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信托(tuo)從業資格(ge)考試試題（通用7套）
興業信(xin)(xin)托是行業內率先推行從(cong)業資(zi)格考試(shi)與持證上崗(gang)要求的(de)信(xin)(xin)托公司(si)，此舉進一步了(le)夯(hang)實員工信(xin)(xin)托理論知識，提升專業素質，保(bao)證員工合規從(cong)業。以下是小編帶來信(xin)(xin)托從(cong)業資(zi)格考試(shi)試(shi)題的(de)相(xiang)關(guan)內容，希(xi)望對(dui)你有幫助(zhu)。
信托從業資格考試試題 1
一、單選題（每題2分，共30分）
1. 信(xin)托的基(ji)本職能不(bu)包括（ ）
A. 財產管理職(zhi)能
B. 融(rong)通資金職能
C. 社會投資職能
D. 證(zheng)券(quan)承銷職能(neng)
答案：D。信托的基本職能(neng)(neng)包括財產管理、融(rong)通資(zi)金(jin)、社(she)會投(tou)資(zi)、溝通和協調經濟關(guan)系(xi)等職能(neng)(neng)，證券承銷不是信托的基本職能(neng)(neng)。
2. 信托行為設(she)立的基礎是（ ）
A. 委托
B. 金錢
C. 信任
D. 股權
答案：C。信托行為設立的(de)基礎是信任(ren)，委(wei)托人基于對受(shou)托人的(de)信任(ren)，將(jiang)其財(cai)產權委(wei)托給受(shou)托人。
3. 以下哪(na)種信托財(cai)產(chan)的運用方(fang)式風險相(xiang)對較低（ ）
A. 股票(piao)投(tou)資信托
B. 房(fang)地產投(tou)資信托
C. 債券投資信托
D. 風險投資信托
答案：C。債券投(tou)資(zi)相對股票投(tou)資(zi)、房地產(chan)投(tou)資(zi)和風險投(tou)資(zi)而(er)言(yan)，通常收益較為(wei)穩(wen)定，風險相對較低。
4. 信托(tuo)公司管理運用或者處分信托(tuo)財產(chan)，必須(xu)恪盡(jin)職守，履行（ ）的義務。
A. 誠(cheng)實(shi)、信用(yong)、謹慎、有(you)效管理
B. 誠實、信用、公平、有效(xiao)管理
C. 誠實(shi)、信用、謹慎、合法管(guan)理(li)
D. 誠(cheng)實(shi)、信用、公平、合(he)法管(guan)理
答案：A。信(xin)托公司管(guan)(guan)理運用或者處分信(xin)托財產，必(bi)須(xu)恪盡職守，履行誠(cheng)實、信(xin)用、謹慎、有效管(guan)(guan)理的義務。
5. 信托(tuo)計(ji)劃的合格投資者，是指符合下(xia)列條件之一(yi)，能夠識別、判斷和承擔信托(tuo)計(ji)劃相應(ying)風險的人(ren)：（ ）
A. 投資一個信托計劃的(de)最低金額(e)不少于100萬元(yuan)人(ren)民幣(bi)的(de)自然人(ren)、法人(ren)或者依法成(cheng)立(li)的(de)其(qi)他組(zu)織
B. 個人(ren)或家庭金融資(zi)產總計在其認購時超過100萬(wan)元(yuan)人(ren)民(min)幣，且能(neng)提供相關財產證(zheng)明的自然人(ren)
C. 個(ge)人(ren)收入(ru)在最近三(san)年(nian)(nian)內每(mei)年(nian)(nian)收入(ru)超過(guo)20萬(wan)元(yuan)人(ren)民幣或(huo)者夫妻(qi)雙方合計收入(ru)在最近三(san)年(nian)(nian)內每(mei)年(nian)(nian)收入(ru)超過(guo)30萬(wan)元(yuan)人(ren)民幣，且能提(ti)供相關(guan)收入(ru)證明(ming)的自然人(ren)
D. 以上都是
答(da)案(an)：D。以(yi)上三種(zhong)情況(kuang)都是信托(tuo)計劃合格(ge)投資(zi)者的條件。
6. 信(xin)托(tuo)終止時，信(xin)托(tuo)財產歸(gui)屬于(yu)（ ）
A. 委托人
B. 受托人
C. 受益人
D. 視情況(kuang)而定
答案：D。信(xin)(xin)托(tuo)終(zhong)止(zhi)時，信(xin)(xin)托(tuo)財產歸屬(shu)(shu)于信(xin)(xin)托(tuo)文(wen)件(jian)規(gui)定(ding)的(de)人(ren)；信(xin)(xin)托(tuo)文(wen)件(jian)未規(gui)定(ding)的(de)，按(an)下列順(shun)序確定(ding)歸屬(shu)(shu)：（一）受益人(ren)或(huo)者其繼(ji)承人(ren)；（二）委托(tuo)人(ren)或(huo)者其繼(ji)承人(ren)。所(suo)以是視情(qing)況而定(ding)。
7. 以下關于信(xin)托公司(si)業務限制(zhi)的說(shuo)法錯誤的是（ ）
A. 不得(de)開展除同(tong)業拆入業務以外的其他負債業務
B. 不(bu)得以固(gu)有財產進行實業投資，但銀保監會另有規定(ding)的(de)除外(wai)
C. 可以向(xiang)關聯方融(rong)出資金或轉移財(cai)產
D. 不得為關聯方提供(gong)擔保
答案：C。信托公(gong)司不(bu)得向(xiang)關聯方(fang)融出資金或轉(zhuan)移財產，除非經過(guo)特(te)殊(shu)的批準(zhun)程序。
8. 信托公司(si)的設(she)立需要經過(guo)（ ）批準。
A. 中(zhong)國(guo)人民銀行
B. 銀保監會
C. 證監會
D. 國務院
答案(an)：B。信托公(gong)司的設(she)立需要經過銀保監會批準(zhun)。
9. 在信托關(guan)系中(zhong)，受托人違背管理職責或者(zhe)處理信托事務不(bu)當對第三人所(suo)負債(zhai)務或者(zhe)自(zi)己所(suo)受到的損失(shi)，以（ ）承擔。
A. 信托財產
B. 受托(tuo)人固有財產
C. 委托人固有財產
D. 受益人(ren)的財產
答案：B。受托(tuo)人違背管(guan)理職(zhi)責或(huo)者處(chu)理信托(tuo)事務不當對第三人所負債務或(huo)者自己所受到的損失(shi)，以其固(gu)有(you)財產承擔(dan)。
10. 單一信托業務中，信托公司接受單個委(wei)(wei)托人委(wei)(wei)托的(de)信托財產（ ）
A. 不得低于30萬元人(ren)民幣
B. 不得低于50萬元人民幣
C. 不(bu)得低于100萬(wan)元人民幣(bi)
D. 沒有(you)最(zui)低(di)金額限(xian)制
答案：A。單(dan)一信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業(ye)務(wu)中(zhong)，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司接受單(dan)個委托(tuo)(tuo)(tuo)人委托(tuo)(tuo)(tuo)的信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產不得低于30萬(wan)元人民幣。
11. 信托公司設立信托計劃(hua)，應當符(fu)合(he)以下要求（ ）
A. 委托人為合格(ge)投(tou)資者(zhe)
B. 參與信托計(ji)劃(hua)的(de)委托人為唯一受益人
C. 單個信托(tuo)計劃的自然人(ren)人(ren)數(shu)不(bu)得超過50人(ren)，但單筆委(wei)托(tuo)金(jin)額(e)在(zai)300萬元以上(shang)的自然人(ren)投(tou)資(zi)(zi)者和合格(ge)的機構投(tou)資(zi)(zi)者數(shu)量不(bu)受限制
D. 以上都是
答案：D。信(xin)托公司設立信(xin)托計劃時(shi)，委(wei)托人為合格投資(zi)者、參與信(xin)托計劃的委(wei)托人為唯一受益人以及單(dan)個(ge)信(xin)托計劃的自然人人數限制(zhi)等要求都需要符(fu)合。
12. 信托公司的固有業務項下可(ke)以開(kai)展（ ）
A. 存放同業
B. 拆放同業
C. 貸款
D. 以上都是
答案：D。信托(tuo)公司的固有業務項下可(ke)以開展存放(fang)同(tong)業、拆放(fang)同(tong)業、貸款等業務。
13. 信托公司開(kai)展信托業務(wu)，不得有下列行為（ ）
A. 利用受托人地位謀取不當利益
B. 將(jiang)信托財產挪用于非信托目的的用途
C. 承諾信托財產(chan)不受(shou)損(sun)失或者保證最(zui)低收益
D. 以上都是
答案：D。信(xin)托(tuo)(tuo)公司開展信(xin)托(tuo)(tuo)業務時(shi)，利(li)用受(shou)托(tuo)(tuo)人地(di)位(wei)謀(mou)取不(bu)(bu)當利(li)益、挪用信(xin)托(tuo)(tuo)財產、承諾不(bu)(bu)受(shou)損失或保證(zheng)最低收(shou)益等行為都(dou)是不(bu)(bu)被(bei)允許的。
14. 信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)應當妥(tuo)善保(bao)存管理信(xin)托(tuo)(tuo)計劃的全部資料(liao)，保(bao)存期自(zi)信(xin)托(tuo)(tuo)計劃結束之(zhi)日起不得少于(yu)（ ）年。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
答案(an)：C。信托公司應當妥善(shan)保存管理信托計(ji)劃的全(quan)部(bu)資料(liao)，保存期(qi)自信托計(ji)劃結束(shu)之日起不(bu)得少于15年。
15. 信托公司應當(dang)根據（ ）的規定，建立健全相關制度，防范操(cao)作風險。
A. 內部控制
B. 風險管理
C. 公司治理
D. 以上都是
答案：D。信托公司應(ying)當根據內部(bu)控制(zhi)、風險(xian)管理、公司治理的規定，建(jian)立健全相關(guan)制(zhi)度，防范操作風險(xian)。
二(er)、多選題(ti)（每題(ti)3分，共30分）
1. 信托財產具有以下特性（ ）
A. 獨立性
B. 有限性
C. 物上代位性
D. 有效性
答案(an)：ABC。信托財(cai)產具(ju)有獨立性(xing)、有限性(xing)和物上代位性(xing)等特(te)性(xing)。
2. 信(xin)托(tuo)公(gong)司可以開展的信(xin)托(tuo)業務包(bao)括（ ）
A. 資金信托
