銀行從業(ye)資格考試(shi)歷年真(zhen)題及(ji)答案

　　銀行從業資格考試題目（一）

　　1.銀行從業人員(yuan)可以對外披露(lu)的信息是（ ）。

　　A.該機(ji)構的客戶(hu)資(zi)料

　　B.該機構公開披(pi)露(lu)的過(guo)去一年財務(wu)報表

　　C.該機構尚(shang)未(wei)公布的下一年具體經營規劃

　　D.該機構的客(ke)戶交易信息

　　2.銀行業(ye)(ye)從業(ye)(ye)人員的下列(lie)行為(wei)中，不符合“熟知(zhi)業(ye)(ye)務(wu)”有關規定的是（ ）。

　　A.熟知業務處理流(liu)程

　　B.不斷提高業(ye)務知識水平

　　C.熟(shu)知向(xiang)客戶推薦的金融產品(pin)

　　D.不了解風險控制框架(jia)

　　3.經濟處(chu)于(yu)收縮階段時，個人和家庭可(ke)考(kao)慮購(gou)買（ ）行業的資產。

　　A.汽車(che) B.家(jia)電 C.房地(di)產 D.電力

　　4.在買(mai)方市(shi)場(chang)條件下，市(shi)場(chang)營(ying)銷應當(dang)以（ ）為中心。

　　A.企業自身

　　B.產品

　　C.公共利益

　　D.消費者

　　5.下(xia)列關(guan)于(yu)債(zhai)券違約(yue)風險(xian)的(de)說法(fa)，錯誤的(de)是(shi)（ ）。

　　A.違約(yue)風(feng)險又(you)稱(cheng)信用風(feng)險，是(shi)債券發行(xing)者(zhe)不能按照約(yue)定(ding)的(de)期限和(he)金額償還本金和(he)支付利息的(de)風(feng)險

　　B.違約風險一般是由于發行者經(jing)營(ying)狀況不(bu)佳、財務狀況惡(e)化或信譽不(bu)高帶來的風險

　　C.不同發行者發行的債券違約風險不同

　　D.一般(ban)來說(shuo)，國債的違約風(feng)險高(gao)于公司(si)債券

　　6.商業銀(yin)行在外(wai)部營(ying)銷(xiao)人(ren)員的考核、獎勵制(zhi)度建設方面，不(bu)應當（ ）。

　　A.以推介業績為唯一指標

　　B.設置合規性指標

　　C.設(she)置客戶(hu)滿意度(du)指標

　　D.公布獎勵情況

　　7.（ ）主要(yao)是為客(ke)戶報批(pi)項目可行(xing)性研究(jiu)報告時，向國家有(you)關部門表(biao)明(ming)銀(yin)行(xing)同意貸款支持項目建設的文件。

　　A.客(ke)戶授信額度

　　B.開立信(xin)貸(dai)證明(ming)

　　C.項目貸款承諾(nuo)

　　D.備用信用證

　　8.假定張先生當前投(tou)資某項目，期限(xian)為3年(nian)(nian)，第一(yi)年(nian)(nian)年(nian)(nian)初投(tou)資100000元(yuan)(yuan)，第二年(nian)(nian)年(nian)(nian)初又追加投(tou)資50000元(yuan)(yuan)，年(nian)(nian)收(shou)益(yi)率為10%，那(nei)么他在3年(nian)(nian)內每年(nian)(nian)末至少收(shou)回（ ）元(yuan)(yuan)才(cai)是盈利的。

　　A.58489.43

　　B.43333.28

　　C.33339.10

　　D.24386.89

　　9.下列關于可贖回債券的(de)(de)說(shuo)法，錯誤的(de)(de)是（ ）。

　　A.可贖回(hui)債券的贖回(hui)權實際(ji)上是投資者出售給發行人的一個期權

　　B.當市場利率(lv)下降時(shi)，普通債券的價值(zhi)(zhi)和可贖回債券的價值(zhi)(zhi)之間有一(yi)個(ge)價值(zhi)(zhi)差，這代表(biao)發行(xing)人選擇贖回權的價值(zhi)(zhi)

