初(chu)級銀行(xing)從業資格的考試試題

　　在日復一日的(de)學習、工作生(sheng)活中(zhong)，我們最(zui)熟悉的(de)就是試(shi)(shi)題(ti)了，試(shi)(shi)題(ti)是學校或(huo)各主辦方考(kao)核(he)某種(zhong)知(zhi)識才(cai)能的(de)標準(zhun)。什么樣的(de)試(shi)(shi)題(ti)才(cai)是科學規范的(de)試(shi)(shi)題(ti)呢？下(xia)面是小編(bian)為(wei)大(da)家收(shou)集(ji)的(de)初級銀行從業(ye)資格的(de)考(kao)試(shi)(shi)試(shi)(shi)題(ti)，歡迎大(da)家分享。

　　初級銀行從業資格的考試試題 1

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題

　　一(yi)般(ban)來說，（ ）又被(bei)稱為(wei)“金邊(bian)債(zhai)券”。

　　A．金融債

　　B．公司債

　　C．國債

　　D．企業債

　　參考答案：C

　　參考解析：國債因其信(xin)譽好、利(li)率優(you)、風險小而(er)被稱為“金邊債券(quan)”。

　　第2題

　　在向(xiang)客(ke)戶(hu)推薦(jian)產(chan)(chan)品時，銀(yin)行從業人員應(ying)客(ke)觀地向(xiang)客(ke)戶(hu)說(shuo)明產(chan)(chan)品的(de)各種要素，讓客(ke)戶(hu)在購買(mai)(mai)產(chan)(chan)品前(qian)對產(chan)(chan)品類型、特點、購買(mai)(mai)方式、投資方向(xiang)、收益預期(qi)、市場風險等有(you)全面的(de)了解。這符合銀(yin)行代(dai)理理財產(chan)(chan)品銷售的(de)（ ）。

　　A．適當性原則

　　B．客觀性原則

　　C．避(bi)免(mian)利(li)益沖突原(yuan)則

　　D．主觀性原則

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析(xi)：銀(yin)行(xing)代理理財產品銷(xiao)售的客觀性原(yuan)則是指在向客戶(hu)推薦產品時(shi)，銀(yin)行(xing)從業人員應客觀地向客戶(hu)說明產品的各種要素(su)，讓客戶(hu)在購買產品前對產品類型、特點、購買方式(shi)、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解(jie)。

　　第3題

　　與(yu)房地產、古玩等投資相比(bi)，黃金投資的流(liu)動性和變(bian)現性（ ）。

　　A．更高

　　B．更低

　　C．一樣

　　D．可(ke)能高，也可(ke)能低(di)

　　參考答案：A

　　參(can)考(kao)解析：黃金具有(you)價(jia)(jia)值穩定、流動(dong)性(xing)高(gao)(gao)的優點，是對(dui)付通(tong)貨膨脹的有(you)效手段；房地(di)產投(tou)資品單位價(jia)(jia)值高(gao)(gao)，且無法轉移，其(qi)流動(dong)性(xing)較(jiao)弱，特別(bie)是在市(shi)場不景氣(qi)時(shi)期(qi)變(bian)現難度更(geng)大；古玩投(tou)資交易(yi)品種交易(yi)成本高(gao)(gao)、流動(dong)性(xing)低。

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第4題

　　個人(ren)進行工商登記或者辦(ban)理其他(ta)執業(ye)手(shou)續(xu)后，可以憑有(you)關單證(zheng)辦(ban)理委托(tuo)具有(you)對(dui)外(wai)貿易經(jing)營權的企業(ye)代理（ ）等項下(xia)的外(wai)匯(hui)資金收付、劃轉及(ji)結匯(hui)。

　　A．進出口

　　B．旅游

　　C．購物

　　D．邊境(jing)小額貿(mao)易

　　E．邊境(jing)大額貿易

　　參考答案：A,B,C,D

　　參(can)考解析：根據《個人外匯(hui)(hui)管理(li)辦(ban)法》第(di)11條的(de)規定，個人進(jin)行(xing)工商登(deng)記或者辦(ban)理(li)其他(ta)執(zhi)業手續后，可以憑有(you)關單證辦(ban)理(li)委(wei)托具有(you)對外貿易(yi)(yi)經營權的(de)企業代(dai)理(li)進(jin)出口(kou)項下(xia)及旅游、購物、邊境小額貿易(yi)(yi)等項下(xia)外匯(hui)(hui)資金收付、劃(hua)轉及結(jie)匯(hui)(hui)。

　　第5題

　　對投資者而(er)言，債券型理財(cai)產品面臨的主要(yao)風(feng)險有（ ）。

　　A．利率風險

　　B．匯率風險

　　C．流動性風險

　　D．操作風險

　　E．提前償付風險

　　參考(kao)答案：A,B,C

　　參考解析：目前，對(dui)于(yu)投(tou)資者而言，購買債(zhai)券(quan)(quan)型(xing)理(li)財(cai)產品面臨的(de)最大風險來自(zi)利率(lv)風險、匯率(lv)風險和流動(dong)性(xing)風險。利率(lv)風險主要(yao)來自(zi)人民幣(bi)存(cun)款利率(lv)的(de)變化；匯率(lv)風險在外(wai)幣(bi)債(zhai)券(quan)(quan)型(xing)理(li)財(cai)產品中較為普遍，表現為本幣(bi)和外(wai)幣(bi)匯率(lv)的(de)不可預測性(xing)；而流動(dong)性(xing)風險主要(yao)是由于(yu)目前國內銀行(xing)業債(zhai)券(quan)(quan)型(xing)理(li)財(cai)產品通常不提供提前贖回(hui)，因此(ci)投(tou)資者的(de)本金在一定時間(jian)內會(hui)固化在銀行(xing)里。

　　第6題

　　下列(lie)關于(yu)個人生命周(zhou)期各階段理財活動的(de)說法，正確的(de)有（ ）。

　　A．探索(suo)期要為將來(lai)的(de)財務自由做好專業上(shang)與知識上(shang)的(de)準備

　　B．建立期(qi)應適當節約資(zi)金進(jin)行高風險(xian)的(de)金融投資(zi)

　　C．穩定(ding)期(qi)既要(yao)努力償(chang)清各種中長期(qi)債務，又要(yao)為未來儲備財富(fu)

　　D．維持期可考(kao)慮利用(yong)投資的(de)復(fu)利效(xiao)應和長期投資的(de)時間價值為未來積累財富

　　E．高(gao)原(yuan)期的(de)主要理(li)財(cai)任(ren)任(ren)務是(shi)妥善管(guan)理(li)好積(ji)累的(de)財(cai)富，積(ji)極調整(zheng)投資組合

　　參考答案(an)：A,B,E

　　參考解析：選項C，穩定期(qi)(qi)的(de)(de)理(li)財(cai)(cai)任(ren)務(wu)是盡(jin)可能多地(di)儲備(bei)資(zi)(zi)產、積累(lei)財(cai)(cai)富(fu)(fu)，未雨綢繆(mou)，可考慮定期(qi)(qi)定額基金投(tou)資(zi)(zi)等方(fang)式，利用投(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)復利效應和(he)長期(qi)(qi)投(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)時間價值為(wei)未來積累(lei)財(cai)(cai)富(fu)(fu)。選項D，維持(chi)期(qi)(qi)是個(ge)人和(he)家庭進行財(cai)(cai)務(wu)規劃(hua)的(de)(de)關(guan)鍵期(qi)(qi)，既(ji)要(yao)(yao)通(tong)過提高勞(lao)動收入積累(lei)盡(jin)可能多的(de)(de)財(cai)(cai)富(fu)(fu)，更(geng)要(yao)(yao)善用投(tou)資(zi)(zi)工(gong)具創造更(geng)多財(cai)(cai)富(fu)(fu)；既(ji)要(yao)(yao)償清各種(zhong)中長期(qi)(qi)債(zhai)務(wu)，又要(yao)(yao)為(wei)未來儲備(bei)財(cai)(cai)富(fu)(fu)。這一時期(qi)(qi)，財(cai)(cai)務(wu)投(tou)資(zi)(zi)尤其是中高風(feng)險的(de)(de)'組合投(tou)資(zi)(zi)成為(wei)主要(yao)(yao)手段。

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　第131題

　　商業銀行個人理財業務是一種(zhong)建立在債(zhai)權債(zhai)務關系基礎上的個性化(hua)、綜合化(hua)的銀行業務。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參(can)考解析：個(ge)人理(li)財業(ye)務(wu)是建立在委(wei)托一(yi)代理(li)關系(xi)基礎(chu)之上的(de)銀行業(ye)務(wu)，是一(yi)種個(ge)性化(hua)、綜(zong)合化(hua)的(de)服務(wu)活動。

　　第132題

　　由(you)拆(chai)借雙(shuang)方(fang)當事人協(xie)定(ding)的(de)同業拆(chai)借利率完(wan)全由(you)市場(chang)拆(chai)借資金的(de)供求狀況決定(ding)。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考(kao)解(jie)析：同業拆(chai)借(jie)(jie)利(li)率(lv)(lv)的(de)形成機制(zhi)分為(wei)：①由拆(chai)借(jie)(jie)雙方(fang)當事人協定(ding)，這種機制(zhi)下形成的(de)利(li)率(lv)(lv)主(zhu)要取決于(yu)(yu)拆(chai)借(jie)(jie)雙方(fang)拆(chai)借(jie)(jie)資金愿望的(de)強烈程度，利(li)率(lv)(lv)彈性較大；②借(jie)(jie)助中介人經紀商(shang)，通過公(gong)開競爭確(que)定(ding)，這種機制(zhi)下形成的(de)利(li)率(lv)(lv)主(zhu)要取決于(yu)(yu)市場拆(chai)借(jie)(jie)資金的(de)供求狀況(kuang)，利(li)率(lv)(lv)彈性較小(xiao)。

　　第7題

　　藝(yi)術品投資是一種(zhong)中長期投資，具有流動性差、保(bao)管難、價格波動較(jiao)小的特點。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析(xi)：藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)投(tou)資是(shi)一(yi)種(zhong)中長期投(tou)資，其(qi)價(jia)值隨著時間而提升。藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)投(tou)資的特點是(shi)：①收益(yi)率較(jiao)高，但具有明顯的階段性；②藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)市場(chang)的分割狀(zhuang)態嚴重，地域(yu)不(bu)同，藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)價(jia)值有很大(da)差異；③藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)投(tou)資與(yu)個(ge)人(ren)的偏好有很大(da)關(guan)系(xi)，不(bu)同的藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)(pin)(pin)對(dui)于(yu)不(bu)同的投(tou)資者來(lai)說，價(jia)值有較(jiao)大(da)差異；④風險較(jiao)大(da)，主要體現在流通性差、保管難、價(jia)格波動較(jiao)大(da)。

　　初級銀行從業資格的考試試題 2

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 作為一名信貸人(ren)員(yuan)，(　　)是不正(zheng)確的。

　　A.按照要求對(dui)客戶信貸資料進(jin)行歸檔

　　B.審(shen)核客戶資料(liao)，促(cu)進交易達成

　　C.對(dui)項目進行實(shi)地調查，謹慎地提供授(shou)信意見和(he)建(jian)議

　　D.讓(rang)客戶(hu)根據(ju)銀行規定編造(zao)審核材料

　　參考答案：D

　　參考解析(xi)：從業務要求(qiu)這一知識點來看，選(xuan)項ABC都是進行(xing)信貸(dai)業務所應(ying)該完成的工作;從職業準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規行(xing)為，違反了監管規避原則。

　　2[單選題] 根據(ju)《票據(ju)法》的(de)規定，下列關于(yu)各種票據(ju)行為的(de)表述，不(bu)正(zheng)確(que)的(de)是(　　)。

　　A.出(chu)票(piao)(piao)是(shi)指出(chu)票(piao)(piao)人簽發票(piao)(piao)據并將(jiang)其(qi)交付給(gei)收款人的票(piao)(piao)據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘(zhan)單上記載有關(guan)事項并(bing)簽章的(de)票據行(xing)為(wei)

　　C.承兌(dui)是指匯票出票人在匯票到期日支付匯票金額的票據(ju)行為

　　D.持票人按照(zhao)規(gui)定提示(shi)付款的，付款人必須在(zai)當日足額(e)付款

　　參考答案：C

　　參考解析：承兌是指匯票(piao)付款人在票(piao)據上(shang)負擔支付票(piao)面金(jin)額(e)的(de)義務，并(bing)將該種意思(si)表示記載在票(piao)據上(shang)的(de)一種票(piao)據行為。

　　3[單選(xuan)題] 以下(　　)行(xing)為符合銀行(xing)業從業人(ren)員職業操(cao)守有關(guan)信息披(pi)露的規定(ding)。

　　A.某(mou)銀(yin)行(xing)(xing)代理銷(xiao)售一只基金產品，該(gai)行(xing)(xing)銷(xiao)售人員為(wei)了利(li)用該(gai)銀(yin)行(xing)(xing)的知名度(du)實現銷(xiao)售目標(biao)，在介紹產品時沒有提到終(zhong)責任承擔者(zhe)，并使(shi)得消(xiao)費者(zhe)誤以為(wei)該(gai)銀(yin)行(xing)(xing)是風險承擔者(zhe)

　　B.在向普通群(qun)眾介(jie)紹產品合約的(de)時候(hou)，銀行職員(yuan)大(da)量使用專業術(shu)語和銀行內部(bu)用語，使客戶對產品特性很難(nan)理解(jie)

　　C.銀行工(gong)作(zuo)人(ren)員向消費者詳細介(jie)紹該(gai)行代理的(de)產品的(de)性質、風險(xian)、終責(ze)任承擔(dan)人(ren)以及該(gai)行的(de)責(ze)任與義務，是必要(yao)的(de)

　　D.銀(yin)行(xing)職(zhi)員(yuan)在介紹銀(yin)行(xing)所代(dai)理產品的時候(hou)，利(li)用(yong)銀(yin)行(xing)的聲譽對所代(dai)理產品進行(xing)合約以外的

　　參考答案：C

　　參考解析：信息披(pi)露原則要求銀行(xing)從業人員應當明(ming)(ming)確區分其(qi)(qi)所(suo)在機(ji)構代(dai)理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)的(de)產(chan)(chan)品(pin)和由其(qi)(qi)所(suo)在機(ji)構自擔風(feng)險的(de)產(chan)(chan)品(pin)，對(dui)所(suo)在機(ji)構代(dai)理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)的(de)產(chan)(chan)品(pin)必(bi)須(xu)以(yi)明(ming)(ming)確的(de)、足以(yi)讓客戶注意的(de)方式向(xiang)其(qi)(qi)提示代(dai)理產(chan)(chan)品(pin)的(de)名(ming)稱、產(chan)(chan)品(pin)性質、產(chan)(chan)品(pin)風(feng)險和產(chan)(chan)品(pin)的(de)終(zhong)責(ze)任承擔者(zhe)，本銀行(xing)在本產(chan)(chan)品(pin)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)過(guo)程中(zhong)的(de)責(ze)任和義務(wu)等必(bi)要的(de)信息。AD項(xiang)利用銀行(xing)聲譽宣傳代(dai)理產(chan)(chan)品(pin)，B項(xiang)也不(bu)利于消費者(zhe)對(dui)產(chan)(chan)品(pin)正確認識，都不(bu)符合這一(yi)規定。

　　4[單(dan)選題] 英國國會通過了(　　)，標(biao)志著世(shi)界金融政府實施金融監管的正式開始(shi)。

　　A.《國民銀行(xing)法》

　　B.《反泡沫(mo)公(gong)司法》

　　C.《金融服(fu)務改革(ge)法案》

　　D.《金(jin)融(rong)管理法案》

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析：為防止股(gu)票過(guo)(guo)度(du)投機，英國國會通(tong)過(guo)(guo)了《反泡(pao)沫公司法》，標志(zhi)著世界金融政府實施金融監管(guan)的(de)正式(shi)(shi)開始，其(qi)主要原(yuan)則一直影響到今天。但這(zhe)種監管(guan)還不是現代意(yi)義(yi)上的(de)監管(guan)，銀行監管(guan)制度(du)的(de)正式(shi)(shi)確立與(yu)法律(lv)制度(du)緊密相(xiang)連。

　　5[單(dan)選題] 在我國，(　　)是重要(yao)的企業法(fa)人形(xing)式。

　　A.公司法人

　　B.聯營企(qi)業法人(ren)

　　C.單(dan)一企(qi)業(ye)法人

　　D.外資企業法人

　　參考答案：A

　　參考解析：企業(ye)法人(ren)是指以(yi)營利為(wei)目的，獨立從(cong)事商品生產和經(jing)營活動的法人(ren)。在我國，公司是重要的企業(ye)法人(ren)形式(shi)。

　　6[單選題] 一般保證(zheng)(zheng)的保證(zheng)(zheng)人與債權人未(wei)約定保證(zheng)(zheng)期(qi)間的，保證(zheng)(zheng)期(qi)間為主債務履行期(qi)屆(jie)滿(man)之(zhi)日(ri)起(　　)。

　　A.三個月

　　B.五個月

　　C.六個月

　　D.九個月

　　參考答案：C

　　參(can)考解析：我國《擔保法》規(gui)定(ding)，一般(ban)保證(zheng)(zheng)(zheng)的保證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)與債(zhai)權人(ren)未約(yue)定(ding)保證(zheng)(zheng)(zheng)期間的，保證(zheng)(zheng)(zheng)期間為(wei)主(zhu)債(zhai)務(wu)履行期屆滿之日起六(liu)個月。

　　7[單(dan)選題] 根(gen)據(ju)金(jin)(jin)融犯罪(zui)行為(wei)方式的不同(tong)，可以將金(jin)(jin)融犯罪(zui)分為(wei)詐(zha)騙性(xing)金(jin)(jin)融犯罪(zui)、偽造型(xing)金(jin)(jin)融犯罪(zui)、(　　)和規(gui)避(bi)性(xing)金(jin)(jin)融犯罪(zui)。

　　A.針對銀行的金融犯罪

　　B.利用便利性金融犯(fan)罪

　　C.危害貨(huo)幣管理制度的金融犯罪

　　D.危害金融機構(gou)的犯罪

　　參考答案：B

　　參考解析：根據金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)行為方式的不(bu)同，可以將金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)分為詐騙性金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)、偽造型金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)、利用便利性金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)和(he)規避性金(jin)(jin)融犯(fan)罪(zui)。

　　8[單選題] 1864年南北戰爭期(qi)間，美國聯邦政府制定了(　　)，標志著銀行監管(guan)制度(du)的正(zheng)式確(que)立。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服(fu)務改(gai)革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：A

　　參考解析：1864年南(nan)北戰爭期間，美國(guo)聯(lian)邦政府(fu)制定了(le)《國(guo)民銀(yin)行(xing)法(fa)》，聯(lian)邦政府(fu)開始依法(fa)對商業銀(yin)行(xing)實施(shi)監管，從(cong)立法(fa)上確定了(le)政府(fu)對銀(yin)行(xing)業的監管和干(gan)預權威，賦予其維(wei)護金融體系穩定的職能，標志(zhi)著銀(yin)行(xing)監管制度的正式確立。

