銀行高管資格考試題庫

時間：2022-08-26 18:33:15 資格考試我要投稿

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銀行高管資格考試題庫

　　1.( )是(shi)稅(shui)(shui)(shui)收規(gui)劃(hua)最基本的原則(ze)，是(shi)稅(shui)(shui)(shui)收規(gui)劃(hua)與(yu)偷(tou)稅(shui)(shui)(shui)漏稅(shui)(shui)(shui)區別(bie)開來的根(gen)本所在。

銀行高管資格考試題庫

　　A.規劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　2.個人理財業務(wu)是建立在( )基礎上的銀行業務(wu)。

　　A.資(zi)金借貸關系

　　B.產品買賣(mai)關系

　　C.委(wei)托代理關系(xi)

　　D.以上都不是

　　3.宏觀經(jing)濟政(zheng)策對投資理財具有實質(zhi)性的影響，下列說法正確的是( )。

　　A.國家減少(shao)財政預(yu)算(suan)，會(hui)導致資產價格(ge)的提高

　　B.在股(gu)市低迷時期(qi)，提高印花稅可以刺激股(gu)市反彈

　　C.法定存款準備金率下調(diao)，有助于刺激投資需求(qiu)增長

　　D.偏緊的收入分配(pei)政策會刺(ci)激當地的投資需求，造成相(xiang)應的資產價格上(shang)漲

　　4.商業銀行在理財顧(gu)問服務(wu)中(zhong)向客(ke)戶提供的服務(wu)不包括(kuo)( )。

　　A.財務分析

　　B.財務規劃

　　C.投資建議

　　D.儲蓄存(cun)款(kuan)產品推介

　　5.陳小姐(jie)將(jiang)(jiang)1萬元用于投(tou)資某(mou)項(xiang)(xiang)目，該項(xiang)(xiang)目的(de)預期收益率為(wei)10%，項(xiang)(xiang)目投(tou)資期限為(wei)3年，每(mei)(mei)年支(zhi)付一(yi)次利息(xi)，假(jia)設(she)該投(tou)資人(ren)將(jiang)(jiang)每(mei)(mei)年獲得的(de)利息(xi)繼續投(tou)資，則該投(tou)資人(ren)3年投(tou)資期滿將(jiang)(jiang)獲得的(de)本利和為(wei)( )。

　　A.13000元

　　B.13210元

　　C.13310元(yuan)

　　D.13500元(yuan)

　　6.下列關于綜合(he)理(li)財服務的說法(fa)，不正(zheng)確的是( )。

　　A.在綜合理財服(fu)務(wu)活動(dong)中，投資收益與風險由客(ke)(ke)戶或客(ke)(ke)戶與銀行按照約定方式(shi)承擔

　　B.在綜合理財服(fu)務活動(dong)中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售(shou)理財計劃

　　C.在(zai)綜合理財(cai)服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按(an)照合同約定的(de)投(tou)資(zi)方向和(he)方式(shi)，進行投(tou)資(zi)和(he)資(zi)產管理

　　D.綜合(he)理財(cai)服務(wu)是商業銀行在向客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)理財(cai)顧問服務(wu)的基礎上為客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)的一種個(ge)性化、綜合(he)化服務(wu)

　　7.下列關于基金認購(gou)的表述中，錯誤的是( )。

　　A.認購期利息(xi)自動轉為基金(jin)份額B.認購申(shen)請一經成功受理(li)，不得撤(che)銷

　　C.基金認(ren)購有一定期限

　　D.基金(jin)(jin)認購(gou)是投資者在(zai)封(feng)閉(bi)式基金(jin)(jin)募集期間(jian)申(shen)請(qing)購(gou)買(mai)基金(jin)(jin)份(fen)額的行為

　　8.通貨(huo)膨脹會(hui)對(dui)個人(ren)理(li)財產生一定的(de)影(ying)響，下列說法錯誤(wu)的(de)是( )。

　　A.固定收(shou)益的理財產品(pin)會貶值(zhi)

