保險風險應急預案

　　在日常學習、工作抑或是(shi)生活中(zhong)，有時會遇(yu)到(dao)無法預(yu)料的突發事故，為了(le)可以及時作出應急響應，降低事故后果，通常需要提前(qian)準備(bei)好一份應急預(yu)案。應急預(yu)案的格式和要求是(shi)什么樣的呢(ni)？下面是(shi)小編幫(bang)大(da)家整理的保險風險應急預(yu)案，希望能夠幫(bang)助到(dao)大(da)家。

　　保險風險應急預案1

　　為有效防范和(he)化(hua)解代理(li)保(bao)險(xian)業務發展中產(chan)生的風(feng)險(xian)，明確處理(li)突(tu)發事(shi)件(jian)(jian)的應急機制與流程(cheng)，維護郵(you)保(bao)合(he)作雙(shuang)(shuang)方(fang)的信譽和(he)客(ke)戶的合(he)法權(quan)益，預(yu)防并最大程(cheng)度地降(jiang)低突(tu)發事(shi)件(jian)(jian)給雙(shuang)(shuang)方(fang)帶來的損(sun)失，妥善解決突(tu)發事(shi)件(jian)(jian)，經郵(you)保(bao)雙(shuang)(shuang)方(fang)協商，特制定本預(yu)案，并共(gong)同遵照執行(xing)。

　　一、代理保險業務突發事件定義

　　（一）突(tu)發(fa)事件的定義(yi)

　　代理保(bao)險業務突(tu)發(fa)事件是(shi)指網點在日常開展代理保(bao)險業務過(guo)程中突(tu)然產生(sheng)(sheng)的可能危(wei)及網點正常經營(ying)的，可能造成(cheng)郵保(bao)雙方聲譽損失的，或(huo)是(shi)事件本身比(bi)較敏(min)感(gan)(gan)或(huo)者(zhe)發(fa)生(sheng)(sheng)在敏(min)感(gan)(gan)地區、敏(min)感(gan)(gan)時間可能造成(cheng)重大(da)社會(hui)影響(xiang)的，以及政府部門、監管部門認為應(ying)當(dang)采取應(ying)急處理機制的非常態(tai)事件。

　　（二）突發事件分級(ji)定義

　　根(gen)據客戶投訴涉及(ji)的投訴人(ren)數、社(she)會關注度(du)、案件影響范(fan)圍、投訴緊(jin)急(ji)嚴重程度(du)的不同(tong)，對代理保險業務突發事件實行(xing)分級(ji)響應，具(ju)體分為以下三級(ji)：

　　1.三級突(tu)發事件(jian)

　　出(chu)現下列情(qing)況之一，為三級突(tu)發(fa)事件:

　　（1）3人(ren)（含(han)）以上5人(ren)（不含(han)）以下的群體性投訴事(shi)件；

　　（2）客戶(hu)情緒較為激動，有可能導致(zhi)事件升級的情況。

　　2.二(er)級重大突(tu)發(fa)事件出現下列情況之一，即為二(er)級重大突(tu)發(fa)事件:

　　（1）5人（含）以上10人（不(bu)含）以下(xia)的重(zhong)大(da)群體性投訴事件；

　　（2）市級(ji)以下（含(han)市級(ji)、直轄(xia)市、計劃單列市）電臺(tai)、電視臺(tai)、報紙的媒體曝(pu)光事件；

　　（3）當地政府部門、監管(guan)部門介(jie)入(ru)，要求解決處理的突發事件(jian)；

　　（4）三級(ji)突發事件的升級(ji)，指(zhi)網(wang)點無法處理的投訴事件，需由上(shang)級(ji)機(ji)構解決。

　　3.一級特大突(tu)發事件

　　出(chu)現下列情況之一，即為一級(ji)特大突發事件：

　　（1）10人（含(han)）以上的(de)重大群(qun)體性投訴事件；

　　（2）省級(ji)及省級(ji)以上電(dian)臺、電(dian)視臺、報紙(zhi)的媒體曝光事件；

　　（3）出(chu)現圍堵網點、暴力(li)威脅等事件。

　　二、突發事件處理原則

　　（一）預(yu)防為主原則

　　要結(jie)合當(dang)地實際(ji)細化(hua)、完善轄內應急預案，提前(qian)明確各級機(ji)構及合作公(gong)司突發(fa)事件(jian)應急聯系人和(he)責任人，涉及的相關(guan)場地、設施、物資應提前(qian)準備到(dao)位，共同作好突發(fa)事件(jian)處理準備工作。堅持預防與(yu)應急處置相結(jie)合，立足(zu)于防范，建立與(yu)客戶、媒體和(he)監管機(ji)構溝通機(ji)制(zhi)，對于異(yi)常情況要早發(fa)現、早控制(zhi)、早解(jie)決。

　　（二(er)）及時處理(li)原則

　　各(ge)級員(yuan)工要高度重視在(zai)目前形勢下可(ke)能產生的客戶(hu)風險，對于客戶(hu)異議或投訴(su)，應及時受理(li)，妥善解決客戶(hu)問題。同時要保持與(yu)客戶(hu)緊密溝通，及時上報上級部門(men)事態(tai)的進展(zhan)和(he)處理(li)情況，果斷、合理(li)地加以控(kong)制和(he)處理(li)，避免客戶(hu)投訴(su)的升(sheng)級。

　　（三）分(fen)級應對原則

　　各級(ji)機構要根據應(ying)急預案要求明(ming)確本級(ji)機構處(chu)理(li)突發事件(jian)(jian)的(de)職責(ze)和(he)權(quan)限，建立以“營業機構溝通安(an)撫防線”、“防止聚眾(zhong)快速反應(ying)防線”和(he)“靈活處(chu)理(li)個案防線”三道防線確保對此(ci)類突發事件(jian)(jian)的(de)穩妥、有(you)序處(chu)理(li)。

　　（四）分工配合(he)原則

　　保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產品的經(jing)營(ying)主(zhu)體是(shi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司，在保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)客戶(hu)投訴及危機事件處(chu)理(li)(li)過程(cheng)中，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司是(shi)問題處(chu)理(li)(li)和(he)客戶(hu)理(li)(li)賠(pei)的主(zhu)體。保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司要編寫(xie)統(tong)一話術(shu)及培(pei)(pei)訓課件，為郵銀代理(li)(li)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)務人(ren)員提(ti)(ti)供培(pei)(pei)訓支持。在郵銀營(ying)業(ye)機構提(ti)(ti)出(chu)(chu)客戶(hu)安(an)撫需求后，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司要第一時(shi)間趕往現(xian)場(chang)處(chu)理(li)(li)。雙方(fang)(fang)共同分析客戶(hu)投訴情況(kuang)，最(zui)終(zhong)做出(chu)(chu)投訴處(chu)理(li)(li)方(fang)(fang)案，并及時(shi)反(fan)饋客戶(hu)投訴處(chu)理(li)(li)進展(zhan)情況(kuang)。

　　XX企業和郵儲銀(yin)行是保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品的(de)代(dai)銷機(ji)構，是郵銀(yin)渠道保(bao)(bao)險(xian)客(ke)戶投(tou)(tou)訴的(de)第一(yi)接待人(ren)，要切(qie)實成(cheng)為(wei)第一(yi)道安(an)(an)撫(fu)防(fang)線，積(ji)極協助保(bao)(bao)險(xian)公司(si)做好客(ke)戶安(an)(an)撫(fu)工作，不得推諉責(ze)任(ren)，不得使(shi)用對客(ke)戶情緒產(chan)生(sheng)負(fu)面影響的(de)言(yan)論和行動，但不能替代(dai)保(bao)(bao)險(xian)公司(si)成(cheng)為(wei)為(wei)客(ke)戶投(tou)(tou)訴和危(wei)機(ji)事(shi)件處理的(de)最終責(ze)任(ren)人(ren)。

　　（五）嚴格保(bao)密原則

　　在客戶投訴處(chu)理(li)過程中(zhong)，與保(bao)險公(gong)司保(bao)持(chi)統一處(chu)理(li)口徑，嚴格保(bao)密，不得代表保(bao)險公(gong)司擅(shan)自承(cheng)諾(nuo)客戶，不得擅(shan)自將處(chu)理(li)流程及處(chu)理(li)結果向(xiang)第三方透露，以免引起媒體的關注(zhu)和(he)其(qi)他客戶的恐慌。

　　三、應急管理指揮中心組織架構與職責

　　（一(yi)）市、縣（區(qu)）工(gong)作小組

　　市、縣（區(qu)）郵銀雙方要聯合成(cheng)立(li)以“代理(li)保(bao)險應急管理(li)指(zhi)揮工(gong)作組(zu)“（以下簡稱“市縣工(gong)作組(zu)”）。