　　9[單(dan)選題(ti)] 下(xia)列不屬于國家外匯管(guan)理局(ju)的(de)職責的(de)是(　　)。

　　A.研(yan)究提出外(wai)匯管(guan)理體制改革(ge)和防(fang)范國(guo)際收支(zhi)風險、促進國(guo)際收支(zhi)平(ping)衡(heng)的(de)政(zheng)策(ce)建議

　　B.負責(ze)國際收支、對外債權債務的(de)統計和監測，按(an)規定發布相關信息，承擔跨境資金流(liu)動(dong)監測的(de)有關工作

　　C.依法制定和執行貨幣(bi)政策，防范和化(hua)解金融風險，維(wei)護(hu)金融穩定

　　D.負責依法(fa)實施外(wai)匯(hui)監督檢查，對違反外(wai)匯(hui)管理的(de)行為進行處罰

　　參考答案：C

　　參考(kao)解析(xi)：國家(jia)外(wai)(wai)匯(hui)管理局(ju)的職(zhi)責(ze)是研(yan)究提出外(wai)(wai)匯(hui)管理體制改革和(he)防(fang)范國際收支(zhi)風險、促進國際收支(zhi)平(ping)衡的政策建議;負責(ze)國際收支(zhi)、對外(wai)(wai)債權債務的統計和(he)監(jian)測，按規定發(fa)布相關(guan)信息，承(cheng)擔跨(kua)境資金流動(dong)監(jian)測的有關(guan)工作;負責(ze)依法實(shi)施外(wai)(wai)匯(hui)監(jian)督(du)檢查，對違反外(wai)(wai)匯(hui)管理的行(xing)為進行(xing)處罰(fa)。C選項(xiang)屬(shu)于中國人(ren)民銀行(xing)的職(zhi)責(ze)。

　　10[單選題] 金(jin)融(rong)衍(yan)生(sheng)品越來(lai)越被銀行所廣(guang)泛(fan)使用(yong)，下(xia)列有關金(jin)融(rong)衍(yan)生(sheng)品的(de)說法，不(bu)正(zheng)確的(de)是(　　)。

　　A.是(shi)相對(dui)于(yu)基礎金融(rong)產(chan)品的(de)概念

　　B.其價格受基(ji)礎金融產品或基(ji)礎變(bian)量的影響

　　C.包(bao)括(kuo)期權、期貨、互(hu)換等

　　D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

　　參考答案：D

　　參考解(jie)析：所謂衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)品(pin)(pin)(pin)是(shi)(shi)指從原生(sheng)(sheng)事物中派生(sheng)(sheng)出來的(de)(de)(de)(de)(de)事物，如豆(dou)漿就(jiu)可(ke)(ke)(ke)以(yi)稱為大(da)(da)豆(dou)的(de)(de)(de)(de)(de)衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)品(pin)(pin)(pin)。金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)品(pin)(pin)(pin)是(shi)(shi)相對基礎(chu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)(pin)(pin)而(er)言的(de)(de)(de)(de)(de)，指從過去傳統的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)中派生(sheng)(sheng)出來的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)形態(tai)，主要有(you)(you)遠(yuan)期、期權、期貨、互(hu)換等。它是(shi)(shi)在基礎(chu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)(pin)(pin)基礎(chu)上產(chan)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)，通常是(shi)(shi)以(yi)基礎(chu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)(pin)(pin)為交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)標的(de)(de)(de)(de)(de)物，故其價格會(hui)受到(dao)基礎(chu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)(pin)(pin)影(ying)響。大(da)(da)家應當注意，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)品(pin)(pin)(pin)在具有(you)(you)風(feng)險(xian)(xian)規(gui)避功能的(de)(de)(de)(de)(de)同時，其本(ben)(ben)身的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)也非常大(da)(da)。保證金(jin)(jin)制度(du)的(de)(de)(de)(de)(de)存(cun)在，使得投(tou)資者可(ke)(ke)(ke)以(yi)用較少的(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)(jin)投(tou)入獲取數(shu)倍于本(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)收益，當然也可(ke)(ke)(ke)能承(cheng)擔數(shu)倍于本(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)損失(shi)。而(er)且金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)品(pin)(pin)(pin)市場交(jiao)易(yi)機(ji)制復雜，市場情況多(duo)變，只有(you)(you)對市場走勢(shi)判斷正確才(cai)能實現避險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)，如果判斷失(shi)誤就(jiu)要承(cheng)擔損失(shi)。可(ke)(ke)(ke)見，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)衍(yan)(yan)(yan)生(sheng)(sheng)交(jiao)易(yi)并不(bu)總是(shi)(shi)會(hui)降低銀行的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)。

　　11[單選題] 商業銀行(xing)的經營原則不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.效益性

　　參考答案：B

　　參(can)考(kao)解析：商(shang)業銀行以“安全性、流(liu)動性、效益性”為經營原則(ze)，實行自(zi)主經營，自(zi)擔風險，自(zi)負盈虧，自(zi)我約束。

　　12[單選題] 銀(yin)行業(ye)監督管理(li)機構(gou)查(cha)詢(xun)涉嫌金(jin)融違法的銀(yin)行業(ye)金(jin)融機構(gou)及(ji)其工作人(ren)(ren)員以及(ji)關聯行為人(ren)(ren)的賬戶必須(xu)經(　　)批準(zhun)。

　　A.國(guo)務院銀行業(ye)監(jian)督管理(li)機(ji)(ji)構或者其省(sheng)一級派出(chu)機(ji)(ji)構負責人

　　B.國務院銀行業監督管(guan)理機構或者銀監會(hui)市一級以上(shang)派出機構負責(ze)人(ren)

　　C.地方政府

　　D.當地公安部門(men)

　　參考答案：A

　　參考(kao)解析(xi)：《銀(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)督管(guan)理辦法》第四(si)十(shi)一條規定，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管(guan)理機構查詢涉嫌金(jin)融(rong)違法的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業金(jin)融(rong)機構及其工作人(ren)員以及關聯(lian)行(xing)(xing)為人(ren)的賬戶(hu)必須經國務(wu)院銀(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)督管(guan)理機構或者其省一級派出機構負責(ze)人(ren)批(pi)準(zhun)。

　　13[單選題] 物價水平(ping)和社會商品可(ke)供量同貨幣(bi)需求(qiu)成(　　);貨幣(bi)流通速度同貨幣(bi)需求(qiu)成(　　)。

　　A.正比;正比

　　B.反比;正比

　　C.正比;反比

　　D.反比;反比

　　參考答案：C

　　參考解析：若以肘(zhou)代表(biao)(biao)貨(huo)(huo)(huo)幣需求量，P代表(biao)(biao)物價水平，Q代表(biao)(biao)社會(hui)商(shang)品可(ke)(ke)供(gong)量，V表(biao)(biao)貨(huo)(huo)(huo)幣流(liu)(liu)通速度，則根據貨(huo)(huo)(huo)幣流(liu)(liu)通規律有如(ru)下公式：M=PQ/V。可(ke)(ke)見(jian)，物價水平和(he)社會(hui)商(shang)品可(ke)(ke)供(gong)量同(tong)貨(huo)(huo)(huo)幣需求成正比;貨(huo)(huo)(huo)幣流(liu)(liu)通速度同(tong)貨(huo)(huo)(huo)幣需求成反比。

　　14[單(dan)選題] 下(xia)列不屬于現代商業(ye)銀行特點的是(shi)(　　)。

　　A.利(li)息水平(ping)適當

　　B.信用功能擴大

　　C.能充當(dang)后貸款人(ren)

　　D.具(ju)有信(xin)用創造功能

　　參考答案：C

　　參考(kao)解析：現代商業銀行具(ju)有(you)三個特點(dian)：一是(shi)利(li)息水(shui)平適當，二是(shi)信(xin)用功能(neng)擴大，三是(shi)具(ju)有(you)信(xin)用創造功能(neng)。

　　15[單選(xuan)題] 中國反洗錢監測分析中心(xin)的(de)上級(ji)主管部門是(　　)。

　　A.國務院

　　B.全國人大

　　C.中國人民銀行

　　D.中(zhong)國銀行業協會

　　參考答案：C

　　參考解析(xi)：中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行(xing)設立中(zhong)(zhong)國反(fan)洗錢監測分析(xi)中(zhong)(zhong)心。

　　16[單選題] 有權向反洗(xi)錢行(xing)政主(zhu)管部門或(huo)公安機關舉報洗(xi)錢活(huo)動(dong)的(　　)。

　　A.只能(neng)是金融機構工作人員

　　B.只能是(shi)金融機構(gou)

　　C.只能是金融(rong)(rong)機(ji)構工作人員或金融(rong)(rong)機(ji)構

　　D.可(ke)以是任何單(dan)位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：中(zhong)(zhong)國人民銀行反洗(xi)錢職責中(zhong)(zhong)規定，接受單位和個(ge)人對洗(xi)錢活(huo)(huo)動的(de)舉(ju)報，向偵查機關(guan)報告涉(she)嫌(xian)洗(xi)錢犯罪的(de)交易(yi)活(huo)(huo)動。

　　17[單(dan)(dan)選題] 黃某(mou)按照(zhao)銀(yin)(yin)行支(zhi)行的業務(wu)印章(zhang)自己(ji)制作了一(yi)個(ge)業務(wu)印章(zhang)，并(bing)印制了空白印章(zhang)，然后(hou)制作了一(yi)張50萬元(yuan)銀(yin)(yin)行存單(dan)(dan)，并(bing)從(cong)另(ling)一(yi)家銀(yin)(yin)行獲得抵押貸款50萬元(yuan)，對黃某(mou)的.行為說法(fa)不正確的是(　　)。

　　A.屬于(yu)金融詐騙行為

　　B.是(shi)合法的(de)，因此(ci)自(zi)己(ji)在銀(yin)行也有存(cun)款

　　C.做法不合法

　　D.是(shi)偽造金融憑證行為(wei)

　　參考答案：A

　　參考解析：黃(huang)某(mou)的做法(fa)屬于金融憑證詐騙罪(zui)，是(shi)違法(fa)行為。

　　18[單選題] 根據《公(gong)司法》的(de)規定，下列關于有(you)限責任(ren)公(gong)司和股份有(you)限公(gong)司的(de)異(yi)同(tong)，表述錯誤的(de)是(shi)(　　)。

　　A.都是企業法人

　　B.有(you)限(xian)(xian)責任公司(si)注(zhu)冊資(zi)本(ben)低限(xian)(xian)額為3萬元，而(er)股份有(you)限(xian)(xian)公司(si)低注(zhu)冊資(zi)本(ben)限(xian)(xian)額為500萬元

　　C.有(you)限(xian)責任(ren)公(gong)司可以變更(geng)為股份有(you)限(xian)公(gong)司，而股份有(you)限(xian)公(gong)司絕(jue)對不能(neng)變更(geng)為有(you)限(xian)責任(ren)公(gong)司

　　D.都必(bi)須依法(fa)制(zhi)定公(gong)司章程

　　參考答案：C

　　參考解析(xi)：公(gong)司(si)是企(qi)業(ye)法人(ren)，有限(xian)(xian)責(ze)任公(gong)司(si)和(he)股(gu)份(fen)有限(xian)(xian)公(gong)司(si)都屬于公(gong)司(si)，因此均為企(qi)業(ye)法人(ren)，A項正(zheng)確(que)。《公(gong)司(si)法》第二十六、八十一條規(gui)定(ding)，有限(xian)(xian)責(ze)任公(gong)司(si)和(he)股(gu)份(fen)有限(xian)(xian)公(gong)司(si)的注冊(ce)資(zi)本低(di)限(xian)(xian)額分別為人(ren)民幣(bi)三萬元(yuan)和(he)五(wu)百萬元(yuan)，B項正(zheng)確(que)。《公(gong)司(si)法》第二十三、七(qi)十七(qi)條規(gui)定(ding)，有限(xian)(xian)責(ze)任公(gong)司(si)和(he)股(gu)份(fen)有限(xian)(xian)公(gong)司(si)都必(bi)須(xu)依法制定(ding)公(gong)司(si)章程，D項正(zheng)確(que)。

　　19[單選題] 關于合同生(sheng)效(xiao)要(yao)件的說法，不正(zheng)確的是(shi)(　　)。

　　A.至少有(you)一方當事人具有(you)相應的民事行為能力(li)

　　B.當事人(ren)意(yi)思表示真實(shi)

　　C.合同標的合法，即當事人簽(qian)訂(ding)的合同不違反法律和社(she)會公共利益(yi)

　　D.合同標的須確(que)定和可能

　　參考答案：A

　　參考(kao)解析：合同生(sheng)效(xiao)是指依法(fa)有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)合同在當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)之間(jian)開(kai)始(shi)發生(sheng)了法(fa)律(lv)約束力。合同成立是合同生(sheng)效(xiao)的(de)(de)(de)前提(ti)。合同生(sheng)效(xiao)具(ju)(ju)有(you)幾大(da)要件(jian)：(1)當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)必須具(ju)(ju)有(you)相(xiang)應的(de)(de)(de)民(min)事(shi)(shi)(shi)行(xing)為能力;(2)當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)意思表示真實;(3合同標的(de)(de)(de)合法(fa)，即當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)簽訂的(de)(de)(de)合同不違反法(fa)律(lv)和社會公(gong)共利益;(4)合同標的(de)(de)(de)須確定和可能。當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)指的(de)(de)(de)是當(dang)事(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)雙(shuang)方，只有(you)一方具(ju)(ju)備相(xiang)應民(min)事(shi)(shi)(shi)行(xing)為能力是不行(xing)的(de)(de)(de)。

　　20[單(dan)選題(ti)] 與傳統的結(jie)算(suan)方(fang)式相比，保理的優勢在于(　　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包(bao)括商業(ye)資信調查服務

　　D.服務的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業(ye)務是(shi)一項集貿易融資、商業(ye)資信(xin)調查、應(ying)收賬款管理及信(xin)用風險擔保于一體(ti)的綜合性金(jin)融服務。與傳統結算方(fang)式相比(bi)，保理的優勢主(zhu)要在(zai)于融資功(gong)能。

　　21[單選題] 下列(lie)屬于資本市場的(de)特點的(de)是(　　)。

　　A.償(chang)還(huan)期(qi)短(duan)、流動性(xing)強、風險小

　　B.償還期短、流動性小、風險高

　　C.償還期長、流動性小、風險高(gao)

　　D.償還期(qi)長、流動(dong)性強(qiang)、風險小(xiao)

　　參考答案：C

　　參(can)考解析：按金融工具期限(xian)，我們(men)把金融市場劃(hua)分(fen)為貨(huo)幣市場和(he)資(zi)(zi)本(ben)市場。根據貨(huo)幣和(he)資(zi)(zi)本(ben)的定義，我們(men)可以(yi)判斷，貨(huo)幣的流通性(xing)強，相應的期限(xian)短，那么風險(xian)也小(xiao)。而資(zi)(zi)本(ben)市場則反之。資(zi)(zi)本(ben)是應用于(yu)投資(zi)(zi)的，它(ta)的期限(xian)長，流動性(xing)相當(dang)弱(ruo)。由于(yu)流動性(xing)弱(ruo)，不利于(yu)變現，風險(xian)必然(ran)較(jiao)高。

　　22[單選題] 風(feng)險管理的基本(ben)要求是(　　)。

　　A.風險計量

　　B.風險監測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　參考答案：C

　　參考解析：此題(ti)可(ke)以通過我們的(de)(de)邏輯(ji)思維來(lai)判斷。風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理的(de)(de)流(liu)程應(ying)當是(shi)按照識別(bie)(bie)—計量—監測—控制的(de)(de)順(shun)序來(lai)進行的(de)(de)。有效識別(bie)(bie)風(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理基本(ben)的(de)(de)要求。其關注的(de)(de)主要問題(ti)是(shi)：風(feng)險(xian)(xian)(xian)因素、風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)性質以及(ji)后果、識別(bie)(bie)的(de)(de)方法(fa)及(ji)其效果。風(feng)險(xian)(xian)(xian)識別(bie)(bie)包括感知風(feng)險(xian)(xian)(xian)和分(fen)析風(feng)險(xian)(xian)(xian)兩個環節。

　　23[單選(xuan)題] 在(zai)銀行風險(xian)(xian)管理(li)(li)中，銀行(　　)的(de)主要職責是負(fu)責執(zhi)行風險(xian)(xian)管理(li)(li)政(zheng)策，制定風險(xian)(xian)管理(li)(li)的(de)程(cheng)(cheng)序和操作(zuo)規(gui)程(cheng)(cheng)，及(ji)時(shi)了(le)解(jie)風險(xian)(xian)水平(ping)及(ji)其管理(li)(li)狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監事會

　　D.股東大會

　　參考答案：A

　　參考解析：在銀(yin)行風(feng)險(xian)管(guan)理(li)中，銀(yin)行高(gao)級管(guan)理(li)層的(de)(de)主(zhu)要(yao)職責(ze)是負責(ze)執行風(feng)險(xian)管(guan)理(li)政(zheng)策(ce)，制(zhi)定風(feng)險(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)程(cheng)(cheng)序和操作規程(cheng)(cheng)，及時了解風(feng)險(xian)水平(ping)及其管(guan)理(li)狀況(kuang)。股(gu)東大(da)會(hui)(hui)確定銀(yin)行整體風(feng)險(xian)的(de)(de)控制(zhi)原則(ze)，現代企業制(zhi)度的(de)(de)銀(yin)行里(li)，設立了一個(ge)由(you)上而下的(de)(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)組織。主(zhu)要(yao)由(you)股(gu)東大(da)會(hui)(hui)、董事會(hui)(hui)及其專門委(wei)員會(hui)(hui)、監事會(hui)(hui)、高(gao)級管(guan)理(li)層、風(feng)險(xian)管(guan)理(li)部門等(deng)部門組成(cheng)。

　　24[單選(xuan)題(ti)] 《巴塞爾新資本協議(yi)》引入(ru)了計量(liang)(　　)的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　參考答案：B

　　參考解析：《巴(ba)塞爾(er)新資本協(xie)議》引入了計量(liang)市(shi)場風險的內部評級法。

　　25[單選題] 上海證(zheng)券交易所成(cheng)立于(yu)(　　)。

　　A.1990年11月26日

　　B.1990年12月1日(ri)

　　C.1990年l2月19日

　　D.1991年11月26日

　　參考答案：A

　　參(can)考解析：上海證券交易(yi)所成立(li)于(yu)1990年(nian)(nian)11月26日(ri)，于(yu)當年(nian)(nian)12月19日(ri)開業。深(shen)圳證券交易(yi)所成立(li)于(yu)1990年(nian)(nian)12月日(ri)，1991年(nian)(nian)7月3日(ri)正式營業。

　　26[單選(xuan)題] 以(yi)下關于我國(guo)金融資產管理公司說法不(bu)正確的是(　　)。

　　A.設立時(shi)以大限度保全(quan)資產、減少損失為主要(yao)經營目標

　　B.我(wo)國(guo)四(si)家金融資產管(guan)理(li)公司組織(zhi)形式(shi)上的發展方向是實行(xing)股份制改造

　　C.我國四家金融資產管理公(gong)司(si)業務(wu)上的發展方向(xiang)是實(shi)行完(wan)全的政(zheng)策性經(jing)營(ying)