　　B.儲蓄投資的實際利率可能是負值(zhi)

　　C.持(chi)有(you)外匯是應對通貨膨脹的一(yi)種(zhong)有(you)效手(shou)段

　　D.股票是浮動(dong)收(shou)益(yi)的，所以一定能應對通貨膨脹的負面(mian)影響(xiang)

　　9.下(xia)列(lie)對于(yu)客(ke)戶財務分析的表述中，錯誤(wu)的是(  )。

　　A.臨時性(xing)收(shou)入需計人現金流量表

　　B.對客戶未(wei)來現金(jin)流(liu)量預測和分(fen)析后(hou)，產(chan)生未(wei)來現金(jin)流(liu)量表

　　C.現金(jin)流量表用來說明(ming)過去一段時(shi)間內個人的(de)資產負債(zhai)情況

　　D.預測客戶(hu)未來收入時，可(ke)以(yi)將收入分為常(chang)規性收入和臨時性收入

　　10.某(mou)投資(zi)者年(nian)初(chu)以10元(yuan)/股(gu)的價格(ge)購買(mai)股(gu)票(piao)1000股(gu)，年(nian)末該股(gu)票(piao)的價格(ge)上(shang)漲(zhang)到11元(yuan)/股(gu)，在這1年(nian)內，該股(gu)票(piao)按每10股(gu)0.1元(yuan)(稅后)方案分派(pai)了(le)現金紅利，那么，該投資(zi)者年(nian)度的持有期收益(yi)率是( )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　11.某銀行(xing)理財人員在向客(ke)戶銷售產品時，下列做法(fa)中不正確(que)的是( )。

　　A.評估(gu)客(ke)戶(hu)的財務(wu)狀況

　　B.考慮客戶所(suo)處的理財(cai)生命周(zhou)期

　　C.提供合適的投資產品供客戶自(zi)主選擇

　　D.因(yin)時(shi)間(jian)安(an)排緊張，未進行風險(xian)偏(pian)好測試

　　12.年金終值(zhi)和現值(zhi)的計(ji)算(suan)通(tong)常采用( )的形式。

　　A.折現

　　B.單利

　　C.復利

　　D.貼現

　　13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(shi)( )。

　　A.政府購(gou)買增加

　　B.政府引入銷(xiao)售稅

　　C.再貼現率從2%調整到1.5%

　　D.政府在市(shi)場上出售外匯基(ji)金(jin)票據

　　14.某客戶(hu)有一筆資金(jin)收入，若(ruo)目前(qian)領(ling)取可得(de)10000元，3年后領(ling)取則(ze)可得(de)15000元;此時該客戶(hu)有一次投資機會，年復利收益率(lv)為20%，下列說法正確的是(shi)( )。

　　A.3年后領取更有利

　　B.無(wu)法(fa)比較何(he)時領(ling)取更有利

　　C.目前領取并進行投資更有利

　　D.目(mu)前(qian)領(ling)取并進(jin)行投(tou)資和3年后領(ling)取沒有差別

　　15.王先生投(tou)資某(mou)項目(mu)初始投(tou)入10000元(yuan)，年(nian)利率10%，期限為1年(nian)，每季度付息一次(ci)，按復利計算，則其(qi)1年(nian)后本息和為( )元(yuan)。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　16.A和B兩種(zhong)債(zhai)券(quan)現在(zai)均(jun)以(yi)1000美元(yuan)面值出售(shou)，均(jun)付年息120美元(yuan)，A債(zhai)券(quan)5年到(dao)(dao)期，B債(zhai)券(quan)6年到(dao)(dao)期。如(ru)果兩種(zhong)債(zhai)券(quan)的(de)到(dao)(dao)期收益(yi)率從12%變為10%，下列表述正(zheng)確的(de)是( )。

　　A.兩種債券(quan)都會貶值(zhi)，A債券(quan)貶值(zhi)得較多(duo)