B. 動產信托
C. 不動產信托
D. 有價證(zheng)券信托
答案：ABCD。信(xin)托公司可以開展資金信(xin)托、動產(chan)信(xin)托、不動產(chan)信(xin)托、有(you)價證券信(xin)托等多種信(xin)托業務。
3. 信托公司的風險管理包括（ ）
A. 信用風(feng)險管理
B. 市場(chang)風(feng)險(xian)管理
C. 操作風險管理
D. 合規風(feng)險管理
答(da)案：ABCD。信(xin)托公(gong)司的(de)風(feng)(feng)險(xian)管理(li)涵蓋(gai)信(xin)用風(feng)(feng)險(xian)、市場風(feng)(feng)險(xian)、操作風(feng)(feng)險(xian)和合規(gui)風(feng)(feng)險(xian)管理(li)等方面。
4. 信(xin)托計(ji)劃說明書(shu)應(ying)當(dang)包(bao)括以下(xia)內容（ ）
A. 信托公司的基本情況
B. 信托計劃的名稱及主要內容(rong)
C. 信(xin)托(tuo)合同的內容摘要
D. 風險揭示
答案：ABCD。信(xin)(xin)托(tuo)計劃(hua)(hua)說明書應(ying)當包括信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)基本(ben)情況、信(xin)(xin)托(tuo)計劃(hua)(hua)名稱及(ji)內容、信(xin)(xin)托(tuo)合同內容摘要(yao)、風險揭(jie)示等內容。
5. 合格投資者的認定(ding)標準對(dui)于保(bao)護信托行業(ye)健康發展具有重要意義(yi)，主要體(ti)現(xian)在(zai)（ ）
A. 保障信托財產的安全(quan)性(xing)
B. 確保投資者有足夠的風險承受能力
C. 維護信托市(shi)場(chang)的穩定
D. 促(cu)進信托業務創新
答案：ABC。合格投(tou)資者(zhe)的(de)認(ren)定標準能保障信(xin)托財(cai)產安(an)全性、確保投(tou)資者(zhe)風險承(cheng)受能力、維護市(shi)場穩定，但不一(yi)定直接(jie)促進(jin)業(ye)務創新。
6. 信(xin)托公(gong)司固(gu)有業務與(yu)信(xin)托業務的(de)區別(bie)主要(yao)體現在(zai)（ ）
A. 資(zi)金來源(yuan)不同
B. 風險承擔(dan)主體(ti)不同
C. 投資范圍不同(tong)
D. 經營(ying)目的不(bu)同(tong)
答案：ABCD。固有業務(wu)資金(jin)來源(yuan)于信托(tuo)公司自有資金(jin)，信托(tuo)業務(wu)資金(jin)來源(yuan)于委(wei)托(tuo)人；固有業務(wu)風險由(you)信托(tuo)公司自身承擔(dan)，信托(tuo)業務(wu)風險由(you)信托(tuo)財(cai)產承擔(dan)；固有業務(wu)和信托(tuo)業務(wu)投資范圍不同(tong)；經營目的也有差異。
7. 以下屬于信托公司關(guan)聯交易的有（ ）
A. 信托公司與關聯方之間的財產轉讓
B. 信托公司(si)與(yu)關聯方(fang)之(zhi)間(jian)的資金拆借
C. 信(xin)托公司(si)與關聯方之間的擔保
D. 信托(tuo)公司與關聯方之間的共同投(tou)資(zi)
答(da)案：ABCD。這些情(qing)況都(dou)屬于信托公司(si)關聯交易的(de)范疇(chou)。
8. 在信托(tuo)關系中，委托(tuo)人(ren)的(de)權利(li)包括（ ）
A. 了解其信托財(cai)產的(de)管理運用、處分及收(shou)支情況
B. 有(you)權查閱(yue)、抄錄或者復制與(yu)其信(xin)托財產有(you)關的(de)信(xin)托賬目以及處理信(xin)托事(shi)務的(de)其他文件
C. 因設立(li)信托時未(wei)能預見的特別事由，致(zhi)使信托財產的管理方法不利于(yu)實(shi)現(xian)信托目(mu)的或者(zhe)不符合受(shou)益(yi)人(ren)的利益(yi)時，委(wei)托人(ren)有權要(yao)求受(shou)托人(ren)調(diao)整該(gai)管理方法
D. 受托(tuo)(tuo)人(ren)違反信托(tuo)(tuo)目的(de)處(chu)分信托(tuo)(tuo)財產或者因違背管(guan)理(li)職責、處(chu)理(li)信托(tuo)(tuo)事務(wu)不當致(zhi)使(shi)信托(tuo)(tuo)財產受到損(sun)失(shi)的(de)，委托(tuo)(tuo)人(ren)有權(quan)申請人(ren)民法院撤銷該處(chu)分行為，并有權(quan)要求受托(tuo)(tuo)人(ren)恢復信托(tuo)(tuo)財產的(de)原狀或者予以賠償
答案：ABCD。這些都是委托(tuo)人在(zai)信托(tuo)關系中(zhong)的權利。
9. 信托公司在開展國(guo)際信托業務時，面臨(lin)的特(te)殊風險包括（ ）
A. 匯率風險
B. 國家風險
C. 法律(lv)差異風險(xian)
D. 文化差異(yi)風險(xian)
答案：ABC。匯率(lv)風險、國家風險和法律差(cha)異風險是(shi)信托公司開展國際信托業務時面臨的(de)特(te)殊(shu)風險，文化差(cha)異風險雖(sui)然存在但不(bu)是(shi)特(te)殊(shu)風險中(zhong)的(de)主(zhu)要(yao)類型。
10. 信(xin)托(tuo)公司進行信(xin)息披(pi)(pi)露時，應當(dang)披(pi)(pi)露的內(nei)容(rong)包括（ ）
A. 公司(si)的年度報告
B. 信托計劃的基本(ben)情況
C. 信托計劃的.風險狀況(kuang)
D. 信托計劃(hua)的收益情況
答案(an)：ABCD。信托公司信息披露應包(bao)括公司年(nian)度報告、信托計劃基本情(qing)況(kuang)(kuang)、風險(xian)狀況(kuang)(kuang)和收(shou)益情(qing)況(kuang)(kuang)等內容。
三、判斷(duan)題（每題2分，共20分）
1. 信托(tuo)公司可以將信托(tuo)財產轉(zhuan)為其(qi)固有財產。（ ）
答案：錯誤。信托(tuo)公司不得將信托(tuo)財(cai)產轉為其固有財(cai)產。
2. 信托計(ji)劃(hua)的受托人可以是(shi)多個。（ ）
答案：正確。信托計劃的受(shou)托人可以是一個或者多個。
3. 只要委托人(ren)有足夠的(de)資金(jin)，就可以成(cheng)為(wei)任何(he)信托計劃(hua)的(de)委托人(ren)。（ ）
答案：錯誤。委(wei)托人需要滿足信托計劃合格(ge)投資者的(de)要求才能(neng)成為信托計劃的(de)委(wei)托人。
4. 信托公司的固有財產與信托財產可以統一管理。（ ）
答(da)案：錯誤。信托公司的(de)固有(you)財(cai)(cai)產與信托財(cai)(cai)產必須分別管理、分別記賬。
5. 信托(tuo)公司在進行(xing)投資時，不需要考(kao)慮信托(tuo)財產的性質和(he)委托(tuo)人(ren)的要求。（ ）
答案：錯誤(wu)。信托(tuo)公司在進行(xing)投資時必須考慮信托(tuo)財產的(de)性質和委托(tuo)人的(de)要(yao)求(qiu)等因(yin)素。
6. 信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃到期(qi)后，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產(chan)必須按照(zhao)委托(tuo)(tuo)(tuo)人的意愿進(jin)行分配(pei)。（ ）
答案：錯誤。信托計(ji)劃到期后，信托財產(chan)應按照信托文(wen)件(jian)規定進行分(fen)配。
7. 信(xin)托公司的風險管理制度只(zhi)需要(yao)涵蓋(gai)信(xin)托業務(wu)，不需要(yao)涉及固(gu)有(you)業務(wu)。（ ）
答案：錯(cuo)誤(wu)。信托公司的風險管理制度需要涵蓋固有業務(wu)和信托業務(wu)。
8. 信(xin)托公(gong)司可以通過承諾(nuo)高收益來吸引投資者(zhe)。（ ）
答案：錯(cuo)誤。信(xin)托公司不(bu)得(de)承諾信(xin)托財產(chan)不(bu)受損(sun)失或(huo)者保證最低收益。
9. 信(xin)托(tuo)(tuo)公司對于信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)的管理不需要接受(shou)外(wai)部(bu)監管。（ ）
答案：錯(cuo)誤。信托公司對于信托財產的管(guan)理需要接受銀保監會(hui)等外(wai)部監管(guan)機構(gou)的監管(guan)。
10. 單一(yi)信托和集合信托在監管要(yao)求上完全相同(tong)。（ ）
答案：錯誤。單(dan)一信托(tuo)和集合(he)信托(tuo)在監管要求(qiu)上(shang)存在差(cha)異。
四、簡答題(ti)（每題(ti)10分，共20分）
1. 簡述(shu)信托的定義及構成要素。
答：
信(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)(de)定義：信(xin)托(tuo)(tuo)是指委托(tuo)(tuo)人基于(yu)對(dui)受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人的(de)(de)(de)(de)信(xin)任(ren)，將其財產權(quan)委托(tuo)(tuo)給受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人，由受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人按委托(tuo)(tuo)人的(de)(de)(de)(de)意(yi)愿以自己(ji)的(de)(de)(de)(de)名義，為(wei)受(shou)(shou)益(yi)人的(de)(de)(de)(de)利益(yi)或(huo)者(zhe)特定目(mu)的(de)(de)(de)(de)，進行管(guan)理或(huo)者(zhe)處分的(de)(de)(de)(de)行為(wei)。
構成要素：
委(wei)(wei)托人(ren)(ren)：是(shi)指將(jiang)財產權(quan)委(wei)(wei)托給受托人(ren)(ren)管理和處分的(de)人(ren)(ren)，委(wei)(wei)托人(ren)(ren)必須(xu)具有完全民事行為能力，并且擁有合法的(de)財產權(quan)。