　　D.1999年我(wo)國成(cheng)立的四家金融(rong)資(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司分(fen)別(bie)是信(xin)達資(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司、長城資(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司、東方(fang)資(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司和華融(rong)資(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司

　　參考答案：C

　　參(can)考解(jie)析：1999年我(wo)國(guo)成立的(de)四(si)家金(jin)融資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)分(fen)別(bie)是信達資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)、長城資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)、東方(fang)資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)和華融資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)。它們在設立時(shi)以大限(xian)度保全資(zi)(zi)產(chan)、減(jian)少損失為主要經(jing)營目標。我(wo)國(guo)四(si)家金(jin)融資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)已(yi)完成了處置政(zheng)策性不良資(zi)(zi)產(chan)的(de)任務，目前組織(zhi)形式上的(de)發展方(fang)向(xiang)是實行股(gu)份制改(gai)造及(ji)商業化經(jing)營，故C選項的(de)說法(fa)不正確。

　　27[單選題] 在外匯標(biao)價方(fang)法的選擇(ze)上，我國采用的是(　　)。

　　A.市場標價法

　　B.直接標價法

　　C.一攬子(zi)標價法

　　D.直接標記法

　　參考答案：B

　　參考解析(xi)：中國在(zai)內(nei)的(de)世界上絕大多數國家目前(qian)都采用直接標價法。

　　28[單選題] 下列關(guan)于商業銀行的(de)(de)資本作用的(de)(de)表述，錯誤的(de)(de)是(　　)。

　　A.滿(man)足銀行正(zheng)常(chang)經(jing)營對(dui)短期資金的需要

　　B.吸收損失

　　C.限制銀(yin)行業務過度(du)擴張(zhang)和(he)承擔(dan)風險

　　D.維(wei)持市場信心

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行的(de)資本是滿足銀行正常經營對長(chang)期資金的(de)需要。

　　29[單選題(ti)] 根據(ju)(ju)《票據(ju)(ju)法》，下列關于(yu)各種票據(ju)(ju)行為的表(biao)述，不正確的是(　　)。

　　A.出票是指出票人(ren)簽發(fa)票據并將其交付(fu)給收款人(ren)的票據行為(wei)

　　B.背書(shu)是(shi)指在票(piao)據背面或者粘單上記載(zai)有關事項并簽(qian)章的票(piao)據行為

　　C.承(cheng)兌是指匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)持票(piao)(piao)(piao)(piao)人在匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)到期(qi)日(ri)支付匯(hui)(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)金(jin)額(e)的票(piao)(piao)(piao)(piao)據行為

　　D.持票人按照規定提(ti)示付(fu)款(kuan)的，付(fu)款(kuan)人必須在(zai)當日足額付(fu)款(kuan)

　　參考答案：C

　　參(can)考解析：承兌是指(zhi)匯票的(de)(de)付款人(ren)負擔票據債(zhai)務(wu)的(de)(de)行為。即是付款人(ren)而非出票人(ren)的(de)(de)行為，故C項(xiang)說法錯誤。

　　30[單選(xuan)題] 下(xia)列關于貨幣的說(shuo)法(fa)，不(bu)正確的是(　　)。

　　A.貨幣體現商品生(sheng)產者之間的社會關系

　　B.貨幣是(shi)一(yi)般(ban)等價物(wu)(wu)，是(shi)充(chong)當(dang)一(yi)般(ban)等價物(wu)(wu)的(de)一(yi)般(ban)商品

　　C.貨幣是商品經濟(ji)內在矛盾的產物

　　D.貨幣是價(jia)值表現形式(shi)發(fa)展的必然(ran)結果

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣(bi)是(shi)(shi)固(gu)定地(di)充當一(yi)般等價物(wu)的(de)(de)特殊商(shang)(shang)品(pin)(pin)。貨幣(bi)首先(xian)是(shi)(shi)商(shang)(shang)品(pin)(pin)，與(yu)其(qi)他商(shang)(shang)品(pin)(pin)一(yi)樣，是(shi)(shi)人類勞動的(de)(de)產物(wu)，是(shi)(shi)價值(zhi)和使(shi)用(yong)價值(zhi)的(de)(de)統一(yi)體。但貨幣(bi)又是(shi)(shi)特殊商(shang)(shang)品(pin)(pin)，其(qi)特殊性(xing)表現在：貨幣(bi)是(shi)(shi)衡量一(yi)切(qie)商(shang)(shang)品(pin)(pin)價值(zhi)的(de)(de)材料;具有同其(qi)他一(yi)切(qie)商(shang)(shang)品(pin)(pin)相交換的(de)(de)能力。

　　31[單選題(ti)] 甲(jia)給(gei)乙(yi)(yi)開了一張2萬(wan)(wan)元(yuan)現金支票(piao)(piao)，乙(yi)(yi)將支票(piao)(piao)背書(shu)轉讓給(gei)丙(bing)，后(hou)甲(jia)發(fa)現被乙(yi)(yi)欺詐，但丙(bing)拿著支票(piao)(piao)向(xiang)甲(jia)要求償付時(shi)，甲(jia)必須給(gei)丙(bing)2萬(wan)(wan)元(yuan)，這說明了票(piao)(piao)據的(　　)。

　　A.設權性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　參考答案：C

　　參考解析：票(piao)據(ju)的持票(piao)人行(xing)使(shi)票(piao)據(ju)權利(li)時，無(wu)須說(shuo)明(ming)其取得票(piao)據(ju)的原因，只要占有票(piao)據(ju)就可以行(xing)使(shi)票(piao)據(ju)權利(li)，這(zhe)體現了票(piao)據(ju)的無(wu)因性。

　　32[單(dan)選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是(　　)。

　　A.獲(huo)得較高收(shou)益

　　B.賺取價差

　　C.為客戶炒作

　　D.風險管理

　　參考答案：D

　　參考解(jie)析：本題(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)四個選(xuan)項(xiang)都是(shi)(shi)(shi)金(jin)融(rong)衍生(sheng)工具的(de)(de)(de)(de)(de)功能。不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)主體，自(zi)身需要不(bu)同(tong)，進行(xing)(xing)金(jin)融(rong)衍生(sheng)品交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)也不(bu)同(tong)。所以(yi)，解(jie)答這(zhe)道(dao)題(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)關鍵是(shi)(shi)(shi)從銀(yin)行(xing)(xing)自(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)特(te)(te)點入(ru)手。銀(yin)行(xing)(xing)是(shi)(shi)(shi)金(jin)融(rong)體系中重要的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)機構，這(zhe)不(bu)僅(jin)是(shi)(shi)(shi)因為它(ta)(ta)是(shi)(shi)(shi)中央(yang)銀(yin)行(xing)(xing)貨幣政策的(de)(de)(de)(de)(de)實際傳導和(he)執(zhi)行(xing)(xing)者，更(geng)因為它(ta)(ta)具有(you)吸收(shou)公(gong)眾(zhong)存款的(de)(de)(de)(de)(de)功能，一(yi)旦銀(yin)行(xing)(xing)倒閉，會(hui)引(yin)發(fa)整個金(jin)融(rong)體系甚至國民經(jing)(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)動蕩，而商業銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)另一(yi)大(da)特(te)(te)征(zheng)恰恰又是(shi)(shi)(shi)風險的(de)(de)(de)(de)(de)高度集中。以(yi)上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)特(te)(te)點決定了防范和(he)管理(li)風險成為商業銀(yin)行(xing)(xing)經(jing)(jing)營管理(li)中的(de)(de)(de)(de)(de)首要和(he)核心任務，所以(yi)銀(yin)行(xing)(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)金(jin)融(rong)衍生(sheng)品的(de)(de)(de)(de)(de)主要目的(de)(de)(de)(de)(de)應該(gai)是(shi)(shi)(shi)風險管理(li)，而不(bu)是(shi)(shi)(shi)獲利或賺取差(cha)價等。

　　33[單(dan)選題] 為(wei)了確保銀行(xing)(xing)(xing)客戶(hu)和其他市場參(can)與(yu)者充分(fen)了解銀行(xing)(xing)(xing)創(chuang)新所隱含的風(feng)險(xian)，銀行(xing)(xing)(xing)必(bi)須對創(chuang)新過程中不(bu)涉(she)及商業秘密、不(bu)影響(xiang)知識產權的部(bu)分(fen)予以充分(fen)披露，這屬于銀行(xing)(xing)(xing)金融創(chuang)新需要遵(zun)循的(　　)原則。

　　A.合法合規

　　B.信息充分披(pi)露

　　C.維護客戶利益

　　D.風險可控

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析：合(he)(he)法合(he)(he)規原(yuan)則是銀(yin)行(xing)(xing)開展金(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)(chuang)新(xin)活(huo)動，應堅持(chi)合(he)(he)法合(he)(he)規的(de)原(yuan)則，遵(zun)守法律、行(xing)(xing)政(zheng)法規和規章(zhang)的(de)規定(ding)(ding)，不能以(yi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)(chuang)新(xin)為(wei)名，違反法律規定(ding)(ding)或變相逃避監管(guan)。維(wei)護客(ke)戶(hu)利(li)益(yi)原(yuan)則是銀(yin)行(xing)(xing)開展金(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)(chuang)新(xin)活(huo)動，應遵(zun)守職業(ye)道德(de)標準和專(zhuan)業(ye)操守，完整(zheng)履行(xing)(xing)盡職義務，充分維(wei)護金(jin)(jin)(jin)融(rong)消費者(zhe)和投(tou)資者(zhe)的(de)利(li)益(yi)。風(feng)險可(ke)控(kong)(kong)原(yuan)則是創(chuang)(chuang)新(xin)必然伴隨著(zhu)風(feng)險，因為(wei)只要是創(chuang)(chuang)新(xin)，就(jiu)是未曾驗證(zheng)過的(de)，就(jiu)會存在著(zhu)一(yi)定(ding)(ding)的(de)不確(que)定(ding)(ding)性(xing)。同時，銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)務的(de)核(he)心是管(guan)理(li)風(feng)險，銀(yin)行(xing)(xing)的(de)很(hen)多(duo)創(chuang)(chuang)新(xin)在本質上(shang)就(jiu)是風(feng)險管(guan)理(li)方式的(de)創(chuang)(chuang)新(xin)。為(wei)了保證(zheng)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)安全和整(zheng)個金(jin)(jin)(jin)融(rong)體(ti)系的(de)穩定(ding)(ding)，銀(yin)行(xing)(xing)創(chuang)(chuang)新(xin)時必須(xu)保證(zheng)風(feng)險可(ke)控(kong)(kong)。

　　34[單(dan)選題] (　　)不屬于(yu)個人理財業務。

　　A.理財顧問服務

　　B.信用證

　　C.綜合理(li)財(cai)服(fu)務

　　D.理財計劃

　　參考答案：B

　　參考(kao)(kao)解析(xi)(xi)：此題(ti)考(kao)(kao)查個(ge)(ge)人理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)的具(ju)體服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)種類(lei)。信用證屬于支(zhi)付結(jie)算基礎上的貿易融資(zi)類(lei)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，不屬于個(ge)(ge)人理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。個(ge)(ge)人理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)包(bao)括理(li)財顧問服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)、綜合(he)理(li)財服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)等。其中，綜合(he)理(li)財服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)包(bao)括理(li)財計劃和私(si)人銀(yin)行業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。個(ge)(ge)人理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)是指(zhi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行為個(ge)(ge)人客戶(hu)提供的財務(wu)(wu)(wu)(wu)分析(xi)(xi)、財務(wu)(wu)(wu)(wu)規(gui)劃、投資(zi)顧問、資(zi)產(chan)管理(li)等專業(ye)(ye)化服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)。

　　35[單選(xuan)題] 下列不屬于(yu)票(piao)據(ju)基本特征的是(　　)。

　　A.票據是流通(tong)證券(quan)

　　B.票據是要(yao)式證券

　　C.票據是(shi)有因證券(quan)

　　D.票據(ju)是設(she)權證券

　　參考答案：C

　　參(can)考解(jie)析(xi)：票據(ju)的特征(zheng)：票據(ju)是完全有(you)價(jia)證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)、要式(shi)證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)、無因證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)、流通(tong)證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)、文義證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)、設權(quan)證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)和債權(quan)證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)。

　　36[單選題] 票據喪(sang)失(shi)后，持(chi)票人可以(　　)，請求法院確認其票據權利。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　參考答案：D

　　參考解析：票(piao)(piao)據(ju)喪失(shi)后(hou)，票(piao)(piao)據(ju)喪失(shi)的補救措(cuo)施包括(kuo)掛(gua)失(shi)止付(fu)、公示(shi)催(cui)告(gao)，也(ye)可提起(qi)民事訴訟，請求法(fa)院(yuan)(yuan)確認其(qi)票(piao)(piao)據(ju)權利。在起(qi)訴的同時，失(shi)票(piao)(piao)人(ren)可以向法(fa)院(yuan)(yuan)申請保全措(cuo)施，由法(fa)院(yuan)(yuan)通知付(fu)款(kuan)人(ren)或代理付(fu)款(kuan)人(ren)暫停支(zhi)付(fu)。

　　37[單選題] 根據《金融租賃公司管(guan)理辦法》的(de)規定(ding)，金融租賃公司以(yi)(　　)業務為主。

　　A.經營租賃

　　B.轉租賃

　　C.租賃

　　D.融資租賃

　　參考答案：D

　　參(can)考解析：金(jin)融租賃(lin)公(gong)司是指經銀(yin)監會批準，以(yi)經營(ying)融資租賃(lin)業務為主的非銀(yin)行金(jin)融機構。

　　38[單選題] 外匯不(bu)包(bao)括(　　)。

　　A.外國貨幣

　　B.外幣存款

　　C.外幣有價證券

　　D.外(wai)國進口商品(pin)

　　參考答案：D

　　參(can)考解析(xi)：外(wai)匯包(bao)括外(wai)國(guo)貨幣(bi)(bi)、外(wai)幣(bi)(bi)存(cun)款(kuan)、外(wai)幣(bi)(bi)有價證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(政府公債、國(guo)庫(ku)券(quan)(quan)、公司債券(quan)(quan)、股票(piao)等(deng))、外(wai)幣(bi)(bi)支付憑(ping)證(zheng)(zheng)(票(piao)據、銀行存(cun)款(kuan)憑(ping)證(zheng)(zheng)、郵政儲蓄憑(ping)證(zheng)(zheng)等(deng))。

　　39[單選題] 下(xia)列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的(de)是(　　)。

　　A.金融憑證詐騙罪

　　B.保險詐騙罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.有價(jia)證券詐騙罪(zui)

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析：金融憑證詐(zha)(zha)騙罪(zui)、有價證券詐(zha)(zha)騙罪(zui)、集資(zi)詐(zha)(zha)騙罪(zui)本罪(zui)主(zhu)體(ti)是一般(ban)主(zhu)體(ti)、自然(ran)人和單(dan)位(wei);保險詐(zha)(zha)騙罪(zui)主(zhu)體(ti)為特殊主(zhu)體(ti)，只有投保人、被保險人、受(shou)益人。

　　40[單選題] 貨幣經紀公司(si)的(de)服務對象(xiang)是(　　)。

　　A.境外金融機構

　　B.境內(nei)金融機構(gou)

　　C.境內(nei)外金融機構(gou)

　　D.境外(wai)上(shang)市(shi)公司

　　參考答案：C

　　參考(kao)解析：貨幣(bi)經(jing)紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機(ji)構提(ti)供經(jing)紀服務，不得(de)從事任何金融產品的自營業務。

　　41[單選(xuan)題(ti)] (　　)負責對全國銀行業(ye)金融機構及其業(ye)務活動監(jian)督管理的(de)工作。

　　A.中(zhong)國人民銀行

　　B.銀行業監(jian)督管理委員會

　　C.國務院

　　D.中國銀行業協會(hui)

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析：此(ci)題考(kao)查的(de)是對(dui)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)負有監(jian)(jian)(jian)管(guan)職能的(de)機構(gou)的(de)具體(ti)職能區別。1984年之前，中國(guo)(guo)(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)同(tong)時(shi)承擔著中央銀(yin)(yin)行(xing)，金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)監(jian)(jian)(jian)管(guan)及辦(ban)理(li)(li)工商信貸和儲蓄(xu)業(ye)務(wu)(wu)的(de)職能。2003年，人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)對(dui)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)監(jian)(jian)(jian)管(guan)職能由(you)新設立的(de)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)行(xing)使。國(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)(wu)院是國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)政治機構(gou)，負責(ze)國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)全(quan)局工作，不直接參與對(dui)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)管(guan)理(li)(li)。中國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)協會(hui)屬于中國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)自律組(zu)織，它(ta)是以促進會(hui)員單位共(gong)同(tong)利益為(wei)宗旨，是一個全(quan)國(guo)(guo)(guo)(guo)性非營利社會(hui)團體(ti)。它(ta)的(de)主管(guan)單位為(wei)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)。中國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)委員會(hui)成立于2003年4月。根據《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)法》第二條規定：國(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)(wu)院銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)監(jian)(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)機構(gou)負責(ze)對(dui)全(quan)國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)及其業(ye)務(wu)(wu)活動(dong)監(jian)(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)的(de)工作。

　　42[單選(xuan)題] 經濟增長是指一個(ge)特定時期內一國(或地區)(　　)的增長。

　　A.經濟產出

　　B.居民收入

　　C.經濟(ji)產(chan)出(chu)和居民收入(ru)

　　D.經濟收入

　　參考答案：C

　　參考解(jie)析：經(jing)濟(ji)增(zeng)長是指一(yi)個特定(ding)時期(qi)內(nei)一(yi)國(或(huo)地區)經(jing)濟(ji)產出和居民(min)收入的增(zeng)長。

　　43[單選題] 信用卡(ka)的功能不(bu)包括(　　)。

　　A.投資

　　B.消費信用

　　C.轉賬結算

　　D.提取現金

　　參考答案：A

　　參考解析：信(xin)用(yong)卡(ka)是指(zhi)銀行或(huo)非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信(xin)用(yong)、轉(zhuan)賬結算、提取現金等功(gong)能的(de)信(xin)用(yong)支付工(gong)具，而不是投(tou)資工(gong)具。記憶難(nan)度：容易(0)一般(0)難(nan)(0)筆 記：記筆記聽課程查看網友(you)筆記 (0)

　　44[單(dan)選(xuan)題] 資(zi)本(ben)市(shi)場(chang)的主(zhu)要特點(dian)不(bu)包括(　　)。

　　A.風險大

　　B.收益較低

　　C.期限長

　　D.流動性差

　　參考答案：B

　　參考解析：資(zi)本市場的主要特(te)點(dian)是：風險大、收益較高、期限長、流(liu)動性差。

　　45[單選題(ti)] 中(zhong)央銀(yin)(yin)行在市場中(zhong)向商業銀(yin)(yin)行大量(liang)賣出證券，從(cong)而減(jian)少(shao)商業銀(yin)(yin)行超額(e)存(cun)款準備金(jin)，引起貨幣供應量(liang)減(jian)少(shao)、市場利率上升，中(zhong)央銀(yin)(yin)行動(dong)用的貨幣政策工具是(　　)。

　　A.公開市場業務(wu)

　　B.公開市場業務(wu)和存款準(zhun)備金率(lv)

　　C.公開市場業務利(li)率(lv)政(zheng)策(ce)