　　B.兩(liang)種(zhong)債(zhai)券都會升值，B債(zhai)券升值得較多

　　C.兩種債券都(dou)會(hui)貶(bian)值，B債券貶(bian)值得較多

　　D.兩種債券都會升值，A債券升值得較(jiao)多

　　17.一般而言，寬(kuan)松的貨幣政策(ce)有助(zhu)于刺激投資需求增長，導致(zhi)(  )。

　　A.利率(lv)上升、金融資產價格上升

　　B.利(li)率(lv)下跌、金融資產價格上升

　　C.利率上升(sheng)、金(jin)融資產價格(ge)下(xia)跌(die)

　　D.利率下(xia)跌、金融資產價格下(xia)跌

　　18.未來經濟增長較快(kuai)、處于景(jing)氣(qi)周期時(shi)，相應的理財措施是( )。

　　A.適當減少房產的配置

　　B.適當增(zeng)加儲蓄(xu)產品的配置

　　C.適當增加債券產品(pin)的配置

　　D.適(shi)當增加股票產品的(de)配(pei)置

　　19.根據生命周期理(li)論，個人在穩定期的理(li)財特征(zheng)為( )。

　　A.愿意承擔一些高(gao)風險(xian)投資

　　B.盡可能多地儲備資產、積累財富

　　C.妥(tuo)善管理好積(ji)累的財富;降(jiang)低投(tou)資風險

　　D.保證本金安(an)全;風險承受能力差(cha);投資流(liu)動(dong)性較強

　　20.一般(ban)來(lai)說，( )。

　　A.債券價格與市(shi)場利(li)率反向變(bian)動

　　B.債(zhai)券價(jia)格與到期收益率同(tong)向變動(dong)

　　C.債(zhai)券面值越(yue)大，貼現債(zhai)券價格(ge)越(yue)低

　　D.債券到期(qi)(qi)期(qi)(qi)限越(yue)長(chang)，貼現債券價格越(yue)高

　　21.下(xia)列表述中(zhong)，最符合(he)家庭成(cheng)長期(qi)理財特征的是( )。

　　A.盡力保全已(yi)積(ji)累的財富、厭(yan)惡(e)風(feng)險

　　B.愿(yuan)意承擔(dan)較高(gao)的風險，追求高(gao)收(shou)益(yi)

　　C.沒(mei)有或(huo)僅(jin)有較低的理財(cai)需(xu)求和(he)理財(cai)能力

　　D.風險厭惡程度較(jiao)高，追求(qiu)穩定(ding)的投資收(shou)益

　　22.金融期貨合約(yue)的特點包括( )。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部(bu)分(fen)通過對沖方式

　　(3)合約的履(lv)行由期貨交易(yi)所或結算公司提供擔保

　　(4)合約(yue)的(de)價格有最大變動單位(wei)和浮動限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　23.教(jiao)育(yu)規(gui)劃(hua)根據對(dui)象不同可分為個人教(jiao)育(yu)投資規(gui)劃(hua)和( )兩(liang)種。

　　A.老人(ren)教(jiao)育規劃

　　B.親(qin)人教育規劃

　　C.子女教育規劃(hua)

　　D.企業教育規劃(hua)

　　24.下列選項中(zhong)，不屬于(yu)風(feng)險衡(heng)量(liang)指(zhi)標的是(  )。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.平均差

　　D.變異系數

　　25.下列家庭(ting)支出(chu)中，不(bu)屬于(yu)義(yi)務性支出(chu)的是( )。

　　A.旅游支出

　　B.保險費支出

　　C.子(zi)女上(shang)學(xue)費用(yong)

　　D.按(an)揭貸(dai)款(kuan)的還本付息支出(chu)

　　26.下列不屬于現貨(huo)期權(quan)的是( )。

　　A.股指期權

　　B.債券期權

　　C.股指期貨期權

　　D.外匯期權

　　27.保險的'基本職(zhi)能(neng)(neng)包(bao)括經(jing)濟(ji)給(gei)付職(zhi)能(neng)(neng)和(he)( )。

