銀行(xing)從(cong)業(ye)資格考試選擇題及(ji)答案解析(xi)

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題

　　下(xia)列關于有形市場和無形市場的描述(shu)，錯誤(wu)的是（ ）。

　　A．有形市場(chang)是指有固定(ding)的交易場(chang)所(suo)、有專(zhuan)門的組織機構和(he)人員、有專(zhuan)門設備(bei)的有組織的市場(chang)

　　B．無(wu)形市場是(shi)在證券交易(yi)(yi)所進行金融(rong)資產(chan)交易(yi)(yi)的統稱

　　C．典型的有(you)形市場是交易所

　　D．無形市場沒有集(ji)中(zhong)、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析：無形市場(chang)(chang)(chang)是指在(zai)進行市場(chang)(chang)(chang)客體經(jing)營的(de)市場(chang)(chang)(chang)上，市場(chang)(chang)(chang)交(jiao)易(yi)(yi)雙方只存在(zai)交(jiao)易(yi)(yi)關系(xi)，沒(mei)有(you)固定(ding)交(jiao)易(yi)(yi)場(chang)(chang)(chang)所和市場(chang)(chang)(chang)交(jiao)易(yi)(yi)設(she)施(shi)，也沒(mei)有(you)相應的(de)市場(chang)(chang)(chang)經(jing)營管理組織(zhi)。故(gu)選項B錯誤。

　　第2題

　　下列個(ge)人(ren)理(li)財顧問服務的(de)風(feng)險提示管理(li)措施(shi)，合規的(de)是(shi)（ ）。

　　A．商業銀(yin)行銷售各類理財產品，以及商業銀(yin)行對(dui)客戶投資情況的評估和(he)分析，都應包(bao)含相應的風(feng)險揭示(shi)內容

　　B．商業銀(yin)行應用(yong)專業術語準(zhun)確地向客戶(hu)進(jin)行風(feng)險揭示

　　C．商業銀行通過理(li)財服務銷售的(de)其(qi)他(ta)產(chan)品，可以不進行風險提示

　　D．客戶不必抄(chao)錄“本(ben)人(ren)已經閱(yue)讀(du)上述風(feng)險(xian)提(ti)示(shi)，充分了(le)解并(bing)清楚知(zhi)曉本(ben)產品(pin)風(feng)險(xian)，愿意承擔相關風(feng)險(xian)”，但應在(zai)提(ti)示(shi)欄(lan)里(li)簽名

　　參考答案：A

　　參考(kao)解析：選項(xiang)B，根(gen)據《商業(ye)銀(yin)(yin)行個人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)業(ye)務(wu)(wu)風(feng)險管理(li)(li)指(zhi)引》第(di)25條(tiao)的(de)(de)規(gui)定，商業(ye)銀(yin)(yin)行在向客戶(hu)說明有(you)關投(tou)資風(feng)險時，應使用(yong)通俗易懂(dong)的(de)(de)語言，配以(yi)(yi)必要(yao)的(de)(de)示(shi)(shi)例，說明最不(bu)利的(de)(de)投(tou)資情形和投(tou)資結果(guo)。選項(xiang)C、D，根(gen)據《商業(ye)銀(yin)(yin)行個人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)業(ye)務(wu)(wu)風(feng)險管理(li)(li)指(zhi)引》第(di)30條(tiao)的(de)(de)規(gui)定，商業(ye)銀(yin)(yin)行提供個人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)顧問服務(wu)(wu)業(ye)務(wu)(wu)時，要(yao)向客戶(hu)進(jin)行風(feng)險提示(shi)(shi)。風(feng)險提示(shi)(shi)應設計客戶(hu)確認(ren)欄(lan)和簽字欄(lan)。客戶(hu)確認(ren)欄(lan)應載明以(yi)(yi)下語句(ju)，并要(yao)求客戶(hu)抄(chao)錄后簽名：“本(ben)人(ren)(ren)已經閱讀上述風(feng)險提示(shi)(shi)，充(chong)分(fen)了解并清楚知(zhi)曉本(ben)產品的(de)(de)風(feng)險，愿意承擔(dan)相關風(feng)險。”

　　第3題

　　商業銀(yin)行應(ying)至少（ ）向(xiang)客戶(hu)提供(gong)其所(suo)持有理(li)財資產的(de)賬單，銀(yin)行與客戶(hu)另(ling)有約(yue)定的(de)除外。