　　D.公開(kai)市場業(ye)務(wu)、存款準備金率和利率政策

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀(yin)行通過(guo)公開(kai)市(shi)場業(ye)務，賣出證券，從(cong)而減少(shao)(shao)商業(ye)銀(yin)行超額存(cun)款(kuan)準(zhun)備金，引起貨幣供應(ying)量減少(shao)(shao)、市(shi)場利率上升，抑制投資。

　　46[單(dan)選(xuan)題] 金(jin)融市場(chang)的參與者(zhe)通過買賣金(jin)融市場(chang)轉移或接受風險，利用(yong)組合投資(zi)可分散投資(zi)于單(dan)一金(jin)融資(zi)產(chan)所面臨的非系(xi)統風險，這屬于金(jin)融市場(chang)的(　　)功能(neng)。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(feng)險(xian)分散與(yu)風(feng)險(xian)管(guan)理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析：金融市場的功(gong)能包括(kuo)：貨幣資(zi)金流(liu)通、風險(xian)(xian)(xian)分散與風險(xian)(xian)(xian)管理(li)、資(zi)源配置、經濟調(diao)節和定價功(gong)能。根據題干可知與風險(xian)(xian)(xian)有關。

　　47[單選題] 影響貨幣乘數的因(yin)素(su)不包括(　　)。

　　A.法定(ding)存款準備金(jin)率

　　B.超額準備金率

　　C.現金漏損率

　　D.利率

　　參考答案：D

　　參考解析：影響貨(huo)幣乘數的(de)因(yin)素(su)包括(kuo)法定(ding)存款準(zhun)備金(jin)(jin)率、現金(jin)(jin)漏損率、超額準(zhun)備金(jin)(jin)率、定(ding)期存款準(zhun)備金(jin)(jin)率等，但不包括(kuo)利(li)率。

　　48[單選題] 通貨膨脹率(lv)是衡量(　　)的宏(hong)觀經濟目標。

　　A.經濟增長

　　B.充分就業

　　C.國際收支平衡

　　D.物價穩定

　　參考答案：D

　　參考解析：通(tong)貨(huo)膨(peng)脹是(shi)指(zhi)一(yi)般物價水平在一(yi)段(duan)時(shi)間內持續地普遍地上(shang)(shang)漲(zhang)。通(tong)貨(huo)膨(peng)脹率反(fan)映了(le)這一(yi)上(shang)(shang)漲(zhang)的(de)水平，是(shi)衡量(liang)物價穩定的(de)宏觀經(jing)濟(ji)指(zhi)標。

　　49[單選題] 下列屬于非法(fa)人的其他組織(zhi)的是(　　)。

　　A.某市(shi)國有資產管理(li)委員(yuan)會(hui)

　　B.某(mou)農村合作銀行

　　C.某網絡公司

　　D.中國商業銀行大連分公(gong)司

　　參考答案：D

　　參考(kao)解析：ABC均屬于法(fa)(fa)(fa)人組(zu)織(zhi)(zhi)。非法(fa)(fa)(fa)人的其他(ta)組(zu)織(zhi)(zhi)包括：依(yi)法(fa)(fa)(fa)登(deng)(deng)記(ji)領(ling)(ling)取(qu)(qu)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)執照的私營(ying)(ying)(ying)獨資企(qi)業(ye)(ye)、合(he)伙組(zu)織(zhi)(zhi);依(yi)法(fa)(fa)(fa)登(deng)(deng)記(ji)領(ling)(ling)取(qu)(qu)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)執照的合(he)伙型聯營(ying)(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye);依(yi)法(fa)(fa)(fa)登(deng)(deng)記(ji)領(ling)(ling)取(qu)(qu)我國(guo)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)執照的中外合(he)作(zuo)經營(ying)(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)、外資企(qi)業(ye)(ye);經民(min)政部(bu)門批(pi)準登(deng)(deng)記(ji)領(ling)(ling)取(qu)(qu)社會團(tuan)體登(deng)(deng)記(ji)證的社會團(tuan)體;法(fa)(fa)(fa)人依(yi)法(fa)(fa)(fa)設(she)立(li)并領(ling)(ling)取(qu)(qu)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)執照的分(fen)支機(ji)構(gou);中國(guo)人民(min)銀(yin)行、各(ge)專業(ye)(ye)銀(yin)行設(she)在各(ge)地的分(fen)支機(ji)構(gou);中國(guo)人民(min)保險公司設(she)在各(ge)地的分(fen)支機(ji)構(gou);經核準登(deng)(deng)記(ji)領(ling)(ling)取(qu)(qu)營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)執照的鄉(xiang)鎮、街道、村辦企(qi)業(ye)(ye);符合(he)本條規定的其他(ta)組(zu)織(zhi)(zhi)等(deng)。

　　50[單(dan)選(xuan)題] 現(xian)代銀行風險管理過程中，都是(shi)由代表(biao)資本的(　　)推動并承擔終(zhong)責任。

　　A.董事會

　　B.股東大會

　　C.監事會

　　D.理事會

　　參考答案：A

　　參考解析(xi)：董(dong)(dong)事會(hui)是銀行的(de)(de)高風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理、決策機(ji)構，承擔對(dui)銀行風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理實施監(jian)(jian)控(kong)的(de)(de)終(zhong)職(zhi)(zhi)責，確保銀行有(you)效識別、計量、監(jian)(jian)測和(he)(he)控(kong)制各(ge)項業務的(de)(de)各(ge)種風(feng)(feng)險(xian)。負責審批風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理的(de)(de)戰略、政策和(he)(he)程(cheng)(cheng)序(xu)，確定(ding)銀行可以(yi)承受的(de)(de)各(ge)種風(feng)(feng)險(xian)水平，督促高級管(guan)(guan)理層采取必(bi)要的(de)(de)措(cuo)施識別，計量、監(jian)(jian)督和(he)(he)控(kong)制各(ge)種風(feng)(feng)險(xian)，并定(ding)期獲得關于風(feng)(feng)險(xian)性(xing)質和(he)(he)水平的(de)(de)報(bao)告，監(jian)(jian)控(kong)和(he)(he)評價風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理的(de)(de)全面性(xing)、有(you)效性(xing)以(yi)及高級管(guan)(guan)理層在風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理方面的(de)(de)履(lv)職(zhi)(zhi)情(qing)況。可見，銀行風(feng)(feng)險(xian)過程(cheng)(cheng)都是由董(dong)(dong)事會(hui)推動并承擔終(zhong)責任的(de)(de)。

　　51[單選題] 以下不屬于優先(xian)股(gu)股(gu)票享(xiang)有(you)的權利(li)的有(you)(　　)。

　　A.優先(xian)按約定(ding)方式領取股(gu)息

　　B.優先認股權

　　C.限(xian)制參與(yu)經營決策

　　D.股息是固定的

　　參考答案：B

　　參考解析：優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)享有的(de)(de)主要權利有：第一，優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)按(an)約定方式領取(qu)股(gu)(gu)(gu)(gu)息(xi)(xi)。公(gong)司在支付(fu)普(pu)(pu)通(tong)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)息(xi)(xi)之前(qian)，必(bi)須先(xian)(xian)(xian)(xian)按(an)事先(xian)(xian)(xian)(xian)約定支付(fu)優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)股(gu)(gu)(gu)(gu)固定股(gu)(gu)(gu)(gu)息(xi)(xi)。第二，優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)清償權。在公(gong)司破(po)產或解散清算時，優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)有權在償還債(zhai)務后，優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)于普(pu)(pu)通(tong)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)票(piao)得到分配的(de)(de)剩余(yu)資產。第三，限制(zhi)參與(yu)經營決(jue)策。優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)東一般沒有投票(piao)權，從而(er)不能(neng)參與(yu)公(gong)司的(de)(de)經營決(jue)策。第四(si)，優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)息(xi)(xi)是固定的(de)(de)，不能(neng)享有公(gong)司利潤增長(chang)(chang)的(de)(de)收益，不能(neng)因公(gong)司利潤增長(chang)(chang)而(er)增加股(gu)(gu)(gu)(gu)息(xi)(xi)收入(ru)。選項(xiang)B優(you)(you)(you)先(xian)(xian)(xian)(xian)認股(gu)(gu)(gu)(gu)權是普(pu)(pu)通(tong)股(gu)(gu)(gu)(gu)股(gu)(gu)(gu)(gu)東享有的(de)(de)權利。

　　52[單選題] 下(xia)列說法不(bu)符合(he)風(feng)險(xian)隔(ge)離要求的是(　　)。

　　A.風(feng)險隔離(li)是指商業(ye)銀行應將(jiang)理(li)(li)財業(ye)務與信貸業(ye)務等(deng)其他業(ye)務相分離(li)，建(jian)立符合理(li)(li)財業(ye)務特點的(de)獨立條線風(feng)險控制(zhi)體(ti)系

　　B.風險隔離(li)實行自營業(ye)務與(yu)代客業(ye)務相分(fen)離(li)、銀(yin)行理(li)財產(chan)(chan)品(pin)與(yu)銀(yin)行代銷(xiao)的第三(san)方機構理(li)財產(chan)(chan)品(pin)相分(fen)離(li)等

　　C.理財(cai)業務與信(xin)貸(dai)業務相分離是指(zhi)理財(cai)產品的資金來源和(he)資金運用相對(dui)應，獨立于銀行信(xin)貸(dai)業務;但本行信(xin)貸(dai)資金可以為本行理財(cai)產品提供融(rong)資和(he)擔保(bao)

　　D.銀(yin)行(xing)理財產(chan)(chan)品(pin)與銀(yin)行(xing)代銷的第三方機構理財產(chan)(chan)品(pin)相(xiang)分離(li)是指銀(yin)行(xing)銷售上述兩類產(chan)(chan)品(pin)時應(ying)有相(xiang)互獨立的準入、考核、推介(jie)和(he)銷售制度等

　　參考答案：C

　　參(can)考(kao)解(jie)析：理(li)財業(ye)務與信(xin)貸(dai)業(ye)務相分(fen)離是指理(li)財產(chan)品的資金來源和(he)資金運用相對(dui)應，獨立于銀行信(xin)貸(dai)業(ye)務;本行信(xin)貸(dai)資金不(bu)得為本行理(li)財產(chan)品提供融資和(he)擔保(bao)。

　　53[單選題] 由于不同外匯(hui)(hui)形態之間存(cun)在著(zhu)一(yi)定的成本差異，因此鈔買(mai)(mai)價(jia)與匯(hui)(hui)買(mai)(mai)價(jia)要(　　)。

　　A.高

　　B.低

　　C.相等

　　D.不確定

　　參考答案：A

　　參考解析：由于不同外匯(hui)形態(tai)之間存在著一定的成本(ben)差異，因此(ci)鈔買(mai)價(jia)與匯(hui)買(mai)價(jia)要(yao)高。

　　54[單選題] 境內機(ji)構經常項目外匯賬戶限額統(tong)一(yi)采用(　　)核定。

　　A.美元

　　B.人民幣

　　C.我(wo)國銀行開辦(ban)了外幣(bi)(bi)存款業務的九種(zhong)外幣(bi)(bi)中任何一種(zhong)

　　D.可自(zi)由兌換的任何外幣

　　參考答案：A

　　參考(kao)解析：我國銀行(xing)開辦(ban)了9種外幣(bi)存款(kuan)業(ye)務，但境內機構經常項目(mu)外匯賬戶的限額統(tong)一采用美元核(he)定。

　　55[單選(xuan)題] 某銀行的核心資(zi)本為(wei)(wei)100億(yi)(yi)(yi)元人(ren)民幣(bi)(bi)，附(fu)屬資(zi)本為(wei)(wei)50億(yi)(yi)(yi)元人(ren)民幣(bi)(bi)，風險加(jia)權資(zi)產為(wei)(wei)1500億(yi)(yi)(yi)元人(ren)民幣(bi)(bi)，則其資(zi)本充足(zu)率為(wei)(wei)(　　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　參考答案：A

　　參考解(jie)析：《巴(ba)塞爾(er)新資(zi)本(ben)協議》將資(zi)本(ben)充足率(lv)作為保證銀行(xing)穩健經營、安全運行(xing)的(de)核(he)心指標。將銀行(xing)資(zi)本(ben)分為核(he)心資(zi)本(ben)和附屬資(zi)本(ben)兩類(lei)。資(zi)本(ben)充足率(lv)=資(zi)本(ben)÷風險加權資(zi)產，資(zi)本(ben)=核(he)心資(zi)本(ben)+附屬資(zi)本(ben)，計算得10%。

　　56[單(dan)選(xuan)題(ti)] 按照《反洗錢法》規定，客(ke)戶身份(fen)資(zi)料在(zai)(zai)業務關系結(jie)束后、客(ke)戶交易信息在(zai)(zai)交易結(jie)束后，金融(rong)機構(gou)應當(　　)。

　　A.至(zhi)少保存五年

　　B.至少(shao)保存十年

　　C.立即銷毀

　　D.退還給客戶

　　參考答案：A

　　參考解析：金融機構(gou)有義務(wu)在自(zi)身職責范圍(wei)內履行反洗(xi)錢(qian)義務(wu)，《反洗(xi)錢(qian)法》規定金融機構(gou)應建立客(ke)戶(hu)(hu)身份(fen)(fen)識別制度(du)和客(ke)戶(hu)(hu)身份(fen)(fen)資料和交(jiao)易記(ji)錄保存制度(du)。為(wei)(wei)了便于管理(li)和追溯交(jiao)易信息(xi)，查詢有關(guan)洗(xi)錢(qian)行為(wei)(wei)，客(ke)戶(hu)(hu)身份(fen)(fen)資料在業務(wu)關(guan)系結(jie)束后、客(ke)戶(hu)(hu)交(jiao)易信息(xi)在交(jiao)易結(jie)束后，金融機構(gou)應當至少保存五年，以供有關(guan)方(fang)面(mian)提取資料進行分析。

　　57[單選題] 在商(shang)品交換中，當貨幣作為(wei)交換的媒(mei)介實現商(shang)品的價值時，執(zhi)行(xing)(　　)的職能。

　　A.價值尺度

　　B.貯藏手段

　　C.流通手段

　　D.支付手段

　　參考答案：C

　　參(can)考(kao)解(jie)析(xi)：在商品(pin)交換(huan)中(zhong)，當貨(huo)(huo)幣作為交換(huan)的(de)媒介實現商品(pin)的(de)價值(zhi)時就(jiu)執行流通手(shou)(shou)段的(de)職能。貨(huo)(huo)幣執行流通手(shou)(shou)段的(de)特(te)點：第(di)(di)一(yi)，必須是現實的(de)貨(huo)(huo)幣。第(di)(di)二，不需要(yao)具有十(shi)足的(de)價值(zhi)，可以用(yong)符號(hao)代替。

　　58[單(dan)選(xuan)題] 國際收支平衡，是指國際收支差額(e)處(chu)于(yu)一個相對合理的范圍內，即(　　)。

　　A.無巨額(e)(e)的國際收(shou)(shou)支赤字，但可(ke)有巨額(e)(e)的國際收(shou)(shou)支盈余

　　B.可(ke)有(you)巨額(e)的(de)(de)國際收支(zhi)赤字，又(you)可(ke)有(you)巨額(e)的(de)(de)國際收支(zhi)盈余

　　C.無(wu)巨額的國際收(shou)(shou)支赤字，又無(wu)巨額的國際收(shou)(shou)支盈余

　　D.有巨額(e)的國際收(shou)(shou)支赤字(zi)，無巨額(e)的國際收(shou)(shou)支盈余(yu)

　　參考答案：C

　　參考解析：此題考查的是(shi)國(guo)際(ji)收(shou)(shou)支(zhi)平(ping)衡(heng)(heng)的概念。顧名思義，既(ji)然(ran)是(shi)要收(shou)(shou)支(zhi)平(ping)衡(heng)(heng)，那么必然(ran)收(shou)(shou)入和(he)支(zhi)出應該是(shi)相(xiang)當的，收(shou)(shou)入遠(yuan)大于支(zhi)出和(he)支(zhi)出遠(yuan)大于收(shou)(shou)入都(dou)不(bu)能(neng)構成平(ping)衡(heng)(heng)。在(zai)國(guo)際(ji)貿易中，這(zhe)就要求在(zai)收(shou)(shou)支(zhi)表(biao)中既(ji)無數額巨(ju)大的赤字，也無數額巨(ju)大的盈余，否則(ze)都(dou)是(shi)收(shou)(shou)支(zhi)不(bu)平(ping)衡(heng)(heng)的表(biao)現。國(guo)際(ji)收(shou)(shou)支(zhi)平(ping)衡(heng)(heng)，是(shi)指國(guo)際(ji)收(shou)(shou)支(zhi)差額處于一個相(xiang)對合(he)理的范圍(wei)內，既(ji)無巨(ju)額的國(guo)際(ji)收(shou)(shou)支(zhi)赤字，又無巨(ju)額的國(guo)際(ji)收(shou)(shou)支(zhi)盈余。

　　59[單選題] 根據《公(gong)司(si)(si)法》的規(gui)定，公(gong)司(si)(si)股東依(yi)法享有的權利(li)不包括(　　)。

　　A.資產收益

　　B.選擇管理者

　　C.批準破產

　　D.參(can)與(yu)重大決策

　　參考答案：C

　　參考解析(xi)：《公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)》第一(yi)百八十(shi)八條(tiao)規定(ding)，清(qing)算組在清(qing)理公(gong)司(si)(si)財產、編制資產負債表(biao)和財產清(qing)單后(hou)(hou)，發現公(gong)司(si)(si)財產不足清(qing)償債務的，應當(dang)依法(fa)(fa)向人(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)申請(qing)宣告破產。公(gong)司(si)(si)經人(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)裁定(ding)宣告破產后(hou)(hou)，清(qing)算組應當(dang)將清(qing)算事務移交給人(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)。可見裁定(ding)宣告破產是(shi)人(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)的職(zhi)責。作(zuo)為公(gong)司(si)(si)股(gu)東(dong)，可以參與公(gong)司(si)(si)管理，即選(xuan)擇管理者，參與重大決(jue)策(ce)，作(zuo)為出資者，當(dang)然(ran)享有資產收益權。

　　60[單選題] 根(gen)據《刑法》的有(you)關規定，下列行為屬于(yu)詐騙銀行貸款的是(　　)。

　　A.某(mou)企業將(jiang)價值100萬(wan)元的廠房(fang)抵押給(gei)銀行獲(huo)取(qu)了100萬(wan)元貸款，此后(hou)，該企業先后(hou)兩(liang)次將(jiang)該廠房(fang)抵押給(gei)其(qi)他銀行獲(huo)取(qu)相(xiang)同數額(e)的貸款

　　B.某(mou)企業與銀(yin)行協商，企業縮短還(huan)款期限，提前(qian)還(huan)款，從銀(yin)行取得相對(dui)較低的利(li)率

　　C.某企業由于資金(jin)周轉困(kun)難，與(yu)銀行協商延長(chang)還款期限

　　D.某企業以高利率向職(zhi)工借款(kuan)，用于公司經營(ying)