　　市縣工(gong)作(zuo)(zuo)組(zu)負責按照上一(yi)級工(gong)作(zuo)(zuo)組(zu)要求(qiu)細化(hua)制(zhi)定(ding)本地保險業(ye)務(wu)突發(fa)(fa)事(shi)件應(ying)急預案；與合作(zuo)(zuo)保險公司同級機構建立(li)應(ying)急處(chu)(chu)理(li)工(gong)作(zuo)(zuo)組(zu)、明(ming)確轄內各(ge)級負責人(ren)(ren)及工(gong)作(zuo)(zuo)人(ren)(ren)員名單、明(ming)確操(cao)作(zuo)(zuo)流程、明(ming)確相(xiang)關政策、提(ti)前準(zhun)備遠離營業(ye)網點的(de)一(yi)個相(xiang)對獨立(li)應(ying)急事(shi)件處(chu)(chu)理(li)場所；做好對基層網點的(de)應(ying)急處(chu)(chu)理(li)技(ji)能的(de)培訓工(gong)作(zuo)(zuo)；及時預防、發(fa)(fa)現、報(bao)告、協調處(chu)(chu)理(li)代理(li)保險業(ye)務(wu)突發(fa)(fa)事(shi)件；執行、落實上級工(gong)作(zuo)(zuo)小組(zu)的(de)各(ge)項(xiang)工(gong)作(zuo)(zuo)要求(qiu)。

　　（二）營業網點

　　網點以網點負責人為處(chu)理(li)突發事(shi)件第一責任(ren)人，負責本網點范圍內代理(li)保險業務(wu)突發事(shi)件的處(chu)理(li)工作。

　　營(ying)(ying)業網點(dian)直接面對投訴客戶(hu)，對突發事(shi)(shi)(shi)件(jian)能否(fou)快速(su)、妥善(shan)解決(jue)有著至關重要(yao)(yao)的作(zuo)(zuo)用。首先(xian)要(yao)(yao)按照上級(ji)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)組制定的應急(ji)預案提前做好(hao)(hao)準備(bei)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)：選擇遠離營(ying)(ying)業區域，合適的突發事(shi)(shi)(shi)件(jian)處(chu)理場所；做好(hao)(hao)應急(ji)處(chu)理的話術培訓；明確突發事(shi)(shi)(shi)件(jian)時各(ge)(ge)崗位的職能與分工(gong)(gong)，并做好(hao)(hao)相關演練工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)；在安保(bao)、通訊及其他方面做好(hao)(hao)應急(ji)事(shi)(shi)(shi)件(jian)準備(bei)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)；及時預防(fang)、發現、報告(gao)、處(chu)理代理保(bao)險業務突發事(shi)(shi)(shi)件(jian)；執行(xing)、落(luo)實上級(ji)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)小組的各(ge)(ge)項工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)要(yao)(yao)求。

　　四、突發事件處理要求

　　（一）加強預警分析

　　注(zhu)意在(zai)日(ri)常工(gong)作中提高工(gong)作敏感(gan)度，實時了解客戶對保險產品的反映和(he)情緒變化，特(te)別是出現以(yi)下情況(kuang)時，做好應急準備(bei)并及時上(shang)報有(you)關情況(kuang)：

　　1.7日內(nei)(nei)單個(ge)網(wang)點出(chu)現超過3件（含(han)），縣市區內(nei)(nei)超過5件（含(han)）對單只產品投訴(su)；

　　2.7日內單(dan)個網點(dian)出(chu)現(xian)(xian)超(chao)過3件(jian)（含），縣市區內超(chao)過5件(jian)（含）出(chu)現(xian)(xian)單(dan)只產(chan)品(pin)非正(zheng)常退保；

　　3.當地媒體有銀保產品曝光事件（含對保險公司或對其他銀行(xing)）發生；

　　4.網點發(fa)現(xian)有主(zhu)動詢問保險產品的人員；5.敏感時期，如兩(liang)會期間、3.15前后等(deng)。

　　（二）突發(fa)事(shi)件處理(li)要求(qiu)

　　根據不(bu)同突發事(shi)件等級，分(fen)別采(cai)取不(bu)同的'應對措施：

　　1．三級突發事件(jian)應對措施及處理(li)時限要求

　　（1）現(xian)場接待(dai)人員(yuan)或(huo)網點(dian)負責人將客戶轉移至提(ti)前準備的非營業區域的突發事(shi)件處理場所，防止(zhi)事(shi)態蔓延波(bo)及非相(xiang)關人員(yuan)，確保網點(dian)正常(chang)運營。

　　（2）穩定客戶(hu)(hu)(hu)(hu)情緒，防(fang)止(zhi)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)事件擴大。通(tong)過詳(xiang)細了(le)(le)解(jie)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)投訴意見，根據客戶(hu)(hu)(hu)(hu)現狀，對(dui)代理保險產(chan)品(pin)(pin)進行講解(jie)，盡可(ke)能使(shi)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)了(le)(le)解(jie)并(bing)認可(ke)產(chan)品(pin)(pin)。

　　（3）客戶堅持(chi)賠(pei)付或退保，并無法勸退的(de)，要在(zai)安撫客戶的(de)同時及時上報縣(xian)級工作(zuo)組。縣(xian)級工作(zuo)組要立即連同相關保險公(gong)(gong)司(si)(si)人(ren)員在(zai)接(jie)到網點(dian)上報1個小時內赴現(xian)場，安撫客戶離開營業網點(dian)，在(zai)保險公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)應急事(shi)件(jian)處理場所進行處理。

　　（4）網點人員要積極協助保險公司(si)，做(zuo)好客戶材料(liao)收集、轉(zhuan)交工作，或協助進(jin)行投(tou)訴(su)處理(li)所(suo)需的調查(cha)取證工作，確保盡快了解事件(jian)的原因真(zhen)相，縮短處理(li)環節，銀保雙方共同妥善解決突(tu)發事件(jian)。

　　2．二級重大突發事件應(ying)對(dui)措施及處理時限要(yao)求

　　（1）當(dang)出現二級(ji)突發事(shi)件時，網點應(ying)在安撫客戶的同時立即(ji)上(shang)報縣級(ji)工作組。

　　（2）縣級工(gong)作組收到(dao)網點上(shang)報信息(xi)后，應立即(ji)安排人(ren)員會同相關保險公司負責(ze)人(ren)1小時(shi)內(nei)到(dao)達現場(chang)，安撫客(ke)戶(hu)到(dao)保險公司的應急(ji)處理(li)場(chang)所解決客(ke)戶(hu)投(tou)訴，同時(shi)上(shang)報市級工(gong)作組，市級工(gong)作組協調保險公司共同處理(li)客(ke)戶(hu)投(tou)訴等突(tu)發(fa)事件。要做到(dao)問題當(dang)地(di)解決，避免問題擴(kuo)大(da)化。

　　（3）對(dui)政府(fu)(fu)、監管部門(men)介入(ru)的突發事件(jian)，市級(ji)工(gong)作(zuo)(zuo)組要在1個工(gong)作(zuo)(zuo)日(ri)內(nei)了(le)解事件(jian)經過、原委，并在2個工(gong)作(zuo)(zuo)日(ri)內(nei)向相關政府(fu)(fu)、監管部門(men)提(ti)交(jiao)書面報告。

　　3．一(yi)級特大突發事(shi)件應(ying)對措施及處理時限要求(qiu)

　　（1）一(yi)級突發(fa)事(shi)件發(fa)生時網點(dian)(dian)要立即上報，雙方工(gong)(gong)作(zuo)組責任人第(di)一(yi)時間趕赴(fu)現(xian)場，妥善解決相(xiang)關問題。同時，縣級工(gong)(gong)作(zuo)組要在(zai)(zai)接到(dao)網點(dian)(dian)上報信息后立即向市(shi)級工(gong)(gong)作(zuo)組報告。情節嚴重(zhong)的，要上報省(sheng)(sheng)級工(gong)(gong)作(zuo)組，省(sheng)(sheng)級工(gong)(gong)作(zuo)組應(ying)協同省(sheng)(sheng)級保(bao)險公司負責人應(ying)在(zai)(zai)接到(dao)網點(dian)(dian)上報8個小時內赴(fu)現(xian)場進行處理。