　　A．每月一次

　　B．每周一次

　　C．每年一次

　　D．每季一次

　　參考答案：A

　　參考(kao)解析：根據(ju)《商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)個人理財業(ye)(ye)(ye)務管(guan)理暫行(xing)辦法》第28條的(de)(de)(de)規定，在理財計劃的(de)(de)(de)存續期內，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應向客(ke)戶提供其所持有的(de)(de)(de)所有相(xiang)關資產的(de)(de)(de)賬單(dan)，賬單(dan)應列明資產變動、收入和費用、期末資產估(gu)值(zhi)等情況。賬單(dan)提供應不(bu)少于兩次，并且至少每月(yue)提供一次。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)與客(ke)戶另(ling)有約(yue)定的(de)(de)(de)除外(wai)。

　　二、多項(xiang)選擇(ze)題(ti)(ti)(本(ben)大題(ti)(ti)共(gong)40小(xiao)題(ti)(ti)，每小(xiao)題(ti)(ti)1分(fen)，共(gong)40分(fen)。在以下各小(xiao)題(ti)(ti)所給出的(de)選項(xiang)中(zhong)，至(zhi)少(shao)有兩個(ge)選項(xiang)符合題(ti)(ti)目要(yao)求，請將(jiang)正(zheng)確(que)選項(xiang)的(de)代碼填入括號內)

　　第91題

　　理財(cai)師的(de)工作流程(cheng)概括為：①接觸客(ke)戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客(ke)戶的(de)家庭財(cai)務(wu)狀況；③明(ming)確客(ke)戶的(de)理財(cai)目標；④制訂理財(cai)規劃(hua)方案(an)；⑤理財(cai)規劃(hua)方案(an)的(de)執行；⑥后(hou)續(xu)跟蹤(zong)服(fu)務(wu)。但面對(dui)（ ）情況時(shi)，理財(cai)師不(bu)必拘(ju)泥于(yu)這幾個步驟。

　　A．新開發客戶

　　B．相識且需求明確的客戶

　　C．只需要(yao)做某一方面的具體(ti)規劃的客戶

　　D．老客戶

　　E．理財師已(yi)有豐富(fu)的工作經驗

　　參考答案：B,C,D

　　參考解(jie)析：在(zai)日常工作(zuo)中，理(li)財(cai)師應(ying)當熟練掌(zhang)握和(he)靈活(huo)運用其工作(zuo)流程(cheng)、方法，但是面對(dui)(dui)具(ju)體(ti)客(ke)戶和(he)不(bu)同情形(xing)時(shi)，理(li)財(cai)師不(bu)必拘泥于此，而是應(ying)當以客(ke)戶的需要和(he)具(ju)體(ti)案例為準(zhun)。例如，對(dui)(dui)于與本機(ji)構或理(li)財(cai)師本人已經相(xiang)識(shi)、關系到位(wei)且需求明(ming)確的客(ke)戶，第一步(bu)(bu)驟(zou)可(ke)以省略(lve)；在(zai)對(dui)(dui)客(ke)戶很熟悉(xi)、對(dui)(dui)其情況很了解(jie)時(shi)，第二步(bu)(bu)驟(zou)也可(ke)以簡化；再者(zhe)，有時(shi)客(ke)戶戶明(ming)確表示只需要做某一方面的具(ju)體(ti)規劃(hua)，如教育投資規劃(hua)等，那么理(li)財(cai)師在(zai)時(shi)間(jian)分(fen)配和(he)工作(zuo)方法上也要做出相(xiang)應(ying)調整(zheng)。

　　第92題

　　下列關于銀(yin)行承兌匯票特(te)點的論述，正確的有(you)（ ）。

　　A．票據的主債務人是銀行

　　B．票據以銀行信(xin)用為基礎，信(xin)用風險較低

　　C．可以拿票(piao)據(ju)到(dao)中央銀行(xing)辦理再(zai)貼現，靈活(huo)性好

　　D．出票人是(shi)第一(yi)債務人

　　E．持有(you)銀行(xing)承兌匯(hui)票的商業銀行(xing)，在資金短(duan)缺時，應當要求出票人承兌

　　參考答(da)案(an)：A,B,C

　　參(can)考(kao)解析(xi)：選項D，銀(yin)行承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)市場是以(yi)銀(yin)行承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)為交易對象的(de)(de)市場，銀(yin)行對未到期的(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)匯票(piao)予以(yi)承(cheng)(cheng)兌，以(yi)自己的(de)(de)`信(xin)用為擔保(bao)，成(cheng)為票(piao)據(ju)的(de)(de)第(di)一債(zhai)務人，出票(piao)人只負(fu)第(di)二責(ze)任；選項E，對于持有(you)銀(yin)行承(cheng)(cheng)兌匯票(piao)的(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行，在資金短缺時，可以(yi)向(xiang)中(zhong)央(yang)銀(yin)行辦理再貼現或向(xiang)其他商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行辦理轉貼現。