　　參考答案：A

　　參(can)考(kao)解析：我們應(ying)該了解，一(yi)項(xiang)(xiang)資產只能抵押一(yi)次(ci)。它(ta)也是(shi)(shi)(shi)其為(wei)取得貸(dai)(dai)(dai)(dai)款的(de)(de)一(yi)種擔(dan)保，若無(wu)力償還(huan)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款時可將(jiang)(jiang)其用(yong)(yong)來抵押還(huan)款。將(jiang)(jiang)其多(duo)次(ci)抵押的(de)(de)行(xing)為(wei)屬于貸(dai)(dai)(dai)(dai)款詐(zha)騙(pian)(pian)行(xing)為(wei)。當數額較大，對金融(rong)機構(gou)造(zao)成較大損失時構(gou)成貸(dai)(dai)(dai)(dai)款詐(zha)騙(pian)(pian)罪。B選項(xiang)(xiang)屬于銀行(xing)與企業協商貸(dai)(dai)(dai)(dai)款合同，但如果利率(lv)(lv)低于基準(zhun)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款利率(lv)(lv)則屬于利率(lv)(lv)違法行(xing)為(wei)。C選項(xiang)(xiang)所述行(xing)為(wei)是(shi)(shi)(shi)正常的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款行(xing)為(wei)。但展期一(yi)般不超過原貸(dai)(dai)(dai)(dai)款期限的(de)(de)一(yi)半(累計(ji)不超過三年)。D選項(xiang)(xiang)所述行(xing)為(wei)是(shi)(shi)(shi)非法吸收公(gong)眾(zhong)存款的(de)(de)行(xing)為(wei)，并沒有從銀行(xing)詐(zha)騙(pian)(pian)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款。貸(dai)(dai)(dai)(dai)款詐(zha)騙(pian)(pian)罪，是(shi)(shi)(shi)指(zhi)以非法占有為(wei)目(mu)的(de)(de)，編造(zao)引進資金、項(xiang)(xiang)目(mu)等(deng)虛(xu)假(jia)理(li)由、使用(yong)(yong)虛(xu)假(jia)的(de)(de)經濟(ji)合同、使用(yong)(yong)虛(xu)假(jia)的(de)(de)證(zheng)明文件(jian)、使用(yong)(yong)虛(xu)假(jia)的(de)(de)產權證(zheng)明作擔(dan)保、超出抵押物(wu)價值重復擔(dan)保或(huo)者以其他方法，詐(zha)騙(pian)(pian)銀行(xing)或(huo)者其他金融(rong)機構(gou)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款，數額較大的(de)(de)行(xing)為(wei)。61[單(dan)選題(ti)] 關于商業銀行(xing)銷售理(li)財產品，下列(lie)說法錯誤(wu)的(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(　　)。

　　A.應當遵循(xun)公(gong)平、公(gong)開、公(gong)正原則

　　B.應當(dang)充分(fen)揭示風險，保(bao)護客(ke)戶合法權益(yi)，不得對(dui)客(ke)戶進行(xing)誤導銷售

　　C.應(ying)當遵(zun)循風(feng)險(xian)匹配(pei)原則，只能(neng)(neng)向(xiang)客戶(hu)銷售風(feng)險(xian)評級等于(yu)(yu)或低(di)于(yu)(yu)其風(feng)險(xian)承(cheng)受能(neng)(neng)力評級的理財產品

　　D.商業銀行(xing)應對本(ben)行(xing)的理財銷售行(xing)為(wei)進(jin)行(xing)規范，可(ke)以提(ti)供含有剛性兌付內容的理財產品(pin)介紹

　　參考答案：D

　　參考(kao)解析：此題(ti)考(kao)查(cha)理(li)財(cai)產品(pin)銷售(shou)管理(li)要求。商業銀(yin)行應對本(ben)行的(de)(de)理(li)財(cai)銷售(shou)行為進行規范，必須嚴格落(luo)實監管要求，不(bu)得提供(gong)含有(you)剛(gang)性(xing)兌付內容的(de)(de)理(li)財(cai)產品(pin)介(jie)紹，不(bu)得銷售(shou)無市場分析預(yu)測、無風險管控預(yu)案、無風險評級、不(bu)能獨立(li)測算的(de)(de)理(li)財(cai)產品(pin)。

　　62[單選題] 下列不屬于(yu)《巴塞(sai)爾新資本協議(yi)》規定的資本監管“三大(da)支(zhi)柱”的是(　　)。

　　A.低資本要求

　　B.外部監管

　　C.市場約束

　　D.信息披露

　　參考答案：D

　　參考解析：《巴塞爾(er)新資本協(xie)議》三大支柱(zhu)：低資本要求(qiu)、外部監管(guan)、市場約束(shu)。

　　63[單選題] 不(bu)屬于(yu)銀(yin)行主要(yao)的三(san)大風險的是(shi)(　　)。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.戰略風險

　　參考答案：D

　　參考(kao)解析(xi)：此題考(kao)查大(da)家對于(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)風險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)認識，應結合銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)及(ji)金融系(xi)(xi)統(tong)特點進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)分析(xi)。對于(yu)(yu)大(da)多數銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)來說，信(xin)用風險(xian)(xian)(xian)(xian)幾(ji)乎存在于(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)有(you)業(ye)務(wu)之(zhi)中，是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)風險(xian)(xian)(xian)(xian)復雜也主(zhu)(zhu)要的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)類(lei)。市場(chang)風險(xian)(xian)(xian)(xian)是指(zhi)市場(chang)價格(ge)(ge)的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)利(li)變動(dong)而使銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)表(biao)內、表(biao)外業(ye)務(wu)可(ke)(ke)能發生損失的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)。包括利(li)率、匯(hui)率、股(gu)票價格(ge)(ge)、商品價格(ge)(ge)變動(dong)帶來的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，也是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)面臨(lin)的(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)(zhu)要風險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)類(lei)。操作風險(xian)(xian)(xian)(xian)是指(zhi)由不(bu)完善或有(you)問題的(de)(de)(de)(de)(de)內部程(cheng)序，人員及(ji)系(xi)(xi)統(tong)或外部事件(jian)所(suo)造成損失的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，存在于(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)和管(guan)理的(de)(de)(de)(de)(de)各方面，且具有(you)可(ke)(ke)轉化性，即可(ke)(ke)轉化為其(qi)他風險(xian)(xian)(xian)(xian)。這是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)面臨(lin)的(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)(zhu)要的(de)(de)(de)(de)(de)三大(da)風險(xian)(xian)(xian)(xian)。戰略(lve)風險(xian)(xian)(xian)(xian)是指(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在追求短期商業(ye)目的(de)(de)(de)(de)(de)和長期發展(zhan)(zhan)目標的(de)(de)(de)(de)(de)系(xi)(xi)統(tong)化管(guan)理過(guo)程(cheng)中，不(bu)適(shi)當(dang)的(de)(de)(de)(de)(de)未(wei)(wei)來發展(zhan)(zhan)規(gui)劃和戰略(lve)決策可(ke)(ke)能威脅銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)未(wei)(wei)來發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)潛在風險(xian)(xian)(xian)(xian)。

　　64[單(dan)選題] 以下行為(wei)尚不構成違(wei)法行為(wei)的有(　　)。

　　A.以自(zi)制人民幣(bi)換取(qu)真幣(bi)

　　B.出售自(zi)制人民幣

　　C.在不知是假(jia)幣的情況下使(shi)用了假(jia)幣

　　D.幫助(zhu)朋友運輸了假幣，但數額(e)較小

　　參考答案：C

　　參考解析：ABD選(xuan)項(xiang)的(de)行(xing)為都違反(fan)了危(wei)害貨幣管(guan)理罪。

　　65[單(dan)選題] 國(guo)民(min)經濟發展的總體目標一般包括(　　)。

　　A.經濟增長(chang)、充分就(jiu)業、物價穩定和國際(ji)收(shou)支平衡

　　B.經濟增長、區域(yu)協調、物價穩定(ding)和國際收支平衡

　　C.經濟增(zeng)長、充(chong)分就業、物價穩定和進出口增(zeng)長

　　D.經濟增(zeng)長、區域協調、物價穩定(ding)和進出口增(zeng)長

　　參考答案：A

　　參考解(jie)析(xi)：國(guo)民經(jing)(jing)濟(ji)(ji)發展的總(zong)體目標包(bao)括經(jing)(jing)濟(ji)(ji)增(zeng)長、充分就業、物價穩定和國(guo)際收支平衡四大(da)目標。

　　66[單選題] 通貨膨脹的治理(li)對策(ce)不包括(　　)。

　　A.減(jian)少貨幣(bi)供(gong)應量

　　B.降低利率

　　C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

　　D.緊縮的收(shou)入(ru)政策

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析(xi)：通貨(huo)膨脹的治(zhi)理對策包括(kuo)緊縮(suo)的貨(huo)幣(bi)政(zheng)策，如減(jian)少(shao)貨(huo)幣(bi)供(gong)應(ying)量，提高利率(lv);緊縮(suo)的財政(zheng)政(zheng)策，如增加稅(shui)賦，壓(ya)縮(suo)政(zheng)府機構費用開(kai)支;此外，還可(ke)以通過緊縮(suo)的收入政(zheng)策、積極的供(gong)給政(zheng)策以及(ji)貨(huo)幣(bi)改革等措施對通貨(huo)膨脹進行治(zhi)理。

　　67[單選題] 王(wang)先生在2009年(nian)2月1日存(cun)入一筆(bi)1000元的活期(qi)存(cun)款，3月1日取出(chu)全部本金(jin)，如果按照積數(shu)計息(xi)法計算，假設年(nian)利率為0.72%，扣除20%利息(xi)稅后(hou)，王(wang)先生能取回的全部金(jin)額是(　　)。

　　A.1000.45元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.48元

　　參考答案：A

　　參考解(jie)析(xi)：積(ji)數計息法是指按實(shi)際天數每日(ri)累計賬戶余額，以累計數乘以日(ri)利率計算利息。

　　計(ji)(ji)(ji)算公式：利(li)息(xi)=累計(ji)(ji)(ji)計(ji)(ji)(ji)息(xi)積(ji)數×日利(li)率(lv)累計(ji)(ji)(ji)計(ji)(ji)(ji)息(xi)積(ji)數=每日余額(e)合計(ji)(ji)(ji)數日利(li)率(lv)=年(nian)利(li)率(lv)÷360

　　所以(yi)到3月1日王先生所能取得(de)的利(li)息=28 × 0.72%÷360×(1-20%)=0.448元(yuan)，四舍五入為0.45元(yuan)，本金數額不變(bian)。

　　68[單選題] 在銀(yin)行貸款五級分類中(zhong)，盡管借款人(ren)目前有能力(li)償還(huan)貸款本息，但存在一些可能對(dui)償還(huan)產生不利影響因素的貸款是(　　)。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　參考答案：D

　　參(can)考解析：我國(guo)自2002年起開(kai)始全面(mian)實行國(guo)際(ji)通行的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)五級分(fen)類(lei)法(fa)，將貸(dai)款(kuan)(kuan)分(fen)為正常、關注、次級、可(ke)疑、損失五類(lei)。其中，關注類(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)是指借款(kuan)(kuan)人目前有能(neng)(neng)力償還貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)，但(dan)存在一(yi)些可(ke)能(neng)(neng)對償還產生不利(li)影響(xiang)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)。

　　69[單選題] 根據《公(gong)司法(fa)》的(de)規定，下列說法(fa)不(bu)正確的(de)是(　　)。

　　A.公司(si)是企業(ye)法(fa)人，以其(qi)全(quan)部財產對公司(si)債務承擔責任(ren)

　　B.公司(si)營(ying)業執(zhi)照(zhao)簽(qian)發日期為公司(si)成立日期

　　C.公司經總經理批準可(ke)為公司股東或實際控制(zhi)人提供擔保

　　D.有限(xian)責任(ren)公司的注(zhu)冊(ce)資本低(di)限(xian)額為人民幣(bi)三萬元

　　參考答案：C

　　參考解析：根(gen)據《公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)法(fa)》相關規(gui)定(ding)可知，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)是指股東依照(zhao)《公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)法(fa)》的(de)規(gui)定(ding)出(chu)(chu)資(zi)設立(li)，股東以其(qi)出(chu)(chu)資(zi)額或認購的(de)股份對(dui)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)承擔(dan)責任，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)以其(qi)全部資(zi)產對(dui)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)債務(wu)承擔(dan)責任的(de)企業法(fa)人，A項(xiang)(xiang)正確。工商(shang)行政(zheng)管理(li)機關對(dui)符合《公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)法(fa)》規(gui)定(ding)條件的(de)，予以登記，發(fa)給公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)營業執(zhi)照(zhao)。公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)營業執(zhi)照(zhao)簽(qian)發(fa)日(ri)期，即為公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)成立(li)日(ri)期，B項(xiang)(xiang)正確。有限責任公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)注冊資(zi)本低(di)限額為人民幣三萬元，D項(xiang)(xiang)正確。

　　70[單選題] 在短(duan)期內(nei)，影響(xiang)銀行(xing)價值的(de)主要變(bian)量是(shi)(　　)。

　　A.凈現金流量

　　B.凈利潤

　　C.凈資產

　　D.凈資產利潤率

　　參考答案：A

　　參考解析：在短期(qi)內，銀行現金流量的可預(yu)測性較強，風險(xian)相對可控(kong)，獲取(qu)現金流量的時間對價值(zhi)影響也(ye)不大，因此，影響銀行價值(zhi)的主要變量是(shi)凈現金流量。

　　71[單選題] 中國反洗錢監測分析(xi)中心的職責不包括(　　)。

　　A.按照規定向中(zhong)國人民銀行報告分析結果

　　B.制(zhi)定金(jin)融(rong)機構(gou)反(fan)洗(xi)錢規章

　　C.接(jie)收并分析人(ren)民幣、外幣大額(e)交易和可疑(yi)交易報告(gao)

　　D.要求金融機構及時補正人民(min)幣(bi)、外幣(bi)大(da)額交(jiao)易和可疑(yi)交(jiao)易報(bao)告

　　參考答案：B

　　參(can)考解(jie)析(xi)：選(xuan)項中(zhong)(zhong)B是站在(zai)監(jian)管者的高度(du)，與監(jian)測分析(xi)職(zhi)責(ze)不(bu)符。中(zhong)(zhong)國(guo)反(fan)洗錢監(jian)測分析(xi)中(zhong)(zhong)心依法履行(xing)以(yi)下職(zhi)責(ze)：接收并分析(xi)人民(min)(min)(min)幣，外(wai)幣大(da)額(e)交易(yi)(yi)和可疑交易(yi)(yi)報(bao)告(gao);建立國(guo)家反(fan)洗錢數據庫，妥善保存金融機構(gou)提交的大(da)額(e)交易(yi)(yi)和可疑交易(yi)(yi)報(bao)告(gao)信(xin)息;按規定向人民(min)(min)(min)銀行(xing)報(bao)告(gao)分析(xi)結果;要求(qiu)金融機構(gou)補正人民(min)(min)(min)幣、外(wai)幣大(da)額(e)交易(yi)(yi)和可疑交易(yi)(yi)報(bao)告(gao);經中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)(min)(min)銀行(xing)批(pi)準，與境外(wai)機構(gou)交換資料、信(xin)息;中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)(min)(min)銀行(xing)規定的其他職(zhi)責(ze)。

　　72[單選題] 職(zhi)務侵(qin)占罪中所說的“數額較大”指的是(　　)。

　　A.侵占公(gong)司、企業財務二萬(wan)元以(yi)內的

　　B.侵占公司、企業(ye)財務(wu)五(wu)千至(zhi)一(yi)萬(wan)元以上(shang)的

　　C.侵占(zhan)公司、企業財(cai)務(wu)一萬(wan)元(yuan)至二萬(wan)元(yuan)以(yi)上的

　　D.侵占(zhan)公(gong)司、企業財(cai)務(wu)五萬(wan)元以上的

　　參考答案：C

　　參(can)考解析：職務(wu)侵占罪中所說的(de)“數額較大(da)”指的(de)是侵占公司(si)、企業財務(wu)一萬(wan)元至二萬(wan)元以上的(de)。

　　73[單選題(ti)] 貨幣市場不包括(　　)。

　　A.同(tong)業拆借市(shi)場

　　B.回購市場

　　C.大額可(ke)轉(zhuan)讓定(ding)期存(cun)單市場

　　D.股票市場

　　參考答案：D

　　參考解析：貨幣市(shi)(shi)場包括(kuo)同業拆借(jie)市(shi)(shi)場、回(hui)購市(shi)(shi)場、大額可轉讓定期存單市(shi)(shi)場、票據市(shi)(shi)場。選項D股票市(shi)(shi)場屬于資(zi)本(ben)市(shi)(shi)場。

　　74[單選題] 借款(kuan)(kuan)人到期不歸(gui)還擔保貸款(kuan)(kuan)的，商業銀行依法享(xiang)有(you)的權利不包括(　　)。

　　A.要求保證人(ren)歸(gui)還(huan)貸款(kuan)本金

　　B.要求保證人(ren)歸還貸款利息

　　C.要求就(jiu)擔保(bao)物優先受償(chang)

　　D.扣(kou)押保證人財產

　　參考答案：D

　　參考解(jie)析：擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)是指(zhi)按法(fa)律規定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)或者當事人(ren)約定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)，由債(zhai)務(wu)(wu)人(ren)或第三人(ren)向債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)提(ti)供(gong)一定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)財(cai)產或資信，以確保(bao)(bao)(bao)(bao)債(zhai)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)清(qing)償。《擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)法(fa)》規定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)了五(wu)種擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)方式：保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)、抵押、質押、留(liu)置和(he)(he)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)金(jin)。保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)分為一般保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)和(he)(he)連帶(dai)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)。其(qi)中(zhong)連帶(dai)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)是指(zhi)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)與債(zhai)務(wu)(wu)人(ren)對主債(zhai)務(wu)(wu)承擔(dan)連帶(dai)責任的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)。我國法(fa)律規定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)沒有約定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)或約定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)不明(ming)則為連帶(dai)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)。這(zhe)時(shi)若(ruo)借款(kuan)人(ren)到期不歸(gui)還(huan)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)貸款(kuan)的(de)(de)(de)，商業(ye)銀(yin)行(xing)依法(fa)享有要求保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)歸(gui)還(huan)貸款(kuan)本金(jin)和(he)(he)貸款(kuan)利(li)息(xi)的(de)(de)(de)權(quan)(quan)利(li)。而進行(xing)物的(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)金(jin)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)時(shi)，發生以上情(qing)形(xing)的(de)(de)(de)，商業(ye)銀(yin)行(xing)有權(quan)(quan)要求擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)物優先(xian)受(shou)償，以維護商業(ye)銀(yin)行(xing)權(quan)(quan)益。

　　75[單選題] 采(cai)用數(shu)據電文(wen)形式(shi)訂立合同，收件人指定特定系統(tong)接(jie)收數(shu)據電文(wen)的(de)，(　　)視為到(dao)達時間。

　　A.該數據(ju)電文向該特定系統(tong)傳送的時(shi)間(jian)

　　B.該(gai)數據電文進(jin)入收件人任何系(xi)統的時間(jian)