　　（2）當出現(xian)(xian)圍(wei)堵網點或暴力事件，網點人(ren)(ren)員應(ying)立即(ji)報(bao)告當地公安(an)部門，網點負責人(ren)(ren)于第一時間到達現(xian)(xian)場、上(shang)報(bao)上(shang)級工作(zuo)組(zu)，各級人(ren)(ren)員須在首(shou)先確保人(ren)(ren)身安(an)全的前提下(xia)疏導(dao)和(he)勸服客戶(hu)，以及現(xian)(xian)場資(zi)料(liao)的錄(lu)像(xiang)保存工作(zuo)。

　　（3）一級事件發生后(hou)每小(xiao)時向省級領(ling)導小(xiao)組匯報(bao)一次。

　　（4）按照(zhao)監管(guan)部門要求，做(zuo)好危(wei)機事件對當地(di)監管(guan)部門的上報工作。

　　保險風險應急預案2

　　1．總則

　　1.1　編(bian)制目的

　　有效(xiao)預防、及(ji)時應(ying)對保險業突(tu)發事(shi)(shi)件(jian)（以下簡稱“突(tu)發事(shi)(shi)件(jian)”），確保全(quan)省保險業正常運行，維護(hu)社(she)會穩定，促進經(jing)濟(ji)發展。

　　1.2　編制依據

　　《中華(hua)人民(min)共和(he)(he)(he)國(guo)突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)應對法(fa)》、《中華(hua)人民(min)共和(he)(he)(he)國(guo)保(bao)險(xian)法(fa)》、《保(bao)險(xian)業重大突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)應急(ji)處理(li)規(gui)定》、《中國(guo)保(bao)監(jian)會＜保(bao)險(xian)業突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)應急(ji)預案＞》、《湖(hu)(hu)南省實施＜中華(hua)人民(min)共和(he)(he)(he)國(guo)突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)應對法(fa)＞辦法(fa)》、《湖(hu)(hu)南省突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)總體應急(ji)預案》、《湖(hu)(hu)南省金融突(tu)(tu)發(fa)事(shi)件(jian)應急(ji)預案》等法(fa)律法(fa)規(gui)和(he)(he)(he)有關規(gui)定。

　　1.3　適用范(fan)圍

　　本預案(an)適用于本省行(xing)政區域(yu)內保險業突發事件的預防與應急處置工作(zuo)。

　　1.4　工作原則

　　（1）以人(ren)為本(ben)，促(cu)進(jin)和(he)諧。把(ba)保障人(ren)民生命財產安全、維護被保險人(ren)合法權益和(he)社(she)會(hui)穩定放在(zai)首位，促(cu)進(jin)經濟社(she)會(hui)和(he)諧發展。

　　（2）統一領導(dao)，分(fen)(fen)級負責。中(zhong)國保(bao)監(jian)(jian)會(hui)湖南(nan)監(jian)(jian)管局（以(yi)下(xia)(xia)簡稱湖南(nan)保(bao)監(jian)(jian)局）在中(zhong)國保(bao)監(jian)(jian)會(hui)、省人民政府領導(dao)下(xia)(xia)，統一指(zhi)揮、協調本(ben)(ben)省保(bao)險(xian)業(ye)突(tu)發事件的應(ying)急處置工作(zuo)(zuo)；各保(bao)險(xian)公司(si)分(fen)(fen)支機構(gou)、保(bao)險(xian)專(zhuan)業(ye)中(zhong)介機構(gou)、保(bao)險(xian)社(she)團組織在事發地人民政府領導(dao)下(xia)(xia)，負責本(ben)(ben)地區、本(ben)(ben)單位和(he)本(ben)(ben)系(xi)統的應(ying)急處置工作(zuo)(zuo)。

　　（3）預防為主，協同應對(dui)。加強(qiang)隱(yin)患排查化解，合(he)理(li)預防突(tu)發(fa)(fa)事件；突(tu)發(fa)(fa)事件發(fa)(fa)生后，密切配合(he)協作，迅速采(cai)取有(you)效措施(shi)處置，防止事態升級。

　　（4）信(xin)息共(gong)享(xiang)，及時(shi)報(bao)告。建(jian)立(li)突發事件監測預(yu)警系統，開展應(ying)急處置(zhi)技術(shu)交流(liu)合作，實現信(xin)息共(gong)享(xiang)；突發事件發生后(hou)，有關(guan)單(dan)位要第一時(shi)間(jian)報(bao)告，做好(hao)先期處置(zhi)和有關(guan)工作。

　　（5）嚴(yan)(yan)守(shou)規(gui)定(ding)，保守(shou)秘密。嚴(yan)(yan)守(shou)保密規(gui)定(ding)，未經授權不得向外界提供應急處(chu)置(zhi)相關信(xin)息，禁止利(li)用信(xin)息牟取私利(li)。

　　2．　應急(ji)指揮體系及職責

　　2.1　應急組織機構(gou)

　　湖南(nan)保(bao)監局(ju)設立湖南(nan)省保(bao)險業突發事件應(ying)急(ji)指(zhi)(zhi)揮(hui)(hui)中(zhong)(zhong)心（以下簡稱省指(zhi)(zhi)揮(hui)(hui)中(zhong)(zhong)心），由湖南(nan)保(bao)監局(ju)局(ju)長(chang)任(ren)指(zhi)(zhi)揮(hui)(hui)長(chang)，其他局(ju)領導任(ren)副指(zhi)(zhi)揮(hui)(hui)長(chang)，各保(bao)險公司湖南(nan)分公司主要負(fu)(fu)責人、保(bao)險專(zhuan)業中(zhong)(zhong)介機構(gou)主要負(fu)(fu)責人、湖南(nan)省保(bao)險行(xing)業協會(hui)秘書長(chang)為省指(zhi)(zhi)揮(hui)(hui)中(zhong)(zhong)心成(cheng)員。

　　省(sheng)(sheng)指揮(hui)中心辦(ban)(ban)公室設在湖(hu)南保(bao)監局(ju)辦(ban)(ban)公室，由(you)湖(hu)南保(bao)監局(ju)辦(ban)(ban)公室主(zhu)(zhu)任兼任省(sheng)(sheng)指揮(hui)中心辦(ban)(ban)公室主(zhu)(zhu)任。

　　2.2　應急組織機構職責

　　2.2.1省指揮中心

　　負責(ze)全省(sheng)保險業突發事件(jian)應急(ji)(ji)處(chu)置工作(zuo)；決(jue)定(ding)啟(qi)動(dong)或終(zhong)止應急(ji)(ji)響應；及(ji)時掌握突發事件(jian)情況，研究制(zhi)定(ding)應急(ji)(ji)處(chu)置方案；協調保險機構調動(dong)資(zi)金、物(wu)資(zi)和工作(zuo)人員；及(ji)時向省(sheng)人民(min)政府報(bao)告相關情況，必要(yao)時請求支持(chi)；決(jue)定(ding)其他重大事項。

　　2.2.2省指揮中心(xin)辦公室

　　履行值守應(ying)急、信息(xi)匯總和綜(zong)合(he)協調職責；完成省指揮中心交辦的其他(ta)事項。

　　2.2.3省指揮中心成員(yuan)單(dan)位

　　各保(bao)險公(gong)司湖南分公(gong)司、保(bao)險專業中介機構、湖南省保(bao)險行(xing)業協會是本單位、本系統(tong)應(ying)對突(tu)發事件(jian)的主體，負責職責范圍(wei)內突(tu)發事件(jian)的監測預警(jing)、應(ying)急處置和信息收集報(bao)送(song)工(gong)作。

　　2.2.4專項(xiang)應急處(chu)置工作小組

　　湖南(nan)保監(jian)局各(ge)職能(neng)處(chu)(chu)室按照(zhao)職責，負責行業內相關(guan)類別突發(fa)事件的監(jian)測預警和(he)應(ying)急(ji)處(chu)(chu)置(zhi)工(gong)作(zuo)；突發(fa)事件發(fa)生后，根據需要成立以下(xia)專項應(ying)急(ji)處(chu)(chu)置(zhi)工(gong)作(zuo)小組(zu)，接受省指(zhi)揮(hui)中心(xin)的統一領導(dao)和(he)指(zhi)揮(hui)。

　　（1）專家咨(zi)詢組(zu)：為突(tu)發事(shi)件應(ying)急處(chu)(chu)置(zhi)提供技術幫(bang)助，分析事(shi)件原因(yin)及造成的(de)危害，制(zhi)訂處(chu)(chu)置(zhi)方案；

　　（2）綜合(he)組：匯總信息，報(bao)告(gao)、通報(bao)情況(kuang)，分析事件進(jin)展；

　　（3）治安維護組：協(xie)助公安部門依法采取(qu)防(fang)(fang)范(fan)和緊(jin)急處置(zhi)措施，防(fang)(fang)止(zhi)出現群體(ti)性的事件，保證處置(zhi)工作的順利開展；