　　第93題

　　商業銀(yin)行個人理財業務人員包括(kuo)（ ）。

　　A．銷售投資性產品的(de)業(ye)務人員

　　B．銷(xiao)售(shou)理(li)財計(ji)劃的業務人員

　　C．一般性(xing)業務咨詢人(ren)員(yuan)

　　D．為客戶提供投資建議的業(ye)務(wu)人員

　　E．為客戶提供財(cai)(cai)務分析、財(cai)(cai)務規劃的業務人員

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析(xi)：根據(ju)《商業銀行個人(ren)理(li)財業務(wu)(wu)管(guan)理(li)暫行辦(ban)法》第17條的規(gui)定，商業銀行個人(ren)理(li)財業務(wu)(wu)人(ren)員，應包括為客戶提供財務(wu)(wu)分析(xi)、規(gui)劃或(huo)(huo)投資建(jian)議的業務(wu)(wu)人(ren)員，銷(xiao)售(shou)理(li)財計劃或(huo)(huo)投資性產品的業務(wu)(wu)人(ren)員，以及其他與個人(ren)理(li)財業務(wu)(wu)銷(xiao)售(shou)和管(guan)理(li)活(huo)動(dong)緊密相關的專業人(ren)員。

　　三、判(pan)斷(duan)題(ti)(本大題(ti)共15小題(ti)，每小題(ti)1分，共15分。請判(pan)斷(duan)以下各小題(ti)的(de)正(zheng)誤，正(zheng)確的(de)選A，錯(cuo)誤的(de)選B)

　　第131題

　　個(ge)人理(li)財服務期間由于是由客戶自行(xing)管理(li)和運用資金(jin)，所以商業銀行(xing)沒有任何風險。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：在綜合理財服(fu)務活動中，客戶授權(quan)銀行代表客戶按照合同約定的投資(zi)方(fang)向和方(fang)式，進行投資(zi)和資(zi)產(chan)管理，投資(zi)收益(yi)與風(feng)險由客戶或(huo)客戶與銀行按照約定方(fang)式獲(huo)取(qu)或(huo)承擔。

　　第132題

　　普通年(nian)金(jin)終值(zhi)(zhi)是以計(ji)算期(qi)(qi)期(qi)(qi)末為基(ji)準，按照(zhao)貨幣時(shi)間價值(zhi)(zhi)計(ji)算未來每(mei)期(qi)(qi)在給定的(de)報酬(chou)率(lv)下可收取或(huo)者給付的(de)年(nian)金(jin)現金(jin)流的(de)折現值(zhi)(zhi)之和。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析(xi)：普通年金(jin)現(xian)值是以計算(suan)(suan)期(qi)(qi)期(qi)(qi)末為基準，按照貨幣時間價值計算(suan)(suan)未來(lai)每期(qi)(qi)在(zai)給定(ding)的報酬率下可收(shou)取或者給付的年金(jin)現(xian)金(jin)流的折現(xian)值之和

　　第133題

　　非(fei)流(liu)通(tong)股除了流(liu)通(tong)權與(yu)流(liu)通(tong)股不一(yi)樣外，其他(ta)權利和(he)義務都(dou)是完全一(yi)樣的(de)。此外，非(fei)流(liu)通(tong)股完全不能買賣。（ ）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考(kao)解析：非(fei)(fei)流(liu)通股(gu)(gu)(gu)除了(le)流(liu)通權與流(liu)通股(gu)(gu)(gu)不一(yi)樣外(wai)，其(qi)他(ta)權利和義務都是完全(quan)一(yi)樣的(de)(de)。此(ci)外(wai)，非(fei)(fei)流(liu)通股(gu)(gu)(gu)也不是完全(quan)不能(neng)買(mai)賣，可以通過拍賣或(huo)協(xie)議(yi)轉讓的(de)(de)方(fang)式來進行流(liu)通，但一(yi)定(ding)要獲得(de)證監(jian)會的(de)(de)批準，交易才能(neng)算生效。隨著我國(guo)股(gu)(gu)(gu)份制(zhi)改革的(de)(de)深(shen)入、股(gu)(gu)(gu)票市(shi)場的(de)(de)成熟和發展，這一(yi)部分股(gu)(gu)(gu)票將逐步實現上(shang)市(shi)流(liu)通。

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