　　C.通(tong)常可贖回債券的(de)發行(xing)人在(zai)市(shi)場利率上升(sheng)時(shi)行(xing)使贖回權

　　D.債券的(de)可贖回條款降低了(le)債券的(de)內在價(jia)值和投資者的(de)實(shi)際收益率

　　10.貨幣(bi)市場工(gong)具往(wang)往(wang)被當做(zuo)（ ）的替代品。

　　A.基金 B.債(zhai)券 C.股票(piao) D.現金

　　參考答案及解析

　　1.B【解析】公開(kai)披露的(de)過(guo)去(qu)一年財務報表是(shi)公開(kai)信息(xi)，可以對外(wai)披露，故(gu)選B。

　　2.D【解析】《中國銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)從業(ye)(ye)(ye)人員(yuan)職業(ye)(ye)(ye)操守》中“熟(shu)知(zhi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)”準則(ze)要求：銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)從業(ye)(ye)(ye)人員(yuan)應當加強學習，不(bu)斷提高業(ye)(ye)(ye)務(wu)知(zhi)識水平，熟(shu)知(zhi)向(xiang)客戶推薦的金融產品的特性、收益(yi)、風(feng)險、法(fa)律關(guan)系(xi)、業(ye)(ye)(ye)務(wu)處理(li)流程及風(feng)險控制(zhi)框架。故(gu)選D。

　　3.D【解析】在經(jing)(jing)濟增長(chang)放緩，處于收縮階段時，個(ge)人(ren)和家庭應考(kao)慮買入對(dui)(dui)周(zhou)期波動不敏(min)感的行(xing)(xing)業的資(zi)產，以規避經(jing)(jing)濟波動帶(dai)來的損失。房地產、建(jian)材、汽車、家電、商貿等(deng)行(xing)(xing)業對(dui)(dui)經(jing)(jing)濟周(zhou)期很敏(min)感，而(er)電力(li)(li)、公用(yong)事業等(deng)行(xing)(xing)業對(dui)(dui)經(jing)(jing)濟周(zhou)期的反應就(jiu)小得多。因此(ci)，個(ge)人(ren)和家庭可考(kao)慮購買電力(li)(li)行(xing)(xing)業的資(zi)產。故選D。

　　4.D【解(jie)析】市場營(ying)銷概念(nian)體現(xian)了買方市場條件下(xia)以消費者為中心的(de)營(ying)銷觀念(nian)，故選(xuan)D。

　　5.D【解析(xi)】一般(ban)來說，國債(zhai)的違(wei)(wei)約風險最(zui)低，公司(si)債(zhai)券的違(wei)(wei)約風險相(xiang)對較高，故(gu)選D。

　　6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核(he)、獎(jiang)勵制度建(jian)設方面，不應(ying)以推(tui)介業(ye)績為唯一指標，還應(ying)設置(zhi)合規性和客戶(hu)滿意(yi)度等(deng)指標，故選A。

　　7.C【解析】考查(cha)項目貸(dai)(dai)款(kuan)承(cheng)諾(nuo)的定義。項目貸(dai)(dai)款(kuan)承(cheng)諾(nuo)是貸(dai)(dai)款(kuan)承(cheng)諾(nuo)業務的一(yi)種。故(gu)選C。

　　8.A【解析】依題得，每年(nian)至少要收回(hui)：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故(gu)選A。

　　9.C【解析】當市場利(li)(li)率下降時(shi)（而(er)非市場利(li)(li)率上(shang)升(sheng)），由于債券(quan)的(de)價(jia)格上(shang)升(sheng)，通常可贖(shu)(shu)回債券(quan)的(de)發行人會按照事先約定的(de)贖(shu)(shu)回價(jia)格行使贖(shu)(shu)回權(quan)，故選C。

　　10.D【解析】貨幣市(shi)場工具可以隨(sui)時(shi)在市(shi)場上出售、變現(xian)，從這個意義(yi)上說，它(ta)們常常作為(wei)機構和企(qi)業(ye)的(de)流動性二級準備，故(gu)稱之(zhi)為(wei)準貨幣，即現(xian)金的(de)替(ti)代品。故(gu)選D。

　　銀行從業資格考試題目（二）

　　1.下列關于股價與(yu)其相關因素(su)關系的理解(jie)，錯誤的是(shi)（ ）。

　　A.一般來(lai)說，在穩定的(de)宏觀(guan)環境下，股價和(he)公司經營(ying)狀況在長期呈現正向關系(xi)

　　B.在短期，股價和公司基本面情況(kuang)呈現反(fan)向關系(xi)

　　C.在宏(hong)觀環(huan)境變(bian)動加劇(ju)的情況下，股票的風險(xian)加大

　　D.社(she)會投(tou)機因素常(chang)常(chang)使股(gu)價過(guo)分(fen)增長(chang)，出現(xian)股(gu)市(shi)泡沫(mo)