　　（4）事件處理(li)組：督(du)促突發事件涉及的單位采(cai)取有(you)效(xiao)措施進行處置；

　　（5）現場處(chu)理與評(ping)估組：綜合(he)分析現場情況，評(ping)估事(shi)件(jian)發展趨勢，預測事(shi)件(jian)后果，為專家咨詢組制訂(ding)處(chu)置方案提供(gong)參(can)考；

　　（6）法律咨詢組：負責研究應(ying)急處置過程中涉及的(de)法律問題，與有關司法部門協商(shang)提出解決辦法；

　　（7）信(xin)息發布(bu)(bu)組：統(tong)一宣(xuan)傳口徑，根據需要組織(zhi)新聞(wen)發布(bu)(bu)會；及時搜集輿論情況，做好辟謠工(gong)作(zuo)，澄清(qing)事(shi)實，正確引(yin)導(dao)輿論。

　　3．　監測預警與信息報告

　　3.1　監測預警

　　各保(bao)險公司湖南分公司、保(bao)險專業中介機構、保(bao)險社團組織應定(ding)期(qi)組織風(feng)險隱患排查，按規定(ding)向湖南保(bao)監局報(bao)告企業內部和轄內的經營風(feng)險狀況(kuang)。

　　湖南保(bao)監(jian)局通(tong)過日常監(jian)測、現(xian)場(chang)檢查、非現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)、保(bao)險(xian)機(ji)構報(bao)告或(huo)投訴信訪獲(huo)取(qu)相(xiang)關信息(xi)，對轄(xia)內保(bao)險(xian)業風(feng)險(xian)狀況進(jin)行評估，與有(you)關金(jin)融監(jian)管(guan)部門進(jin)行信息(xi)溝(gou)通(tong)。當風(feng)險(xian)等級較高、可能導致突發(fa)事件發(fa)生(sheng)時，及時向有(you)關單位(wei)發(fa)布(bu)預警，向中國保(bao)監(jian)會和省人民(min)政府報(bao)告，　通(tong)報(bao)有(you)關金(jin)融監(jian)管(guan)部門。

　　3.2　信息報告

　　突(tu)發事件(jian)發生后，各保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)湖南分公(gong)司(si)(si)、保險(xian)(xian)(xian)專業(ye)(ye)中介機構(gou)、保險(xian)(xian)(xian)社團組織應主動及時向(xiang)湖南保監(jian)局報送突(tu)發事件(jian)發生發展態勢及應急處置情況(kuang)；保險(xian)(xian)(xian)從業(ye)(ye)人員，應立(li)即向(xiang)所(suo)在公(gong)司(si)(si)、行業(ye)(ye)協會或者保險(xian)(xian)(xian)監(jian)管部門報告。

　　突發(fa)(fa)事(shi)(shi)件信息報(bao)告應做到及時、客(ke)觀(guan)、真實，不得(de)遲報(bao)、謊報(bao)、瞞報(bao)、漏報(bao)。報(bao)告應采(cai)用書(shu)面(mian)形式(shi)，內(nei)容包括：突發(fa)(fa)事(shi)(shi)件發(fa)(fa)生(sheng)的時間、地點、性質、背景、簡要經過、影(ying)響(xiang)范圍(wei)、信息來源，對事(shi)(shi)件原因和后果的初步(bu)判斷、對保險公司造(zao)成(cheng)或(huo)可(ke)能(neng)造(zao)成(cheng)的損(sun)失(shi)、影(ying)響(xiang)，已(yi)經采(cai)取(qu)或(huo)者擬(ni)采(cai)取(qu)的緊急(ji)(ji)應對措(cuo)施，需(xu)要有關部(bu)門（單位(wei)）協助處理的事(shi)(shi)宜(yi)等。事(shi)(shi)態緊急(ji)(ji)時，應立(li)即以(yi)口頭形式(shi)報(bao)告，并(bing)在２小時內(nei)提交書(shu)面(mian)報(bao)告。

　　湖南(nan)保(bao)監局建立突發事件信息報(bao)告和通(tong)報(bao)制度，重要信息按規定及時向中國保(bao)監會、省(sheng)人民政府報(bao)告，并向有關金融(rong)監管部(bu)門通(tong)報(bao)。

　　4．　應急響應

　　4.1　事件(jian)分級

　　保(bao)險業突(tu)發(fa)事件按(an)其(qi)種(zhong)類(lei)、性質(zhi)和危害程度(du)等(deng)，分為一(yi)般(ban)（Ⅳ級）、較大(da)(da)（Ⅲ級）、重(zhong)大(da)(da)（Ⅱ級）、特別重(zhong)大(da)(da)（Ｉ級）四級。

　　4.1.1一般突發(fa)事(shi)件（Ⅳ級(ji)）：符合(he)下列任(ren)何一種情況(kuang)的(de)，為Ⅳ級(ji)：

　　（1）造成或(huo)者(zhe)可能造成本轄(xia)區、本公司保(bao)險財產(chan)損失500萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上5000萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以下，或(huo)者(zhe)人(ren)身傷亡賠付(fu)300萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上3000萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以下的；

　　（2）10名(ming)以(yi)上50名(ming)以(yi)下的(de)(de)投保人(ren)、被保險人(ren)集體退保或者(zhe)起訴保險公司的(de)(de)，或者(zhe)雖然不(bu)足10人(ren)但(dan)影響惡劣的(de)(de)；

　　（3）10名(ming)以上50名(ming)以下的(de)投保人(ren)(ren)、被保險人(ren)(ren)或者保險從業人(ren)(ren)員集(ji)體上訪或者采取(qu)其他過激行為(wei)的(de)，或者雖然不(bu)足10人(ren)(ren)但(dan)影響惡劣的(de)；

　　（4）其他(ta)危及湖南保險業安(an)全穩定的一(yi)般突發事件。

　　4.1.2較大突發事(shi)件（Ⅲ級）：符合(he)下列(lie)任何(he)一(yi)種情況的，為(wei)Ⅲ級：

　　（1）造成(cheng)或者可能造成(cheng)本轄區、本公司(si)保險財產損失5000萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上7500萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以下，或者人(ren)身(shen)傷(shang)亡賠(pei)付3000萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以上4000萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以下的(de)；

　　（2）50名以(yi)上80名以(yi)下的(de)投保人、被保險(xian)人集體退(tui)保或者起訴(su)保險(xian)公司(si)的(de)；

　　（3）50名(ming)以(yi)上(shang)80名(ming)以(yi)下的投(tou)保人、被保險人或者保險從業人員集體上(shang)訪或者采(cai)取其他過激行(xing)為(wei)的；

　　（4）其(qi)他危及湖南保險業安(an)全穩定的較大(da)突發(fa)事件。

　　4.1.3重大突發事(shi)件（Ⅱ級）：符合下列任何一種情況的(de)，為Ⅱ級：

　　（1）造成或(huo)者可能造成本(ben)轄區、本(ben)公司保險財(cai)產損(sun)失(shi)7500萬(wan)元以(yi)上1億元以(yi)下，或(huo)者人身傷亡賠付4000萬(wan)元以(yi)上5000萬(wan)元以(yi)下的；

　　（2）80名以上100名以下投保(bao)人、被保(bao)險(xian)(xian)人集體退保(bao)或者起訴(su)保(bao)險(xian)(xian)公司的；

　　（3）80名(ming)以上100名(ming)以下的`投保人(ren)(ren)、被保險(xian)人(ren)(ren)或者保險(xian)從業人(ren)(ren)員集體上訪或者采取其他過(guo)激行為的；

　　（4）保險(xian)公司省級分公司現金流出現支付危(wei)機的；

　　（5）保險(xian)公司計(ji)算機系統或(huo)者(zhe)(zhe)網(wang)絡(luo)發(fa)生系統性故障，造(zao)成(cheng)區域(yu)性業務中斷、對保險(xian)機構(gou)經營(ying)有重(zhong)大影響，或(huo)者(zhe)(zhe)造(zao)成(cheng)大量客戶數據丟(diu)失，或(huo)者(zhe)(zhe)導致(zhi)核(he)心(xin)業務系統、財務系統無(wu)法正常(chang)工作，可能損害(hai)被保險(xian)人利(li)益的；

　　（6）其他危及湖(hu)南保險業安全穩定的(de)重大突(tu)發事件(jian)。

　　4.1.4特別重大(da)突發(fa)事(shi)件(jian)（Ｉ級）：符(fu)合下列任何一種情況的，為(wei)Ｉ級：

　　（1）造成(cheng)或(huo)者可能(neng)造成(cheng)本(ben)轄(xia)區、本(ben)公司保險(xian)財產損失1億(yi)元以(yi)上，或(huo)者人身傷亡賠付5000萬元以(yi)上的；

