矛盾，樹立(li)了大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)意識，從根本上(shang)改變了我(wo)國大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀(guan)念與(yu)方式(shi)。對于大(da)(da)學(xue)生(sheng)來(lai)說，這是一(yi)個契(qi)機(ji)，也是一(yi)個開始(shi)，希(xi)望互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融的(de)(de)(de)發展(zhan)會出現(xian)(xian)更多適合(he)大(da)(da)學(xue)生(sheng)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)工具與(yu)產品，也希(xi)望我(wo)國大(da)(da)學(xue)生(sheng)能較好(hao)(hao)地利用互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融進行理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)，樹立(li)自己的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)意識，轉正自身的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀(guan)念，努(nu)力提高自己的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)技能，為將(jiang)來(lai)走向社(she)會，進行人生(sheng)的(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)規劃打好(hao)(hao)基礎。

　　參考文獻：

　　[1]劉思婷(ting)。大學生互聯網金(jin)融理財研究必要性探討[J].金(jin)融與財務，20xx:43.

　　[2]張玉(yu)濤。我(wo)國在(zai)校大學生投(tou)資(zi)理(li)財芻議[J].科教縱橫(heng)，20xx.

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