　　C.該數據電文向收(shou)件人任何(he)系統發送的(de)時間

　　D.該數據電文進入(ru)收件人(ren)特定系統的時(shi)間

　　參考答案：D

　　參考解析：采用數(shu)據電(dian)文(wen)形式訂立合同，收(shou)件(jian)人指(zhi)(zhi)定(ding)特定(ding)系統接收(shou)數(shu)據電(dian)文(wen)的(de)，該數(shu)據電(dian)文(wen)進入(ru)該特定(ding)系統的(de)時(shi)間，視為到(dao)達時(shi)間;未指(zhi)(zhi)定(ding)特定(ding)系統的(de)，該數(shu)據電(dian)文(wen)進入(ru)收(shou)件(jian)人的(de)任何(he)系統的(de)首次時(shi)間，視為到(dao)達時(shi)間。

　　76[單(dan)選題] 金融(rong)安(an)的三大支(zhi)柱不包括(　　)。

　　A.“一(yi)行三會”

　　B.后貸款(kuan)人制(zhi)度

　　C.金融監管(guan)(guan)機構的審慎監管(guan)(guan)

　　D.存款(kuan)保險制度

　　參考答案：A

　　參(can)考解(jie)析：通常認為，中(zhong)央銀行的(de)后貸款人制(zhi)度(du)、金(jin)(jin)融監(jian)(jian)管機(ji)構(gou)的(de)審慎監(jian)(jian)管、存款保險制(zhi)度(du)是構(gou)成金(jin)(jin)融安(an)的(de)三大支柱。

　　77[單選題(ti)] 集資詐騙罪區(qu)別于(yu)非法集資等行為的重要特征在于(yu)(　　)。

　　A.是否有特定的集資(zi)對象

　　B.是否具(ju)有非法占有他人財物(wu)的目的

　　C.是否依托金融機構

　　D.是否(fou)達到一定數(shu)額

　　參考答案：B

　　參考解析：集資(zi)詐(zha)騙罪具有(you)(you)非(fei)法占(zhan)有(you)(you)他人財物(wu)的(de)目的(de);非(fei)法集資(zi)不具有(you)(you)非(fei)法占(zhan)有(you)(you)他人財物(wu)的(de)目的(de)。

　　78[單選題] 債務人(ren)或者第三人(ren)將其動產移交債權(quan)人(ren)占(zhan)有，將該動產作為債權(quan)的擔保是(　　)。

　　A.留置

　　B.保證

　　C.抵押

　　D.質押

　　參考答案：D

　　參考(kao)解析(xi)：注(zhu)意質押(ya)和(he)留置、抵押(ya)的(de)(de)區別(bie)：質押(ya)是債(zhai)務人為向債(zhai)權人保證履行而主(zhu)動(dong)主(zhu)張的(de)(de)，動(dong)產(chan)(chan)要轉移(yi)(yi)給債(zhai)權;留置是債(zhai)權人的(de)(de)一(yi)種(zhong)權利，是債(zhai)權人主(zhu)張的(de)(de);抵押(ya)不轉移(yi)(yi)動(dong)產(chan)(chan)，還是由債(zhai)務人占有(you)，而只是將財(cai)產(chan)(chan)抵押(ya)出去。

　　79[單選題] 債權(quan)人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管(guan)理人主張(　　)。

　　A.解除

　　B.抵銷

　　C.撤銷

　　D.賠付

　　參考答案：B

　　參考解析：債權(quan)人(ren)在破產申(shen)請受(shou)理前對債務人(ren)負有債務的，可以向管理人(ren)主張抵(di)銷(xiao)。

　　80[單選題(ti)] 下列說法(fa)中，借款人不可以(yi)要求人民法(fa)院撤(che)銷債務人義(yi)務的是(　　)。

　　A.債務人(ren)放棄(qi)到(dao)期債權(quan)，對債權(quan)人(ren)造成損害的

　　B.債務人無償轉讓財產，對債權(quan)人造成(cheng)損害(hai)的

　　C.債(zhai)務人以明顯(xian)不(bu)合理低(di)價轉讓財產，并且讓人知道(dao)該情形的(de)

　　D.債務人以合理價格(ge)轉讓財產，轉讓后(hou)又想毀掉合約時

　　參考答案：D

　　參考解析(xi)：ABC項均(jun)為撤銷權可(ke)以被(bei)行(xing)使的行(xing)為。

　　81[單選題] 張某(mou)是一家(jia)銀(yin)行的客戶經理(li)，面(mian)對客戶投(tou)訴，張某(mou)說(shuo)(shuo)：“我們(men)做(zuo)不到的，國內其(qi)他銀(yin)行也做(zuo)不到，你想告就到法(fa)院告，反正你們(men)已經在(zai)合同上簽字了。”張某(mou)說(shuo)(shuo)法(fa)屬于(yu)(　　)。

　　A.對客(ke)戶(hu)投訴表現出排斥

　　B.設身處地(di)為客(ke)戶分析現狀

　　C.讓(rang)客戶進行(xing)投訴

　　D.利用金融機構優(you)勢地(di)位壓(ya)制客戶(hu)投訴

　　參考答案：D

　　參考解析：對于客戶(hu)(hu)(hu)投(tou)訴應耐心(xin)、禮貌、認真處(chu)理(li)客戶(hu)(hu)(hu)投(tou)訴，堅(jian)持客戶(hu)(hu)(hu)至上、客觀(guan)公(gong)正原則，不輕慢任何投(tou)訴和建議。

　　82[單選題] 貸(dai)款詐騙罪(zui)區別于(yu)騙取(qu)貸(dai)款罪(zui)的重(zhong)要特(te)征在于(yu)(　　)。

　　A.是否使用了虛假的證明文件

　　B.主(zhu)體是(shi)否包括(kuo)銀行內部人(ren)員

　　C.是否(fou)具有非法占有目的

　　D.銀行是(shi)否受到(dao)損失

　　參考答案：C

　　參考解析：貸(dai)款詐騙罪要求具(ju)有非法占(zhan)有目(mu)的，騙取貸(dai)款罪不具(ju)有非法占(zhan)有目(mu)的。

　　83[單選題] 下列貸款中，涉及國家風(feng)險的是(　　)。

　　A.國(guo)家助(zhu)學貸(dai)款(kuan)

　　B.一(yi)般商業性助學貸款(kuan)

　　C.二手車消費(fei)貸款

　　D.商(shang)用車(che)消費貸(dai)款

　　參考答案：A

　　參考解析：BCD選項(xiang)中都沒有涉及(ji)跟國家(jia)相關的(de)風(feng)(feng)險(xian)，用(yong)排除法選擇A項(xiang)。國家(jia)助學貸款是由政(zheng)(zheng)府主導(dao)、財政(zheng)(zheng)貼息、財政(zheng)(zheng)和高(gao)校(xiao)共同給予銀(yin)行(xing)一定風(feng)(feng)險(xian)補(bu)(bu)償金，銀(yin)行(xing)、教育行(xing)政(zheng)(zheng)部門與高(gao)校(xiao)共同操作的(de)專門幫助高(gao)校(xiao)貧(pin)困家(jia)庭學生的(de)銀(yin)行(xing)貸款。由于風(feng)(feng)險(xian)補(bu)(bu)償金來自于國家(jia)，所以涉及(ji)國家(jia)風(feng)(feng)險(xian)。

　　84[單選題] 某(mou)銀行銷售人員在向(xiang)(xiang)客(ke)(ke)戶推薦銀行產品(pin)時，向(xiang)(xiang)客(ke)(ke)戶特別強調同類產品(pin)歷史年收(shou)益率高(gao)為(wei)25%，暗示(shi)肯定(ding)會達到該收(shou)益目標(biao)，并強調該產品(pin)沒(mei)有風險，對該行為(wei)評價正確的(de)是(shi)(　　)。

　　A.該人員為了完成(cheng)銷售目(mu)標，對銀行有利，因此正確

　　B.沒有做到向客戶充分提示風險

　　C.歷史(shi)年收(shou)益率達到過25%，因此他的做法沒有違規

　　D.以上均不正確

　　參考答案：B

　　參考解(jie)析：此銷售人員行為(wei)違反風(feng)險提示(shi)原則(ze)。

　　85[單選(xuan)題] 下(xia)列不屬于政策性銀行的是(　　)。

　　A.國家開(kai)發銀行(xing)

　　B.中國進出口銀(yin)行

　　C.中(zhong)國農業發展銀(yin)行

　　D.中(zhong)國農(nong)業銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：政(zheng)策性銀(yin)行包(bao)括國(guo)家開發銀(yin)行、中國(guo)進出口銀(yin)行、中國(guo)農業發展銀(yin)行，均直屬國(guo)務院領導。

　　86[單選題] 銀行業(ye)從(cong)業(ye)人員面對客戶的時候，(　　)是(shi)不應該做的。

　　A.對客戶提出的合理要求(qiu)盡量滿足(zu)，無法滿足(zu)的應當耐心(xin)說明情況

　　B.不(bu)歧視客戶，公(gong)平對待不(bu)同民(min)族、性別(bie)、年齡的(de)客戶

　　C.為客戶(hu)服務提(ti)供(gong)咨詢方案，包括(kuo)向客戶(hu)提(ti)供(gong)規避監(jian)管的建議

　　D.為客戶信息保密(mi)

　　參考答案：C

　　參考解析：C選項違(wei)反了(le)《銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)從(cong)業(ye)(ye)人(ren)員操(cao)守》規(gui)定(ding)的(de)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)從(cong)業(ye)(ye)人(ren)員與客戶的(de)行(xing)(xing)為準則之監管規(gui)避(bi)：銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)從(cong)業(ye)(ye)人(ren)員應當在業(ye)(ye)務活動中樹立(li)依法合規(gui)意識(shi)，不得向客戶明示或暗示規(gui)避(bi)金融、監管規(gui)定(ding)。

　　87[單選題] 我(wo)國(guo)貨(huo)幣政策(ce)工具主(zhu)要包(bao)(bao)括公開市場業(ye)務、存款(kuan)準備金、再貸款(kuan)與再貼現(xian)、利(li)率政策(ce)、匯率政策(ce)和窗(chuang)口(kou)指(zhi)導六大類。其中被現(xian)代中央銀行應(ying)用為廣泛(fan)，稱為貨(huo)幣政策(ce)“三大法(fa)寶”的不(bu)包(bao)(bao)括(　　)。

　　A.公開市(shi)場(chang)業務

　　B.存款準備金

　　C.再貸款

　　D.再貼現

　　參考答案：C

　　參考解析(xi)：中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)為(wei)達到(dao)貨(huo)幣政(zheng)策(ce)(ce)目(mu)標(biao)會采取一些手段(duan)，即貨(huo)幣政(zheng)策(ce)(ce)工具。而存款(kuan)準備金(jin)制(zhi)度、再(zai)貼(tie)現政(zheng)策(ce)(ce)和公開市場業(ye)務(wu)(wu)，被稱為(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的三(san)大法寶，是(shi)主要的貨(huo)幣政(zheng)策(ce)(ce)工具。再(zai)貸(dai)款(kuan)是(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對金(jin)融機構(gou)發(fa)放(fang)的貸(dai)款(kuan)，是(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)資(zi)產業(ye)務(wu)(wu)的重要組成部分。再(zai)貼(tie)現是(shi)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)及其他(ta)金(jin)融機構(gou)將買入的未到(dao)期(qi)的貼(tie)現票(piao)據向中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)辦理(li)的再(zai)次貼(tie)現。

　　88[單選題(ti)] 關于商業銀行資本的描(miao)述，正確的是(　　)。

　　A.銀行資本(ben)等于(yu)會(hui)計資本(ben)、監管資本(ben)和經(jing)濟資本(ben)之和

　　B.經濟資本(ben)(ben)是一種完(wan)全取決于(yu)銀行(xing)盈利大小的資本(ben)(ben)

　　C.商(shang)業(ye)銀行的會計資本等于(yu)經濟(ji)資本

　　D.監管資本是商(shang)業銀行必須持有(you)資本的低(di)要求

　　參考答案：D

　　參考(kao)解析：對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)三(san)個資(zi)本(ben)的考(kao)查，考(kao)生需(xu)要重(zhong)點掌握。會(hui)計資(zi)本(ben)、監(jian)管資(zi)本(ben)和經(jing)濟資(zi)本(ben)是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)資(zi)本(ben)從不同角(jiao)度的定義。經(jing)濟資(zi)本(ben)取決于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的內部管理人員計算(suan)的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)所(suo)承擔風(feng)險(xian)。會(hui)計資(zi)本(ben)通常大(da)于(yu)經(jing)濟資(zi)本(ben)，當小于(yu)時(shi)意(yi)味著銀(yin)(yin)行(xing)(xing)面臨破產的危(wei)險(xian)。監(jian)管資(zi)本(ben)是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)管*為了滿(man)足(zu)監(jian)管要求、促進銀(yin)(yin)行(xing)(xing)審慎(shen)經(jing)營、維持金融體(ti)系穩(wen)定而規(gui)定的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)必須持有的資(zi)本(ben)。

　　89[單選題] 公司成立(li)時(shi)間是(　　)。

　　A.公司資(zi)本(ben)繳足的日期(qi)

　　B.公司正(zheng)式對外營(ying)業的日期

　　C.公司營(ying)業執照簽(qian)發日期

　　D.公司向登記機關申請(qing)設立登記的日期

　　參考答案：C

　　參考解(jie)析：公司成(cheng)立時間是公司營業執照簽發日(ri)期。

　　90[單選題] 金融市(shi)場分為(wei)現貨市(shi)場與(yu)期貨市(shi)場是按(　　)來劃(hua)分的(de)。

　　A.交易的階段

　　B.交易場所

　　C.交割時間

　　D.期限

　　參考答案：C

　　參考解(jie)析：根(gen)據定(ding)義，現貨和(he)期(qi)貨是一個時間概念，它(ta)主要(yao)是以成交后是否立即(ji)交割為(wei)判斷標(biao)準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和(he)期(qi)限也許會(hui)引起(qi)混淆，但這兩個概念都模糊不(bu)清(qing)，不(bu)足(zu)以作(zuo)為(wei)判斷標(biao)準，再結合概念，我們得(de)出正確答案選C。

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　91[多選題(ti)] 商(shang)業銀行風險管理(li)流程主要(yao)包(bao)括的步驟有(you)(　　)。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險預警

　　D.風險檢測

　　E.風險控制

　　參考答案(an)：A,B,D,E

　　參考解析：銀行風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理流程(cheng)主要(yao)包括風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)識別、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)計(ji)量、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)監測和風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)控制四個步驟。

　　92[多選題] 銀行業(ye)從(cong)業(ye)人員應該尊重同(tong)事的(　　)。

　　A.工作方式

　　B.收入水平

　　C.家庭情況

　　D.工作成果

　　E.個人隱私

　　參(can)考(kao)答案：A,D,E

　　參考解析：銀行(xing)業從業人員應當尊(zun)重同事(shi)(shi)，尊(zun)重同事(shi)(shi)的個人隱私，尊(zun)重同事(shi)(shi)的工作方式和工作成果。

　　93[多選(xuan)題(ti)] 現(xian)代管理學研究表明(ming)，業務(wu)流(liu)程(cheng)是(shi)銀行的生命線(xian)。屬于流(liu)程(cheng)銀行具有的特征(zheng)是(shi)(　　)。

　　A.以業(ye)務線垂直(zhi)運(yun)作和管(guan)理為(wei)主

　　B.實施(shi)以業(ye)務單元縱(zong)向為主的矩陣(zhen)考核方(fang)式

　　C.前(qian)中(zhong)后臺(tai)相互分離、相互制約，以流(liu)程落(luo)實內控

　　D.以客戶為中心

　　E.中(zhong)后臺集中(zhong)式(shi)運作和管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　。參(can)考解析(xi)：現代管理學研(yan)究(jiu)表(biao)明，業務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)是銀行的生命線。流(liu)程(cheng)銀行具(ju)有以(yi)(yi)下特征：(1)以(yi)(yi)客戶為(wei)中(zhong)心;(2)以(yi)(yi)業務(wu)(wu)線垂直(zhi)運作和(he)(he)管理為(wei)主(zhu);(3)前(qian)中(zhong)后臺相互(hu)分離、相互(hu)制約，以(yi)(yi)流(liu)程(cheng)落實內控;(4)實施以(yi)(yi)業務(wu)(wu)單元(yuan)縱向為(wei)主(zhu)的矩陣考核方式;(5)中(zhong)后臺集中(zhong)式運作和(he)(he)管理;(6)業務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)實現信息化(hua)(hua)、自動(dong)化(hua)(hua)、標準化(hua)(hua)和(he)(he)智能化(hua)(hua)。

　　94[多選題] 根據《公司(si)法(fa)》的(de)(de)規定(ding)，股(gu)份有限公司(si)股(gu)東(dong)大會做出的(de)(de)下列決議中，必須經出席會議的(de)(de)股(gu)東(dong)所持(chi)表(biao)決權(quan)三分之二(er)以上通過(guo)的(de)(de)是(　　)。

　　A.修改公司(si)章(zhang)程

　　B.公(gong)司增加注冊資本

　　C.公司合(he)并、分(fen)立(li)、解(jie)散

　　D.變更公司形式

　　E.制定公司基本管理制度

　　參(can)考答(da)案：A,B,C,D

　　參考解析：股(gu)(gu)東大會是(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)高權力機(ji)關，它由全體(ti)股(gu)(gu)東組成，對(dui)(dui)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)重大事項進行決(jue)策，有權選(xuan)任和(he)更(geng)換董事，選(xuan)任和(he)更(geng)換股(gu)(gu)東代表出任的(de)(de)(de)監(jian)事，決(jue)定公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)組織變更(geng)、解散、清算，修改公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)章程等，對(dui)(dui)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)經營管(guan)理有廣泛的(de)(de)(de)決(jue)定權。ABCD都屬于股(gu)(gu)東大會決(jue)議的(de)(de)(de)，《公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)法》規(gui)定必須(xu)經出席會議的(de)(de)(de)股(gu)(gu)東所持(chi)表決(jue)權三分(fen)之二以上通過。

　　95[多選題] 我國貨(huo)幣政策的中介目標是貨(huo)幣供應(ying)量，通常(chang)所說的M0不包括(　　)。

　　A.在銀行體系(xi)外流通的現金

　　B.居民活期存款

　　C.居(ju)民定期存(cun)款

　　D.居民(min)金融資產投資

　　E.企(qi)業和(he)居民的活期存款(kuan)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參(can)考解析：M0=流通中的(de)(de)現(xian)金(jin)。需(xu)要記住(zhu)M0是口徑窄的(de)(de)貨幣，任(ren)何定期的(de)(de)貨幣供應(ying)量(liang)都不包含在其中。

　　96[多選(xuan)題] 以(yi)下(xia)關于合規風險定(ding)義(yi)正確的是(　　)。

　　A.商業(ye)銀行因沒有遵循法(fa)律、規則和(he)準則可能遭(zao)受(shou)法(fa)律制(zhi)裁的風險

　　B.商業銀行因沒(mei)有遵循(xun)法律(lv)、規則(ze)和(he)準則(ze)可能遭受監管處罰的(de)風險(xian)