　　2.下(xia)列(lie)關于證券投(tou)資基金(jin)的(de)說法(fa)，錯誤的(de)是（ ）。

　　A.投(tou)(tou)資基金適合作短期投(tou)(tou)機炒(chao)作

　　B.投(tou)資基金適合(he)作中(zhong)長期(qi)投(tou)資

　　C.投資者購(gou)買(mai)基(ji)金時需(xu)要支付一(yi)定的(de)費用

　　D.資(zi)(zi)本利得是證券(quan)投資(zi)(zi)基金收益的(de)重要組成(cheng)部分之一

　　3.從(cong)本質上說，回購協議是一種（ ）。

　　A.信用貸款

　　B.融資租賃

　　C.以證券為質押品的質押**

　　D.金融衍生品

　　4.短期政府(fu)債券(quan)采用（ ）發行。

　　A.貼現方式

　　B.溢價方式

　　C.按面值

　　D.平價方式

　　5.從金融產品的幾大類來看，（ ）的風險最高。

　　A.衍生產品類

　　B.股權類產品

　　C.債權類產品

　　D.可轉換債券

　　6.下列對于影響(xiang)股(gu)票價(jia)格波動的微觀因素，理解錯誤的是(shi)（ ）。

　　A.增加(jia)股息派發往(wang)往(wang)比股票(piao)分割對股價(jia)上漲的刺激作用更大

　　B.通(tong)常，股價(jia)與公(gong)司(si)派發的股息成正比

　　C.公司資產凈值增加，股(gu)價上(shang)升

　　D.公司股價的漲跌(die)和公司盈(ying)利(li)的變化并不是同時發生(sheng)的

　　7.以募滿發(fa)行額為止，所有投標(biao)商(shang)的(de)最低中標(biao)價格為最后單一(yi)的(de)中標(biao)價格，全(quan)體標(biao)商(shang)的(de)中標(biao)價格一(yi)致，這采取(qu)的(de)是（ ）的(de)發(fa)行方式。

　　A.以收(shou)益率(lv)為標的的美國式(shi)招標

　　B.以價格為標的的美國式招標

　　C.以收(shou)益率為標的的荷蘭式招標

　　D.以價格為標的的荷蘭式招標

　　8.下列關于(yu)看漲期權(quan)(quan)和看跌期權(quan)(quan)的(de)說(shuo)法，正確的(de)是（ ）。

　　A.若預期某(mou)種標的(de)資產的(de)未來(lai)價(jia)格會下跌，應該購買其看漲期權

　　B.若看漲期權(quan)(quan)的執(zhi)行價格(ge)高(gao)于(yu)當前標的資產價格(ge)與期權(quan)(quan)費之和應當選擇執(zhi)行該看漲期權(quan)(quan)

　　C.看跌期權(quan)持有者可以在期權(quan)執(zhi)(zhi)行(xing)價(jia)格高(gao)于當(dang)前標(biao)的資產價(jia)格與期權(quan)費之和(he)時執(zhi)(zhi)行(xing)期權(quan)，獲得一定收(shou)益

　　D.看漲期權和看跌期權的區(qu)別在(zai)于(yu)期權到期日(ri)不(bu)同(tong)

　　9.在外匯的直接標(biao)價法下(xia)，匯率下(xia)降意味著(zhu)（ ）。

　　A.本(ben)國貨(huo)幣幣值下降

　　B.間接標價(jia)法下的匯率也(ye)下降

　　C.固定數額的`外國貨幣(bi)能換取的本國貨幣(bi)數額比以前增多

　　D.外國貨幣(bi)與本國貨幣(bi)的(de)比價(jia)下降

　　10.某企業2006年利潤(run)表顯(xian)示：凈利潤(run)300萬(wan)元(yuan)(yuan)，所得稅(shui)150萬(wan)元(yuan)(yuan)，利息(xi)費用50萬(wan)元(yuan)(yuan)，則該(gai)企業2006年的(de)已獲利息(xi)倍數(shu)為（ ）。

　　A.6 B.7 C.8 D.10

　　參考答案

　　1.B【解(jie)析】在(zai)短期股價(jia)和(he)公司基本(ben)面(mian)情況的關(guan)系極其復雜時，股價(jia)呈現“隨機游走”狀態，故選B。