　　（2）100名以上投保(bao)人(ren)、被保(bao)險人(ren)集體退保(bao)或者起訴保(bao)險公司的；

　　（3）100名(ming)以上的投保人(ren)、被保險人(ren)或者保險從(cong)業人(ren)員集體上訪或者采取其(qi)他過(guo)激(ji)行為(wei)的；

　　（4）保險公司法人機(ji)構現(xian)金流(liu)出(chu)現(xian)支付(fu)危機(ji)，或者償(chang)付(fu)能(neng)力突然惡化可能(neng)導致(zhi)破產的；

　　（5）保(bao)險(xian)機構(gou)計算機系統或者網絡發生嚴重(zhong)系統性故障(zhang)，造成(cheng)全(quan)國性業務中斷(duan)，對保(bao)險(xian)機構(gou)經營有特別重(zhong)大影響，可能損害被保(bao)險(xian)人利(li)益的(de)；

　　（6）保險公司、保險中介機構在業(ye)務經(jing)營(ying)或者資金運(yun)用過程中發生違(wei)法(fa)違(wei)規行為，嚴重影(ying)響保險業(ye)健康發展的；

　　（7）保險公(gong)司(si)及(ji)(ji)其分(fen)支機(ji)構(gou)(gou)高級管理人(ren)員集(ji)體(ti)辭職、失蹤、發生重(zhong)大意(yi)外事故或者涉嫌(xian)犯罪被司(si)法機(ji)關采(cai)取強制(zhi)措施，嚴重(zhong)危及(ji)(ji)保險機(ji)構(gou)(gou)正常運營和被保險人(ren)利益的；

　　（8）其他危及湖(hu)南保險(xian)業安全穩定的特別重大突發事(shi)件。

　　上(shang)述數量表述中，“以上(shang)”含本數，“以下”不含本數。

　　4.2　分(fen)級(ji)響應

　　根據保(bao)險(xian)業突發事(shi)件(jian)分級標準，由省指揮中心(xin)決定啟動相(xiang)應級別應急(ji)響應，會同事(shi)發地人民政府指揮協調應急(ji)處置工作。

　　4.3　應急處置

　　突發(fa)(fa)(fa)事(shi)(shi)件發(fa)(fa)(fa)生后，事(shi)(shi)發(fa)(fa)(fa)地(di)相關(guan)保(bao)險機構、保(bao)險專業中(zhong)(zhong)介機構、保(bao)險社團組(zu)織，要立即采(cai)取(qu)措施控制(zhi)事(shi)(shi)態(tai)發(fa)(fa)(fa)展，組(zu)織開展應(ying)急(ji)處置工作。在處置突發(fa)(fa)(fa)事(shi)(shi)件過(guo)程中(zhong)(zhong)，出現群(qun)眾大規模聚集、上訪的，應(ying)及時向(xiang)當(dang)地(di)黨(dang)委政(zheng)府(fu)報告(gao)，并(bing)協助有(you)關(guan)部(bu)門(men)做(zuo)好宣(xuan)傳、解釋(shi)和說服工作。

　　省指揮中(zhong)心辦公室建(jian)立(li)與事發地保險機(ji)構(gou)的聯絡和(he)聯動機(ji)制，及時了解相關情(qing)況；根據突發事件的性質、危害程(cheng)度、范圍、等(deng)級(ji)和(he)可控情(qing)況，提出(chu)具體處(chu)理意見報省指揮中(zhong)心；及時向(xiang)中(zhong)國保監會和(he)省人民政府(fu)(fu)報告(gao)應急處(chu)置情(qing)況，向(xiang)省政府(fu)(fu)金(jin)融辦和(he)相關部門(men)通報情(qing)況，協調處(chu)置行動。

　　省指揮中心(xin)對(dui)突(tu)發事(shi)件(jian)的基本(ben)情況(kuang)、性質、形成原因進行分(fen)析(xi)研究(jiu)，成立(li)專項應急(ji)處置(zhi)(zhi)工作小組，制定(ding)應急(ji)處置(zhi)(zhi)方案(an)和措施；根據(ju)事(shi)態發展情況(kuang)指派專人進駐現(xian)場臨時辦(ban)公；密(mi)切關注事(shi)態發展，與事(shi)發地人民政府(fu)積(ji)極溝通協調，督促保(bao)險機構開展應急(ji)處置(zhi)(zhi)工作；落實中國保(bao)監會、省人民政府(fu)關于應對(dui)保(bao)險業突(tu)發事(shi)件(jian)的指示。

　　4.4　信息(xi)發布(bu)

　　湖(hu)南保監局會同省(sheng)政(zheng)府新(xin)聞辦，按照實事(shi)求是、及(ji)時準確的原則做好(hao)信(xin)息發布工作(zuo)。

　　4.5應急結束

　　省(sheng)指揮中心辦公(gong)室和(he)各專項應急(ji)處置工作(zuo)小組根據突發事件(jian)態勢評估，認為(wei)應急(ji)處置工作(zuo)結束或(huo)相關危險因素消除，報請省(sheng)指揮中心決定應急(ji)結束。

　　5．善后工作

　　5.1善后處置

　　應急處置(zhi)工(gong)作(zuo)結束后，湖(hu)南保監局(ju)和相關單位可根據需(xu)要保留部分機(ji)構和人(ren)員負責善后工(gong)作(zuo)，會同事發地人(ren)民政府和有關部門盡快消除事件影響(xiang)，恢復正常秩序，維護社會穩定。

　　5.2調查評估

　　湖南(nan)保監(jian)局和(he)(he)相關(guan)單位(wei)于應急(ji)結束一個(ge)月內向中國保監(jian)會提交應急(ji)處(chu)(chu)置(zhi)調查評估報告，調查評估報告包括(kuo)：突發(fa)事件(jian)發(fa)生(sheng)的原因，風險監(jian)測和(he)(he)防范機(ji)制的運行和(he)(he)效果，對有(you)關(guan)法規和(he)(he)監(jian)管措施及其實施的意見和(he)(he)建議，對處(chu)(chu)置(zhi)措施和(he)(he)結果的描述和(he)(he)評價，處(chu)(chu)置(zhi)工作經驗和(he)(he)教訓等。

　　6．應急保障

　　6.1通(tong)信與信息保(bao)障(zhang)

　　建立并及時更新突發(fa)事(shi)件應急通(tong)訊錄，明確(que)各級各部門(men)負責人(ren)(ren)、聯系(xi)人(ren)(ren)及聯系(xi)方(fang)式(shi)，重要崗位(wei)設(she)置ＡＢ角(jiao)。做好數據信息備份工作，保障信息系(xi)統、數據電(dian)文的安全儲(chu)存和傳輸。公文明確(que)專人(ren)(ren)收發(fa)，在電(dian)腦信息網絡受(shou)阻、電(dian)子(zi)公文無法傳輸的情(qing)況下，確(que)保紙質發(fa)文渠道的暢通(tong)。突發(fa)事(shi)件報告(gao)和啟(qi)動(dong)應急響(xiang)應的單位(wei)實行２４小時值(zhi)班制度(du)，確(que)保突發(fa)事(shi)件發(fa)生后(hou)信息暢通(tong)。

　　6.2經費保障

　　湖南保(bao)(bao)監局(ju)和(he)各保(bao)(bao)險(xian)機(ji)(ji)構、保(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)業中介機(ji)(ji)構、保(bao)(bao)險(xian)社(she)團組織應制定突發事(shi)件應急經(jing)(jing)費保(bao)(bao)障(zhang)計劃，明確應急經(jing)(jing)費的來源、使用范圍、監督管理(li)措施。

　　6.3其他保障

　　對于保(bao)險業突(tu)發事(shi)件應急處(chu)置過程中涉(she)及(ji)醫療衛生、治安維護等保(bao)障(zhang)的，各級(ji)人(ren)民政(zheng)府及(ji)其(qi)有關(guan)部門應履(lv)行(xing)職(zhi)能，確(que)保(bao)應急工作順(shun)利進行(xing)。

　　7．監督管理

　　7.1宣傳、培(pei)訓和演(yan)練

　　加強對保險(xian)業突發事件的(de)預(yu)防、預(yu)警、處(chu)置等知(zhi)識的(de)宣傳教育(yu)，定期組(zu)織對有關人員進(jin)行培訓，不定期開展應(ying)(ying)(ying)急(ji)(ji)演練(lian)，提高(gao)應(ying)(ying)(ying)急(ji)(ji)人員的(de)應(ying)(ying)(ying)急(ji)(ji)能力。