受(shou)托(tuo)(tuo)人：是接受(shou)委托(tuo)(tuo)人的委托(tuo)(tuo)，按照(zhao)委托(tuo)(tuo)人的意愿管(guan)理(li)和(he)處(chu)(chu)分信托(tuo)(tuo)財產的人。受(shou)托(tuo)(tuo)人必須(xu)具(ju)有完(wan)全民事行(xing)為(wei)能力(li)，并且要具(ju)備管(guan)理(li)和(he)處(chu)(chu)分信托(tuo)(tuo)財產的能力(li)。
受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人：是在信托中享有信托受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)權的人。受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人可以是委托人本人，也可以是委托人指定(ding)的其他人，受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人不需(xu)要具有完全民事(shi)行為能力（在某些情況(kuang)下(xia)）。
信托財產(chan)：是(shi)委(wei)(wei)托人(ren)委(wei)(wei)托給受托人(ren)管理(li)和(he)處分的(de)財產(chan)，信托財產(chan)必須是(shi)委(wei)(wei)托人(ren)合(he)法(fa)擁有的(de)財產(chan)，具有獨(du)立性(xing)、有限(xian)性(xing)和(he)物(wu)上(shang)代位(wei)性(xing)等特(te)征。
信托(tuo)(tuo)目的(de)：是(shi)委(wei)托(tuo)(tuo)人通過設立信托(tuo)(tuo)想(xiang)要達到的(de)目的(de)，信托(tuo)(tuo)目的(de)必須合法、明確并且可(ke)能(neng)實現。
2. 闡述信托公司在開展業務(wu)過程(cheng)中(zhong)面臨的主(zhu)要風險及(ji)應對措施。
答：
主要風險：
信用風險：是指交易(yi)對手(shou)未(wei)能履(lv)行(xing)合同義務而給信托公司(si)帶(dai)來(lai)損失的風險。例(li)如(ru)在貸款類信托業務中，借款人可能無(wu)法按時(shi)足額償還借款本息。
市(shi)場(chang)(chang)風險：由于市(shi)場(chang)(chang)價(jia)格波動（如利率(lv)、匯(hui)率(lv)、股票價(jia)格、房地(di)產價(jia)格等）給信托財產價(jia)值帶來的不確(que)定(ding)性。比如在證(zheng)券投(tou)資信托中，股票市(shi)場(chang)(chang)的大幅下跌(die)可能導致信托財產價(jia)值縮水。
操作風險：是指(zhi)由于不(bu)完(wan)善或有問題的(de)(de)內部(bu)操作過程、人為失(shi)誤、系統(tong)故障或外部(bu)事件而導致的(de)(de)直接或間接損失(shi)的(de)(de)風險。例如信托公司內部(bu)的(de)(de)業(ye)務流程不(bu)規范，員工(gong)操作失(shi)誤等(deng)。
合規風險(xian)：是(shi)指信托(tuo)公(gong)司(si)(si)因未(wei)能(neng)遵(zun)循法律法規、監(jian)管(guan)要(yao)求、規則(ze)、自律性組(zu)織制(zhi)定(ding)的有關(guan)準則(ze)以及適用(yong)于公(gong)司(si)(si)自身業務活動(dong)的行為準則(ze)而可能(neng)遭受(shou)法律制(zhi)裁或(huo)監(jian)管(guan)處罰、重(zhong)大財務損失或(huo)聲譽損失的風險(xian)。
應對措施：
信(xin)(xin)用風(feng)險管理：建立嚴格(ge)的客戶(hu)信(xin)(xin)用評(ping)估體系(xi)，對(dui)(dui)交易對(dui)(dui)手進(jin)行全面的信(xin)(xin)用調查和風(feng)險評(ping)估；在信(xin)(xin)托(tuo)合同中設置合理的信(xin)(xin)用風(feng)險防范條款，如擔保條款、違約條款等；對(dui)(dui)信(xin)(xin)托(tuo)財產進(jin)行動態監控，及時發現信(xin)(xin)用風(feng)險的變化(hua)并采取相(xiang)應措施。
市場風(feng)(feng)險管理：采用(yong)多元化的投資(zi)策略，分散(san)投資(zi)風(feng)(feng)險；運用(yong)金融衍生工具（如遠期、期貨(huo)、期權(quan)等）對(dui)市場風(feng)(feng)險進行套期保值；密切關注宏觀經濟形勢和(he)市場動(dong)態(tai)，及時調整投資(zi)組(zu)合。
操作(zuo)風險管理(li)：建立(li)健全(quan)的內(nei)部(bu)控制(zhi)制(zhi)度，明確業務(wu)(wu)流程(cheng)和操作(zuo)規范(fan)；加強員(yuan)工培訓(xun)，提高員(yuan)工素質和業務(wu)(wu)操作(zuo)水平；建立(li)應(ying)急管理(li)機(ji)制(zhi)，對可能(neng)出現的操作(zuo)風險事(shi)件制(zhi)定應(ying)急預案。
合(he)(he)規(gui)風險管(guan)(guan)(guan)理(li)：建立(li)完善(shan)的合(he)(he)規(gui)管(guan)(guan)(guan)理(li)體(ti)系，設立(li)專門(men)的合(he)(he)規(gui)管(guan)(guan)(guan)理(li)部(bu)門(men)或(huo)崗位；及時跟蹤法律法規(gui)和(he)監管(guan)(guan)(guan)政策的變化，確保公(gong)司(si)業務(wu)活動符(fu)合(he)(he)要求；定(ding)期(qi)進(jin)行內部(bu)合(he)(he)規(gui)檢(jian)查和(he)外部(bu)審計(ji)。
信托從業資格考試試題 2
一、單選題（每題2分，共30分）
1. 信托的基本構成要素不包括(kuo)（ ）
A. 信托目的
B. 信托財產
C. 信托關系人
D. 信托公司
答案：D。信(xin)托(tuo)(tuo)目的(de)、信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產和信(xin)托(tuo)(tuo)關系人是(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)的(de)基(ji)本構成要(yao)素，而信(xin)托(tuo)(tuo)公司是(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)業務的(de)經(jing)營機構，不是(shi)基(ji)本構成要(yao)素。
2. 以下(xia)哪種(zhong)信托財產的管理方式風險相對較低？（ ）
A. 權益投資(zi)類信托
B. 貸款類信托
C. 證券投資(zi)類信(xin)托
D. 股權投(tou)資(zi)類(lei)信托
答案：B。貸(dai)款類信托主要是將信托資金以貸(dai)款形式發放給融資方，有相對固(gu)定的利(li)息收益和還款保(bao)障，相比權(quan)益投(tou)資類、證券投(tou)資類和股權(quan)投(tou)資類信托，風險(xian)相對較低。
3. 信托(tuo)(tuo)受托(tuo)(tuo)人最(zui)主要(yao)的(de)義務是(shi)（ ）
A. 忠誠義務
B. 謹慎義務
C. 分(fen)別管理義務
D. 親(qin)自管理義(yi)務
答案(an)：A。忠(zhong)誠義務是信托(tuo)(tuo)受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人(ren)最主要的(de)義務，要求受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人(ren)必須為(wei)受(shou)(shou)(shou)益(yi)人(ren)的(de)利益(yi)行事(shi)，不(bu)得將自己的(de)利益(yi)置于(yu)受(shou)(shou)(shou)益(yi)人(ren)利益(yi)之上(shang)。
4. 信托(tuo)(tuo)設立時，信托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)（ ）
A. 必須進行轉移登記(ji)
B. 部分情況(kuang)需要(yao)轉移(yi)登(deng)記
C. 不需(xu)要(yao)轉移登記
D. 根據(ju)信托合同約定是(shi)否轉移登記(ji)
答案：A。信托設立時，信托財產必(bi)須進行轉移登記(ji)，以實現信托財產的獨立性(xing)。
5. 下列(lie)關于信(xin)托受益人的說法，錯誤的是(shi)（ ）
A. 受益人(ren)(ren)可以是(shi)自然(ran)人(ren)(ren)、法人(ren)(ren)或(huo)者(zhe)依法成立的(de)其(qi)他(ta)組織(zhi)
B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的(de)唯一受益人
C. 受(shou)托人(ren)可以是(shi)受(shou)益人(ren)
D. 受(shou)益人(ren)自信托(tuo)生效(xiao)之日(ri)起(qi)享有信托(tuo)受(shou)益權(quan)
答(da)案(an)：C。受(shou)托(tuo)人(ren)不(bu)能(neng)是(shi)(shi)同一信托(tuo)的受(shou)益人(ren)，這是(shi)(shi)為(wei)了避免利(li)益沖突。
6. 某信托計劃(hua)期限為(wei)3年，每年預(yu)期收益(yi)率為(wei)7%，投資門檻(jian)為(wei)100萬元，這種信托屬于（ ）
A. 單一信托
B. 集合信托
C. 財產信托
D. 公益信托
答案：B。集合信(xin)托(tuo)是由(you)多(duo)個委托(tuo)人將資(zi)金集合起來設立的信(xin)托(tuo)，通常有(you)一定的投資(zi)門檻，本題符合集合信(xin)托(tuo)的特(te)點(dian)。
7. 信托公(gong)司管理運用(yong)或者處分(fen)信托財(cai)產時，必須(xu)恪盡職守，履行（ ）的(de)義務。
A. 誠實(shi)、信用、謹慎、有效管理
B. 誠實、信(xin)用、公平、合(he)法管(guan)理(li)
C. 合法、合規、謹慎、有效管理
D. 合(he)法、合(he)規、公平(ping)、有效管理(li)