　　C.商(shang)業銀行因沒(mei)有遵循(xun)法律、規則和準則可(ke)能遭(zao)受重(zhong)大財務損失(shi)的風險

　　D.商業(ye)銀行因沒(mei)有遵循(xun)法(fa)律、規則(ze)和準則(ze)可能遭受(shou)聲譽損失的風險

　　E.商業銀(yin)行因(yin)沒有遵循法律、規則(ze)和準(zhun)則(ze)可能遭(zao)受(shou)破(po)產的(de)風險

　　參考答案(an)：A,B,C,D

　　參(can)考解析：合(he)規(gui)風險是指(zhi)商(shang)業銀行因沒有遵循法律、規(gui)則(ze)(ze)和準則(ze)(ze)可能遭受法律制裁、監管(guan)處(chu)罰、重(zhong)(zhong)大財務損失(shi)和聲譽損失(shi)的風險。嚴格來看，合(he)規(gui)風險是法律風險的一(yi)部分，但由于其(qi)重(zhong)(zhong)要性(xing)和特(te)殊性(xing)，一(yi)般單獨(du)加以(yi)討論(lun)。

　　97[多選題] 以下(　　)行為明顯不(bu)妥，有可能會對從業人員及所(suo)在(zai)機(ji)構(gou)產生不(bu)利影響。

　　A.某銀行業(ye)務人員在為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)提(ti)供服務的過程中，發現該客(ke)(ke)戶(hu)提(ti)供的業(ye)務申請(qing)(qing)材料有部分是(shi)造假(jia)的，但是(shi)為(wei)了做成業(ye)務，該業(ye)務員暗示(shi)客(ke)(ke)戶(hu)其行為(wei)可能觸犯法(fa)律，并建議該客(ke)(ke)戶(hu)可以(yi)經由第(di)三方(fang)代其申請(qing)(qing)，以(yi)滿足申請(qing)(qing)條件，并規避法(fa)律約束

　　B.某銀(yin)行業務(wu)人員發現其經辦的(de)某筆(bi)業務(wu)是為了(le)逃避(bi)監管規定(ding)或規避(bi)法律、法規禁止(zhi)性規定(ding)，于是按照內部流程進(jin)行了(le)必(bi)要(yao)的(de)報告

　　C.某銀行業務人(ren)員(yuan)出于私情向家(jia)人(ren)提供規(gui)避監管(guan)規(gui)定的意見和(he)建(jian)議，并利用其所在(zai)機構(gou)的資源(yuan)為這(zhe)些行為提供方便(bian)

　　D.某銀行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理明(ming)確(que)告(gao)知某客(ke)(ke)戶(hu)(hu)，其(qi)申請資料存(cun)在不實之處(chu)，并讓客(ke)(ke)戶(hu)(hu)重新提交(jiao)真(zhen)實的(de)申請材料，以(yi)順(shun)利提交(jiao)審核(he)

　　E.某銀行客戶經理熟(shu)知與本職工作(zuo)密切(qie)相關的法律、法規(gui)和監(jian)管規(gui)則

　　參考答案：A,C

　　參(can)考解析：這類(lei)問(wen)題要(yao)仔細閱讀選項(xiang)(xiang)，根據選項(xiang)(xiang)自身(shen)的簡(jian)單邏輯就(jiu)能(neng)判出對錯。A項(xiang)(xiang)會增加(jia)銀(yin)(yin)行經(jing)營過程中的風(feng)險。給銀(yin)(yin)行帶來了信用風(feng)險，同(tong)時(shi)該從業(ye)人員的行為(wei)也違背了監(jian)管規避的職業(ye)操(cao)守。這一操(cao)守要(yao)求銀(yin)(yin)行業(ye)從業(ye)人員在業(ye)務活動(dong)中，應依法樹立合(he)規意識，不得(de)向客戶(hu)明示(shi)或暗示(shi)規避金融、外匯監(jian)管規定。C項(xiang)(xiang)也違背了監(jian)管規避的職業(ye)操(cao)守，使(shi)銀(yin)(yin)行可能(neng)蒙受損失。

　　98[多選題] 《銀(yin)行(xing)業監(jian)督管理法(fa)》規定(ding)，銀(yin)監(jian)會的監(jian)督管理措施可(ke)以(yi)包(bao)括(　　)。

　　A.要求(qiu)銀行按照規定報(bao)送財務(wu)報(bao)表

　　B.進入(ru)銀行進行檢查

　　C.與銀行董事(shi)進(jin)行監督管理談話(hua)

　　D.責令銀行(xing)按照規定(ding)如實披露風險(xian)管理(li)狀況

　　E.責令暫停部分業務(wu)(wu)、停止批準開(kai)辦新(xin)業務(wu)(wu)

　　參考(kao)答案(an)：A,B,C,D,E

　　參考解析：此類問題除了要熟悉教材，對各(ge)項(xiang)措施(shi)有印象之(zhi)外，如(ru)果內容方面(mian)沒有過分的(de)措施(shi)，基本可以判斷正(zheng)確(que)。A項(xiang)屬(shu)于(yu)強(qiang)制風(feng)險(xian)(xian)披露(lu);B項(xiang)屬(shu)于(yu)現(xian)場(chang)監管(guan);CE項(xiang)屬(shu)于(yu)審慎性監督管(guan)理(li)談話;D項(xiang)屬(shu)于(yu)強(qiang)制風(feng)險(xian)(xian)披露(lu)。

　　99[多選(xuan)題] 下(xia)列屬(shu)于票據繼(ji)受取(qu)得(de)的(de)方式有(you)(　　)。

　　A.背書

　　B.繼承

　　C.稅收

　　D.交付

　　E.因公(gong)司合并而(er)取得(de)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考(kao)解析：繼受取(qu)得(de)是指持票人從有正當處分權的(de)人那里(li)依背(bei)書(shu)轉讓或(huo)者交付程序而(er)取(qu)得(de)票據的(de)，為繼受取(qu)得(de)。如(ru)因(yin)背(bei)書(shu)而(er)取(qu)得(de)，因(yin)稅收、繼承、贈與(yu)而(er)取(qu)得(de)，因(yin)公司合并而(er)取(qu)得(de)等。

　　100[多選題(ti)] 宏觀經濟狀(zhuang)況包(bao)括(　　)。

　　A.經濟發展水平

　　B.經濟發展狀(zhuang)況

　　C.經濟發展前景

　　D.經濟發展速(su)度

　　E.宏觀(guan)經濟環境

　　參考(kao)答(da)案：A,B,C

　　參(can)考(kao)解析：宏觀經(jing)(jing)濟(ji)狀況包括：經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)水(shui)平、經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)狀況和經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)前景(jing)。經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)水(shui)平反映一國和地區商品經(jing)(jing)濟(ji)的(de)發(fa)育程度(du)和總體(ti)經(jing)(jing)濟(ji)實力(li)，進而(er)決定全社會(hui)可供銀(yin)行(xing)利用的(de)資(zi)(zi)金(及其(qi)他資(zi)(zi)源)的(de)富(fu)余程度(du)，以及經(jing)(jing)濟(ji)主體(ti)對(dui)借(jie)貸資(zi)(zi)金和服(fu)務的(de)需(xu)求程度(du)，進而(er)決定銀(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金實力(li)、業務種類和經(jing)(jing)營范圍。經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)狀況和前景(jing)，既影(ying)響(xiang)經(jing)(jing)濟(ji)主體(ti)的(de)收入(ru)和資(zi)(zi)產價值，也影(ying)響(xiang)其(qi)對(dui)未來的(de)信心，從(cong)而(er)對(dui)銀(yin)行(xing)的(de)經(jing)(jing)營管理產生(sheng)直(zhi)接影(ying)響(xiang)。

　　101[多選(xuan)題] 票據權利包括(　　)。

　　A.付款請求權

　　B.支付本金(jin)利息權

　　C.追索權

　　D.提示付款權

　　E.抵押權

　　參(can)考答(da)案：A,C

　　參考(kao)解析：票據權利包括付(fu)款請求(qiu)權和追(zhui)索權。

　　102[多(duo)選題] 銀行在提(ti)供個人(ren)理財服務(wu)時，往往需要廣泛利(li)用各種金融產品和投資(zi)工(gong)具，個人(ren)理財工(gong)具除銀行產品外，還包括(　　)。

　　A.證券產品

　　B.證(zheng)券投資基金

　　C.信托產品

　　D.保險產品

　　E.金融衍生品

　　參(can)考(kao)答案(an)：A,B,C,D,E

　　參考(kao)解析：個(ge)人理財工具包括：銀行(xing)產(chan)(chan)品(pin)(pin)、證(zheng)券產(chan)(chan)品(pin)(pin)、證(zheng)券投(tou)資(zi)基金(jin)(jin)、金(jin)(jin)融衍生品(pin)(pin)、保險產(chan)(chan)品(pin)(pin)、信托產(chan)(chan)品(pin)(pin)和其他產(chan)(chan)品(pin)(pin)。

　　103[多選(xuan)題] 下列關(guan)于(yu)反洗錢(qian)的敘(xu)述正確的是(　　)。

　　A.金融機構應當依(yi)法履行建(jian)立(li)健全客戶身份(fen)識別制度的反洗錢義務

　　B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢(qian)監督管理工作

　　C.對依法履行反(fan)洗錢職責或(huo)者義務(wu)獲得客戶身份(fen)資料和交易信息，應當予以保(bao)密

　　D.只有(you)金融機(ji)構(gou)和其工作人(ren)員，有(you)權向反(fan)洗錢行政主管部門或者公安機(ji)關舉報，其他單位和個人(ren)無權舉報

　　E.任何單(dan)位和(he)個人都有權向(xiang)反洗(xi)錢行政主管部門(men)或者公安機關舉報

　　參考答(da)案(an)：A,C,E

　　參考解析：中(zhong)人(ren)民銀行是國務院反洗錢(qian)行政主(zhu)管(guan)部門，負責各地的反洗錢(qian)監督(du)管(guan)理工(gong)作;D項的說(shuo)法有誤，任何單位和個人(ren)都有權向反洗錢(qian)行政主(zhu)管(guan)部門或者公(gong)安機關舉報(bao)。

　　104[多(duo)選題] 我國《民(min)法通則》規定的代理種類包括(kuo)(　　)。

　　A.法定代理

　　B.無權代理

　　C.委托代理

　　D.表見代理

　　E.指定代理

　　參(can)考(kao)答(da)案：A,C,E

　　參考解(jie)析：《民法(fa)通(tong)則(ze)》第六十四條(tiao)規定，代(dai)(dai)理(li)包括(kuo)法(fa)定代(dai)(dai)理(li)、委(wei)托代(dai)(dai)理(li)和指定代(dai)(dai)理(li)。

　　105[多選題(ti)] 票據喪失(shi)時的補救措施(shi)有(you)(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.請求賠償

　　C.公示催告

　　D.重開票據

　　E.提起訴訟

　　參考答案(an)：A,C,E

　　參(can)考解析(xi)：票據喪失(shi)的補救措施(shi)包(bao)括：掛失(shi)止付、公示催告(gao)、提起(qi)訴訟。

　　106[多(duo)選題] 我國針對個人(ren)貸款的(de)業務(wu)主要有(　　)。

　　A.個人助學貸款(kuan)

　　B.住房貸款

　　C.房地產開發(fa)貸款

　　D.信用卡透支

　　E.汽(qi)車消(xiao)費貸款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析(xi)：個(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)由(you)銀行直(zhi)接向個(ge)(ge)人(ren)發(fa)放(fang)(fang)或通過(guo)零售(shou)商間接發(fa)放(fang)(fang)。我(wo)國目前的個(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)業務主要包括(kuo)：個(ge)(ge)人(ren)助(zhu)學貸(dai)款(kuan)、個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)、汽車(che)消費貸(dai)款(kuan);信用卡(ka)透支和其他個(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)房(fang)地產開發(fa)貸(dai)款(kuan)屬(shu)于公(gong)司貸(dai)款(kuan)中的中長(chang)期(qi)貸(dai)款(kuan)。

　　107[多(duo)選題] 表(biao)見(jian)代理的構成要(yao)件包括(　　)。

　　A.代理人(ren)無代理權

　　B.相(xiang)對人(ren)主(zhu)觀(guan)為(wei)善(shan)意

　　C.代理人超越代理權

　　D.被(bei)代(dai)理人事后(hou)對(dui)代(dai)理行(xing)為進行(xing)了追(zhui)認(ren)

　　E.客觀上有使相對(dui)人(ren)相信無權(quan)(quan)代理人(ren)具(ju)有代理權(quan)(quan)的情(qing)形

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：表見代(dai)理的構(gou)成要(yao)件(jian)為(wei)：(1)代(dai)理人無代(dai)理權(quan);(2)相(xiang)(xiang)對人主(zhu)觀上(shang)(shang)為(wei)善意;(3)客觀上(shang)(shang)有(you)使相(xiang)(xiang)對人相(xiang)(xiang)信無權(quan)代(dai)理人具(ju)有(you)代(dai)理權(quan)的情形;(4)相(xiang)(xiang)對人基于這個客觀情形而與無權(quan)代(dai)理人成立民事(shi)行為(wei)。

　　108[多(duo)選題] 銀(yin)行業金融機構在(zai)反洗(xi)錢方(fang)面應承擔(dan)的義務包括(　　)。

　　A.建立內(nei)部反洗錢機制及(ji)工(gong)作流程

　　B.及時(shi)報告大額(e)和可(ke)疑交易

　　C.建立(li)客戶(hu)身份資(zi)料和交易記錄(lu)

　　D.協助反洗錢調查

　　E.對反洗錢工作信息保密(mi)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參(can)考解析：銀行金(jin)融(rong)機(ji)構在反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)方面(mian)承(cheng)擔了相應(ying)的義務，以(yi)防止不法(fa)分子(zi)利用金(jin)融(rong)機(ji)構犯罪(zui)，如(ru)(ru)建(jian)立(li)內部反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)機(ji)制工(gong)(gong)作流程，建(jian)立(li)客戶身份資料和(he)交易記錄，從制度上反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)并使得任(ren)何(he)一(yi)筆(bi)交易都可以(yi)追溯。同時也要積極配(pei)合反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)調(diao)查工(gong)(gong)作，如(ru)(ru)及時報告大額和(he)可疑交易，協助反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)調(diao)查，對(dui)反(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)工(gong)(gong)作信(xin)息(xi)保(bao)密。

　　109[多選(xuan)題(ti)] 中國人(ren)民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票(piao)據，這種票(piao)據具有(you)的特點有(you)(　　)。

　　A.無風險

　　B.風險低

　　C.期限短

　　D.發行全部電子(zi)化

　　E.流動性高

　　參考答(da)案：A,C,E

　　參考解(jie)析：為了改變公開(kai)市場上(shang)短期(qi)債券品(pin)種稀缺(que)的(de)(de)狀況，中(zhong)國人民銀行(xing)(xing)(xing)J&2003年開(kai)始面向商(shang)業銀行(xing)(xing)(xing)發(fa)行(xing)(xing)(xing)中(zhong)央(yang)銀行(xing)(xing)(xing)票據。這種票據具有無風險、期(qi)限短、流(liu)動性高的(de)(de)特點(dian)，從而成為商(shang)業銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)良好投資對象。

　　110[多(duo)選題] 目前，我(wo)國(guo)銀行的個人通(tong)知(zhi)存款提供的品種有(you)(　　)。

　　A.1天通知

　　B.3天通知

　　C.5天通知

　　D.7天通知

　　E.9天通知

　　參考(kao)答(da)案：A,D

　　參考解析：個人通知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)指客戶存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)時不(bu)必約定存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)期(qi)(qi)，支取時需提前通知(zhi)(zhi)銀(yin)行，約定支取存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)日期(qi)(qi)和金(jin)額(e)方能支取的一(yi)種(zhong)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)品(pin)種(zhong)。人民(min)幣通知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)需一(yi)次性(xing)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)入，支取可(ke)分(fen)(fen)一(yi)次或多(duo)次。不(bu)論實際(ji)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)期(qi)(qi)多(duo)長，按存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)人提前通知(zhi)(zhi)的期(qi)(qi)限長短劃分(fen)(fen)為(wei)(wei)1天(tian)通知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)和7天(tian)通知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)兩個品(pin)種(zhong)，低(di)起存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)金(jin)額(e)為(wei)(wei)5萬元，低(di)支取金(jin)額(e)為(wei)(wei)5萬元。

　　111[多選題] 我國《反洗(xi)(xi)錢(qian)法》規定了(le)金融(rong)機構應(ying)該對反洗(xi)(xi)錢(qian)信(xin)息(xi)保密，這里所指的信(xin)息(xi)不僅包括(kuo)反洗(xi)(xi)錢(qian)工作動(dong)態信(xin)息(xi)，也包括(kuo)涉及(　　)。

　　A.客戶(hu)聯系方(fang)式

　　B.客戶身(shen)份信息(xi)

　　C.賬戶交易信(xin)息

　　D.客戶(hu)對社會的態度

　　E.客戶是否在境外有(you)存款

　　參考答案：B,C

　　參(can)考解(jie)析：我國《反洗(xi)錢法(fa)》也明確規定(ding)了金融機構應該(gai)對反洗(xi)錢信(xin)(xin)息(xi)保密。根(gen)據(ju)該(gai)法(fa)全文來(lai)理解(jie)，這里所指(zhi)的(de)信(xin)(xin)息(xi)不(bu)僅包括(kuo)反洗(xi)錢工作動態信(xin)(xin)息(xi)，也包括(kuo)涉及(ji)客戶身份信(xin)(xin)息(xi)和賬戶交易信(xin)(xin)息(xi)。

　　112[多選題] 銀行的業務可以分為(　　)。

　　A.項目貸款

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據發行便利

　　E.開(kai)具備用信用證

　　參考答案(an)：A,B,C,D

　　參考解(jie)析(xi)：，強調是(shi)在(zai)未來要(yao)提(ti)供信(xin)(xin)用(yong)業(ye)務(wu)(wu)，前四項都符合，E項開(kai)具備(bei)用(yong)信(xin)(xin)用(yong)證屬于對借款人(ren)的擔保(bao)業(ye)務(wu)(wu)。業(ye)務(wu)(wu)是(shi)指(zhi)商業(ye)銀行(xing)在(zai)未來某一日期按照事先(xian)約定的條件向客(ke)戶提(ti)供約定的信(xin)(xin)用(yong)業(ye)務(wu)(wu)，包括(kuo)貸(dai)款等。而貸(dai)款業(ye)務(wu)(wu)可以(yi)分為：項目貸(dai)款、開(kai)立信(xin)(xin)貸(dai)證明、客(ke)戶授信(xin)(xin)額度(du)和票據發行(xing)便(bian)利。

　　113[多選題] 商品的價值(zhi)表現(xian)形(xing)式(shi)經歷了(　　)階段。

　　A.簡單的價值形式

　　B.擴大的價值形式

　　C.一般價值形式

　　D.貨幣價(jia)值形式

　　E.特殊價值形式

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考(kao)解析：在交換發展過程中，商品的價(jia)值表現經歷了簡單的價(jia)值形(xing)(xing)式(shi)、擴大的價(jia)值形(xing)(xing)式(shi)、一般價(jia)值形(xing)(xing)式(shi)、貨(huo)幣價(jia)值形(xing)(xing)式(shi)四個階(jie)段，并(bing)終(zhong)產生貨(huo)幣。

　　114[多選題] 外幣存(cun)款(kuan)(kuan)業務和人民幣存(cun)款(kuan)(kuan)業務的共同點包(bao)括(　　)。

　　A.都是一種信用(yong)行為

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分為(wei)活期存(cun)款和定期存(cun)款

　　D.都可分為個人存(cun)款(kuan)和單位存(cun)款(kuan)