　　7.2獎勵與責任

　　對在(zai)應(ying)急處置工作(zuo)中，認真履(lv)行(xing)工作(zuo)職責，有顯(xian)著(zhu)成績和突出貢獻(xian)的單位和個人予以(yi)表(biao)彰(zhang)獎勵。

　　對有下列行為的(de)單位和個人(ren)給(gei)予相(xiang)應的(de)行政處(chu)分或處(chu)罰(fa)；構成(cheng)犯罪的(de)，依(yi)法追(zhui)究刑事責(ze)任：

　　（1）在突(tu)發(fa)事件(jian)監(jian)測、預警和(he)處置方面(mian)有(you)工作失(shi)誤(wu)，未(wei)能積極(ji)預防和(he)有(you)效應對(dui)突(tu)發(fa)事件(jian)的；

　　（2）在應(ying)急處(chu)置過程中拒(ju)不服從湖南保監局和(he)其(qi)他(ta)單位的領導(dao)和(he)指揮，工作懈怠，延(yan)誤時機，給應(ying)急處(chu)置工作造成(cheng)重大影響或者導(dao)致保險業(ye)突發事件事態(tai)升(sheng)級的；

　　（3）在應急(ji)處置過程中違反(fan)報(bao)告制(zhi)度、保密(mi)制(zhi)度、新聞報(bao)道制(zhi)度和相關保障(zhang)措施要(yao)求的。

　　8．附則

　　8.1　預(yu)案管理與更(geng)新

　　湖南保(bao)監局根據情況(kuang)變化，及時修訂完善本預案。

　　8.2預案制定與實施(shi)

　　本預案經省人民政府(fu)批準后(hou)實施(shi)，由(you)湖南保監局印發，自公布之(zhi)日起施(shi)行。

　　保險風險應急預案3

　　第一章總則

　　第一條編制目的

　　為迅速有效(xiao)地處置存(cun)款保(bao)險(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)突發(fa)事件，最大程度(du)地預防和減少存(cun)款保(bao)險(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)突發(fa)性事件造(zao)成的危(wei)害(hai)和損失，維(wei)(wei)護(hu)金(jin)融(rong)消費(fei)者(zhe)權益(yi)，防止風(feng)險(xian)(xian)擴散(san)和蔓延(yan)，確保(bao)存(cun)款保(bao)險(xian)(xian)投(tou)保(bao)機構(gou)的穩健發(fa)展(zhan)，維(wei)(wei)護(hu)轄區金(jin)融(rong)穩定，助推地方經濟健康有序(xu)發(fa)展(zhan)。

　　第二條編制依據

　　根據《中國人民(min)銀(yin)行(xing)法》《商業銀(yin)行(xing)法》《存款(kuan)保(bao)險條例》《國家金融(rong)突發(fa)事件(jian)應(ying)急預案》等有關法律法規。

　　第三條適用范圍

　　本預(yu)案所稱投保機(ji)構是(shi)指地(di)方(fang)一級法人銀行業金(jin)融機(ji)構，目前具體是(shi)轄內1家(jia)農村信用合作聯(lian)社。本預(yu)案適用于轄內投保機(ji)構因下列事項(xiang)引起嚴重后(hou)果，確需(xu)相關(guan)部(bu)門緊(jin)急支持和處置，包括但不僅(jin)限于：

　　（一）投保(bao)機構非正常提款大量增加、發生集中擠兌存(cun)款事件(jian)，短(duan)期內(nei)存(cun)款嚴重流失。

　　（二）其他金融(rong)機構出現擠(ji)兌存(cun)款(kuan)事(shi)件或其他金融(rong)風(feng)險，有可(ke)能波(bo)及到本投保(bao)機構。

　　（三）備付資金(jin)持續匱乏，并無法按常規途徑(jing)進行補充，難以保證正常業(ye)務(wu)資金(jin)需求。

　　（四(si)）新聞媒體(ti)對本(ben)投保機構負面報道增加，可能(neng)引(yin)發存款保險(xian)突發風險(xian)的。

　　第四條基本原則

　　（一(yi)）統(tong)一(yi)領導(dao)，分級(ji)負責。存(cun)款(kuan)保險風險處(chu)置(zhi)工作由舟曲(qu)縣(xian)政(zheng)府統(tong)一(yi)領導(dao)，相關單位按照(zhao)縣(xian)政(zheng)府要求具體負責。

　　（二）及(ji)早預警(jing)，及(ji)時處置。對存(cun)款(kuan)保險(xian)(xian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)做到早發現(xian)、早報告，并采取果斷措施，及(ji)時控制(zhi)和化解風(feng)(feng)險(xian)(xian)，采取自(zi)救以及(ji)外(wai)部救助相(xiang)結合的原則，將風(feng)(feng)險(xian)(xian)損失降低到最小程度，防(fang)止系(xi)統性風(feng)(feng)險(xian)(xian)的發生。

　　（三(san)）各(ge)司其職，團結協(xie)作。有關(guan)單位按照職責(ze)分工，積極籌劃落實各(ge)項防范化(hua)解風(feng)險措施，相互(hu)協(xie)調(diao)，共(gong)同控制和化(hua)解風(feng)險。

　　（四）依法處(chu)置，科學穩妥。在(zai)處(chu)置突發存(cun)款保險事(shi)件過程(cheng)中，要注意掌握政策、依法辦事(shi)，不得采取停付、限付等非(fei)法、違規手段使問題復(fu)雜(za)化(hua)。必須(xu)積(ji)極(ji)主動，有效控制局勢，做到指(zhi)揮統(tong)一、宣傳解釋統(tong)一、行動步驟(zou)統(tong)一，未經批(pi)準不得向外界披(pi)露任(ren)何信息。

　　（五）防(fang)化結合，重(zhong)在防(fang)范。人(ren)民銀行舟曲縣支行和投保機(ji)構(gou)應加強風險(xian)(xian)監(jian)測(ce)，健全內部控制制度，不(bu)斷提高(gao)風險(xian)(xian)防(fang)范意(yi)識，增強應對存款保險(xian)(xian)突發(fa)風險(xian)(xian)事件的能力。

　　第二章應急處置的組織機構及職責

　　第五(wu)條領導(dao)組(zu)織機構

　　成立舟(zhou)曲(qu)(qu)縣(xian)存款保(bao)險(xian)風(feng)險(xian)應急處(chu)置工作(zuo)領導小(xiao)組(zu)，由縣(xian)政府(fu)主(zhu)管(guan)金融(rong)的副縣(xian)長任組(zu)長，領導小(xiao)組(zu)負責統一組(zu)織(zhi)和領導存款保(bao)險(xian)風(feng)險(xian)應急處(chu)置。領導小(xiao)組(zu)下(xia)設辦公室，辦公室設在人民(min)銀(yin)行(xing)舟(zhou)曲(qu)(qu)縣(xian)支行(xing)，由人民(min)銀(yin)行(xing)舟(zhou)曲(qu)(qu)縣(xian)支行(xing)黨組(zu)書記、行(xing)長任主(zhu)任，舟(zhou)曲(qu)(qu)縣(xian)政府(fu)金融(rong)辦主(zhu)任任副主(zhu)任。

　　領導小組成員包括：舟(zhou)曲(qu)(qu)(qu)縣(xian)人民政(zheng)府、舟(zhou)曲(qu)(qu)(qu)縣(xian)金融(rong)辦(ban)(ban)、人民銀行舟(zhou)曲(qu)(qu)(qu)縣(xian)支行、舟(zhou)曲(qu)(qu)(qu)縣(xian)銀監辦(ban)(ban)、舟(zhou)曲(qu)(qu)(qu)縣(xian)農村(cun)信用合作聯社(she)、財政(zheng)局(ju)、公安局(ju)、檢察院(yuan)、法院(yuan)、國稅(shui)局(ju)、地(di)稅(shui)局(ju)等有關單位。

　　第六(liu)條領導小(xiao)組職責

　　（一）負責對存款保險風(feng)險突發事(shi)件(jian)應急處(chu)置工(gong)作的(de)總體領(ling)導及(ji)具(ju)體部署，及(ji)時(shi)向相關(guan)部門報告(gao)情況，并(bing)及(ji)時(shi)啟動應急預案，實施應急處(chu)置措施，妥(tuo)善協調處(chu)理各方(fang)面關(guan)系，控制事(shi)態發展(zhan)，確保處(chu)置效果(guo)。

　　（二）負(fu)責(ze)對外信息發布和說明解釋工作，最大限度地消除不良(liang)影響(xiang)，降(jiang)低風險損失，防(fang)止事(shi)態擴大。