答案：A。信托公司管理運用或(huo)者(zhe)處分信托財產時，必須恪盡職(zhi)守(shou)，履行(xing)誠實、信用、謹慎(shen)、有效管理的義務。
8. 在信托(tuo)關(guan)系中(zhong)，委托(tuo)人有權（ ）信托(tuo)財產管(guan)理情況的報告。
A. 不(bu)定期要求受托人提供
B. 每年要求受托(tuo)人提(ti)供一次(ci)
C. 每半年要求受托人提供一次
D. 根據信托合同約定要(yao)求受托人提供
答案：D。委(wei)托(tuo)(tuo)人有權根據信(xin)托(tuo)(tuo)合(he)同(tong)約定要(yao)求受(shou)托(tuo)(tuo)人提供(gong)信(xin)托(tuo)(tuo)財產管理情(qing)況的報告。
9. 信托(tuo)終止(zhi)時，信托(tuo)財(cai)產歸屬于（ ）
A. 委托人
B. 受托人
C. 受益人
D. 根據信托合同約(yue)定或者法律規定確定歸屬
答(da)案(an)：D。信(xin)(xin)托終止時，信(xin)(xin)托財(cai)產歸屬于根據信(xin)(xin)托合同約定或者(zhe)法律規(gui)定確定歸屬，可能是委(wei)托人、受(shou)益人等。
10. 以下哪項(xiang)不屬于信托公司的業務范圍？（ ）
A. 固有業務
B. 信托業務
C. 證券(quan)經紀業務
D. 投(tou)資銀行業務
答案：C。信托公司(si)的業(ye)(ye)(ye)務范圍(wei)包括固有業(ye)(ye)(ye)務、信托業(ye)(ye)(ye)務和(he)部分投資銀行業(ye)(ye)(ye)務等(deng)，但不包括證券(quan)經(jing)紀業(ye)(ye)(ye)務。
11. 信托公(gong)司的注冊資(zi)本最(zui)低限額為（ ）億元人民幣或等值的可自由(you)兌換貨幣。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
答案：B。信托公司的(de)注(zhu)冊資本最低限額為3億(yi)元人民(min)幣或等值的(de)可自由(you)兌換貨幣。
12. 信(xin)托(tuo)公司開展固有(you)業務，不得(de)有(you)下(xia)列行為(wei)（ ）
A. 向關聯方融出資(zi)金或轉移財產(chan)
B. 為關聯(lian)方提供擔(dan)保
C. 以股東持有(you)的本公司股權作(zuo)為質押(ya)進行融資
D. 以上都是
答案：D。信托(tuo)公司開(kai)展固有業務時，不得向(xiang)關聯方融出資金或轉移財(cai)產、為關聯方提供擔保、以股東(dong)持有的(de)本公司股權(quan)作為質押進行融資等(deng)行為。
13. 信(xin)托公司設立信(xin)托計劃，單個信(xin)托計劃的(de)自然人人數不得超(chao)過(guo)（ ）人。
A. 30
B. 50
C. 100
D. 200
答案(an)：B。信托公司(si)設立信托計劃(hua)，單個信托計劃(hua)的(de)自然人人數(shu)不得超過50人。
14. 以下關于信(xin)托(tuo)產品流動性的說法，正確的是（ ）
A. 信托產品的流(liu)動性較好，隨(sui)時可以贖(shu)回
B. 信托產品一般沒有公開的(de)轉讓市場(chang)，流動(dong)性較差(cha)
C. 信托(tuo)產品只能(neng)在信托(tuo)公(gong)司(si)內(nei)部轉讓，流動性(xing)有限
D. 信托產品在銀行(xing)間(jian)市(shi)場可以自(zi)由轉讓，流動性強
答案：B。信托(tuo)產品一般沒有(you)公開(kai)的轉讓市場，投資者很難(nan)在短(duan)期內將信托(tuo)產品變現，所以流動性較(jiao)差。
15. 信(xin)托公司對信(xin)托產品的(de)風險(xian)評(ping)級，應當綜合(he)考慮的(de)因素不包括（ ）
A. 信托目的
B. 投資方向
C. 信(xin)托(tuo)公(gong)司的信(xin)譽
D. 風險控制措施
答案：C。信(xin)托(tuo)公司(si)對(dui)信(xin)托(tuo)產品(pin)的風險評級(ji)(ji)，應當綜合(he)考慮(lv)信(xin)托(tuo)目的、投資方向、風險控制措施等因(yin)素，而信(xin)托(tuo)公司(si)的信(xin)譽不是對(dui)信(xin)托(tuo)產品(pin)風險評級(ji)(ji)的考慮(lv)因(yin)素。
二(er)、多選(xuan)題（每題3分，共30分）
1. 信托(tuo)的功能包括（ ）
A. 財產管理功能
B. 融通資金功能
C. 社會公益服務功能
D. 風險隔離(li)功能(neng)
答案：ABCD。信(xin)托(tuo)具有財(cai)產(chan)管(guan)理功能(neng)，可(ke)對信(xin)托(tuo)財(cai)產(chan)進行有效管(guan)理；融通資(zi)金功能(neng)，能(neng)為資(zi)金需求方提供融資(zi)渠道；社(she)會(hui)公益服務功能(neng)，可(ke)用于公益事業；風險隔離功能(neng)，信(xin)托(tuo)財(cai)產(chan)獨立于委托(tuo)人(ren)、受托(tuo)人(ren)和受益人(ren)的固有財(cai)產(chan)。
2. 信(xin)托受托人(ren)應當具備的條(tiao)件(jian)有（ ）
A. 具(ju)有(you)完全民事(shi)行為(wei)能(neng)力
B. 未受過刑事處(chu)罰
C. 具有良(liang)好的信譽
D. 有符(fu)合要(yao)求的注冊(ce)資本
答(da)案：ABC。信托(tuo)(tuo)(tuo)受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)應當(dang)具有(you)完全(quan)民事行為能(neng)力、未受(shou)過刑事處(chu)罰、具有(you)良好(hao)的信譽。受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)不一定需要有(you)符合要求的注(zhu)冊(ce)資本(ben)，信托(tuo)(tuo)(tuo)公司作為受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)有(you)注(zhu)冊(ce)資本(ben)要求，但(dan)自然人(ren)等其他受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)沒(mei)有(you)注(zhu)冊(ce)資本(ben)的概念。
3. 信托計劃(hua)的(de)合(he)格投(tou)資者是指符(fu)合(he)下列條件之一，能夠(gou)識別、判斷和承擔信托計劃(hua)相應風險的(de)人(ren)（ ）
A. 投資(zi)一個(ge)信托計劃的(de)最(zui)低(di)金額不少于(yu)100萬(wan)元人(ren)(ren)民幣的(de)自(zi)然(ran)人(ren)(ren)、法(fa)(fa)人(ren)(ren)或者依法(fa)(fa)成立的(de)其他組織
B. 個(ge)人(ren)或家庭金融資產(chan)總(zong)計在其認購時(shi)超過(guo)100萬元人(ren)民幣，且(qie)能提(ti)供相關財(cai)產(chan)證明(ming)的(de).自(zi)然人(ren)
C. 個人(ren)(ren)(ren)收入在最近(jin)三(san)年內每年收入超過20萬(wan)元人(ren)(ren)(ren)民幣或者夫(fu)妻雙(shuang)方合計收入在最近(jin)三(san)年內每年收入超過30萬(wan)元人(ren)(ren)(ren)民幣，且能提供相關收入證明(ming)的自然人(ren)(ren)(ren)
D. 金融機構及其發行的理財產品
答案：ABC。合(he)格(ge)投(tou)資者包括投(tou)資一個信托(tuo)計劃(hua)(hua)的(de)(de)(de)最(zui)低金(jin)額不少于100萬元(yuan)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)的(de)(de)(de)自然人(ren)(ren)、法(fa)人(ren)(ren)或(huo)者依(yi)法(fa)成立的(de)(de)(de)其(qi)他組織；個人(ren)(ren)或(huo)家(jia)庭金(jin)融資產(chan)(chan)總計在其(qi)認購時超(chao)過100萬元(yuan)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)，且(qie)能提供相(xiang)關財產(chan)(chan)證(zheng)明的(de)(de)(de)自然人(ren)(ren)；個人(ren)(ren)收(shou)入(ru)(ru)在最(zui)近三年內每(mei)年收(shou)入(ru)(ru)超(chao)過20萬元(yuan)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)或(huo)者夫妻雙(shuang)方合(he)計收(shou)入(ru)(ru)在最(zui)近三年內每(mei)年收(shou)入(ru)(ru)超(chao)過30萬元(yuan)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)，且(qie)能提供相(xiang)關收(shou)入(ru)(ru)證(zheng)明的(de)(de)(de)自然人(ren)(ren)。金(jin)融機構及其(qi)發(fa)行的(de)(de)(de)理財產(chan)(chan)品不是信托(tuo)計劃(hua)(hua)合(he)格(ge)投(tou)資者的(de)(de)(de)判斷標準。
4. 信托公司的固有業(ye)務包括（ ）
A. 存放同業
B. 拆放同業
C. 貸款
D. 租賃
答案：ABCD。信(xin)托公司的固有業(ye)務包括存放(fang)同業(ye)、拆(chai)放(fang)同業(ye)、貸(dai)款、租賃等(deng)。
5. 信托(tuo)公司在管理信托(tuo)財(cai)產時，面(mian)臨的風(feng)險有（ ）
A. 市場風險
B. 信用風險
C. 操作風險
D. 流(liu)動性風險
答案(an)：ABCD。信托公司在(zai)管理信托財(cai)產時，會面臨市場(chang)風(feng)(feng)險(xian)（如(ru)證券市場(chang)波動影(ying)響(xiang)證券投資類信托）、信用風(feng)(feng)險(xian)（融資方違約(yue)風(feng)(feng)險(xian)）、操作風(feng)(feng)險(xian)（內(nei)部操作失誤風(feng)(feng)險(xian)）、流(liu)動性風(feng)(feng)險(xian)（信托財(cai)產難以變(bian)現(xian)的風(feng)(feng)險(xian)）等。