　　A.社會管理職能

　　B.資金積累職能(neng)

　　C.補(bu)償損失職能(neng)

　　D.風險管理職能

　　28.年(nian)金是在某個特定的(de)時(shi)間段內一(yi)組時(shi)間間隔相同、金額相等(deng)、方向相同的(de)現金流。下(xia)列(lie)不(bu)屬于年(nian)金的(de)是( )。

　　A.養老金

　　B.房貸月供

　　C.定(ding)期定(ding)額購(gou)買基金的月投資(zi)款(kuan)

　　D.每月家庭日用品(pin)費用支出

　　29.下(xia)列各種投資組合中，最適合即(ji)將退休的投資人的是( )。

　　A.績優股(gu)(gu)+指數型股(gu)(gu)票型基金(jin)+外匯(hui)期權

　　B.認股(gu)權(quan)證+小型股(gu)票基(ji)金(jin)+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產品

　　D.投機股(gu)+房產信托基金+黃金

　　30.在(zai)個(ge)人(ren)理財顧(gu)問(wen)服(fu)務的風險管理中，( )提供獨立的風險評估(gu)報告，定(ding)期召集相關人(ren)員對個(ge)人(ren)理財顧(gu)問(wen)服(fu)務的風險狀況進(jin)行(xing)分析與評估(gu)。

　　A.內(nei)部審計部門

　　B.業務部門

　　C.會計部門

　　D.外部(bu)(bu)審計部(bu)(bu)門

　　31.一般來說，當預(yu)期未(wei)來利率水平上(shang)升時，下(xia)列理財措施中合理的是(shi)( )。

　　A.減(jian)少股(gu)票(piao)配置

　　B.減少儲(chu)蓄資產配置

　　C.增加債券(quan)資(zi)產配置

　　D.增加房產類資產配置

　　32.一般來說，在(zai)投資過程中，愿(yuan)意(yi)承受的風險越大，那么投資的( )越高。

　　A.持有期收益率(lv)

　　B.實際收益率

　　C.當期收益率

　　D.預期收益率

　　33.金(jin)融(rong)機構以(yi)高凈值客戶為中心，根據(ju)其需求來提供個(ge)性化(hua)產品，這是指( )。

　　A.零售銀(yin)行業務

　　B.中間銀行業務

　　C.私人銀(yin)行業務

　　D.理財顧(gu)問服務

　　34.一(yi)般而言，實際利率較高時，黃(huang)金持(chi)有者會( )黃(huang)金，從而導致黃(huang)金價(jia)格的(de)( )。

　　A.買入;上升

　　B.賣出;下降

　　C.買人;下降

　　D.賣出;上升

　　35.下列不屬于貨幣市場工(gong)具的是( )。

　　A.短期政(zheng)府債券

　　B.3年期的企(qi)業債券

　　C.回購協議

　　D.商(shang)業承兌匯票

　　36.一般來說，債券(quan)(quan)的(de)(de)價(jia)格(ge)與(yu)到期收益(yi)率(lv)成( )，債券(quan)(quan)的(de)(de)市(shi)場交易價(jia)格(ge)與(yu)市(shi)場利率(lv)成( )。

　　A.反比;正比

　　B.反比;反比

　　C.正比;正比

　　D.正比;反比

　　37.商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在( )進行銷售。

　　A.所有網點

　　B.設有理財專(zhuan)柜的網(wang)點和網(wang)上銀行(xing)渠道

　　C.設有理財(cai)(cai)服務區、理財(cai)(cai)室或理財(cai)(cai)專柜以上(shang)層級(含(han))網點

　　D.設有理(li)財(cai)服務區、理(li)財(cai)室的(de)網點(dian)或網上(shang)銀(yin)行渠(qu)道

　　38.組合投資類理財產(chan)品的判(pan)斷依據是( )。

　　A.收益類型

　　B.客戶類型

　　C.產品期限

　　D.投資范圍

　　39.客戶在辦(ban)理一般(ban)產品業務時(shi)，如需要銀行(xing)提供相關個人理財顧(gu)問服(fu)務，一般(ban)產品銷售和服(fu)務人員應( )。