　　（三）負責制定存款保險(xian)風險(xian)應急(ji)計(ji)(ji)劃并組織(zhi)(zhi)演(yan)練，在觸發應急(ji)計(ji)(ji)劃的事(shi)件(jian)發生(sheng)時，迅速組織(zhi)(zhi)實施(shi)應急(ji)計(ji)(ji)劃。

　　（四）負責日(ri)常對(dui)投保(bao)機構的(de)風險(xian)監測(ce)和(he)預警，負責對(dui)風險(xian)處置的(de)事后調查和(he)責任追(zhui)究。

　　第七條　投保機構職責(ze)

　　（一）負責(ze)組織制定本(ben)單(dan)位的'存款保險突(tu)發(fa)風(feng)險事件應急處置預(yu)案(an)，將預(yu)案(an)報領導小組辦公室備案(an)，并在發(fa)生(sheng)突(tu)發(fa)風(feng)險時及(ji)時啟動應急處置預(yu)案(an)。

　　（二）在(zai)出現(xian)存(cun)款保險(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)突發(fa)事件(jian)時，負責及時向(xiang)領導小組辦公(gong)室報(bao)告(gao)突發(fa)存(cun)款保險(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)事件(jian)情況，并采(cai)取(qu)有效(xiao)措施控制事態發(fa)展。

　　（三）要確定1—2名信息聯絡(luo)員(yuan)，負責(ze)相關事(shi)宜的聯絡(luo)和溝通、指令傳達等工作，聯絡(luo)員(yuan)變更要及時向領導小組辦(ban)公室報告。

　　第三章風險監測和防范措施

　　第八條建立健全(quan)風(feng)險(xian)監測制(zhi)度

　　人(ren)民銀行舟(zhou)曲縣支行和轄(xia)內投保機構應建立(li)存款(kuan)保險(xian)突發風險(xian)預警監測(ce)報告制度(du)，對日常的流動(dong)性狀(zhuang)況(kuang)進行持(chi)續跟蹤監測(ce)。密切關(guan)注(zhu)社(she)會、經濟(ji)動(dong)態，定(ding)期、不定(ding)期組織開展現(xian)場(chang)或非現(xian)場(chang)風險(xian)排查，及(ji)時掌(zhang)握風險(xian)底(di)數，對各類風險(xian)做到(dao)早(zao)發現(xian)、早(zao)報告、早(zao)處置、早(zao)解決。

　　第九條建立(li)健全(quan)壓力測試制度

　　人民銀(yin)行(xing)舟曲(qu)縣(xian)支(zhi)行(xing)要建立(li)健全壓力(li)測(ce)試制度，定(ding)期對轄(xia)內投保機(ji)構(gou)壓力(li)測(ce)試相關制度進行(xing)現(xian)場評估，且每年進行(xing)一次綜合性壓力(li)測(ce)試，及早(zao)發(fa)現(xian)風(feng)險(xian)隱患(huan)，向投保機(ji)構(gou)進行(xing)風(feng)險(xian)提示，重點防(fang)范流動性風(feng)險(xian)的發(fa)生(sheng)。

　　第十條(tiao)嚴格執行重大事項(xiang)報告制(zhi)度

　　各投(tou)保(bao)機構要嚴格執行《甘肅(su)省金融機構重(zhong)大事(shi)項報告制(zhi)度》，及時將(jiang)重(zhong)大事(shi)項和突發事(shi)件反映給(gei)領(ling)導小組辦(ban)公室(shi)。

　　第十一條突發(fa)事件(jian)防范

　　對以下(xia)可能(neng)引(yin)發(fa)流動(dong)性(xing)風(feng)險(xian)的突發(fa)事(shi)件(jian)，投保機(ji)構(gou)要高(gao)度重視，對因突發(fa)事(shi)件(jian)影響本(ben)機(ji)構(gou)存貸款業務、不良(liang)貸款、撥備(bei)準備(bei)、流動(dong)性(xing)等情(qing)況做全面評(ping)估(gu)，并(bing)在事(shi)件(jian)結束后一個工作日內以書面形式(shi)向領導小(xiao)組辦公室報送(song)評(ping)估(gu)報告。

　　（一）已發生或可能(neng)波(bo)及到轄內的較嚴重的自然災(zai)害；

　　（二）已發生(sheng)(sheng)或可(ke)能(neng)波及到轄內的突發性公共衛生(sheng)(sheng)事件(jian)；

　　（三）可能引發突發性(xing)流(liu)動性(xing)風險的各類謠言；

　　（四）投保機構撤(che)并及(ji)發生被(bei)搶被(bei)盜案件(jian)；

　　（五）高(gao)級管理(li)人員犯罪(zui)、潛(qian)逃及(ji)意外死亡(wang)；

　　（六）其他金融(rong)機構已發生擠兌或(huo)停付、限付；

　　（七）可(ke)能引發流動(dong)性(xing)風險(xian)的其(qi)他突發事(shi)件。

　　第四章風險處置程序與措施

　　第十二條啟動風險處置預案條件

　　投保機構出現下列情形之一者，即視為流(liu)動(dong)性風險(xian)發生，應(ying)該(gai)啟動(dong)風險(xian)處置(zhi)預(yu)案：

　　（一）大批儲戶圍堵(du)營業機(ji)構，要求提取存(cun)款；

　　（二）因(yin)非信貸(dai)投放(fang)因(yin)素，備付金(jin)連續5天低于1％，且(qie)存款持續下滑(hua)；

　　（三）定期存款提(ti)前支取率明顯上(shang)升，連(lian)續數日超出該機構正常提(ti)前支取率的2倍以上(shang)；

　　（四）短期內存款異常大(da)幅下降，10日內存款余額下降3％以上；

　　（五）存款大(da)戶(hu)集中清戶(hu)或(huo)連續異(yi)常轉移資金，導(dao)致出現較大(da)支付缺口(kou)；

　　（六）備(bei)付金嚴重不足(zu)，已不能進行正常的資金清算；

　　（七）超過貸款總(zong)額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內成為不良；

　　（八）風(feng)險(xian)處置領導小組認為應進行風(feng)險(xian)處置的(de)其他情形。

　　第十(shi)三條及(ji)時報(bao)告反映

　　投機構(gou)發生(sheng)存款保險(xian)(xian)突發風險(xian)(xian)后(hou)，在1小時(shi)內（不(bu)論是否(fou)工作(zuo)日(ri)）報(bao)風險(xian)(xian)處置(zhi)工作(zuo)領導小組(zu)辦公(gong)室，人民銀行舟(zhou)曲縣支行接到(dao)專報(bao)后(hou)立即報(bao)送風險(xian)(xian)處置(zhi)工作(zuo)領導小組(zu)及(ji)成員單位。

　　第十四條及時啟動預案

　　投保機構發(fa)生流動(dong)性風險時，風險處(chu)置工作領導小組及其(qi)辦公室應立即啟動(dong)流動(dong)性應急(ji)預案(an)，實施處(chu)置預案(an)，積極采(cai)取(qu)措(cuo)施，保證存款支付(fu)。

　　第十五(wu)條處置風險的操作順序

　　（一）若發生業務(wu)性(xing)臨時頭寸(cun)不(bu)足，可(ke)采(cai)用以下處置措施：

　　1、賣出所持(chi)國債及其他高流(liu)動(dong)性(xing)證券；

　　2、回(hui)收(shou)(shou)拆出(chu)資金（不論是否到(dao)期），收(shou)(shou)回(hui)到(dao)期貸款(kuan)；

　　3、吸(xi)收存款、股(gu)金(jin)；

　　4、向其(qi)他金融機構拆借資金；

　　5、清收對(dui)管理人(ren)員及其關系人(ren)發放的未到期貸款；

　　6、向(xiang)人民銀行申請短期頭寸性再貸款；

　　7、申(shen)請動(dong)用存款(kuan)準備金。

　　（二）若發生擠兌事件(jian)，可(ke)以根據情況依次實施以下救助措(cuo)施：

　　1、政(zheng)府出面組織相關部(bu)門(men)、涉(she)農(nong)經濟組織向投保機(ji)構入(ru)股；

　　2、地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)緊急(ji)墊付資金；

　　3、向人民(min)銀行申請金融(rong)穩定再貸款(kuan)；

　　4、向人民銀行申請動用存款保險(xian)基金(jin)；

　　第(di)十六條投(tou)保機構(gou)的自救(jiu)措施

　　在發生存款(kuan)保險(xian)風險(xian)后，投保機構要(yao)落實以下自救措施：

　　（一(yi)）做好員工(gong)(gong)的思想穩定工(gong)(gong)作，要求其正常(chang)履行(xing)職責(ze)，不得(de)以(yi)任何(he)形式(shi)、任何(he)方(fang)式(shi)直接(jie)或間接(jie)參(can)與(yu)擠提存款；