6. 信托產品的(de)營銷渠道包括(kuo)（ ）
A. 信(xin)托公司直(zhi)銷
B. 銀行代銷
C. 證券(quan)公司代(dai)銷
D. 第三方理(li)財(cai)機(ji)構代銷
答案：ABCD。信(xin)托產品的(de)營銷(xiao)渠(qu)道包括信(xin)托公司(si)直銷(xiao)，直接向投(tou)資者銷(xiao)售(shou)；銀(yin)行代銷(xiao)，借助(zhu)銀(yin)行的(de)客戶資源(yuan)和網點(dian)；證券公司(si)代銷(xiao)，利用證券公司(si)的(de)客戶群體；第(di)三方理財機構代銷(xiao)等。
7. 信托合同應當載(zai)明的事項(xiang)有（ ）
A. 信托目的
B. 信托財產的(de)范圍、種類及狀況
C. 信托(tuo)當(dang)事人(ren)的權利和義務
D. 信(xin)托財產的管理方法
答案：ABCD。信托(tuo)合同應當(dang)載明信托(tuo)目的(de)、信托(tuo)財產的(de)范(fan)圍(wei)、種類及狀況、信托(tuo)當(dang)事人的(de)權利(li)和(he)義務、信托(tuo)財產的(de)管理方(fang)法等重要事項。
8. 根(gen)據信(xin)托財(cai)產運(yun)用方式的不同，信(xin)托可以分為（ ）
A. 融資類信托(tuo)
B. 投(tou)資類信托
C. 事務管理類信托
D. 公益(yi)類信托
答案：ABC。根據(ju)信(xin)(xin)托(tuo)財產運(yun)用方式的(de)(de)不同，信(xin)(xin)托(tuo)可以分為(wei)融資(zi)類(lei)(lei)信(xin)(xin)托(tuo)（如信(xin)(xin)托(tuo)貸款等(deng)融資(zi)方式）、投(tou)資(zi)類(lei)(lei)信(xin)(xin)托(tuo)（如證券投(tou)資(zi)、股權投(tou)資(zi)等(deng)）、事務管理類(lei)(lei)信(xin)(xin)托(tuo)（主要進行事務性管理）。公(gong)益類(lei)(lei)信(xin)(xin)托(tuo)是(shi)按照信(xin)(xin)托(tuo)目的(de)(de)分類(lei)(lei)的(de)(de)。
9. 信(xin)托公司在信(xin)托業務(wu)中不得有下列行為（ ）
A. 利(li)用受托人地位謀取不當利(li)益
B. 將信(xin)托(tuo)財(cai)產挪用于非信(xin)托(tuo)目的的用途
C. 承諾(nuo)信托財產不受損失或者保證(zheng)最低收益
D. 以信(xin)托(tuo)財產提供擔保(bao)
答(da)案：ABCD。信(xin)托(tuo)公司在信(xin)托(tuo)業務中不得利(li)用受托(tuo)人地位(wei)謀取不當利(li)益、將信(xin)托(tuo)財產(chan)挪用于非(fei)信(xin)托(tuo)目的(de)的(de)用途、承諾信(xin)托(tuo)財產(chan)不受損(sun)失或者保證最低收益、以信(xin)托(tuo)財產(chan)提供擔(dan)保等行為。
10. 信(xin)托(tuo)公司面臨的監(jian)管措施主(zhu)要有(you)（ ）
A. 準入監管
B. 資本監管
C. 業務監管
D. 信息(xi)披露(lu)監(jian)管
答案：ABCD。信(xin)(xin)托(tuo)公司面(mian)臨的監(jian)管措施包括準(zhun)入監(jian)管（對(dui)設立、變更等的監(jian)管）、資本(ben)監(jian)管（確保資本(ben)充足等）、業務監(jian)管（對(dui)業務范(fan)圍、業務開展規范(fan)等監(jian)管）、信(xin)(xin)息披露監(jian)管（要求信(xin)(xin)托(tuo)公司披露相關信(xin)(xin)息）等。
三(san)、判斷題(ti)（每題(ti)2分，共20分）
1. 信托財產具有獨立(li)性，一旦設立(li)信托，信托財產就不(bu)屬(shu)于委托人的財產。（ ）
答案(an)：正確。信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)具有獨立性(xing)，信(xin)(xin)托(tuo)設立后(hou)，信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)與委托(tuo)人未設立信(xin)(xin)托(tuo)的其他(ta)財產(chan)相區(qu)別。
2. 信托公(gong)司(si)可以接受任何單位(wei)或(huo)者個人的委托，辦理任何信托業(ye)務(wu)。（ ）
答案：錯(cuo)誤(wu)。信(xin)托(tuo)公(gong)司只能接受符合法(fa)律法(fa)規(gui)規(gui)定的(de)單位或者個人(ren)的(de)委(wei)托(tuo)，辦理在其(qi)業務(wu)范圍內的(de)信(xin)托(tuo)業務(wu)。
3. 信(xin)托(tuo)受益權可以依(yi)法轉讓和(he)繼(ji)承，但信(xin)托(tuo)文件有限(xian)制性規(gui)定的(de)除(chu)外。（ ）
答案：正確。一般情況下，信托受(shou)益權可(ke)以依法(fa)轉讓和繼承(cheng)，但如果信托文件有特殊限制則(ze)按照規(gui)定執(zhi)行。
4. 信托公司(si)開展信托業(ye)務，不需要對(dui)客戶(hu)進行風險評估。（ ）
答案：錯誤(wu)。信托公(gong)司開展信托業務，需(xu)要對客(ke)戶進行風(feng)險(xian)評(ping)估，以確定客(ke)戶的風(feng)險(xian)承受能力(li)，合理推薦信托產品。
5. 所有的信托(tuo)計劃都必須進(jin)行公開募(mu)集。（ ）
答案：錯誤。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)分為(wei)集(ji)合信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)和(he)單(dan)一信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)等，集(ji)合信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)有(you)嚴格(ge)的合格(ge)投資(zi)者等募集(ji)規定，并(bing)非所有(you)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)都(dou)進行公(gong)開募集(ji)，單(dan)一信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)往往是一對(dui)一的委托(tuo)(tuo)(tuo)關系，不進行公(gong)開募集(ji)。
6. 信托公司的董事、高級管理人(ren)員可以在其他經濟組織兼職，但不得損害本公司利益。（ ）
答案(an)：錯(cuo)誤。信托公司的董(dong)事、高(gao)級管理人員(yuan)未經中國銀保監會(hui)批準，不(bu)得在其(qi)他經濟組織(zhi)兼(jian)職。
7. 信(xin)托(tuo)(tuo)公司管理信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)，只能收(shou)取信(xin)托(tuo)(tuo)報(bao)酬，不能從信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)的收(shou)益中獲取分成。（ ）
答(da)案：錯(cuo)誤。信(xin)托(tuo)(tuo)公司管理信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)，除收取信(xin)托(tuo)(tuo)報酬(chou)外，在某(mou)些情況下可以按照信(xin)托(tuo)(tuo)合同約定(ding)從信(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)的收益中(zhong)獲取分(fen)成。
8. 信托(tuo)(tuo)(tuo)終止后，受托(tuo)(tuo)(tuo)人應當作出處(chu)理信托(tuo)(tuo)(tuo)事務(wu)的(de)清算報告，該報告不需(xu)要委托(tuo)(tuo)(tuo)人或者(zhe)受益(yi)人認可。（ ）
答案：錯誤。信托終止后，受托人應當作(zuo)出處理(li)信托事務(wu)的清算報告，經委托人或者受益人認可(ke)后，該信托關系才(cai)算正式結束。
9. 信(xin)托(tuo)公司固(gu)有業務(wu)與信(xin)托(tuo)業務(wu)之(zhi)間可以(yi)不進行風險隔離。（ ）
答案：錯誤。信托公(gong)司(si)固有業務(wu)與(yu)信托業務(wu)之間必須進行嚴格的風險隔(ge)離，以(yi)保護信托財產和受(shou)益人的利益。
10. 只要是(shi)金(jin)融機構就可以(yi)代銷信托產(chan)品。（ ）
答案：錯誤。不是所(suo)有金融機(ji)構都可以代銷信托(tuo)產品，需(xu)要具備(bei)相應的代銷資格和(he)條(tiao)件。
四、簡(jian)答題（每題10分(fen)，共20分(fen)）
1. 簡述信托的設立條件。
信托(tuo)目(mu)(mu)的(de)(de)合法(fa)(fa)：信托(tuo)目(mu)(mu)的(de)(de)必(bi)須(xu)符合法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規的(de)(de)規定(ding)，不得(de)違反公序良俗，例如(ru)不能(neng)設立以(yi)逃(tao)避債(zhai)務(wu)為目(mu)(mu)的(de)(de)的(de)(de)信托(tuo)。
有(you)確定的信(xin)托財(cai)產(chan)(chan)(chan)：信(xin)托財(cai)產(chan)(chan)(chan)必須是委托人(ren)合法(fa)所有(you)的財(cai)產(chan)(chan)(chan)，并(bing)且該財(cai)產(chan)(chan)(chan)能(neng)夠確定，包括動產(chan)(chan)(chan)、不(bu)動產(chan)(chan)(chan)、知識產(chan)(chan)(chan)權等財(cai)產(chan)(chan)(chan)權利。例(li)如委托人(ren)以自己合法(fa)擁有(you)的房產(chan)(chan)(chan)設立信(xin)托，房產(chan)(chan)(chan)的產(chan)(chan)(chan)權清(qing)晰，無權屬爭議(yi)。