　　A.將客戶引見給理財業務人員

　　B.主動(dong)為客(ke)戶(hu)解答

　　C.拒(ju)絕客戶(hu)的提問

　　D.盡(jin)可能解答，不熟(shu)悉的部分詢(xun)問(wen)理財業務(wu)人(ren)員

　　40.商業(ye)銀行(xing)(xing)接受客戶(hu)委托進行(xing)(xing)投資操作和資產管理等業(ye)務活動，應與客戶(hu)簽訂(ding)合同(tong)，確保(bao)獲得客戶(hu)的充分授權，商業(ye)銀行(xing)(xing)應妥(tuo)善(shan)保(bao)管相關合同(tong)和各(ge)類授權文件，并至少每( )重新確認一次。

　　A.3個月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.半年

　　41.商業銀(yin)行(xing)分支(zhi)機構(gou)應(ying)當在(  )內，將理財(cai)產品相關材料按照有關規(gui)定向當地銀(yin)監會派出(chu)機構(gou)報(bao)告。

　　A.開(kai)始(shi)發售理財(cai)計(ji)劃之日起(qi)10個工(gong)作日

　　B.開始發售理財計劃前5個工作日

　　C.開始發售(shou)理財計劃前10個工(gong)作日

　　D.開始(shi)發售理財計劃之日起5個工作日

　　42.下列金融衍生品中(zhong)，不(bu)是(shi)場內交(jiao)易工具的(de)是(shi)( )。

　　A.黃金期貨

　　B.遠期合約

　　C.股指期貨

　　D.期權

　　43.根(gen)據《商業(ye)銀行理財產品銷售管(guan)理辦法》，下列選項中，( )不是銀行高(gao)資產凈值客戶。

　　①小王單筆認購理財(cai)產品(pin)120萬元人民幣

　　②小李(li)購買理財產品時，出示100萬元(yuan)個人(ren)儲(chu)蓄存(cun)款證明

　　③小張提供(gong)了最(zui)近(jin)三年的個人(ren)收入證明，每(mei)年不低于20萬元(yuan)

　　④小趙提供(gong)了最近三年每年28萬元的家庭收(shou)入證明

　　A.小趙

　　B.小王

　　C.小張

　　D.小李

　　44.按照(zhao)個(ge)(ge)人理財(cai)(cai)專業(ye)化(hua)服(fu)務(wu)的性質來(lai)講，個(ge)(ge)人理財(cai)(cai)業(ye)務(wu)中(zhong)的綜(zong)合理財(cai)(cai)服(fu)務(wu)是建立在( )關系(xi)上的銀(yin)行業(ye)務(wu)，是一種個(ge)(ge)性化(hua)、綜(zong)合化(hua)的服(fu)務(wu)活動(dong)。

　　A.業務咨詢

　　B.顧問服務

　　C.委托代理

　　D.受托管理

　　45.在理(li)財(cai)產品銷售過程中(zhong)，下(xia)列屬于錯誤銷售行為(wei)的(de)是( )。

　　A.所有的銷售(shou)憑證(zheng)包括風險評估報告由(you)客戶(hu)本人親自填寫并簽字確(que)認

　　B.客(ke)(ke)戶擬購買的產品風險(xian)評(ping)級與(yu)客(ke)(ke)戶風險(xian)承受能力相匹配

　　C.產(chan)品(pin)說明(ming)書中(zhong)須由客戶(hu)親自抄錄的內容必須由客戶(hu)親筆抄錄

　　D.采取抽(chou)獎、禮品(pin)贈(zeng)送(song)等方式銷售理財產品(pin)

　　46.下列不屬于金融市場微觀(guan)經濟功能(neng)的是( )。

　　A.避險功能

　　B.財(cai)富管理功能