　　（二(er)）動(dong)員員工(gong)向親(qin)屬、鄰居等有密(mi)切聯系的社會公(gong)民做(zuo)好解(jie)釋工(gong)作，穩(wen)定他(ta)們在投保機構的存款；

　　（三）適時組織開展(zhan)送貸(dai)上門等支農便(bian)民服(fu)務，展(zhan)示投保機構資(zi)金實力(li)，及(ji)時消除公眾疑(yi)惑。

　　第(di)十七條(tiao)相關部門的應對措(cuo)施

　　在發生流動性風險后，各有關部門要積(ji)極(ji)采取應對措施：

　　（一）人(ren)民(min)銀行、銀監辦要進駐被(bei)處置(zhi)投保(bao)機構，監督其合法合規(gui)辦理各項金(jin)融業(ye)務，確(que)保(bao)現金(jin)供應(ying)，同時要組(zu)織(zhi)協調好其他金(jin)融機構資金(jin)調度(du)，確(que)保(bao)支付；

　　（二）公安司(si)法(fa)部(bu)門要密切關注社會(hui)動(dong)態(tai)，及時處置各(ge)(ge)種(zhong)突發性事件，維護社會(hui)穩(wen)定；打擊各(ge)(ge)類破壞(huai)金融秩(zhi)序行(xing)為，依(yi)法(fa)對經(jing)濟金融犯罪進行(xing)司(si)法(fa)處置；打擊逃廢(fei)債行(xing)為，幫助法(fa)人銀行(xing)依(yi)法(fa)清收不(bu)良貸(dai)款，提高投保機構的(de)支付能(neng)力(li)。

　　（三）政府部門領導(dao)必要時親臨現場做好協調解釋工(gong)作，擇(ze)機發表電視講話，平息事態；

　　（四）稅務部門要給予投保機(ji)構稅費減免等優惠措施(shi)，提高資本補充能力。

　　第十八條建立日(ri)（周）報制度

　　投保(bao)機構對存款保(bao)險(xian)突發(fa)風(feng)險(xian)的(de)發(fa)展情況、采(cai)取的(de)措施、收到的(de)效果等(deng)，要以日（周）報形式向風(feng)險(xian)處(chu)置(zhi)領導小組報告。

　　第十九條開展綜合評(ping)估

　　風險處置領導小組辦(ban)公室要在轄(xia)內(nei)投保機構存款保險風險成(cheng)功(gong)化解正(zheng)常后5日內(nei)，對風險產(chan)生的原因、造(zao)成(cheng)的后果以及(ji)應急處置工作的有效性、科(ke)學(xue)性和以后的改進措施等(deng)方面，進行(xing)認真(zhen)分(fen)析和總(zong)結，形(xing)成(cheng)評估報告，提供給風險處置領導小組各成(cheng)員(yuan)單位。

　　第五章原因調查和責任追究

　　第二十條原因調查和責任追(zhui)究

　　各(ge)成(cheng)員(yuan)單(dan)位按照各(ge)自權限(xian)、職責(ze)對金融突發事件進行全(quan)面調查(cha)，追究(jiu)相關(guan)人員(yuan)責(ze)任。任何單(dan)位和個(ge)人在(zai)處(chu)(chu)置投保(bao)機構(gou)存款保(bao)險風險時(shi)，有下列(lie)行為(wei)之一的(de)，視(shi)其情節輕重和責(ze)任大(da)小，由有關(guan)單(dan)位按照相關(guan)規定進行處(chu)(chu)理。構(gou)成(cheng)犯罪(zui)的(de)，移交司法(fa)機關(guan)并(bing)依法(fa)追究(jiu)其刑事責(ze)任：

　　（一）沒有(you)及時發(fa)現引起突發(fa)性風(feng)(feng)險苗頭，沒有(you)按要求制定突發(fa)風(feng)(feng)險處置預案的部門和人員(yuan)；

　　（二）不服(fu)從(cong)應急處置領導小組(zu)指揮、調度，或對(dui)存款保險(xian)突發風險(xian)防(fang)范(fan)處置不當、工作失職(zhi)瀆(du)職(zhi)的部門和人員；

　　（三）發生存款(kuan)保險突發風險后未依照本(ben)預案的(de)規定履行(xing)報告(gao)職(zhi)責的(de)部門(men)和人員；

　　（四）故意(yi)隱(yin)瞞、緩報、謊(huang)報或者授意(yi)他人隱(yin)瞞、緩報、謊(huang)報存款保險突發風險情況，報告內(nei)容不準確、不完整(zheng)，導致錯(cuo)誤信(xin)息傳遞(di)、造成不良后果的部門和人員；

　　（五）未嚴格(ge)執行保密(mi)制度規定，導致(zhi)泄(xie)密(mi)、失密(mi)，并(bing)造成風險加劇的部(bu)門和人員；

　　（六(liu)）在風險處置(zhi)中進行誤導(dao)性(xing)宣傳的金融機構，以及散(san)布虛假(jia)消息、惡意(yi)夸大風險、直接或間接參與擠提，造(zao)成風險蔓(man)延的金融系(xi)統員工；

　　（七）采(cai)取(qu)惡(e)意謠傳、鼓(gu)動擠(ji)提等惡(e)性(xing)行為(wei)直接或(huo)間(jian)接引發(fa)流(liu)動性(xing)風險(xian)，或(huo)在存(cun)款保險(xian)突發(fa)存(cun)續期間(jian)散布虛假消息、擾亂社會秩序而導致風險(xian)進一(yi)步惡(e)化的單位和個人(ren)；

　　（八(ba)）因管理層(ceng)存在(zai)嚴重(zhong)違法違規(gui)行(xing)為，引發(fa)存款保險(xian)風險(xian)的(de)管理人員；

　　（九）風險處置領導小組成員及辦公(gong)室工(gong)作人(ren)員濫用職權、玩忽職守的行為；

　　（十）風險處置領導小組(zu)認定應追(zhui)究(jiu)責(ze)任的其他有(you)關行為(wei)。

　　第六章附則

　　第二十一(yi)條本辦法(fa)自公布之日起施行，本辦法(fa)由(you)人(ren)民銀行舟曲縣支行負(fu)責解釋。

　　保險風險應急預案4

　　為確保城鄉居民醫保基金運行安全，按照人社部《關于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》（人社部發[2011]30號）和省人社廳《關于轉發人社部<關于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》的通知》（冀人社字[2011]106號）要求，結合我縣醫療保險經辦管理工作實際，特制定本預案。

　　一、成立基金風險處置應急工作領導小組

　　成立以主管(guan)局長為組(zu)(zu)長、各(ge)科科長為組(zu)(zu)員的基(ji)金(jin)風險處置應急工(gong)作領導小組(zu)(zu)，負責處理基(ji)金(jin)管(guan)理工(gong)作中發生的風險處置工(gong)作。

　　二、強化醫療保險基金監管

　　完善醫療保險基金管理內(nei)控制(zhi)度，形成科室之(zhi)間、崗位之(zhi)間和業務之(zhi)間相(xiang)互制(zhi)衡(heng)、相(xiang)互監督的(de)內(nei)控機制(zhi)。

　　三、加大對醫療保險待遇審核的`監控力度

　　建立和完(wan)善監督機(ji)制,不斷完(wan)善對醫療保(bao)險(xian)業務(wu)風險(xian)點的(de)監控，加強對待(dai)遇審核(he)和發放環節的(de)監督，嚴格按政策(ce)辦(ban)理各項業務(wu)，防(fang)范醫療保(bao)險(xian)欺詐行(xing)為(wei)。

　　四、建立醫療保險基金運行情況分析和風險預警制度

　　利(li)用醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)信息系(xi)統(tong)，構(gou)建醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)基金(jin)運行(xing)分析(xi)和(he)風險(xian)(xian)預警(jing)(jing)系(xi)統(tong)，將(jiang)統(tong)籌基金(jin)累(lei)計結余(yu)作為醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)基金(jin)風險(xian)(xian)預警(jing)(jing)監測的關鍵性指標，加強對(dui)醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)基金(jin)運行(xing)情況的分析(xi)。當(dang)統(tong)籌基金(jin)結余(yu)預計不足以(yi)支付下年度醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)待遇時(shi)，啟(qi)動(dong)基金(jin)預警(jing)(jing)預案，及時(shi)報縣(xian)政府(fu)和(he)市人社局采取相應措施(shi)籌集資金(jin)，確保(bao)(bao)(bao)(bao)為參保(bao)(bao)(bao)(bao)人員按時(shi)、足額發放醫療(liao)(liao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)待遇。

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