信托文件(jian)要采用書(shu)面形(xing)式：信托文件(jian)應當載明信托目的(de)、委托人(ren)及受(shou)(shou)托人(ren)姓名或者名稱、住所等(deng)基本信息、信托財產的(de)范(fan)圍、種類及狀況、受(shou)(shou)益人(ren)或者受(shou)(shou)益人(ren)范(fan)圍、信托財產的(de)管理方法等(deng)重要條款。
信托當事人(ren)(ren)適格：委托人(ren)(ren)應當具(ju)(ju)有(you)(you)完全民(min)事行為(wei)能力，能夠(gou)獨(du)立(li)實施(shi)民(min)事法(fa)(fa)(fa)律行為(wei)；受托人(ren)(ren)應當是具(ju)(ju)有(you)(you)完全民(min)事行為(wei)能力的(de)(de)(de)自(zi)然人(ren)(ren)、法(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)或者(zhe)依法(fa)(fa)(fa)成立(li)的(de)(de)(de)其(qi)(qi)他組織，并且具(ju)(ju)有(you)(you)管理信托財產的(de)(de)(de)能力；受益(yi)人(ren)(ren)可以是自(zi)然人(ren)(ren)、法(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)或者(zhe)依法(fa)(fa)(fa)成立(li)的(de)(de)(de)其(qi)(qi)他組織，在公益(yi)信托中，受益(yi)人(ren)(ren)是不(bu)特定的(de)(de)(de)社(she)會公眾。
2. 請闡述信托公司風險管理的主要措施。
風險識別：
信(xin)(xin)(xin)托公司要(yao)對信(xin)(xin)(xin)托業務和(he)固有業務面臨的(de)各種風險(xian)進行識別。對于(yu)信(xin)(xin)(xin)托業務，要(yao)識別信(xin)(xin)(xin)托財(cai)產(chan)運用(yong)(yong)過程(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)市(shi)場(chang)風險(xian)，如證(zheng)券市(shi)場(chang)波動對證(zheng)券投(tou)資(zi)信(xin)(xin)(xin)托的(de)影(ying)響；信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)風險(xian)，如融資(zi)方可能(neng)的(de)違約風險(xian)；操作風險(xian)，如信(xin)(xin)(xin)托財(cai)產(chan)管(guan)理過程(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)內部流程(cheng)失誤(wu)、人為錯(cuo)誤(wu)等風險(xian)。對于(yu)固有業務，識別存放同業、貸款等業務中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)風險(xian)因(yin)素。
風險評估：
根據風險(xian)識別的(de)(de)結(jie)果，對風險(xian)發生(sheng)的(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)和(he)影響程度(du)進行(xing)評(ping)估(gu)。例如，對于一個房(fang)地(di)產(chan)(chan)信托項(xiang)目(mu)，評(ping)估(gu)房(fang)地(di)產(chan)(chan)市場波動(dong)導致信托財產(chan)(chan)價值下降的(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)，以及如果房(fang)地(di)產(chan)(chan)企業違約(yue)對信托財產(chan)(chan)損失(shi)程度(du)的(de)(de)評(ping)估(gu)。通(tong)過(guo)定(ding)量和(he)定(ding)性(xing)分析相(xiang)結(jie)合的(de)(de)方(fang)法，如采用風險(xian)矩陣(zhen)等工具確定(ding)風險(xian)等級。
風險控制：
市場(chang)風(feng)險控制方(fang)面，采用(yong)分散投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)策略，如在證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)信(xin)托中，分散投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)于(yu)不同行業、不同類型的證(zheng)券(quan)，降低市場(chang)波動(dong)對整體投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)組合的影響。對于(yu)信(xin)用(yong)風(feng)險，嚴格審查融資(zi)(zi)(zi)方(fang)的信(xin)用(yong)狀況(kuang)，如要求融資(zi)(zi)(zi)方(fang)提(ti)供抵(di)押物、保證(zheng)人等增信(xin)措施。在操作風(feng)險控制上(shang)，建立完善的內部控制制度，規范業務流程，加(jia)強員(yuan)工培訓，減少操作失誤。
風險監測與預警：
建立風(feng)險監測指標(biao)體系，實時監測信托財產的(de)(de)運營狀(zhuang)況。例(li)如，對(dui)于貸款類信托，監測融資(zi)方(fang)(fang)的(de)(de)財務(wu)狀(zhuang)況、還款能力等(deng)指標(biao)。當風(feng)險指標(biao)達到預(yu)警值時，及時發出(chu)預(yu)警信號，以(yi)便采取(qu)相(xiang)應的(de)(de)風(feng)險應對(dui)措施(shi)，如提前要求(qiu)融資(zi)方(fang)(fang)增(zeng)加抵(di)押物或者調整還款計劃等(deng)。
風險處置：
當風(feng)(feng)險發生時，信托(tuo)公司要根據風(feng)(feng)險的(de)類型和嚴(yan)重(zhong)程度采(cai)取相應的(de)處(chu)置措施。對(dui)(dui)于(yu)(yu)可化解的(de)風(feng)(feng)險，如(ru)融資方(fang)暫時的(de)資金周轉困難，可以通過(guo)協商(shang)延長還款期限(xian)、調整利率等方(fang)式(shi)解決。對(dui)(dui)于(yu)(yu)不可化解的(de)風(feng)(feng)險，如(ru)融資方(fang)嚴(yan)重(zhong)違約(yue)且無法挽(wan)回，要按照(zhao)信托(tuo)合(he)同和法律法規的(de)規定，處(chu)置信托(tuo)財產，保障受(shou)益人權益。
信托從業資格考試試題 3
一、 選擇題
1. 以下哪一項不(bu)屬于信托的基本(ben)特征？
A. 信托財產的獨立性
B. 信托關系(xi)的合同性
C. 信(xin)托受益人的匿(ni)名性(xing)
D. 信托受托人(ren)的義務性(xing)
2. 信托法中(zhong)，受益人的權利主要包括(kuo)：
A. 行(xing)使信(xin)托(tuo)財(cai)產的所有權
B. 要(yao)求受托(tuo)人提供信(xin)托(tuo)財產的(de)清單(dan)
C. 變更信托合同的條款
D. 撤銷信托關系
3. 在什么情況(kuang)下(xia)，受托人可以(yi)不遵循信托文書中的條款(kuan)？
A. 受益(yi)人同意
B. 信(xin)托(tuo)文書未(wei)約定明顯具體的'內容
C. 由于法律(lv)法規的變(bian)化
D. 以上皆是
4. 信(xin)托的(de)設立可以(yi)通過下列(lie)哪種方(fang)式(shi)？
A. 口頭協議
B. 書面協議
C. 繼承
D. 以上皆非
5. 關于信(xin)托財產的管(guan)理，以(yi)下哪項(xiang)是受托人的重(zhong)要職責？
A. 增加信(xin)托財產的風險
B. 杞人憂天地(di)管(guan)理財產(chan)
C. 以(yi)受益(yi)(yi)人的最佳利益(yi)(yi)為(wei)導向進行管理
D. 自(zi)己(ji)隨意支配信托財產
二、 判斷題
6. 信(xin)托(tuo)關系中，受(shou)托(tuo)人有權隨意改變受(shou)益人。 (對/錯)
7. 信托的(de)設立不(bu)需(xu)要法律(lv)形式上的(de)要求，只(zhi)要雙方達成一(yi)致即可(ke)。 (對/錯)
8. 信托(tuo)財產屬于受托(tuo)人(ren)(ren)個(ge)人(ren)(ren)財產。 (對/錯)
9. 受托人可以為受益人的利益進行投資(zi)，但必須遵循謹慎原(yuan)則(ze)。 (對/錯)
10. 信(xin)托受益人不可以(yi)對(dui)受托人提(ti)起訴訟。 (對(dui)/錯(cuo))
參考答案
選擇題答案
1. C
2. B
3. D
4. B
5. C
判斷題答案
6. 錯
7. 錯
8. 錯
9. 對
10. 錯
信托從業資格考試試題 4
一、單選題(ti)（每題(ti)2分，共20題(ti)）
1. 《中華人民共(gong)和國信(xin)托(tuo)法》自何時起施行(xing)？
A. 2000年4月28日
B. 2000年10月1日
C. 2001年4月28日
D. 2001年10月1日
答案：D
2. 在我國(guo)設立(li)信托(tuo)公司，應當(dang)經哪個機構批準(zhun)，并領取金融(rong)許可證？
A. 工(gong)商行政管理局
B. 中國(guo)人民銀行
C. 中國銀(yin)監會
D. 國務院
答案：C
3. 單(dan)個集(ji)合資金(jin)信托(tuo)計劃的自然人(ren)人(ren)數不得超(chao)過多少人(ren)，但單(dan)筆委托(tuo)金(jin)額在(zai)(zai)多少元以上(shang)的自然人(ren)投(tou)資者不計算在(zai)(zai)內？
A. 30人；200萬(wan)
B. 50人(ren)；300萬
C. 100人；300萬
D. 100人；500萬
答案：B
4. 信托的流動性體現(xian)在(zai)可(ke)以：
A. 提前贖回
B. 贈與
C. 信托定投
D. 依法(fa)轉(zhuan)讓和繼承
答案：D
5. 受(shou)益(yi)人(ren)(ren)轉讓(rang)信托(tuo)受(shou)益(yi)權，出(chu)讓(rang)人(ren)(ren)和受(shou)讓(rang)人(ren)(ren)應當按照信托(tuo)資金(jin)的多少比(bi)例向受(shou)托(tuo)人(ren)(ren)繳納轉讓(rang)手續費？