　　E.都必須(xu)接受外匯管(guan)理局的管(guan)理

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：此題考查的是(shi)外(wai)(wai)幣(bi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)和(he)人民(min)(min)幣(bi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)異同(tong)(tong)。二者在幣(bi)種和(he)管理方式上(shang)是(shi)不同(tong)(tong)的。首先，它(ta)們的幣(bi)種不同(tong)(tong)，那么在管理方式上(shang)面必然(ran)也存(cun)(cun)(cun)在著不同(tong)(tong)。外(wai)(wai)幣(bi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)要(yao)更多地考慮國際慣例。外(wai)(wai)幣(bi)和(he)人民(min)(min)幣(bi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)業務(wu)除了幣(bi)種不同(tong)(tong)、管理方式不同(tong)(tong)之外(wai)(wai)有很(hen)多共(gong)同(tong)(tong)點：都(dou)是(shi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人將(jiang)資金存(cun)(cun)(cun)入銀行(xing)的信用行(xing)為(wei)(wei)，都(dou)可按(an)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)(qi)限(xian)分(fen)(fen)為(wei)(wei)活期(qi)(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)定期(qi)(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，都(dou)可將(jiang)客(ke)戶類型分(fen)(fen)為(wei)(wei)個人存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)單位存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，都(dou)可按(an)期(qi)(qi)限(xian)分(fen)(fen)為(wei)(wei)活期(qi)(qi)和(he)定期(qi)(qi)。

　　115[多(duo)選(xuan)題(ti)] 事業單位法(fa)人(ren)的特點有(　　)。

　　A.以營(ying)業為目的

　　B.不取得任(ren)何收(shou)益

　　C.不以營業為(wei)目(mu)的

　　D.一般不參與商品生(sheng)產和經營活動

　　E.主要(yao)從事(shi)文化、教育(yu)、體(ti)育(yu)等公(gong)益事(shi)業

　　參考(kao)答案：C,D,E

　　參考解析：事業單位(wei)法(fa)人(ren)是(shi)指從(cong)事非(fei)營(ying)利性的(de)(de)(de)社(she)會公益(yi)(yi)事業的(de)(de)(de)法(fa)人(ren)。它包括從(cong)事文化、教育(yu)、體育(yu)、衛(wei)生、新聞等公益(yi)(yi)事業的(de)(de)(de)單位(wei)，這些法(fa)人(ren)組織不以(yi)營(ying)利為目的(de)(de)(de)，一般不參與商品生產(chan)和經營(ying)活動，雖然有時也(ye)能取(qu)得(de)一定的(de)(de)(de)收益(yi)(yi)。

　　116[多選題(ti)] 商業銀行(xing)應(ying)審(shen)慎盡責(ze)地(di)管理(li)投(tou)資(zi)(zi)組合(he)，建立投(tou)資(zi)(zi)資(zi)(zi)產(chan)的全程(cheng)跟(gen)蹤(zong)評估(gu)機制，同時要充分(fen)評估(gu)資(zi)(zi)產(chan)組合(he)可能發生的流動(dong)性風險，實(shi)現每個理(li)財產(chan)品(pin)與(yu)所投(tou)資(zi)(zi)產(chan)的相對(dui)應(ying)，做(zuo)到每個產(chan)品(pin)(　　)。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　參考答案：A,C,D

　　參(can)考解析(xi)：商業銀行應審(shen)慎盡(jin)責地管理(li)投資組(zu)(zu)合(he)，建(jian)立投資資產(chan)的全程跟蹤評(ping)估機(ji)制，同時要充(chong)分評(ping)估資產(chan)組(zu)(zu)合(he)可(ke)能發生(sheng)的流動性風險(xian)，實現(xian)每個理(li)財產(chan)品與所投資產(chan)的相對應，做到(dao)每個產(chan)品單獨管理(li)、建(jian)賬(zhang)和核算。

　　117[多選題(ti)] 《銀行業監(jian)督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融(rong)機構進行處置的方式有(　　)。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依(yi)法宣告破產

　　E.罰款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：這類作(zuo)為教(jiao)材中小標題出現的(de)知識點(dian)，一定要印象深刻，而且記清(qing)(qing)有四種方式(shi)(shi)。針對不同情(qing)況(kuang)，銀(yin)行(xing)(xing)會(hui)對發(fa)生(sheng)風險(xian)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)進行(xing)(xing)處置，以減緩風險(xian)，保(bao)護(hu)客戶利益，維(wei)護(hu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場的(de)穩(wen)定。具體(ti)包括ABCD。接管(guan)指銀(yin)行(xing)(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)已經(jing)或可能發(fa)生(sheng)信用危機(ji)(ji)(ji)，嚴重影響存款人利益的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，對銀(yin)行(xing)(xing)采(cai)取的(de)整(zheng)頓和改組措施(shi)。重組是指通過(guo)一定的(de)法(fa)律程序，按照具體(ti)的(de)重組方案，通過(guo)合并、兼并、收購、購買與承接等方式(shi)(shi)，改變銀(yin)行(xing)(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)的(de)資(zi)本結(jie)構(gou)，擺脫財(cai)務困難，并繼續(xu)經(jing)營而采(cai)取的(de)法(fa)律措施(shi)。撤銷是指監(jian)管(guan)部門(men)對經(jing)批準設立的(de)法(fa)人資(zi)格(ge)的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)采(cai)取的(de)終止其(qi)法(fa)人資(zi)格(ge)的(de)行(xing)(xing)政強制措施(shi)。依法(fa)宣(xuan)告(gao)破(po)產(chan)是指符(fu)合《破(po)產(chan)法(fa)》的(de)規定，經(jing)國務院金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管(guan)機(ji)(ji)(ji)構(gou)向(xiang)人民法(fa)院提出對金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構(gou)進行(xing)(xing)重組或者破(po)產(chan)清(qing)(qing)算的(de)申請后，被(bei)人民法(fa)院宣(xuan)告(gao)破(po)產(chan)的(de)法(fa)律行(xing)(xing)為。

　　118[多(duo)選題(ti)] 銀行(xing)業(ye)從業(ye)人(ren)員的下列(　　)行(xing)為不符合(he)職業(ye)操守(shou)的要求。

　　A.將辦公室配置(zhi)筆記本下(xia)班后(hou)帶回(hui)家使用

　　B.下班后在辦公室上網下載游戲軟件

　　C.中午就(jiu)餐時與同事(shi)交流客(ke)戶個人信息

　　D.將所(suo)打聽到(dao)的股(gu)票內幕消息告知朋友

　　E.在(zai)協(xie)助執法人員時對其各種要求均充分滿足

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考(kao)解析：B項(xiang)違反(fan)電子設備使用(yong)要求;C項(xiang)違反(fan)信息保密(mi)原則;D項(xiang)違反(fan)崗位責任原則;E項(xiang)對于跟案(an)件(jian)有(you)關要求應予以(yi)配(pei)合(he)。

　　119[多(duo)選(xuan)題] 中國銀監會確立(li)的(de)實施(shi)《巴塞爾新資本(ben)協議(yi)》的(de)基本(ben)原(yuan)則包(bao)括(kuo)(　　)。

　　A.分類實施

　　B.分類達標

　　C.分層推進

　　D.分步達標

　　E.分項落實

　　參考答案(an)：A,C,D

　　參考解析：2007年2P128日，中(zhong)(zhong)國(guo)銀監(jian)會(hui)發布了(le)《中(zhong)(zhong)國(guo)銀行業(ye)實施新資本協(xie)議指導意見》，標(biao)志(zhi)著我(wo)(wo)國(guo)正(zheng)式(shi)啟動(dong)了(le)實施《巴塞(sai)爾(er)新資本協(xie)議》的工(gong)程。按照我(wo)(wo)國(guo)商(shang)業(ye)銀行的發展水平和(he)外(wai)部環境，短期內我(wo)(wo)國(guo)銀行業(ye)尚不具備全面實施《巴塞(sai)爾(er)新資本協(xie)議》的條件。因(yin)此，中(zhong)(zhong)國(guo)銀監(jian)會(hui)確立了(le)分(fen)類(lei)實施、分(fen)層推進、分(fen)步達(da)標(biao)的基(ji)本原則。記(ji)憶(yi)難度：容易(yi)(0)一般(0)難(0)筆(bi)(bi) 記(ji)：記(ji)筆(bi)(bi)記(ji)聽課(ke)程查看網友(you)筆(bi)(bi)記(ji) (0)

　　120[多選(xuan)題] 有關接受(shou)監管，做法正(zheng)確(que)的是(　　)。

　　A.銀行(xing)業(ye)從(cong)業(ye)人員應當接受銀行(xing)業(ye)監管(guan)部門的(de)監管(guan)

　　B.銀行業(ye)從業(ye)人員(yuan)應(ying)當嚴格遵守法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規

　　C.銀行業從業人員應當配合現場(chang)檢查(cha)

　　D.銀行(xing)業從業人員為個人發展，不應披露單位負面消(xiao)息

　　E.對監管(guan)機構坦(tan)誠和誠實

　　參考(kao)答案：A,B,C,E

　　參考解(jie)析：D項做法沒做到對監管機構坦誠(cheng)和(he)誠(cheng)實，違(wei)反(fan)了接受監管原(yuan)則(ze)。記(ji)憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記(ji)：記(ji)筆記(ji)聽(ting)課(ke)程查看網友筆記(ji) (0)

　　121[多選(xuan)題] 從(cong)支出角度來(lai)看，GDP由(you)(　　)三大部分(fen)構成。

　　A.進口

　　B.消費

　　C.投資

　　D.凈出口

　　E.出口

　　參(can)考(kao)答案：B,C,D

　　參考(kao)解析：從支出(chu)(chu)角度來看，GDP由消費、投(tou)資和(he)凈出(chu)(chu)口三(san)大部分構成(cheng)。

　　122[多選題] 中國(guo)人民(min)銀行(xing)對(　　)有權進行(xing)檢(jian)查監督。

　　A.執行有關黃(huang)金管理規定的行為

　　B.執行有關反(fan)洗錢規(gui)定的行為(wei)

　　C.執行有關外(wai)匯管理規定的行為

　　D.執行有關人民幣(bi)管理規定的行為

　　E.執行有關清算管理規定的行為

　　參考答(da)案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)法》第(di)三十二條規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對金(jin)融(rong)機(ji)構以及其他單(dan)位和個人(ren)(ren)的一些行(xing)(xing)為(wei)有(you)(you)權進行(xing)(xing)檢(jian)查監(jian)督。除(chu)了ABCDE選(xuan)項(xiang)，還包括執行(xing)(xing)有(you)(you)關存款(kuan)準備金(jin)管理(li)(li)(li)規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)的行(xing)(xing)為(wei);與中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)特種貸款(kuan)有(you)(you)關的行(xing)(xing)為(wei);執行(xing)(xing)有(you)(you)關銀(yin)(yin)行(xing)(xing)間(jian)同業拆借市(shi)場、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)間(jian)債券市(shi)場管理(li)(li)(li)規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)的行(xing)(xing)為(wei);代(dai)理(li)(li)(li)中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)經理(li)(li)(li)國(guo)(guo)庫(ku)的行(xing)(xing)為(wei)。

　　123[多選題] 影響行業興衰的(de)主要因素包括(　　)。

　　A.技術進步

　　B.政府政策

　　C.社會變化

　　D.行(xing)業組織創新

　　E.經濟全球化

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參(can)考解析(xi)：技術進(jin)步、政(zheng)(zheng)府政(zheng)(zheng)策、社會(hui)變化、行業組織創新、經濟全球化等都(dou)是影響行業興衰的主要因素(su)。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆(bi) 記：記筆(bi)記聽課程查看網友筆(bi)記 (0)

　　124[多(duo)選(xuan)題(ti)] 銀行的(de)業(ye)務可以分(fen)為(wei)(　　)。

　　A.項目貸款

　　B.開立(li)信貸證明(ming)

　　C.客戶授信(xin)額度

　　D.票(piao)據(ju)發行便利

　　E.開具備(bei)用信用證

　　參考答(da)案：A,B,C,D

　　參考解析：，強調的是在未(wei)來要提(ti)供信(xin)用業(ye)(ye)務(wu)，前四項(xiang)都(dou)符合，E項(xiang)開(kai)具備(bei)用信(xin)用證(zheng)屬于對借款人的擔(dan)保業(ye)(ye)務(wu)。業(ye)(ye)務(wu)是指商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)在未(wei)來某一(yi)日期按照事先約(yue)定的條件向客(ke)戶(hu)提(ti)供約(yue)定的信(xin)用業(ye)(ye)務(wu)，包括貸(dai)(dai)款等。而貸(dai)(dai)款業(ye)(ye)務(wu)可以分為：項(xiang)目貸(dai)(dai)款、開(kai)立信(xin)貸(dai)(dai)證(zheng)明、客(ke)戶(hu)授信(xin)額度和票據發行(xing)便利。

　　125[多(duo)選題] 主觀(guan)方面一定(ding)是故(gu)意的金融犯罪有(　　)。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據承兌、付款(kuan)、保證罪

　　D.洗錢罪

　　E.貸款詐騙罪

　　參考答(da)案(an)：A,B,D,E

　　參考(kao)解(jie)析：主(zhu)(zhu)要考(kao)查(cha)對幾種(zhong)金融(rong)(rong)詐騙罪在主(zhu)(zhu)觀(guan)方(fang)(fang)面的(de)表現。金融(rong)(rong)犯(fan)罪是(shi)在貨幣(bi)資(zi)金流通過(guo)程(cheng)中(zhong)，行(xing)為人違(wei)反國家(jia)金融(rong)(rong)管理法規，破壞國家(jia)金融(rong)(rong)管理秩序，使公司財產權利遭受(shou)嚴重損失(shi)的(de)行(xing)為。它是(shi)一種(zhong)圖利犯(fan)罪，其主(zhu)(zhu)觀(guan)方(fang)(fang)面一定是(shi)故(gu)意(yi)。ABD項都是(shi)具有主(zhu)(zhu)觀(guan)方(fang)(fang)面的(de)圖利意(yi)圖。C項本罪主(zhu)(zhu)觀(guan)方(fang)(fang)面一般(ban)是(shi)故(gu)意(yi)，也可能(neng)是(shi)過(guo)失(shi)。

　　126[多選題] 下列屬于經濟結構的是(　　)。

　　A.產業

　　B.產品

　　C.分配

　　D.所有制

　　E.城鄉

　　參考答(da)案(an)：A,B,C,D,E

　　參考(kao)解析：從不(bu)同角(jiao)度考(kao)查的(de)國民(min)經(jing)濟(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)成，具體說(shuo)來可分為：產(chan)(chan)業(ye)結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、地區結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、城鄉結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、產(chan)(chan)品結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、所有制(zhi)結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、分配結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、技術結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)、消費(fei)結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)等(deng)。所有選項都是從不(bu)同角(jiao)度來考(kao)慮國民(min)經(jing)濟(ji)的(de)構(gou)(gou)(gou)(gou)成。經(jing)濟(ji)結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)會(hui)(hui)通過影響一國國民(min)經(jing)濟(ji)的(de)增長速度、增長質量和可持(chi)續性來影響商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing);經(jing)濟(ji)結(jie)(jie)構(gou)(gou)(gou)(gou)會(hui)(hui)直接影響社會(hui)(hui)經(jing)濟(ji)主體對商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)服務的(de)需求，從而在一定程度上決(jue)定商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)經(jing)營特征(zheng)。

　　127[多選(xuan)題] 下列屬于標準化金融工(gong)具(ju)的是(　　)。

　　A.承兌匯票

　　B.固定(ding)收益類金融工(gong)具

　　C.衍生類金融工具

　　D.信托貸款

　　E.貨幣(bi)市場工(gong)具

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：標(biao)準化(hua)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)是指有(you)(you)明(ming)確(que)的監管(guan)部門或行業自(zi)律(lv)組織、有(you)(you)明(ming)確(que)的交易(yi)市(shi)場、有(you)(you)既(ji)定(ding)的投(tou)資(zi)(zi)品(pin)設立指引和(he)(he)交易(yi)規則、有(you)(you)清晰(xi)的資(zi)(zi)產托管(guan)和(he)(he)清算制度(du)、有(you)(you)明(ming)確(que)的估(gu)值(zhi)和(he)(he)定(ding)價(jia)標(biao)準、具(ju)有(you)(you)合理公允價(jia)值(zhi)和(he)(he)較(jiao)高流動性(xing)的金(jin)(jin)融(rong)資(zi)(zi)產或金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)，具(ju)體包括但不限于權益類(lei)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)、固定(ding)收(shou)益類(lei)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)、貨幣市(shi)場工(gong)(gong)(gong)具(ju)、衍生(sheng)類(lei)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)、外匯(hui)類(lei)及(ji)境外投(tou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)、責金(jin)(jin)屬(shu)類(lei)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)(gong)(gong)具(ju)等。A項和(he)(he)D項屬(shu)于非標(biao)準化(hua)債(zhai)權資(zi)(zi)產。

　　128[多(duo)選(xuan)題] 根據(ju)發行人的不(bu)同(tong)，債券可以(yi)分為(　　)。

　　A.企業債

　　B.個人債

　　C.國債

　　D.金融債

　　E.外債

　　參考答案：A,C,D

　　參考解(jie)析：根據發行(xing)人(ren)的不同，債(zhai)券可(ke)分為(wei)企業債(zhai)、國債(zhai)和金融(rong)債(zhai)三大類。

　　129[多選(xuan)題] 商業(ye)(ye)銀(yin)行理(li)財業(ye)(ye)務經營(ying)部門應當(dang)組建專(zhuan)業(ye)(ye)的理(li)財產品(pin)投(tou)(tou)資研(yan)究團隊，研(yan)究(　　)等發展情(qing)況，形成相關(guan)研(yan)究報告，供投(tou)(tou)資決策參(can)考。

　　A.宏觀經濟社會

　　B.理財業務

　　C.境內外(wai)金融市場

　　D.經濟政策

　　E.相關產業與區域

　　參考答案：A,B,C,E

　　參(can)考(kao)解析：商(shang)業(ye)(ye)銀行理財業(ye)(ye)務經營部門應當組建專業(ye)(ye)的理財產(chan)(chan)品(pin)投資研(yan)究(jiu)(jiu)團隊，研(yan)究(jiu)(jiu)宏觀經濟社(she)會、相關產(chan)(chan)業(ye)(ye)與區域、境內(nei)外金融市(shi)場、理財業(ye)(ye)務等發展情況，形成相關研(yan)究(jiu)(jiu)報(bao)告，供(gong)投資決策參(can)考(kao)。

　　130[多選題] 影響債券發行價格的(de)因(yin)素包(bao)括(　　)。

　　A.債券面額

　　B.票面利率

　　C.違約的可(ke)能性(xing)

　　D.債券期限

　　E.發行手續費

　　參考(kao)答案(an)：A,B,C,D,E

　　參考解析：影響債(zhai)券發(fa)行(xing)(xing)價格的(de)(de)因素包括債(zhai)券面額、票面利率、違(wei)約的(de)(de)可能性(xing)、債(zhai)券期限(xian)、發(fa)行(xing)(xing)手續費等。

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