　　2.A【解析】投(tou)資(zi)者(zhe)如果短(duan)期投(tou)機炒(chao)作，頻(pin)繁買賣基金(jin)，所支付的手續費可能會很高(gao)，從而增大(da)投(tou)資(zi)成本，故選A。

　　3.C【解析】回(hui)購(gou)協(xie)(xie)議(yi)是指在出售證券時，與證券的購(gou)買(mai)商簽(qian)訂協(xie)(xie)議(yi)，約定(ding)在一(yi)定(ding)期限后按原價(jia)(jia)或約定(ding)價(jia)(jia)格(ge)購(gou)回(hui)所賣證券，從(cong)而獲得即時可用資金的一(yi)種交易行(xing)為(wei)，所以(yi)，從(cong)本質(zhi)上說(shuo)，回(hui)購(gou)協(xie)(xie)議(yi)是一(yi)種以(yi)證券為(wei)質(zhi)押品的質(zhi)押**。故選(xuan)C。

　　4.A【解析】短(duan)期政府(fu)債券采用貼(tie)現方(fang)式發行，即投(tou)資者以(yi)低于面(mian)值(zhi)的(de)價(jia)格(ge)購買(mai)短(duan)期政府(fu)債券，到(dao)期時按(an)面(mian)額償還，面(mian)額和購買(mai)價(jia)之(zhi)間的(de)差額就是投(tou)資者的(de)收益。故選(xuan)A。

　　5.A【解析】從金融產品(pin)(pin)的(de)幾大類來(lai)看(kan)，儲(chu)蓄和債權(quan)類產品(pin)(pin)的(de)風險(xian)(xian)通常較(jiao)低。股票的(de)風險(xian)(xian)較(jiao)高(gao)，可轉換債券的(de)風險(xian)(xian)介于其間;基金的(de)風險(xian)(xian)因具體(ti)產品(pin)(pin)的(de)不同(tong)而不同(tong);衍(yan)生產品(pin)(pin)類的(de)風險(xian)(xian)最高(gao)。故選A。

　　6.A【解(jie)析(xi)】股(gu)(gu)票分(fen)割對投資者(zhe)持(chi)有(you)股(gu)(gu)票的(de)市值總(zong)額沒(mei)有(you)直(zhi)接影(ying)響，但是投資者(zhe)持(chi)有(you)的(de)股(gu)(gu)票總(zong)數增加(jia)了，股(gu)(gu)價的(de)上升空間(jian)更(geng)大，因此(ci)股(gu)(gu)票分(fen)割往往比增加(jia)股(gu)(gu)息派發對股(gu)(gu)價上漲的(de)刺激作(zuo)用更(geng)大，故選A。

　　7.D【解(jie)析】常識(shi)題。

　　8.C【解(jie)析(xi)】若預期(qi)某種標的(de)(de)(de)(de)資產的(de)(de)(de)(de)未來價(jia)格會(hui)下跌(die)，應該購買其看跌(die)期(qi)權(quan)(quan)而不是看漲期(qi)權(quan)(quan)，故A選(xuan)項(xiang)的(de)(de)(de)(de)說法(fa)錯誤(wu)。若看漲期(qi)權(quan)(quan)的(de)(de)(de)(de)執行價(jia)格高(gao)于當前標的(de)(de)(de)(de)資產價(jia)格，執行期(qi)權(quan)(quan)會(hui)形成(cheng)虧損(sun)，故B選(xuan)項(xiang)的(de)(de)(de)(de)說法(fa)錯誤(wu)。看漲期(qi)權(quan)(quan)和看跌(die)期(qi)權(quan)(quan)的(de)(de)(de)(de)區別在于權(quan)(quan)利(li)性(xing)質不同，D項(xiang)錯誤(wu)。故選(xuan)C。

　　9.D【解(jie)析】直接標價(jia)(jia)法是指以一(yi)定(ding)單(dan)位外(wai)國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)作(zuo)為標準，折算成一(yi)定(ding)數額(e)本國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)，即以本國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)來表示外(wai)國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)的價(jia)(jia)格。因此，直接標價(jia)(jia)法下(xia)匯率下(xia)降意味著外(wai)國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)與本國(guo)貨(huo)(huo)幣(bi)的比價(jia)(jia)下(xia)降，故選(xuan)D。

　　10.D【解析】已獲利(li)息倍數=（凈(jing)利(li)潤(run)+所得稅費用+利(li)息費用）÷利(li)息費用=（300+150+50）÷50=10。故選(xuan)D。

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