A. 0.1%
B. 0.2%
C. 0.5%
D. 1%
答案：A
6. 信(xin)托(tuo)計劃項下(xia)的`信(xin)托(tuo)合同不(bu)能超過多(duo)少份(fen)？
A. 50
B. 100
C. 200
D. 300
答案：C
7. 信托(tuo)產品可以(yi)通(tong)過(guo)哪種方式進行營(ying)銷宣(xuan)傳？
A. 報刊
B. 電視
C. Email
D. 廣播
答案：C
8. 信托產品屬(shu)于(yu)哪種類型？
A. 保本保收益
B. 保(bao)本浮動收益
C. 非保證收(shou)益
D. 非保(bao)證本金
答案：C
9. 受(shou)托(tuo)人(ren)（信(xin)托(tuo)投資公司）在信(xin)托(tuo)期間(jian)應履行(xing)什(shen)么責(ze)任？
A. 誠實、信(xin)用、謹(jin)慎、有效管理
B. 誠實、忠誠、盡職、專(zhuan)業
C. 誠(cheng)實、激情、團隊(dui)、價值(zhi)
D. 誠(cheng)實守信、業(ye)績(ji)向(xiang)導、客戶至上、感恩回(hui)報
答案：A
10. 信托受益人可以是：
A. 自然人
B. 法人
C. 依法成立的其他組(zu)織
D. 以上全都可以是
答案：D
二、多選題(ti)（每題(ti)3分，共(gong)10題(ti)）
1. 信托財產的(de)獨立(li)性主要表現在哪些方面？
A. 信托財產與(yu)受托人的固有(you)財產相互獨立(li)
B. 委托(tuo)(tuo)人的(de)信托(tuo)(tuo)財產(chan)與委托(tuo)(tuo)人的(de)其他財產(chan)相互(hu)獨(du)立(li)
C. 信(xin)托財(cai)產與其他理財(cai)資產相互獨立
D. 不同委托(tuo)人的(de)信托(tuo)財產或同一委托(tuo)人的(de)不同類(lei)別的(de)信托(tuo)財產相互(hu)獨立
答案：A, B, D
2. 信(xin)托主體包括哪些？
A. 受托人
B. 委托人
C. 受益人
D. 融資方
答案：A, B, C
三、簡答題（每(mei)題10分，共3題）
1. 什(shen)么(me)是信(xin)托(tuo)？
答案(an)要點(dian)：信(xin)托是指委(wei)托人(ren)(ren)(ren)基于對受(shou)托人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)信(xin)任，將(jiang)其(qi)財(cai)產權委(wei)托給受(shou)托人(ren)(ren)(ren)，由(you)受(shou)托人(ren)(ren)(ren)按委(wei)托人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)意愿以自己(ji)的(de)(de)名(ming)義，為(wei)(wei)(wei)受(shou)益(yi)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)利益(yi)或(huo)者特定目的(de)(de)，進行(xing)管理或(huo)者處(chu)分的(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)(wei)。信(xin)托是一種特殊的(de)(de)財(cai)產管理制度和法律行(xing)為(wei)(wei)(wei)，同時(shi)又是一種金融制度。
信托從業資格考試試題 5
一、單項選擇題
1. 信托(tuo)關系中，信托(tuo)財產的所有權屬于(yu)：
A. 委托人
B. 受托人
C. 受益人
D. 監管機構
答(da)案：B. 受托人
2. 在信托協議中，受(shou)益人可以是：
A. 委托人
B. 受托人
C. 第三方
D. 以上(shang)所有選項(xiang)
答案：D. 以上所(suo)有選(xuan)項
3. 信托的(de)基本特(te)征(zheng)不(bu)包括：
A. 獨立性
B. 無償性
C. 分離性
D. 法律性
答案：B. 無償性(xing)
4. 下列哪種信托類型(xing)通常(chang)不適(shi)用于(yu)商(shang)業用途？
A. 資產信托
B. 投資信托
C. 家庭信托
D. 財富信托
答(da)案：C. 家庭信托
5. 在信(xin)托解散時(shi)，信(xin)托財產(chan)的分(fen)配優先順(shun)序為：
A. 先償債，再分(fen)配
B. 平均分配給受(shou)益(yi)人
C. 全部歸委托人
D. 按照受托(tuo)人的(de)決定分配
答案：A. 先償(chang)債，再分配
二、判斷題
6. 信托可(ke)以(yi)用于(yu)遺產(chan)規劃。
A. 正確
B. 錯誤
答案(an)：A. 正確
7. 所(suo)有信托都需要經(jing)過法院的(de)批準才能成立。
A. 正確
B. 錯誤
答(da)案：B. 錯誤(wu)
8. 信托的設(she)立可以不需要委托人的參與。
A. 正確
B. 錯誤
答案：B. 錯誤
三、 簡答題
9. 請簡要(yao)說(shuo)明信托(tuo)關系的三個基本(ben)要(yao)素(su)。
答案：
委(wei)托(tuo)人：設(she)立(li)信托(tuo)并將(jiang)財產轉移給受托(tuo)人的個人或機構。
受(shou)托人：負(fu)責管理和運營信(xin)托財產的`個(ge)人或機構，需按照(zhao)信(xin)托協議履(lv)行義務。
受益(yi)人：從信(xin)托財(cai)產中獲得利益(yi)的個人或機構。
10. 信托的主(zhu)要(yao)功(gong)能和作用是什么？
答案：
資產(chan)保護：信托可以隔離委托人的個人資產(chan)，保護其不受債務追償。
遺產規劃(hua)：信托用于管理個(ge)人(ren)的(de)遺產，確保按委托人(ren)的(de)意愿(yuan)進行分配。
稅(shui)務規(gui)劃：某些信托(tuo)結(jie)構可(ke)以(yi)減輕稅(shui)負(fu)，實現稅(shui)務優化(hua)。
財(cai)富傳承：信托(tuo)能夠為后(hou)代提供持續的經濟(ji)支持。
信托從業資格考試試題 6
一(yi)、選擇題(ti) (每題(ti)2分(fen)，共30分(fen)）
1. 信(xin)托的基本特征不包括：
A. 管理人
B. 受益人
C. 財產所有權
D. 合同的單(dan)方性
2. 下列哪(na)種情況是信托關(guan)系成立的必要條件？
A. 信托財產存在
B. 受益人確(que)定(ding)
C. 信托目(mu)的合法
D. 以上都是
3. 信托(tuo)法(fa)上，信托(tuo)的設(she)立需要：
A. 書面形式
B. 口頭形式
C. 不需要特殊形式
D. 以上都對
4. 下列(lie)哪一項(xiang)屬于信托的(de)目的(de)？
A. 避稅
B. 資產保護
C. 財產管理
D. 以上都是
5. 在信托中，受托人的職責(ze)包(bao)括：
A. 保管信(xin)托財產
B. 維護受益人利(li)益
C. 遵守信托(tuo)協議
D. 以上都是
二、判斷(duan)題 (每題2分(fen)，共20分(fen))
6. T/F 信托是(shi)一種法律關系，信托財產(chan)的(de)所有權轉移給受托人。
7. T/F 信托(tuo)可以(yi)用于個(ge)人遺產規劃。
8. T/F 信(xin)托(tuo)關系(xi)中，受益人可以隨時要求受托(tuo)人終止信(xin)托(tuo)。
9. T/F 信托財(cai)產可以是(shi)現金(jin)、股票、不動(dong)產等多種形(xing)式。
10. T/F 信托的設立不需(xu)要遵循(xun)法律規定。
三、簡答題 (每題10分，共(gong)50分)
11. 請簡要(yao)解釋信托的三(san)個主要(yao)參與(yu)方(fang)及其角色。
12. 說明信托的主要類(lei)型及其適用(yong)場合(he)。
13. 論述信托的法律效力及其(qi)對債權人的影響。
14. 解(jie)釋信(xin)托(tuo)資(zi)產的(de)(de)管理和分配的(de)(de)原則。
15. 描(miao)述信托(tuo)在(zai)財富管理和傳(chuan)承中的重要性(xing)。
參考答案
一、選擇題答案
1. D
2. D
3. A
4. D
5. D
二、判斷題答案
6. T
7. T
8. F
9. T
10. F
三(san)、簡答(da)題(ti)參考(kao)答(da)案
11. 信托的三個主要(yao)參(can)與(yu)方(fang)：
委托人：設立(li)信(xin)(xin)托并將財產(chan)交付(fu)給(gei)受托人，明確信(xin)(xin)托目的(de)`。
受托(tuo)人：負責(ze)管理信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)，并按照信(xin)(xin)托(tuo)協議(yi)的規定履行職責(ze)，維(wei)護(hu)受益人利(li)益。
受益人(ren)：享受信托財產帶來的(de)利益，通常是按約定(ding)條件(jian)獲取收益。
12. 信(xin)托的(de)主要類型：
財(cai)產(chan)信托：用于(yu)管(guan)理(li)個人(ren)及家庭的財(cai)產(chan)。
公(gong)益(yi)信托：用于(yu)公(gong)益(yi)事業，例如教(jiao)育、環境(jing)保護等。
遺(yi)囑(zhu)信托(tuo)：依據(ju)遺(yi)囑(zhu)成立的信托(tuo)，通(tong)常用于遺(yi)產的傳承管理。
生活信托(tuo)：在生前設(she)立(li)，提(ti)供終身收入和資產管理。
13. 信托的法律效力及其(qi)對債權人的影響：
信(xin)托(tuo)關系一(yi)旦成立，信(xin)托(tuo)財產(chan)與委托(tuo)人的個(ge)人資產(chan)分(fen)開(kai)，債權人無法直接對(dui)信(xin)托(tuo)財產(chan)主(zhu)張權利，從而保護受益人的利益。
14. 信托資產管理和分(fen)配(pei)原則：
受(shou)托人(ren)需遵循“善良管理(li)人(ren)的標準”，合(he)法公(gong)正地管理(li)和分配信托資產(chan)，確保受(shou)益(yi)人(ren)的權益(yi)。
15. 信托在(zai)財富管理和(he)傳承中的重要性：
信(xin)托能(neng)有效規劃財富傳(chuan)承，避免(mian)遺產糾(jiu)紛，提供資產保護和稅務優化，對家庭和企業財富管理具有重要意義(yi)。
信托從業資格考試試題 7
單選題：
1、 以下不屬于平臺(tai)管理類公司的(de)新增貸(dai)款投向的(de)是：B
A 工程進度打(da)到60%，且現(xian)金流測算達到全覆(fu)蓋(gai)的在建項目。
B 一(yi)般市政(zheng)工程項目(mu)。
C 國務(wu)院審批或核準通過且資本(ben)金到位的重(zhong)大項目(mu)。
D 保(bao)障性住(zhu)房建設項目。
2、 以下不屬(shu)于仍(reng)按平臺管理(li)類公司的新增貸款必須滿(man)足的前提條件的是(shi)：C
A 公司治理完善 B 現金流全(quan)覆蓋
C 借(jie)款人資(zi)產(chan)負(fu)債(zhai)低于85%
D 抵(di)押擔保符合現行規(gui)定且存量(liang)貸款已(yi)在抵(di)押擔保、貸款期(qi)限、還款方(fang)式等方(fang)面整改合格
3、對于融資(zi)平臺(tai)貸款(kuan)，風(feng)險定(ding)性不包(bao)括：C
A 全覆(fu)蓋(gai)(gai) B 基本覆(fu)蓋(gai)(gai) C 零(ling)覆(fu)蓋(gai)(gai) D 無覆(fu)蓋(gai)(gai)
4、對于(yu)融資平臺在保障(zhang)房領(ling)域的貸款，不包括：A
A 經濟適(shi)用(yong)房 B 棚(peng)戶區改造(zao) C 廉租(zu)房 D 公租(zu)房
5、滿足以(yi)(yi)下(xia)全部條件的企業法人類平臺，可以(yi)(yi)退出平臺貸款(kuan)管理，按照商業化原則(ze)運作(zuo)，除了：D
A 符(fu)合“全覆蓋(gai)”原(yuan)則 B 符(fu)合“定性一致”原(yuan)則 C 符(fu)合“三方簽字(zi)”原(yuan)則 D 符(fu)合“監管確認(ren)”原(yuan)則
6、對于(yu)融資平臺，以(yi)下不(bu)可(ke)以(yi)計入(ru)現金流還(huan)款來源的是：D
A 借款人自(zi)身經營性收入(ru)
B 已(yi)明確歸屬于借(jie)(jie)款人的專(zhuan)項規費收(shou)入 C 借(jie)(jie)款人擁有(you)所有(you)權的自(zi)有(you)資(zi)產可變現價值 D 政府補(bu)貼
7、以下項目不需(xu)要銀監報備的是：C
A 房地產單一(yi)資(zi)(zi)金(jin)信托(tuo)(tuo)(tuo) B 房地產集合(he)資(zi)(zi)金(jin)信托(tuo)(tuo)(tuo) C 財產權信托(tuo)(tuo)(tuo) D 集合(he)資(zi)(zi)金(jin)信托(tuo)(tuo)(tuo)
8、不屬于信托業務的授權范(fan)圍和(he)審批(pi)權限：C
A 信托創(chuang)新(xin)業務(wu)由公司董事會審批
B 運用到(dao)同一(yi)個(ge)項目達3億(yi)元以上(shang)的集合資金(jin)(jin)信(xin)托計(ji)劃，由公(gong)司董事(shi)會(hui)審批(pi)(pi) C 運用到(dao)同一(yi)個(ge)項目達10億(yi)元以上(shang)的單一(yi)資金(jin)(jin)信(xin)托計(ji)劃，由公(gong)司董事(shi)會(hui)審批(pi)(pi) D 其(qi)他信(xin)托業(ye)務均(jun)由總經(jing)理(li)審批(pi)(pi)
9、對于融資(zi)平(ping)臺的(de)存量貸款，應按(an)照(zhao)“分(fen)類管理(li)、______、逐步化解”的(de)原則，按(an)照(zhao)不同情形分(fen)別(bie)處理(li)。
A 逐(zhu)筆(bi)排查 B 區別對待 C 逐(zhu)漸壓縮 D 統一規劃
10、授(shou)權按照被授(shou)權者(zhe)的層次分為：直接授(shou)權和(he)_________。
A 間接授(shou)(shou)權(quan)(quan) B 轉授(shou)(shou)權(quan)(quan) C 再(zai)授(shou)(shou)權(quan)(quan) D 二次授(shou)(shou)權(quan)(quan)
11、信托創新(xin)業務由(you)公司_______審(shen)批(pi)。
A 監事會 B 風(feng)控小組 C 董事會 D 股東會
12、直接授權(quan)有(you)效期為_____年。
A 0.5年(nian)(nian) B 1年(nian)(nian) C 1.5年(nian)(nian) D 2年(nian)(nian)
13、風險控制(zhi)小組成員(yuan)對風險控制(zhi)小組審(shen)議議案有_________B
A 質詢權 B 表決(jue)權 C 建議權 D 知情權 14、快速議事程序(xu)的適用范圍將(jiang)根據(ju)公司(si)業務發展情況適時調(diao)整，經風險控制小組討論(lun)并報________審批后實(shi)施。
A 董(dong)事長 B 總經理 C 董(dong)事會 D 股東會
15、經公司業務(wu)審(shen)批程(cheng)序(xu)審(shen)批擬撥款的所有業務(wu)，包括_______、單一(yi)信托業務(wu)、集合信托業務(wu)。A
A 自(zi)營業務 B 融資租賃業務 C 費用報銷 D 出(chu)差審批
16、仍按名單(dan)類融資平臺管理的公(gong)司不能發放：B
A 收費公路項目貸(dai)款 B 流動(dong)資金貸(dai)款 C 保障房項目貸(dai)款 D 農田水利貸(dai)款
17、應在原(yuan)有“名(ming)單制”管理的'基礎(chu)上(shang)，對融資(zi)平(ping)臺按照“支持(chi)類(lei)、_______、壓縮類(lei)”進(jin)行信貸分類(lei)管理。B
A 平穩類(lei) B 維持類(lei) C 關(guan)注類(lei) D 保持類(lei)
18、不屬于(yu)融(rong)資平(ping)臺推出(chu)的條件的是：D
A 符合(he)現代公司治理(li)要求 B 負債率70%以下 C 現金流全覆蓋(gai) D 無短期(qi)借款(kuan)
行政能力測試題（請(qing)將(jiang)正確答(da)案(an)寫在下(xia)列方框中，每題只有一個正確選項）（2’ *5=10’）
（一）數字推理(li)。給你一個(ge)數列(lie)(lie)，但缺(que)(que)少(shao)其(qi)中(zhong)一項(xiang)，要求(qiu)仔細觀察數列(lie)(lie)排(pai)列(lie)(lie)規(gui)(gui)律(lv)，然(ran)后從下列(lie)(lie)四個(ge)選項(xiang)中(zhong)，選擇一個(ge)你認為合理(li)的(de)一項(xiang)，來填補空(kong)缺(que)(que)，使之符合原來的(de)數列(lie)(lie)排(pai)列(lie)(lie)規(gui)(gui)律(lv)。
1、2，12，30，（）
A.50 B.65 C.75 D.56
2、7，9，-1，5，（）
A.4 B.2 C.-1 D.-3
（二(er)）邏輯判斷。每題(ti)給出一(yi)段(duan)陳述，這段(duan)陳述被假定(ding)是正確的，不容質疑(yi)的。要求根據這段(duan)陳述，選擇一(yi)個(ge)答(da)案(an)。注意：正確答(da)案(an)應與所給陳述相符合，不需要任何附加說明，就可以從(cong)陳述中直接推出。
3、某(mou)天五個朋(peng)友喝酒聚會(hui)，其中一(yi)人(ren)歷數喝酒對身體的危(wei)害(hai)，并熱心(xin)地(di)勸告大家戒(jie)(jie)酒。他逐個詢問說：“你現在(zai)戒(jie)(jie)酒了嗎(ma)？”四個人(ren)回答(da)各不同(tong)。
請根據(ju)他們的(de)回答，判(pan)斷(duan)四個人(ren)中，誰沒有(you)違反(fan)這(zhe)個推(tui)理隱含(han)的(de)前提：（）。
A.我(wo)正準備戒(jie)酒(jiu)(jiu) B.我(wo)已經戒(jie)酒(jiu)(jiu)啦(la) C.我(wo)從來不(bu)喝(he)(he)酒(jiu)(jiu) D.我(wo)特別喜歡喝(he)(he)酒(jiu)(jiu)
4、在一(yi)個(ge)大(da)學(xue)生宿舍有3個(ge)同學(xue)，他們的(de)名字是小(xiao)梅、小(xiao)紅(hong)和小(xiao)麗。一(yi)個(ge)學(xue)英語(yu)，一(yi)個(ge)學(xue)法語(yu)，一(yi)個(ge)學(xue)德語(yu)；一(yi)個(ge)來(lai)(lai)(lai)自北京(jing)，一(yi)個(ge)來(lai)(lai)(lai)自上(shang)海(hai)，一(yi)個(ge)來(lai)(lai)(lai)自重慶。來(lai)(lai)(lai)自北京(jing)的(de)不是學(xue)英語(yu)的(de)，小(xiao)紅(hong)不學(xue)法語(yu)，小(xiao)麗來(lai)(lai)(lai)自上(shang)海(hai)，來(lai)(lai)(lai)自重慶的(de)學(xue)法語(yu)。
由此可知：（）。
A.小(xiao)紅來(lai)自(zi)(zi)北京(jing)，學英語 B.小(xiao)梅(mei)來(lai)自(zi)(zi)重慶，學法語 C.小(xiao)麗來(lai)自(zi)(zi)上海(hai)(hai)，學德語 D.小(xiao)麗來(lai)自(zi)(zi)上海(hai)(hai)，學法語
5、在(zai)一種網絡游戲中(zhong)，如果一位玩家在(zai)A地擁有(you)一座旅館，他就(jiu)(jiu)必須同時擁有(you)A地和B地。如果他在(zai)C花(hua)園(yuan)擁有(you)一家旅館，他就(jiu)(jiu)必須擁有(you)C花(hua)園(yuan)以及A地和B地兩者之一。如果他擁有(you)B地，他還擁有(you)C花(hua)園(yuan)。
假如玩家不擁(yong)有B地，可以(yi)得(de)出以(yi)下哪一個結論？（）
A.該(gai)玩(wan)(wan)家(jia)(jia)(jia)在(zai)A地(di)不擁(yong)(yong)有(you)(you)旅(lv)(lv)館 B.該(gai)玩(wan)(wan)家(jia)(jia)(jia)在(zai)C花園擁(yong)(yong)有(you)(you)一家(jia)(jia)(jia)旅(lv)(lv)館 C.該(gai)玩(wan)(wan)家(jia)(jia)(jia)擁(yong)(yong)有(you)(you)C花園和A地(di) D.該(gai)玩(wan)(wan)家(jia)(jia)(jia)在(zai)A地(di)擁(yong)(yong)有(you)(you)一家(jia)(jia)(jia)旅(lv)(lv)館
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